Банк предложил закрыть расчетный счет

Содержание

Как правильно закрыть расчетный счет в банке юридическому лицу

Банк предложил закрыть расчетный счет
Коротко о главном:

В статье рассмотрим, как юридическому лицу закрыть расчетный счет в банке. Разберемся, какие документы для этого нужны и как заполнить заявление. Узнаем, в течение какого времени счет будет закрыт и кого необходимо уведомить об этом.

Закрытие расчетного счета юридического лица может произойти по основаниям:

  1. Перестал устраивать уровень обслуживания: интернет-банк стал работать хуже, проблемы стали решаться дольше, постоянные очереди в отделении, сложно дозвониться до техподдержки и пр.
  2. Другой банк предложил более привлекательную стоимость открытия счета и дополнительных услуг, низкие ставки по кредитам и пр.
  3. В связи с реорганизацией или прекращением работы юр. лица.
  4. На основании судебного решения.
  5. По требованию банка.
  6. Смена владельца организации либо адреса регистрации.

Рекомендуем прочитать: Где открыть расчетный счет для ИП и ООО: сравнение тарифов и отзывы.

Кто может закрыть расчетный счет

Закрыть счет предприятия может тот, кто открывал счет и подписывал договор, либо на кого есть доверенность на управление счетом с неистекшим сроком действия.

Какие документы нужны для закрытия расчетного счета в банке

Для закрытия счета в банк потребуется предоставить:

  • Паспорт того, кто имеет право на совершение этой процедуры.
  • Доверенность (если обращается представитель).
  • Выписку из ЕГРЮЛ, которая действительна 1 месяц. Получить ее можно через налоговую в течение 5 дней.
  • Чековую книжку и ранее полученные бизнес-карты.
  • Документ, который подтверждает согласие всех учредителей на закрытие счета.
  • Документ, где указано лицо, которое может закрыть счет. Срок действия полномочий не должен заканчиваться на этапе закрытия счета.

Вместе с необходимыми документами представитель компании передает в банк заполненное заявление на закрытие счета.

Как юридическому лицу закрыть расчетный счет

Чтобы закрыть расчетный счет в банке, юридическому лицу нужно обратиться с пакетом документов в отделение, где открывался счет. Специалист выдаст заявление — нужно его заполнить, подписать и поставить печать на нем.

При наличии арестов сначала необходимо устранить их причину и только потом обращаться в банк.

Если по счету есть неоплаченные комиссии, обязательно оплатите их. В противном случае счет закрыт не будет. Если на счету лежат деньги, их можно получить в банке с помощью чековой книжки или перечислять на другой счет. Обычно при переводе денег из-за закрытия счетов плата за перевод не берется.

Что указать в заявлении

Заявление должно включать:

  • Данные юрид. лица: адрес организации, наименование, ИНН.
  • Номер счета, который подлежит закрытию.
  • Причину отказа от РКО.
  • Данные чековой книжки и незаполненных страниц.
  • ФИО и должность лица, которое хочет закрыть счет. В некоторых банках требуются реквизиты паспорта.
  • При наличии денег на счете — реквизиты для перечисления в другой банк (полное наименование и город банка, БИК, номер расчетного счета в другом банке, корсчет, название юрид. лица и ИНН).
  • Дату заполнения заявления.
  • Подпись и печать.

Если какие-то данные в заявлении указаны некорректно, оно будет аннулировано, и счет не закроется. Особенно это касается реквизитов для перевода. Чтобы избежать неприятных ситуаций, рекомендуется брать копию заявления на закрытие счета с отметкой о принятии.

Может ли банк самостоятельно закрыть расчетный счет организации

Банк может закрыть расчетный счет предприятия самостоятельно только по ст. 859 ГК, которая говорит об отсутствии любых движений по счету за последние 2 года.

Перед закрытием счета юр. лицу отправляется письменное уведомление. Если в течение 2-ух месяцев после этого счет остается неактивен, банк самостоятельно закрывает его.

Банк просит закрыть счет, если организация занимается незаконным выводом средств и нарушает 115 ФЗ. Сначала он требует предоставить обосновывающие документы. Если документы в назначенный период не предоставляются, организация должна закрыть счет.

Прекращению отношений с банком может способствовать наличие долгов за обслуживание. Когда организация в течение долгого времени не оплачивает услуги банка, банк может обратиться в суд и потребовать оплаты задолженности с последующим закрытием расчетного счета. Пока юрид. лицо не погасит задолженность, банк не может расторгнуть договор.

Рекомендуем прочитать: банков для малого бизнеса с выгодным РКО для ИП и ООО.

Кого нужно уведомить о закрытом счете

По закону юрид. лица не обязаны уведомлять о закрытии счетов налоговую и ПФР. Эта обязанность с 2014 г. была возложена на банки, закрывающие счета.

Вам нужно уведомить о смене реквизитов только контрагентов. Если они не будут уведомлены и перечислят оплату на старый счет, то деньги будут возвращены в течение 5 дней.

Есть ли какие-то правила закрытия счета в банке

Расчетный счет становится неактивным сразу после рассмотрения заявления, но окончательно закроется через 45 дней.

Что будет, если не закрыть расчетный счет

Если у вас подключен платный тариф, за ведение счета может списываться комиссия. А также банк может списывать комиссию при наличии дополнительных услуг, таких, как СМС-информирование, интернет-банк, корпоративная карта и пр. Деньги могут списываться, даже если вы не пользуетесь этими услугами. Если денег на счете нет, то он уходит в минус.

Рекомендуем прочитать: банков с бесплатным РКО и расчетным счетом для ИП и ООО.

Источник: https://rko-tarify.ru/schet/zakrytie-raschetnogo-scheta-juridicheskomu-licu.html

Закрытие расчётного счёта: причины, алгоритм, документы, комиссионный сбор, сроки

Банк предложил закрыть расчетный счет

В каких ситуациях осуществляется закрытие расчётного счёта? Как это делается? Что за пакет документов необходимо предоставить в процессе? Осветим эти вопросы в статье.

Причины закрытия расчётного счёта клиентом

Иногда ситуация складывается так, что расчётный счёт организации приходится закрывать. Основания для такой меры есть разные, однако из них наиболее распространено одно – переход на обслуживание в другом банке ввиду более выгодных условий по платёжному инструменту.

Другие причины для закрытия РС:

  • реорганизационные мероприятия в компании (в т.ч. в ходе оформления банкротства);
  • ликвидация компании (в т.ч. в ходе оформления банкротства);
  • неудовлетворённость условиями эксплуатации продукта в рамках расчётно-кассового обслуживания банка;
  • некачественный онлайн-банкинг или его отсутствие;
  • неразвитость сети банкоматов и отделений кредитно-финансового учреждения;
  • невозможность в короткие сроки и с необходимым комфортом решать возникающие вопросы дистанционно;
  • наличие сомнений по части стабильности финансового состояния банковской организации.

Перечисленные положения описывают основные обстоятельства, провоцирующие отказ от РКО в конкретном банке. Кроме того можно упомянуть также навязчивую банковскую политику в вопросах взаимодействия клиента с другими кредитно-финансовыми учреждениями. Здесь нюанс с конкуренцией стоит остро.

Примечание 1. Отдельная группа причин связана с санкциями госорганов. Например, если речь идёт о конфликте с ФНС из-за невыплаты налогов, проведения подозрительных операций и т.д. В этом случае бизнесмен сначала сталкивается с блокировкой РС, а затем с его закрытием (часто по инициативе поставщика услуг).

Причины закрытия расчётного счёта банком

Отнюдь не только пользователь может стать инициатором закрытия счёта. В ряде случае это делает сам банк. Причём это может происходить в одностороннем порядке. Конечно, для банковской компании такая ситуация – не однозначна. Тут есть свои нюансы.

Примечание 2. Ранее банки могли закрывать РС лишь при наличии судебного решения. С 2005-го года ситуация несколько изменилась. Кредитные организации получили больше самостоятельности в этом плане.

Общие сведения

Без обращения в суд закрыть РС можно, если:

  • клиент не проводил никаких операций по счёту более двух лет;
  • клиент допустил нарушения законов, которые противодействуют отмыванию денежных средств и финансированию терроризма;
  • ситуация требует соблюдения закона FATCA.

Также проведение судебных разбирательств не требуется, если клиент вообще не пользуется своим платёжным инструментом. Тогда закрыть его можно в одностороннем порядке. Однако тут должны быть в наличии одновременно три условия:

  • баланс РС оставался нулевым на протяжении двух лет;
  • было проведено 0 операций за те же два года;
  • клиента проинформировали за два месяца до расторжения договора о принятом решении.

Примечание 3. Интересно, что факт получения оповещения владельцем счёта не является важным. Главное здесь – подтверждение самого факта отправки информации. Ввиду данного обстоятельства банки вынуждены отправлять письма с объявленной ценностью или заказные с уведомлением.

Что касается иностранных компаний, они могут лишаться по инициативе банка своих счетов, если:

  • не подали данные о том, что они являются иностранными налогоплательщиками;
  • не дали ответ на банковский запрос до истечения срока в 15 суток;
  • проигнорировали предоставление своего согласия на передачу сведений в зарубежную налоговую структуру.

Отдельный момент, требующий особого внимания, – законы. Об этом читайте ниже.

115-ФЗ

Разумеется, всё, что связано с банковской деятельностью, строго регламентируется. Касается такое положение дел и манипуляций с РС.

Упомянутый выше законодательный акт не даёт исчерпывающих объяснений насчёт его применения.

В то же время рекомендации Центробанка оцениваются как очень общие, не учитывающие специфики ведения дел в ряде бизнес-сфер.

Из-за этого подход к обучению банковских специалистов по части проблемы закрытия счетов остаётся весьма формальным. Как следствие, часто банальные операции по РС попадают под подозрение.

Примечание 4. Теоретически, если есть какие-либо вопросы, банк должен запросить у клиента документы, подтверждающие легальность транзакции. Если проверка не выявляет нарушений, взаимодействие продолжается. Но практика показывает, что часто клиенту предлагают просто закрыть счёт по его инициативе, а деньги перевести в другое кредитно-финансовое учреждение.

Обратите внимание: ИП закрывает РС, ООО закрывает РС – не столь важно, кто это делает. Если поставщик услуг попросил предпринимателя или юрлицо перейти на обслуживание в другое учреждение, это значит, что клиент автоматически попадает в чёрный список. В этом случае открыть новый платёжный инструмент будет очень сложно.

Свои интересы при условии легальности всех операций и наличии необходимой документации по ним следует отстаивать в суде. Не спешите расторгать сотрудничество!

Алгоритм для ИП и юрлиц

Закрытие расчётного счёта – операция стандартная. Особенных сложностей с выполнением тут нет. Главное, что нужно сделать заблаговременно, – вывести деньги, если такие ещё есть на балансе. Остаётся лишь та сумма, что требуется для уплаты комиссии за операцию (при наличии такого пункта в обслуживании).

Общий алгоритм:

  • подача заявления о закрытии РС и прекращении действия соглашения РКО;
  • покрытие всех задолженностей (если есть);
  • сдача чековых книжек и расчётных карт;
  • перечисление оставшихся денег на другой счёт (если не сделано заранее).

В завершение необходимо лишь забрать документ, который подтверждает факт ликвидации РС и прекращения взаимодействия с банком.

Какие нужны документы?

Как правило, все бумаги уже есть у банка. Это и не удивительно, ведь при открытии РС все документы подаются клиентом. Лишь в редких ситуациях (нестандартного характера) требуются дополнительные справки и выписки.

Общий пакет для юрлиц:

  • приказ о закрытии РС с указанием должностного лица, которое вправе инициировать подобное действие;
  • выписка из ЕГРЮЛ, возраст которой – не более 30 дней;
  • протокол или решение собрания учредителей (нужны не всегда);
  • бумаги, подтверждающие изменения в учредительной документации (если не поданы ранее);
  • паспорт заявителя;
  • чековая книжка и банковская карта.

Примечание 5. Когда РС закрывают по причине ликвидации (банкротства) предприятия, вопросом занимается конкурсный управляющий. Он должен предъявить свой паспорт и копию акта, согласно которому работник был назначен на свою должность.

Общий пакет для ИП: нужно только заявление. При этом сдаются чековая книжка и карты.

Отдельный момент – письмо с обращением по поводу прекращения действия счёта. Форму для него следует брать в офисе банка или на сайте компании.

Данные, указываемые в заявлении:

  • наименование организации или ФИО предпринимателя;
  • реквизитные данные платёжного инструмента;
  • номер и дата договора РКО;
  • сведения о чековой книжке (если такая использовалась);
  • реквизитные данные счёта, на который следует перевести остаток, или запрос на выдачу наличности.

В конце письма ставятся подпись и печать уполномоченного лица (второе требуется при наличии).

Комиссионный сбор и сроки

Информация о том, сколько стоит закрытие расчётного счёта, доступна как на сайте, банка, так и в договоре на оказание услуг. Также её можно добыть, позвонив на горячую линию учреждения.

Как правило, клиент может закрыть РС, не потратив ни рубля. При этом всё же есть ситуации, когда процедура является платной. Например, если речь о банкротстве или нарушении законодательства.

Что касается сроков, тут есть конкретные требования, предъявляемые к банковским компаниям. Счёт закрывается не дольше, чем 7 дней. Соответствующая запись во внутренних бумагах банка делается не позднее следующего рабочего дня после расторжения соглашения РКО.

Примечание 6. Процедура может затянуться, если есть необходимость в выводе остатка денежных средств или погашении долгов.

Заключение

Процедура закрытия расчётного счёта не подразумевает ничего сложного. При отсутствии долгов перед банком и нарушений закона при использовании РС всё организуется оперативно. Главное – соблюсти порядок действий и подать требуемые бумаги.

Источник: https://FininRu.com/banki/scheta/zakrytie-raschyotnogo

Закрытие расчетного счета ИП при прекращении деятельности

Банк предложил закрыть расчетный счет

Закрытие расчетного счета ИП при прекращении деятельности — процедура простая и прозрачная. Тем не менее, существует необходимость соблюдения некоторых рекомендаций. Рассмотрим подробнее, зачем и как это сделать.

Согласно существующему законодательству, индивидуальный предприниматель не обязан открывать и закрывать расчетный счет (р/с). Однако его открытие производится для удобства осуществления безналичных платежей. А зачем его ликвидировать при закрытии ИП, рассмотрим далее.

Когда закрывать расчетный счет при закрытии ИП

Процедура ликвидации ИП состоит из нескольких этапов. В первую очередь предприниматель должен подать заявление о государственной регистрации прекращения деятельности физическим лицом в качестве ИП. Это документ готовится с использованием специальной формы № Р26001, а подается в ФНС по месту регистрации.

Затем лицо оплачивает государственную пошлину за прекращение деятельности, уведомляет об этом ФСС и Пенсионный фонд, а также погашает перед ними задолженности. После этого лицо должно получить в налоговой службе выписку из ЕГРИП, подтверждающую, что деятельность ИП прекращена.

На основании этой выписки физическое лицо может обратиться в банк для ликвидации р/с.

Зачем закрывать счет при закрытии ИП

Как уже было сказано выше, существующее законодательство не обязывает физическое лицо закрывать р/с после ликвидации ИП. Однако на практике все же рекомендуется от него избавиться.

Во-первых, функционирующий после ликвидации ИП счет в банке может натолкнуть налоговую службу на мысль о том, что предпринимательская деятельность прекращена только формально. А фактически физическое лицо продолжает вести бизнес.

Не стоит говорить, что такие подозрения со стороны ФНС могут привести к негативным правовым последствиям.

Во-вторых, в банковском договоре могут быть оговорены условия, обязывающие расторгнуть его в случае прекращения ведения бизнеса.

В-третьих, использование физическим лицом расчетного счета, который открывался для ИП, не имеет никакого экономического смысла. Ведь их условия обычно предусматривают предоставление дополнительных услуг, которые удобны для ведения бизнеса. Естественно, что они не бесплатны. Следовательно, физическому лицу не имеет смысла их оплачивать.

Процедура закрытия счета в банке для ИП

Закрытие счета в банке ИП стоит производить согласно следующему алгоритму:

  1. Подготовка документов.
  2. Погашение долгов перед учреждениями и контрагентами.
  3. Вывод оставшихся средств.
  4. Подача заявления на закрытие.
  5. Получение уведомления о расторжении договора с банком.
  6. Оформление справки о расторжении договора.

Перед тем как приступать к процедуре расторжения договора с банком, следует уведомить контрагентов и клиентов о том, что в скором времени реквизиты утратят свою актуальность.

Такая мера не закреплена в законодательных актах, но во избежание различных недоразумений стоит к ней прибегнуть. Хотя, согласно пункту 8.2 главы 8 Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И, средства, поступившие на р/с после его закрытия, возвращаются отправителю.

Уведомление составляется в произвольной форме, поскольку унифицированной формы не существует.

Подготовка документов и погашение долгов

Зачастую в каждом банке требуется различный список документов. Ознакомиться с ним можно в договоре или проконсультировавшись с работником банка. Обычно необходимо предоставить заявление на закрытие, паспорт, выписку из ЕГРИП.

После того как все документы собраны, необходимо поучить выписку о состоянии счета. Затем погасить все долги, штрафы и пени. Когда обязательства перед всеми заинтересованными сторонами выполнены, можно вывести оставшиеся средства. Это можно сделать заранее на пластиковую карту или в кассе банка.

Подача заявления

Данный документ заполняется по форме, утвержденной в конкретном банковском учреждении. В нем должны быть указаны сумма остатка, размер кредитного лимита и способ выведения средств.

Заявление заверяется предпринимателем или его представителем, обладающим нотариально заверенной доверенностью.

Например, закрытие расчетного счета в Сбербанке для ИП производится на основании заявления по представленному ниже образцу.

После принятия заявления банковская организация проводит проверку на предмет выявления каких-либо задолженностей физического лица. В случае если никакие задолженности не выявлены, банк направляет бывшему клиенту соответствующее уведомление. Затем лицо получает справку о том, что р/с закрыт.

Подчеркнем, что предприниматель не должен уведомлять государственные органы о прекращении использования р/с, поскольку банки самостоятельно передают эту информацию. Поскольку подпункт 1 пункта 2 статьи 23 НК РФ утратил силу, согласно Федеральному закону от 02.04.2014 № 52-ФЗ.

Скачать образец заявления на закрытие счета для ИП

Источник: https://ppt.ru/art/ip/zakrit-rs

Закрыть расчетный счет ИП – причины закрытия банком

Банк предложил закрыть расчетный счет

  • Home
  • Форекс разное
  • Закрытие расчетного счета в банке – причины сделать это ИП

Поскольку ИП начинают свою деятельность по определенным правилам, то и заканчивать они ее должны тоже по установленному законодательством алгоритму.

В частности необходимо официально прекратить все отношения с банковскими структурами, налоговыми органами и прочими финансовыми структурами во избежание недоразумений.

Поэтому после ликвидации ИП закрыть расчетный счет является объективной необходимостью.

Причины закрытия расчетного счета в банке

причина заключается в том, что, как правило, обслуживание р/с не является бесплатным.

Поэтому регулярно (ежемесячно, ежеквартально или ежегодно) банк будет начислять комиссию за обслуживание, даже если никаких операций на расчетном счете не происходит.

Таким образом, спустя некоторое время индивидуальному предпринимателю, державшему этот р/с, может прийти претензия от банка с требованием погасить задолженность. А если ИП никак не отреагирует на эту претензию, то банк подает в суд на взыскание долга.

Лучший брокер

Рисунок 1. Если ИП хочет закрыть расчетный счет в банке, то ему надо написать примерно вот такое заявление.

Именно для предотвращения потенциальных убытков и следует ИП закрывать расчетный счет, если он больше не планирует им пользоваться.

И делать это нужно как можно быстрее, поскольку размер убытка увеличивается пропорционально сроку простаивания активного р/с. Итак, как же можно закрыть расчетный счет ИП в банке.

По заявлению клиента в любой момент

Делается это в 2-х случаях:

  1. переход индивидуального предпринимателя на обслуживание в другую банковскую структуру;
  2. ликвидация ИП.

По инициативе банка

Это случается в двух случаях:

  1. по истечению срока договора обслуживания р/с;
  2. при недостаточности денежных средств на балансе р/с для оплаты текущих услуг банка.

Если в течение года банк два и более раза отказал в проведении операций, потому что счел их подозрительными

Нередко расчетные счета ИП используются в качестве отмывания преступных средств или для совершения других противозаконных операций.

Однако подобные намерения служба безопасности банка и государственные надзорные органы научились очень быстро распознавать подобные махинации, и при их первых признаках происходит блокирование таких подозрительных операций (либо самим банком, либо по запросу извне).

При возникновении, по меньшей мере, двух подобных инцидентов банк имеет право начать процедуру закрытия расчетного счета, на котором они были зафиксированы.

По решению суда

Если ИП нарушил какой-либо закон в сфере финансов (например, не оплатил штраф или налог), то тогда соответствующий государственный орган может обратиться в суд, чтобы на расчетный счет нарушителя был наложен арест. Если суд удовлетворит это требование, то тогда индивидуальный предприниматель не сможет более проводить по своему р/с никаких операций.

Это серьезно осложнит его предпринимательскую деятельность и заставит как можно скорее исполнить возложенные на него финансовые обязательства. Однако после этого обычно банк в одностороннем порядке производит закрытие расчетного счета ИП, а остаток с его баланса либо переводится на счет, открытый в другом банке, либо выплачивается через кассу наличными.

Документы для закрытия

В банк необходимо предоставить пакет следующих документов:

  • удостоверение личности ИП;
  • справка ЕГРИП (ее дата выдачи не должна быть ранее, чем за 30 дней до подачи в банк).

Это лишь необходимые документы, но могут быть еще и дополнительные, которые в разных банках различные. Уточнять этот момент следует на сайте банка или в договоре.

В настоящее время многие банки позволяют отправить заявление о закрытии расчетного счета онлайн – из личного кабинета или банковского приложения. В этом случае требуемые документы можно просто прикрепить к запросу в виде файлов.

Подготовка требуемых бумаг

Обязательно подготовить надо только справку ЕГРИП. Она предоставляется по запросу, в котором указывается:

  • наименование ИП;
  • ИНН ИП;
  • данные просителя;
  • способ получения справки (на физическом носителе или в цифровом формате).

Рисунок 2. В некоторых случаях для закрытия расчетного счета ИП в банке требуется выписка из ЕГРИП.

Погашение задолженности перед клиентами, поставщиками и т. д

Одна из причин отказа банком в закрытии расчетного счета ИП заключается в наличии у последнего долгов перед субъектами, с которыми он вступал в финансовые отношения – это налоговые органы, поставщики, банк и др.

Сведения о задолженностях перед контрагентами можно получить в личном кабинете индивидуального предпринимателя.

А долги перед государственными структурами можно получить на сайте Госуслуг (предварительно на нем надо зарегистрироваться в качестве ИП).

Узнав сумму всех задолженностей, ее необходимо полностью оплатить. Сделать это можно в любом банке, кроме долгов перед банком, держателем закрываемого расчетного счета – их оплатить надо именно в этом банке.

Снятие средств с р/с

Если на балансе р/с имеется значительная сумма, то перед его закрытием ее целесообразно снять любым доступным способом. А если остатки на расчетном счете несущественные, то их можно и просто оставить. Тогда их судьба может быть следующей:

  • перевод на другой счет клиента, имеющийся в этом же банке;
  • перевод в ЦБ РФ, если клиент не получит их через кассу в течение 60-и дней.

Написание заявления о закрытии

Оформить его можно как в отделении банка, так и на его веб-ресурсе. В этом заявлении указывается следующая информация:

  • остаток на балансе р/с;
  • установленный для ИП кредитный лимит;
  • способ, которым ИП предпочитает вывести остаток денег.

Получение уведомления о прекращении действия договора с банком

Предоставив документы и заявление в банк, индивидуальному предпринимателю останется только ждать завершения процедуры закрытия.

В разных банках ее продолжительность разная и зависит она от работы службы безопасности, которая и проверяет достоверность данных, указанных в предоставленных документах.

Но как только этап проверки будет завершен и она подтвердит достоверность всех данных, расчетный счет сразу же будет деактивирован (закрыт) и об этом будет сообщено ИП. После этого никакие платежи с него и на него не будут доступны.

Как закрыть расчетный счет при ликвидации ИП

Если индивидуальный предприниматель не планирует в дальнейшем заниматься предпринимательской деятельностью, то тогда ему необходимо пройти процедуру ликвидации ИП. В этом случае есть два варианта закрытия расчетного счета в банке:

  1. до ликвидации;
  2. после ликвидации.

Предпочтительным является 1-ый вариант, поскольку в этом случае не возникнет никаких дополнительных затрат для оплаты обслуживания р/с уже ликвидированного ИП.

Но закрывать расчетный счет таким образом следует непосредственно перед ликвидацией ИП, поскольку именно с него удобнее оплачивать все имеющиеся у предпринимателя задолженности (сделать это можно и наличными, но это дольше и сложнее).

Если же ИП выбирает 2-ой вариант, то тогда ему надо быть не только готовым к дополнительным затратам (оплата обслуживания банком р/с в период после ликвидации ИП), но и внимательным, чтобы не совершать никаких операций на расчетном счету, в том числе, платежи от бывших контрагентов. Иначе надзорными органами это может быть сочтено за уклонение от уплаты налогов за коммерческие операции, поскольку тогда такие платежи будут расценены как доход, и с него надо будет уплатить налог и страховые взносы.

Источник: https://deipara.com/foreks-raznoe/zakryt-raschetnyy-schet-ip.html

Судебная практика по блокировкам расчетных счетов предпринимателей банками — Audit-it.ru

Банк предложил закрыть расчетный счет

Юридическая компания “Ваш Правовой Помощник”

За 2017 года банки отказали в совершении почти полумиллиона операций своих клиентов на общую сумму 180 миллиардов рублей. Соответственно, с проблемой фактической блокировки счетов банками столкнусь сотни тысяч ИП, физических и юридических лиц.

На форумах и соц.сетях размещено многоразмышлений о том, что бороться с банками бесполезно, и если счет заблокирован, то деньги (или существенную часть из них) уже не вернуть.

Мы проанализировали судебную практику и в пользу клиентов, и в пользу банков и сделали вывод, что бороться за свои права можно и нужно: в случае, если банк необоснованно препятствует клиентам в использовании счета или проведении операций, суды становятся на сторону последних. В случае даже если банки обоснованно подозревают клиентов в обналичивании и суды подтверждают отказ в проведении операций, такой отказ не означает, что банк может удерживать деньги: клиент остается собственником этих денег и должен иметь возможность получить их в своё владение. Ниже представлен обзор судебной практики по такой категории споров.

В деле №А40-20955/17-137-183 общество обратилось с иском к банку, который после одного из платежных поручений потребовал предоставить огромный пакет документов о деятельности клиента за целый год, а после частичного предоставления документов и заявления о закрытии счета банк отказался переводить деньги общества на счет в другом банке.

У общества «зависло» более 15-ти миллионов рублей. После обращения в суд банк перевел деньги общества, но удержал комиссию в размере 10 процентов.

Суд признал, что запрос банка о предоставлении документов был необоснованным и указал, что доказательств неочевидности и запутанности операций клиента банк не предоставил, следовательно, неисполнение банком распоряжений клиента не может быть обосновано Федеральным законом №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Более того, суд указал, что данный закон не содержит никаких штрафных санкций за его неисполнение и поэтому удержание банком комиссии в размере 10 процентов от суммы перевода является незаконным.

В деле №А40-72002/17-22-675 ИП обратился в суд с иском к банку, который сначала отказал клиенту в использовании технологий дистанционного доступа, а потом отказался исполнять и бумажное платежное поручение по переводу 650 000 рублей на счет клиента в другом банке, так как посчитал транзакцию подозрительной.

Банк сослался на то, что клиент при открытии счета указал, что деловые отношения с контрагентами еще не установлены, но после открытия счёта клиент начал получать на счет денежные средства по договору, заключенному до открытия счета.

Суд согласился, что ограничение банком использования технологий дистанционного доступа было обоснованным, так как подозрения банка являются обоснованными, но отказ от исполнения платежного поручения суд счел незаконным.

Суд пояснил, что обоснованность отказа должен доказать банк, но банк, отказывая в исполнении, даже не запросил никаких документов у ИП, и как следствие, не смог предоставить весомых доказательств нарушений со стороны ИП закона. Сам процесс до вынесения резолютивной части решения длился 5 месяцев.

Интересно отметить, что истец попросил суд взыскать на будущее судебную неустойку за неисполнение решения. Суд это требование также удовлетворил, но, к сожалению, ограничился 650 рублями в день.

В деле А40-219854/16-162-2009 общество попросило суд признать незаконным ограничение, введенное банком на использование технологий дистанционного доступа. Как выяснилось, единственной причиной такого ограничение было то, что общество не осуществляло никаких платежей с момента открытия счета в течение 5-ти месяцев. Суд признал такие действия банка незаконными.

В деле А04-3128/2015 суд рассматривал претензии банка к ИП, который получал денежные средства на свой счет ИП и потом переводил деньги на свой счет физического лица и снимал наличные.

Банк проанализировал движение денежных средств по счету ИП за 7 месяцев, признал часть этих операций подозрительными и предложил ИП перестать проводить такие операции или расторгнуть договор с банком, так как такие операции негативно влияют на имидж банка.

Когда ИП совершил два платежа (один почти на 40 000 рублей за приобретение имущества, а второй на 300 000 рублей – перевод ИП на свой счет физического лица), банк отказал в проведении операций.

Суд признал действия банка незаконными, поскольку у банка не было доказательств того, что эти платежи носят необычный или запутанный характер.

Оценил суд и довод банка о подозрительности перевода денег ИП на свой счет физического лица: «из имеющихся в деле выписок по счету, открытому истцом для предпринимательских расчетов, усматривается, что со счета ИП К.В.В. на банковскую карту К.В.В. в качестве дохода от предпринимательской деятельности поступали его личные денежные средства, которыми он вправе распоряжаться по своему усмотрению, используя банковскую карту, выпущенную на имя физического лица».

В деле А60-2597/2015 общество потребовало обязать банк провести 4 спорных платежа на общую сумму 653 000 рублей.

Суд поддержал общество, указав, что обществом по запросу банка предоставлены все необходимые документы, разъясняющие сделки и у банка не было оснований не проводить эти платежи.

Особенность этого дела в том, что у общества был и пятый платеж более чем на 27 000 000 рублей, который банк также признал подозрительным и отказался проводить и который не фигурировал в деле.

Суд указал, что банк не может ссылаться на другие платежи, так как в настоящем деле они не рассматриваются, а претензии банка к первым четырем платежам звучат неубедительно.

Дело А40-55156/17-97-572 интересно тем, что истец взыскал с банка как проценты за использование чужими денежными средствами, так и убытки, которые возникли в результате того, что банк не провел спорный платеж на сумму почти 1 600 000 рублей.

Незаконные действия банка повлекли неоплату истцом счета контрагента, что, в свою очередь, привело к выплате пеней контрагенту на сумму более 600 000 рублей, которые и взыскал суд с банка.

Причем, суд первой инстанции истцу отказал, но суд апелляционной инстанции с этим не согласился.

Вместе с тем, нельзя сказать, что банки всегда проигрывают, ниже изложены примеры дел, в которых суд счёт доводы банков о подозрительности операций обоснованными.

В деле А40-60680/17-97-600 ИП безуспешно пытался вернуть деньги, которые банк неоднократно отказывался перевести со счета ИП в адрес юридических лиц.

Так, меньше чем через месяц после регистрации ИП на его счет от 3-х юридических лиц тринадцатью платежами в один день было переведено 28 миллионов рублей, после чего в тот же день ИП поручил банку перевести почти все поступившие деньги на свой счет.

Банк счел этот платеж подозрительным и запросил у ИП различные документы от договоров с контрагентами до подтверждения того, что выполненные работы оценены по среднерыночной стоимости, а у контрагентов были права на помещения, где выполнялись ремонтные работы (для всех трех контрагентов ИП делал ремонт по одному и тому же адресу в Тамбовской области).

ИП предоставил часть документов, но банк это не устроило. Через день ИП изменил свои намерения и попросил банк перевести 21 миллион в пользу ООО за приобретенные строительные материалы. Однако банк указал на отсутствие у ИП складских помещений для хранения приобретенных материалов на такую большую сумму и делал вывод о подозрительности сделки. Суд согласился с банком по всем озвученным позициям.

А в деле А40-85611/17-97-724 ИП оспорил отказ в открытии счета. Однако суд согласился с банком, который привел длинный список оснований для того, чтобы не заключать договор с ИП:

  • ИП зарегистрирован и проживает в одном регионе, а счет хотел открыть в другом, при этом расстояние от места жительства ИП до отделения банка 80 км.;
  • при открытии счета с ИП находился еще один человек, который не являлся ни юристом, ни доверенным лицом (от себя добавим, что банки очень негативно относятся к присутствию посторонних при открытии счета и в таком случае почти автоматически считают того, кто открывает счет, номиналом);
  • основной ОКВЭД ИП было заявлено ведение сельского хозяйства, при том, что место ведения деятельности находилось в 190 км от офиса банка, а сам ИП не имел соответствующего опыта работы (до занятия бизнесом 21-летний ИП работал в Макдоналдс);
  • кроме основного ИП использовал большое количество несвязанных ОКВЭД: от выращивания зерновых до выдачи займов;
  • ИП не смог ответить на вопросы о бизнесе, которым собирался заниматься;
  • анализ счетов физического лица, открытых истцом, показал, что какие-то существенные сбережения у него отсутствуют, а средняя сумма по совершаемым операциям составляла 5 000 рублей.

В деле А40-47385/17-182-433 общество подало иск сразу к двум банкам, которые отказали в открытии счета.

Суд согласился с банками, которые мотивировали отказ «грехами» директора и учредителя общества: и учредитель, и директор являлись «массовыми директорами», а при обслуживании директора как физического лица один из банков уже устанавливал подозрительность операций и расторгал договор банковского обслуживания, а второй банк отказывал в открытии счета другой компании с тем же руководителем; кроме того, у компании имелась крупная задолженность по налогам.

Таким образом, блокировка расчетного счета, отказ в открытии счета, отказ в проведении операции могут быть признаны судом законными только если у банка имеются реальные основания для того, чтобы считать такие операции подозрительными, при этом, бремя доказывания подозрительности операций лежит именно на банке.

Источник: https://www.audit-it.ru/articles/account/court/a51/930423.html

Закрытие расчетного счета в банке Законодательное регулирование

Банк предложил закрыть расчетный счет

Любому предприятию или индивидуальному предпринимателю открывать расчетный счет (что это такое, зачем нужен и как его открыть) выгодно для ведения своего бизнеса. Безналичные расчеты обладают определенным удобством. Но бывает так, что им просто перестают пользоваться. Это может быть обусловлено различными причинами.

В таком случае его необходимо закрыть и медлить с этим не стоит. Это связано с тем, что пока счет не закрыт, плата за его ведение взимается. При этом совсем необязательно им пользоваться. Для банка это не имеет никакого значения. Рассмотрим процедуру закрытие расчетного счета в банке.

Расчетные счета имеют вид учетной записи, где отражаются все финансовые операции, связанные с движением денег. Правовой основой регулирование этого служит расчетно-кассовый договор. При расторжении этого соглашения по ряду причин прекращаются и все финансовые операции. Расторгая договор (образец скачать), клиент аннулирует и счет.

Это является основанием для того, чтобы счет закрыть.Подробный механизм того, как происходит закрытие счета, прописан в банковских инструкциях. Помимо этого, данное положение регулируется Гражданским кодексом. В этом механизме клиент имеет приоритетные права.

Он вправе обратиться с ходатайством о закрытии счета в любой момент по своему усмотрению. Иногда в роли инициатора может выступать и сам банк.Это происходит в следующих случаях:

  1.  Отсутствие финансовых операций в течение двух и более лет.
  2.  Сумма остатка меньше той, что предусмотрено договором.

Но расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае, когда инициатором выступает банк, можно только при выполнении следующих условий:

  1.  В адрес владельца счета высылается уведомление о намерении закрытия за два календарных месяца.
  2.  Если планируется судебное расторжение, то имеет место еще одно условие. В течение 30 календарных дней клиент должен пополнить свой счет. Если это условие выполняется, то действие договора продолжится автоматически.

Причины, по которым закрывается расчетный счет

Все они носят разноплановый характер. Но конкретно причину, по которой происходит закрытие счета, он обязан указать в заявлении. Это важно для банка, в частности, для анализа его деятельности. Наверное, даже если нет желания указывать конкретную причину, не стоит конфликтовать с банком.

Можно описать ее кратко, без всяких подробностей. Как бы там ни было, банк не вправе отказать заявителю и должен счет закрыть. Такое положение закреплено в одной из статей Гражданского кодекса. Он допускает возможность расторжение договора клиентом в одностороннем порядке.

Каковы же это причины?

Основными из них являются:

  •  Клиент стал банкротом либо предприятие подверглось реорганизации.
  •  Желание использования более выгодных тарифов в другом банковском учреждении.
  •  Клиент не доволен обслуживанием банка, которое находится на низком уровне.
  •  Значительная удаленность от банка, а интернет-банкинг сопряжен с определенными ограничениями.
  •  Многие контрагенты клиента пользуются услугами другого банка. Разумеется, это ведет к удорожанию финансовых операций.
  •  Предприятие прекратило свое существование в соответствии с судебным решением. Причина может крыться в незаконной деятельности предприятия.

Как происходит процедура?

Независимо от банка процедура имеет стандартный характер. Какой-то утвержденной формы заявления для того, чтобы закрыть счет, нет. У каждого конкретного банка своя форма. Она заполняется заявителем.

Он может получить необходимый бланк одним из трех способов:

  1.  Самому явиться в банк.
  2.  Форму бланка можно скачать с официального сайта банка.
  3.  Прибегнуть к услугам интернет-банкинга.

В роли заявителя может выступить ни кто угодно, а только тот, кто имеет право распоряжаться счетом. Заявителем может стать и любое другое лицо, работающее на данном предприятии, но при наличии доверенности, удостоверенной нотариально. В принципе, можно написать заявление и в свободной форме. Его банк также обязан принять.

Разумеется, необходимо отразить всю информацию, что связана с расчетным счетом. Это номер и дата договора, информация, связанная с остатком средств на счете, иные моменты. Рекомендовано написание заявления в двух экземплярах. Это необходимо для собственной безопасности. Один вариант с отметкой банка остается на руках у заявителя.

После этого запрашивается информация по остатку средств. Клиенту дается ровно одна неделя на то, чтобы средства вывести. Он решает сам, как ему это лучше сделать.

Можно деньги получить наличными в кассе банка или по безналичному расчету переводом на другой счет. Если сроки прошли и клиентом не предоставлены доказательства уважительных причин, деньги переходят в собственность банка. На конечном этапе клиенту выдается справка о том, что его счет закрыт. А, значит, комиссия за ведения счета теперь удерживаться не будет.

Внимание! В данной статье информация могла устареть! Для уточнения информации заполните заявку ниже и квалифицированный юрист поможет решить вашу задачу или позвоните по телефонам указанным на сайте. Консультация или звонок бесплатно!

АУДИОВЕРСИЯ СТАТЬИ

Источник: https://irg77.ru/biznes/zakrytie-raschetnogo-scheta-v-banke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.