Банк не перечислил деньги по платежному поручению

������������������ ������ ������������������, ������ ������������, �������� ���������������� ���������������� ������������

Банк не перечислил деньги по платежному поручению

������������ ���������� ���������� ���������� ���� ������������ ������ ������������������ �������������� – ������������������������������ ���� ���������� ���� ������ ������������������ ������������������ �� ���������������� �� ���������� ������������.

���� �������������� ������������ ���������� �� ���������������� ���� ������������������ ������������ – ������������������������������, ������ ���� �������� ���� ���������� �� ����������������.

���� ���������� �������� ������������ �������������������� ��������������������.

�������������� ������������������ �������������� �������������������� �������� ���� ���������� ������������������������������ �������������� �� ���������� ���������� ����������������������.

�������� �������������� �� ������������������ – ������������ ������������ �������� ������������ �� ����������, �� ���������� �������������� ������������������ ���� ��������������������. �������������������� ������������ ������������������ ���� 14 ���������� ������������ �� ����������.

���� ������������������ ������������ ���������������� �������������� ������������������ ���� ������������. ���� ������ ����������������, ������������, ������ ���� – ��������������.

������ ���������������� ��������������������, ������ ������������������ ������������ ������ ������������������ ���� ���� ������������������ ������ ��������������, �� ���� ������������������ ���������� �������������������� ���������������������� ��������������������.

���������������� �������������������� ����������, �������������� �� ���������� “�������������������� ��������������” �������������� ���������� �� �������������� ���������������� ���������� �������������������� ����������������. ���������� �������� ������������ �������� ���� �������� ������������������ ������������������������ ����������������.

������ �������������� �������������������� ������������ ���������������� �� ������������ ���� �� �������� ���� ��������������.

�������� ���������� (���������� ������ ��������) ������������, �� ���������� ���������������� ���������������� �������� ���� ������ ���������� ������������, ������������������, ������ ������������������ – ���������������� �������������� �� ���������������� �� ������ �������� ���������������� �� ������������������ �������� ������������������ ��������������.

���������������� ���������������� �������� �� ������ �� ����������, �� �������������� ���� ���������������� �������������� ������������������ ���� ������������, ������������������ ������������������ ����������, ���������� �� ���������������� �� ������������������ ��������, ������ ���� ���� ��������������.

������������ ���������� ���� �������������� ��������������������. ���� ������������������������ �������������� ���������� ������. ������ �������������������������� ���� �������������������� ���������������� ������ ���������������� ������������������������.

�� ������ ������ ���������� ���������� ������������������ �� ������������������ �������� �������������������� �� ���������������������� ������������������ �������������������� ���� ������������ �������������������������������� ������������������.

�� ������ �������������� �� ���������� ���������� �� ������������������ ����������.

�������� �� �������� �������������������� ������������, ������ ������ �������������������� �� ������������������������ ���������� ���� �������� ������������������������ ���������������� ���������� �������������������� – �������� ������������ ���������������� �������� ��������������.

���������������������� �������� ������������������ �� ������������������ ������, ������ ���������� ������������ ������������������. ������������������ �������������� ������������ ���������������� �� �������������� ���������� ��������������: �������������������� ����������������.

������������ ���������������� ������ ���������� �������������������� ������������. ������������������ ������ ���� ���� �������������������� �� ���������������� �������������������� ��������. ������ ������ �������������� �� �������� ���������������� ���������������� ���� ���������������������� ���������� �������������������� ��������.

�������� �� ���������� ���������������������� ������������, ������ ������������������ ������������ �������� ���������������������� ��������������������.

����-���� �������������������� ���������������������������� ������������ ���������������� ��������, �� �������� ���� �������� ���������������� ��������. ������������ ������ �������� �������� ���������������� ������ ���������� ������������.

���������������� ������ ������������, ������ �������� “���������������� �������������������������� �������������������� ���������������� �������������� �� ������������������ �������������� ��������������”.

���� �� ���������� �������� �������������� ���� ������������, �� �������� ������������������ �������������� ���������������� �� ���������������� ���� ������������������������ ��������, ���������������� ������������������.

������������������ ������ ������ ������ ������������ ����������������������. ���� ������ ������������, ������������ ������ �������������������� “���� ���������������� �������������������� ������ ������������������������ ���������� ������������������”. ������������ ���� ���������� ���������� “�������������������������� ���������������� ����������”.

������������������ ������ �� �������� ���� ��������������������.

���� ������������ ��������, ������ ���������������������� �������������������� ���������� ������ ������������ ������ ��������������������, ���������� ���������������� ���������� ���� �������������������� ������������������ “���������� ���������������� �������������������� ���������������������� ���������������� ���� �������� ������������������������”.

������ ������ ������ �������������� ������������������ ������ – ������ �������������� ���� �������������� �������������� ����������, ������ �������������������� ���������� ������������������������ ������������������ �� ���������������� ���������� ���� ���������� ���������� ���� ���������������������������� ���� ���������� ��������������������. ���� �������� ����������, �������������������� ����, ���� ���������������������������� ���������������������� ��������. �� �������� ������ ��������������������, ���������� ������������ ������������������ �������������� �������������������� ������ ����������. �������� ���� �������� ��������������������, ������������ ������ �������������������� �������������������� �������������������� ������������������ ���������������� ������������������ ����������. �� ������������������ �� ������������������ ������������ (����. 198 ����) ������ ���������������������� ���� ������������������.

������������������ ������ ���������������� ���������������� ���������� ������������������������ ��������������, �� �������������� ������������������ �� ���������������������������� ������������������ ������������.

������ ���������� �������������� ������ ������������ �� ��������, ������ ��������, �������� ���������������������������� �� ������������������������������ �������������� �������������������������� ���� �������������������� ��������������, ���� �������� ������������ ���������������� �������������������� ���� �������� �� ���������� ���������� ��������.

�� �������������������� �������������� �� ���������� ������������������ ���������� ������������ ������ ��������, ���������� ���������� ���������� ���������� ������������ �������������� �� 14 ���� 100 ���������� ������������.

������������������ ������ �������������� �������������� �������������������� �������� �� ���������� ������ ������������������������ ��������.

Источник: https://rg.ru/2018/12/20/verhovnyj-sud-raziasnil-chto-delat-esli-kreditor-dopustil-oshibku.html

Статьи по финансам

Банк не перечислил деньги по платежному поручению

Журнал “Главбух ” № 22/2008

В 1998 году деньги многих компаний «сгорели» в лопнувших банках А долги перед партнерами и бюджетом остались. Сейчас ситуация не такая критическая. Но мы приготовили для вас полезные советы «на всякий случай». Ведь, как известно, «кто предупрежден, тот вооружен».

Штрафы и пени по вине банка

Представьте ситуацию: в предпоследний день оплаты, предусмотренный договором, компания передала в банк платежное поручение на перечисление денег контрагенту.

Банк задержал исполнение на несколько дней. А за просрочку оплаты полагается штраф, который контрагент требует выплатить. Получается, что по вине банка компания вынуждена нести дополнительные расходы? Несправедливо, но это так.

КОММЕНТИРУЕТ ЮРИСТ
Владимир СКРЫННИК, партнер юридической фирмы Jus Privatum:

— Да, компании придется уплатить штраф за просрочку платежа. По общему правилу обязанность по оплате считается исполненной, когда деньги зачислены на счет контрагента. Правда, позднее можно предъявить банку судебный иск о возмещении убытков.

Обратите внимание: иногда компании подстраховываются и включают в текст договора пункт, согласно которому факт оплаты признается с момента списания денег со счета плательщика. В такой ситуации штрафов быть не может.

Соглашаться или нет на уплату штрафа — это дело руководства компании. Если сумма существенная или директор просто принял решение не платить, то предусмотренные договором санкции контрагенту придется взыскивать в суде. И тут у компании есть пусть небольшой, но шанс выиграть дело.

Дело в том, что, согласно статье 401 Гражданского кодекса РФ, лицо признается невиновным, если оно проявило осмотрительность и приняло меры для надлежащего исполнения обязательства.

Доказательством невиновности компании в суде может быть платежное поручение с отметкой банка о получении.

А также, допустим, справка о том, что деньги перечислены с задержкой из-за технической проблемы, о которой клиент не знал.

Впрочем, просрочка контрагенту — это еще не самое страшное. Гораздо хуже, если по вине банка деньги вовремя не попали в бюджет. За несвоевременную уплату налога компании грозят пени в размере 1/300 действующей ставки рефинансирования Центрального банка РФ (п. 4 ст. 75 Налогового кодекса РФ).

Но и здесь организация может попытаться доказать своевременность уплаты налога и избежать санкций. Основание — подпункт 1 пункта 3 статьи 45 Налогового кодекса РФ, который гласит: налог считается уплаченным с момента предъявления в банк платежного поручения, если на счете достаточно для этого средств. Правда, есть нюансы.

В статье 45 Налогового кодекса РФ указаны дополнительные условия, которые компания должна соблюсти, чтобы ее обязанность по уплате налогов считалась исполненной. Во-первых, в платежном поручении должны быть правильно указаны номер счета Федерального казначейства и наименование банка получателя.

Во-вторых, в день подачи платежки в банке не должно быть иных более ранних требований, чье первоочередное исполнение может привести к нехватке средств на счете.

Если банк «лопнул»

Десять лет назад в разгар кризиса количество «лопнувших» банков росло с каждым днем. А бухгалтеры срочно пытались погасить все кредиторские задолженности, обнуляя расчетные счета компаний в «проблемных» банках.

Но такая оперативность не всегда спасала: было достаточно случаев, когда банки не исполняли поручения клиентов и деньги в итоге вообще не доходили до получателей. Если подобная ситуация повторится, может ли компания считать свою обязанность уплатить деньги партнеру исполненной? Нет, не может.

Компании придется искать какой-то иной способ выполнить обязательство. Например, перечислить деньги через другой банк.

КОММЕНТИРУЕТ ЮРИСТ
Сергей БАКУРОВ, руководитель отдела правового консалтинга АКГ «Ваш СоветникЪ»:

— Дело в том, что организация-должник отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства третьими лицами (в данном случае — банком), если законом не установлено иное.

Такой вывод следует из положений статьи 403 Гражданского кодекса РФ. Требовать от банка перечисления денег контрагент-кредитор имеет право только в том случае, если банк является гарантом или поручителем по сделке.

Во всех остальных ситуациях кредитор будет требовать уплаты с должника.

Получается, что даже если компания добросовестно перечислила деньги партнеру, но по вине банка они так и не были получены последним, ей придется платить дважды! Единственный способ для компании компенсировать свои расходы на повторное перечисление денег — это обратиться в суд с иском к банку. Либо дожидаться процедуры банкротства. Именно такие правила диктует Гражданский кодекс РФ.

К счастью, в отношении налогов все не настолько «трагично». В аналогичной ситуации компания имеет полное право требовать от налоговой инспекции зачесть «потерявшийся платеж», ссылаясь на все тот же пункт 3 статьи 45 Налогового кодекса РФ.

КОММЕНТИРУЕТ ЮРИСТ
Владимир СКРЫННИК, партнер юридической фирмы Jus Privatum:

— Согласно налоговому законодательству компания считается уплатившей налог, если она предъявила в банк платежное поручение, а на расчетном счете было достаточно денег. Но в инспекциях часто с этим не соглашаются и требуют оплатить налог повторно.

Переживать по этому поводу следует только недобросовестным налогоплательщикам, так как в арбитражных судах сложилась устойчивая практика по данному вопросу в пользу компаний.

Еще в 1998 году Конституционный суд РФ разъяснил, что организация считается исполнившей обязанность по уплате налогов с момента списания средств с расчетного счета, за исключением случаев, когда доказана ее недобросовестность (п. 3 постановления от 12 октября 1998 г. № 24-П).

Однако налоговые инспекторы продолжают требовать от компаний, чтобы те платили налог повторно, если первоначальный платеж не поступил в бюджет из-за проблем в банке. Правда, арбитражные судьи налоговиков в этом их стремлении не поддерживают.

В то же время суды, рассматривая подобные дела, иногда отказывают налогоплательщикам, учитывая ряд косвенных признаков, которые могут свидетельствовать о недобросовестности компании.

КОММЕНТИРУЕТ ЮРИСТ
Виталий СИНИЦЫН, ведущий юрист Практики налогового и правового консультирования Группы компаний «ЭНЕРДЖИ КОНСАЛТИНГ»:

— Даже если у компании есть на руках поручение на уплату налога и выписка из банка, подтверждающая наличие на расчетном счете необходимой суммы на день оплаты, суд все равно может признать ее действия недобросовестными.

В этой ситуации решающими для суда могут быть следующие факторы: — срок открытия счета (был ли он открыт давно или непосредственно перед проведением «проблемной» платежки); — наличие у организации других счетов, через которые могут быть уплачены налоги;

— осведомленность компании о проблемах банка и др.

Источник: https://otchetonline.ru/art/finansy/5294-1305.html

Банковская ошибка: деньги ушли не туда или отправлено больше чем нужно. Что делать?!

Банк не перечислил деньги по платежному поручению

Я работал в отделе, который принимал переводы. Это были как моментальные переводы (вроде Western Union или Золотая Корона), так и переводы по банковским реквизитам — на счета организаций или физических лиц в других банках.

Однажды, мне позвонили из отдела корреспондентских отношений и сказали, что на транзитном счёте, с которого осуществлялись такие перечисления недостаточно средств.

Это значит, что из кассы денег на счёт поступило меньше, чем было платежных поручений, которые надо было отправить.

Стали разбираться и выяснили, что один сотрудник принял деньги для перевода, а платежное поручение подготовил на другую сумму — в десять раз больше. Вместо 25 тысяч рублей он отправил 250 тысяч рублей. Из-за этого другие платежи мы отправить не могли. Но самое страшное, что уже прошло несколько часов и деньги, скорее всего уже были зачислены на счет в другом банке.

Если деньги не удастся вернуть, то придётся общаться с получателем средств и просить его вернуть деньги обратно. И, скорее всего, в итоге кончится тем, что деньги придётся вносить сотруднику. Приятного мало — эта сумма сравнима с его годовой зарплатой.

— Ищи телефон этого банка, звони! — посоветовал (а может приказал) моему коллеге главный бухгалтер, который узнал о ситуации и пришёл к нам.

Какого-то специального телефонного справочника по банкам у нас не было, но интернет выручил. Сотрудник дозвонился до банка, объяснил ситуацию и выяснилось, что в том банке ещё не успели зачислить платежное поручение на счёт клиента!

— Пожалуйста, не зачисляйте эту платежку! — взмолился сотрудник. — Мы вам любые письма пришлём!

В банке-получателе нам пообещали помочь. Письмо написали, тут же сбросили его факсом и уже через сутки деньги вернулись обратно. Ни получатель ни отправитель так и не узнали ничего о ситуации. И если не считать, что платеж поступил на счёт с опозданием на два дня, то всё было нормально.

https://www.youtube.com/watch?v=t0MndfVI7ms

Но ведь бывают и другие ситуации, когда ошибку не удаётся выявить и исправить сразу.

Что делать, если допущена ошибка в платежном поручении

По «степени тяжести» можно выделить несколько ошибок:

Ошибка в реквизитах, которая привела к тому, что банк-получатель не может зачислить деньги на счёт клиента.

В этом случае, ничего страшного не произошло. Если банк получателя не может зачислить деньги на счёт, то он зачисляет платёж на специальный счёт и отправляет в банк отправителя запрос на уточнение реквизитов.

Банк отправителя, должен связаться с клиентом, уточнить реквизиты и отправить письмо с уточнёнными данными. Получив это письмо, банк получателя должен зачислить деньги на указанный счёт.

На всё это отводится 5 рабочих дней. Если письмо с верными реквизитами так и не поступило за этот срок, то деньги отправляются обратно.

Ошибка в реквизитах, которая привела к тому, что деньги «попали не туда» — т.е. были зачислены на какой-то другой счет.

Всё плохо. В смысле, что теперь банк-отправитель не сможет вернуть эти деньги, сколько бы он писем не написал. Пока деньги не зачислены на счёт клиента их ещё можно вернуть, сделав письменный запрос в банк, а вот, чтобы списать деньги со счета клиента нужно его распоряжение (об этом я писал здесь).

В этом случае остаётся только одно: определиться с виноватым, т.е. тем кто будет нести ответственность за эту операцию.

Если это ошибка банка, то требовать исправления ошибки нужно именно от банка.

Ошибка в сумме — было отправлено больше, чем нужно

Если это ошибка банка, если это был перевод без открытия счёта, а не с вашего счёта, то пусть голова болит у банка.

Скорее всего банк попросит вас связаться с получателем, чтобы попросить его вернуть деньги назад.

Иногда сотрудник банка от отчаянья может придумать странные варианты решения проблемы: например попросит вас доплатить недостающую сумму.

И это может быть оправданно лишь в одном случае: вы планировали совершать такие перечисления в будущем (допустим речь о регулярной помощи своим родственникам).

Если ошибся банк

Я ни разу не сталкивался с тем, чтобы банка не смог решить проблему, если вина банка очевидна. Часто это решается в ходе общения с сотрудником, допустившим ошибку. Но иногда нужно привлечь внимание руководства. В общем, всё в рамках статьи о том, куда жаловаться на банки.

Очень часто, компенсация происходит за счёт сотрудника, допустившего ошибку. И я тоже расплачивался (буквально) за свои ошибки. Неприятно, но что делать?!

Если ошиблись вы

В этом случае, ждать помощи от банка не стоит. Если, конечно, речь не о том, что платеж завис в другом банке — в этом случае именно вы должны будете дать банку уточненные реквизиты.

Но если деньги ушли не туда куда нужно или если с вашего счёта по вашему распоряжению ушла большая сумма, то вам придётся самим решать эту проблему.

Нужно будет связаться с получателем, обсудить проблему и попросить вернуть деньги. Хуже всего, если деньги попали на счёт для погашения чужого кредита (я сталкивался с ситуациями, когда один банк производил зачисление на счёт, не проверяя ФИО клиента). В этом случае, есть риск нарваться на недобросовестного заёмщика, который будет только рад, что кто-то заплатил вместо него по кредиту.

В любом случае, всегда остаётся возможность, обратиться в суд с исковым заявлением о неосновательном обогащении.

Как избегать подобных ошибок

К сожалению, даже самые опытные сотрудники банков рано или поздно совершают ошибки. Просто потому, что через них проходит большой поток операций; ошибка — это вопрос времени.

Поэтому самый лучший вариант — это брать все платежи в свои руки. Если вам нужно периодически делать перечисления по каким-то банковским реквизитам, то воспользуйтесь услугой интернет-банк. Если платежи регулярные — то сохраняйте шаблоны, тогда следующий раз можно будет просто создать платеж на основе шаблона.

Банковские реквизиты не содержат ничего страшного, а большинство ошибок отлавливается автоматически.

И, главное, прежде чем отправить платеж — проверьте всё хотя бы один разок.

Друзья, поставьте лайк, чтобы я понял, что эта тема вам интересна.И подпишитесь, чтобы не пропустить следующей публикации!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/bankomat/bankovskaia-oshibka-dengi-ushli-ne-tuda-ili-otpravleno-bolshe-chem-nujno-chto-delat-5b40a2ec57975400a906ba45

Четыре причины, по которым банк не исполнит платежное поручение

Банк не перечислил деньги по платежному поручению

По законодательству банк вправе отказать клиенту в исполнении его платежного поручения. Чтобы оперативно отреагировать на возврат платежки, клиент должен понимать, что не так. Дело в том, что банк не обязан объяснять причины своего отказа. И далеко не всегда в законе прописан четкий алгоритм действий. Разберемся, когда банк может не принять платежку и чем это грозит предпринимателю.

Условия приема банком к исполнению платежного поручения установлены в статье 864 ГК РФ. Банк не примет платежное поручение при таких обстоятельствах:

  • у клиента нет права распоряжаться деньгами на счете;
  • платежное поручение не соответствует требованиям;
  • на счете не хватает денег для платежа;
  • приостановлены операции по банковскому счету предпринимателя – в этом случае банк руководствуется Федеральным законом от 7 августа 2001 № 115-ФЗ ( далее – Закон № 115-ФЗ).

Причина 1. У клиента нет права распоряжаться деньгами на счете

Банк обязан убедиться, что плательщик вправе распоряжаться деньгами на счете.

Для этого в случае с электронной платежкой банк проверяет наличие электронной подписи – аналога собственноручной подписи, а также что платежка удостоверена кодами, паролями, средствами, подтверждающими полномочия лица на право распоряжаться денежными средствами (это требование пункта 1.24 Положения ЦБ РФ от 19.06.2012 № 383-П ).

Если платежное поручение сформировано в бумажном виде, то банк проверит:

– наличие и соответствие собственноручной подписи лиц, которые указаны в банковской карточке с образцами подписей;

– соответствие оттиска печати (если она есть) образцу, заявленному в карточке при открытии счета в банке.

При приеме платежного поручения без открытия банковского счета проверят собственноручную подпись предпринимателем, если платежка бумажная. Если электронная, то номер, код или иной идентификатор электронного средства платежа.

Если банк заподозрит, что транзакция проводится без согласия владельца счета, то операцию по зачислению денежных средств могут приостановить на срок до 2 дней. Это правило появилось в сентябре 2018 года (поправка внесена в Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»), оно распространяется на счета как юридических, так и физических лиц.

Не всегда банк может распознать несанкционированный доступ третьего лица к расчетному счету несмотря на то, что корректность электронной подписи проверяется банком с применением специальных технических средств. Позаботиться о защите собственных компьютеров и сохранности сертификатов электронной подписи должен сам предприниматель.

Суды могут встать на сторону банка. Так, ФАС Волго-Вятского округа рассматривал случай несанкционированного списания средств со счета компании, которая потребовала вернуть 1 млн. 25 тыс. рублей. Банк отказался возмещать денежные средства, и суд его поддержал.

Проведенная банком техническая экспертиза подтвердила, что спорные электронные платежные поручения содержали корректную ЭП клиента: предъявленная электронная подпись принадлежала генеральному директору клиента.

Судьи пришли к выводу, что клиент обязан хранить в тайне ключ ЭП, немедленно требовать приостановления действия сертификата ключа подписи, если есть подозрения, что он использован без ведома владельца.

Так как владелец электронной подписи не соблюдал эти правила, то вина и возмещение убытков возлагается на него. Банк не несет ответственности за последствия исполнения электронного платежного документа, защищенного корректной ЭП клиента.

Суд признал, что виновником возникновения убытков считается сама компания-клиент (постановление ФАС ВВО от 25.07.2014 № А43-17091/2011).

Причина 2. Реквизиты платежного документа не соответствуют банковским требованиям

Реквизиты платежного поручения должны соответствовать требованиям законодательства и банковским правилам (п. 1 ст. 864 ГК РФ). Если это не так, банк может уточнить содержание платежного поручения. Запрос сделают сразу, как только банк получит платежку от клиента. Если ответа в заданный банком срок не будет, платеж не проведут, а поручение вернут плательщику.

Допустим, что все требования к платежке выполнены, но допущена ошибка в одном единственном реквизите, например, ИНН. Значит ли это, что платежка не соответствует банковскими правилам? С одной стороны, не выполнены требования п. 1 ст.

864 ГК РФ, так как неверно заполнен один из реквизитов. С другой стороны, платежное поручение составлено в корректной форме, ошибка только в одном реквизите. Законодательно вопрос не урегулирован, поэтому обратимся к судебной практике.

Источник: https://spark.ru/startup/redaktsiya-spark-ru/blog/50054/chetire-prichini-po-kotorim-bank-ne-ispolnit-platezhnoe-poruchenie

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.