Банк заблокировал счет по 115 фз

Содержание

Блокировка счета по 115 ФЗ в банке «Открытие»

Банк заблокировал счет по 115 фз

Блокировка счета возможна по множеству причин, но наиболее частая из них – ФЗ 115. Эта участь может постигнуть не только предпринимателей, но и физических лиц.

Однако такого неприятного момента можно избежать, соблюдая определенные правила. Также возможна разблокировка счета, заблокированного согласно ФЗ 115.

Виды блокировок

Блокировка счета в банке «Открытие» может производиться в различных формах. Существуют такие виды блокировок:

  • Полная блокировка. В данном случае блокируется проведение всех возможных операций по счету – расходных и приходных (среди приходных могут быть исключения, но это редкость). Полная блокировка может осуществляться в том случае, если относительно владельца сета возбуждено уголовное дело, исполнительное производства, есть подозрение о финансировании им терроризма и т.д.
  • Частичная блокировка. Этот вид блокировки счетов в банке «Открытие» подразумевает запрет на снятие наличных средств, некоторые приходные операции. При этом возможно осуществление безналичного расчета. Также, при блокировке этого вида, может быть ограничен доступ в личный кабинет интернет-банка.
  • Временная блокировка проведения какой-либо операции. В этом случае накладываются ограничения на осуществление какой-то 1 операции, которые снимаются после установления причин ограничения.
  • Блокировка 1 операции. Подразумевает полный запрет, без дальнейшего разрешения, на проведение какой-либо 1 операции.

Полная блокировка с расторжением договора. Этот вид блокировки предусматривает вывод клиентом всех финансовых средств на счета других банков, расторжение действующего договора и запрет на все дальнейшие операции. Зачастую, этот вид блокировки после нескольких случаев блокировки определенных операций за год.

Причины блокировки счетов физических лиц

Причин блокировки счетов физических лиц существует множество. Основные из них:

  1. Переводы денежных средств физическому лицу юридическим лицом.
  2. Регулярные переводы средств от юридических лиц, находящихся в других регионах (это часто затрагивает фрилансеров).
  3. Единовременное получение денежных средств на счет физического лица в размере от 600 тыс.руб., согласно закону. Однако есть прецеденты, когда счета были заблокированы и после перевода на них 200 тыс.руб.
  4. Большое количество переводов на небольшие суммы с разных счетов физических и юридических лиц. В данном случае, Законом оговаривается накопительная сумма в 600 тыс.руб., однако были прецеденты, когда счета блокировались после поступления на них 150 тыс.руб. мелкими трансферами с разных счетов.
  5. Заявка от владельца счета на перевод крупной суммы денежных средств – более 600 тыс.руб., на данный счет. Что примечательно, такое может произойти, даже если владелец данного счета переводит свои же средства с другого счета другого банка.
  6. Получение переводов финансовых средств по нетипичным или незаконным причинам. Например, страховые выплаты не от лица страховой компании и т.д.
  7. Транзитный перевод крупной суммы денежных средств на счет другого банка. В данном случае не имеет значения, учувствуют ли в переводе физические или юридические лица. Если поступившая на текущий счет крупная сумма денежных средств переведена на счет другого банка в течение 1-2 суток, данный счет может быть заблокирован.

Блокировка счета в банке «Открытие» по 115 ФЗ также возможна в случае отсутствия экономического смысла в осуществлении банковских операций.

Сроки блокировки

Не обязательно счет блокируется «пожизненно». Существуют разные сроки блокировки, у каждого из которых есть веские основания.

Кратчайшая блокировка – на 5 дней. Ст.7 п.10 ФЗ 115 обуславливает приостановление банком проведения расходной операции, сроком на 5 рабочих дней. Приходные операции, в данном случае, могут осуществляться в штатном режиме. Данный пункт ФЗ может относиться и к физическим, и к юридическим лицам.

Ст.8 ФЗ 115 обуславливает блокировку счета сроком на 30 рабочих дней при наличии специального распоряжения Росфинмониторинга, в связи с проведением дополнительной проверки счета.

В случае, если относительно владельца счета имеется судебное постановление о его участии в террористской или экстремистской деятельности, банк имеет полное право на бессрочную блокировку счета. В данном случае счет может быть разблокирован только после отмены постановления суда.

Все эти сроки установлены на законодательном уровне. Однако реально банк может блокировать счета и на больший промежуток времени.

Объясняется это длительным рассмотрением документов клиента, счет которого был заблокирован, требованиями дополнительных уточняющих документов и т.д. Таким образом, 5-тидневная блокировка может затянуться и на несколько месяцев.

Полезный материал: Расчетный счет для ИП в банке «Открытие».

Алгоритм действий клиента при блокировке его счета

В случае получения клиентом уведомления из банка о блокировке (любого вида) его счета, необходимо сразу лично обратиться в отделение банка.

Клиент имеет полное право потребовать у сотрудников финансово-кредитного учреждения официального документа, объясняющего причину подобного решения. Отталкиваясь от этого получится выбрать подходящий способ снять блокировку.

Банки нередко отказывают клиентам в выдачи таких документов. В данном случае, владелец заблокированного счета может подать жалобу в Центральный Банк. Желательно при этом иметь на руках копию письменного запроса в банк на получение вышеозначенных документов.

На данном запросе обязательно должна стоять подпись сотрудника банка о его получении. Также стоит обратиться на горячую линию кредитно-финансовой компании с описанием ситуации и просьбой о помощи в ее разрешении.

Стоит отметить, что такой алгоритм действий, если банк заблокировал счет, имеет смысл только в том случае, если блокировка счета была произведена без указания причин.

Более того, если счет заблокирован из-за проведения какой-либо одной операции, возможно, ее отмена сможет решить возникшую проблему. Если такой вариант для клиента приемлем, можно обсудить этот способ решения возникшей проблемы со специалистом банка.

В случае, если поясняющий блокировку документ был выдан, то в нем можно найти информацию не только о причинах блокировки счета, но и список документов, необходимых для его разблокировки.

Советуем статью: Расчетный счет для ООО в банке «Открытие».

Уточнение вида блокировки обязательно. Именно эта информация дает понимание об ограничениях в проведении операции. В некоторых случаях, банк предлагает своим клиентам открыть другой счет или вклад, на время процесса разбирательств по основному счету.

Чтобы разблокировать счет, необходимо подготовить полный пакет документов, указанных в уведомлении о блокировке. Банк имеет полное право подписать отказ в разблокировке счета при наличии недостаточного количества документов, подтверждающих легальность проводимых по счету операций.

Ссоры с сотрудниками финансовых учреждений, а также угрозы написания жалоб во все существующие инстанции – не лучшая попытка решения проблемы.

Не стоит забывать, что именно специалисты банка оказывают большое влияние на сроки рассмотрения ситуации и решения ее. Наоборот, необходимо проявить сдержанность и доброжелательность.

Источник: https://openbankhelp.ru/poleznoe/blokirovka-po-115-fz/

Блокировка счета по ФЗ 115 — причины, как избежать и не налажать

Банк заблокировал счет по 115 фз

Федеральный закон №115-ФЗ был принят еще 7 августа 2001 года, но до 2012 года он не оказывал никакого влияния на предпринимательскую деятельность.

В 2012 году было принято Положение №375-П, которое установило правила внутреннего контроля для противодействия терроризму и отмыванию денежных средств.

Финансовые учреждения обязали проверять все платежи между организациями и партнёрами и выявлять сомнительные операции, которые могут быть связаны с незаконным оборотом денежных средств.

С начала 2018 года почти 500 тысяч счетов были заблокированы на общую сумму 180 миллиардов рублей. Бизнесмены вынуждены тратить время на предоставление доказательств о законности операций с крупными суммами и ждать разблокировки счёта.

Кроме того, клиента, который хоть раз подвергся блокировке, вносят в черный список. Открыть расчётный счёт в другом финансовом учреждении после этого проблематично.

Индивидуальные предприниматели могут продолжать бизнес без расчётного счёта, а юридическим лицам придётся искать пути решения.

Какие случаи попадают под №115-ФЗ, как избежать «заморозки» и что делать, если счёт оказался заблокированным, расскажем в статье.

В каких случаях блокируется счёт по закону №115-фз

Причины блокировок описаны в шестой статье федерального закона №115-ФЗ и в приложении к №375-П. Под действие закона попадают как физические, так и юридические лица. Оснований для блокировки счёта достаточно, в основном это проведение подозрительных транзакций, например:

  • Одномоментное снятие или внесение на счёт 600 тысяч рублей и выше или миллиона рублей в течение календарного месяца. Данные операции подлежат обязательному контролю и могут служить поводом для заморозки счёта. Чаще всего под этот пункт попадают счета ИП и малого бизнеса, так как их деятельность связана с частым снятием и внесением наличных.
  • Купля-продажа недвижимости с изменением собственника на сумму три миллиона рублей или выше.
  • Финансовые операции с человеком или юридическим лицом, причастным к противоправной деятельности. Даже если клиент не знал, что контрагент причастен к экстремистской или террористической деятельности, блокировки не избежать.
  • Получение денежных средств или имущества на сумму 100 тысяч рублей или выше от международных организаций, граждан других стран или лиц без гражданства.

Под действие санкций попадают и физические лица. Первым банком, заблокировавшим движения по карте, был Сбербанк.

Сомнительной могут признать операцию независимо от ее суммы, учитываются регулярность, назначение платежа, происхождение денежных средств.

Если у финансовой организаций будет достаточно оснований считать транзакцию подозрительной, движение по счёту будет заблокировано до выяснения ситуации.

Как избежать блокировки расчётного счёта по закону №115-ФЗ

Если ИП или организация совершает финансовые операции из вышеперечисленного списка, это не означает незамедлительную блокировку счёта – все случаи рассматриваются индивидуально. Соблюдение простых правил сократит риски «заморозки» счёта и приостановления предпринимательской деятельности:

  • Сократите число счётов до минимально возможного и платите налоги со счёта в каждом банке, которым пользуетесь.
  • Как можно меньше снимайте и вносите на счёт наличные средства.
  • Исключите или минимизируйте взаимодействие с ненадёжными партнёрами, осуществляющими деятельность в незаконных отраслях экономики.
  • Работайте в соответствии с кодами ОКВЭД, указанными при открытии расчётного счёта, и своевременно передавайте данные об изменении кодов в банк.
  • Подробно заполняйте назначение платежа и просите об этом контрагентов.
  • Ведите документооборот, своевременно оформляйте подтверждающие документы об оказании услуги или отгрузке товара, чтобы в случае чего оперативно предоставить их в финансовое учреждение.

Физическим лицам рекомендуется своевременно уведомлять банк о смене контактной информации и заранее предоставлять документы о проведении операций по счёту. Во многих случаях это позволит избежать блокировки.

Кто может заблокировать счёт по закону №115-ФЗ

Расчётный счёт может заблокировать Федеральная служба по финансовому мониторингу, Департамент обеспечения банковского надзора ЦБ или служба внутреннего аудита конкретного банка. Также ИФНС может заинтересоваться счётом и отправить распоряжение в банк о его блокировке.

Статья 4 закона № 115-ФЗ запрещает уведомлять клиента о том, что в отношении него собираются данные о причастности к нелегальной деятельности. Узнать заранее, будет ли заблокирован счёт невозможно, но клиент узнает об этом в день блокировки. Никаких операций со счётом и наличными он провести не сможет. В личном кабинете все функции блокируются, доступен только просмотр остатка на счёте.

В среднем счёт блокируется на 45 дней. По истечению этого времени, деньги переводятся на специальный счёт «до востребования». Чем быстрее физическое или юридическое лицо предоставит в банк документы, подтверждающие легальность сделки или операции, тем быстрее банк рассмотрит документы.

Чаще всего, самое правильное решение в такой ситуации – расторгнуть договор с банком. Нередко банк искусственно затягивает рассмотрение документов, так как не хочет связываться с клиентом, который уже попадал под подозрение.

Однако открыть счёт в другом банке в такой ситуации может быть проблематично, так как клиент, подвергшийся блокировке, автоматически попадает в чёрный список.

Что делать, чтобы получить доступ к собственным средствам, рассмотрим далее.

Что делать, если счёт оказался заблокирован (последствия блокировки)

Бизнесмену, столкнувшемуся с блокировкой счёта, необходимо действовать следующим образом:

  1. Свяжитесь с сотрудником банка, чтобы узнать источник блокировки. Банк предоставит ответ в письменном виде, на его основании можно действовать дальше.
  2. Примите меры для устранения причины блокировки: погасите задолженность или подготовьте документы, подтверждающий экономическую целесообразность операции.
  3. Практика показывает, что даже при предоставлении всех запрашиваемых документов банк не всегда своевременно разблокирует счёт. В этом случае необходимо направить претензию в банк. Банк обязан рассмотреть её и предоставить ответ в течение месяца.

Документ должен содержать наименование компании, юридический адрес, ФИО заявителя, контактные данные. В основной части необходимо указать номер и дату заключения договора, описание ситуации, в чём заключается противозаконность действий банка, ссылки на нормативные акты и свои требования.

  1. Если объяснения не последуют, обратитесь с жалобой в межведомственную комиссию Центрального банка России, приложив копию претензии. Срок получения ответа от комиссии не превышает двадцати рабочих дней. В случае, если сделка легальна, и комиссия сочтёт действия банка незаконными, банк обязан провести операцию, считавшуюся сомнительной, и разблокировать счёт в течение трех дней.

Предпринимателю доступно три варианта получить собственные средства с заблокированного расчётного счёта:

  1. Перевод на заранее открытый депозитный счёт в другом банке. Такой перевод согласуется индивидуально и сопровождается пометкой «блокировка счёта по 115-ФЗ». Это является сигналом для другого банка и может привести к блокировке. Кроме того, банк берёт комиссию за перевод от 20%. В дальнейшем завышенную комиссию можно обжаловать в суде.
  2. Получить деньги по исполнительному листу. Данный способ требует оплаты госпошлины в суд и занимает много времени на судебное разбирательство. Но в случае положительного решения, банк обязан будет выплатить денежные средства.
  3. Получить денежные средства на выплаты физическим лицам, например, заработную плату.

В случае, если счёт заблокирован по закону №115-ФЗ, необходимо моментально предпринимать действия для доказательства невиновности, так как бизнес рискует понести значительные убытки. Идеальный вариант – не допускать таких ситуаций.

Источник: https://sfera-bank.ru/blog/blokirovka-scheta-po-fz-115/

Блокировка счета по 115-ФЗ: причины, последствия и как избежать

Банк заблокировал счет по 115 фз

В статье разберем основания для блокировки расчетного счета банком согласно 115-ФЗ. Узнаем, к каким операциям банки относятся с подозрением, каковы будут последствия блокировки для бизнесмена и можно ли ее избежать.

О чем говорит 115-фз

Федеральный закон 115-ФЗ был принят с целью остановить отмывание денег. Фактически это была вынужденная мера, т. к. большинство «отмытых» средств шло в дальнейшем на финансирование терроризма и другую нелегальную деятельность.

Закон позволил осуществлять блокировку счета по инициативе банка при наличии сомнений в проводимых операциях. Последствия принятия законодательного акта для бизнеса оказались самыми неприятными. Банки фактически получили возможность заблокировать счет организации или ИП в любой момент и затребовать документы, которые считают нужными. А это на время парализует работу бизнеса.

Открыть новый счет или просто вывести деньги с заблокированного весьма проблематично. Клиент попадает в «черный список», доступный всем кредитным учреждениям, а за перевод денег до снятия блокировки банки стали взимать огромные комиссии.

Основания блокировки по 115-ФЗ

Если клиент попал в официальный список террористов, то его счет должен быть заблокирован по 115-ФЗ в обязательном порядке. Аналогично кредитная организация обязана установить блокировку и по решению суда или Росфинмониторинга.

Сам банк не может блокировать операции, но имеет право остановить подозрительные переводы и затребовать документы. При этом у кредитной организации есть также возможность отказать предпринимателю или организации в дистанционном обслуживании и предложить проводить переводы в отделении.

К каким операциям банки относятся с подозрением

При ведении обычной хозяйственной деятельности бизнесмены обычно не привлекают внимание службы финансового мониторинг банка. Но операции по счету постоянно анализируются, и при наличии подозрительных действий кредитная организация начнет как минимум задавать вопросы.

Рассмотрим, какие операции банки считают подозрительными:

  • Нецелевое использование средств. Если назначение платежа явно нехарактерно для конкретной компании, то у банка возникнут сомнения. Например, подозрения часто возникают, если владелец бизнеса покупает автомобиль, оплачивая его стоимость с расчетного счета компании.
  • Частое снятие наличных средств со счета — при обналичивании каждые 1 — 2 дня или почти сразу после поступления денег.
  • Поступление непрофильных платежей. Если организация получит на расчетный счет деньги за услуги, явно не имеющие никакого отношения к ее основной деятельности, то вопросов не избежать. Например, подобная ситуация возникнет при поступлении на счет строительной фирмы денег за проведение банкета.
  • Операции фирм, зарегистрированных менее 2 лет назад. Молодые компании и недавно созданные ИП находятся под пристальным вниманием. Это связано с борьбой с «однодневками».
  • Поступление денег происходит со счетов компаний, которые замечены в транзитных операциях. Схема «транзита» довольно длительное время использовалась для ухода от НДС и при обналичке средств.
  • Использование нескольких корпоративных карт для снятия наличных при отсутствии других операций. Это указывает на возможную обналичку средств через фирму, и последняя будет обязательно проверена.

При недостаточной налоговой нагрузке к фирме также проявляется особое внимание со стороны службы финансового мониторинга.

Как разблокировать счет

Блокировка счета обычно становится неожиданностью для предпринимателя или фирмы. Перед тем как решать вопрос о том, что делать дальше, надо узнать причину блокировки. Обычно банк сразу направляет соответствующее уведомление, а также его можно получить, обратившись в отделение.

Если ограничения на операции были установлены по инициативе банка или Росфинмониторинга, то нужно написать заявление на разблокировку счета и представить все требуемые документы по операции, вызвавшей подозрение. Часто этого бывает достаточно, и уже через 2 — 3 дня кредитная организация отменит блокировку.

При отсутствии действий со стороны банка или отказе в обслуживании стоит написать претензию на незаконные ограничения. Она должна быть направлена в межведомственную комиссию при ЦБ.

Сложнее ситуация будет, если причиной блокировок стало решение суда. В этом случае придется подавать апелляционную и/или кассационную жалобу и отстаивать свои интересы в вышестоящих судебных органах.

Заявление на разблокировку

Строгих форм для заявления на разблокировку счета в законодательстве не установлено. Подготовить такой документ самостоятельно несложно. Заявление оформляется на фирменном бланке компании. Оно должно содержать:

  • Сведения о банке, клиенте и блокировке.
  • Информацию, запрошенную банком (обоснования или пояснение операции).
  • Список приложений в соответствии с требованиями банка.

Заявление подписывается руководителем организации или ИП. Вместе с пакетом запрошенных документов его надо передать сотрудникам банка.

Скачать образец заявления

Как избежать блокировки расчетного счета

Разблокировка счета — процесс длительный и не всегда дающий положительный результаты. Гораздо лучше постараться ее избежать:

  • Проверяйте контрагентов. Надо изучать всю информацию о поставщиках и клиентах на официальном сайте ФНС. А еще лучше пользоваться сторонними сервисами, учитывающими большее число факторов.
  • Платите налоги. Узнать среднюю налоговую нагрузку по сфере вашего бизнеса можно на сайте ФНС. Если ваши платежи в пользу бюджета будут ниже, то у банка появятся дополнительные вопросы.
  • По возможности не используйте несколько расчетных счетов. Банкам это очень не нравится, т. к. затрудняет контроль за деятельностью клиентов.
  • Расчеты наличными должны быть сведены к минимуму. Даже мелкие расходы на нужды компании (например, на канцелярские товары) нужно делать через платежку или оплачивать их корпоративной картой. Зарплату сотрудников лучше переводить на карты.
  • Четко формулируйте назначения платежей. Это позволит банку самостоятельно отслеживать характер операций.

Источник: https://bank-biznes.ru/rko/blokirovka-scheta-po-fz-115.html

Блокировка счета по 115 фз: причины и решение проблемы

Банк заблокировал счет по 115 фз

Закон №115-ФЗ от 07.08.2001г, так называемый закон «об отмывании и терроризме» – был принят достаточно давно, однако поправки последних лет заставляют его работать все более активно и тем самым сильнее зажимают малый бизнес.

Механизм простой: если банки должным образом не проверяют своих клиентов и проводят их операции, которые могут быть связаны с легализацией доходов, полученных при совершении преступлений – тогда Центральный банк отзывает лицензии у таких кредитных организаций.

Так, за 2015-2017гг лицензию отняли у 268 банков.

В соответствии с законом банк должен внимательно проверять платежи, которые проводят его клиенты и если вдруг что-то вызовет подозрения – он запросит документы, чтобы убедиться, что вы не финансируете террористов и не отмываете деньги.

Что будет, если не предоставить банку документы и информацию по запросу?

Все начинается с малого: банк отказывает в проведении конкретной подозрительной операции. Затем если на его запрос документов вы не отвечаете – он может заблокировать счет, а для бизнеса это будет означать немалые потери: несвоевременная уплата налогов, сумм по договорам с поставщиками и т.д.

Это в свою очередь, приведет к пеням, неустойкам, штрафам и т.п., а также к ухудшению репутации как среди поставщиков, так и среди банков. В дальнейшем контрагент еще подумает, стоит ли продолжать с вами сотрудничество или нет.

Кроме того, о блокировке вашего счета банк сообщает другим банкам, компания заносится в черный список, в итоге при попытке открыть счет в другом банке могут возникнуть проблемы.

Следующий шаг: если банк дважды отказывает в проведении каких-либо операций, которые ему показались подозрительными – далее он может в одностороннем порядке закрыть ваш расчетный счет, о чем тоже станет известно всем банкам.

Кроме того, за несоблюдение требований закона 115-ФЗ насчитают штраф. Например, если не определить бенефициарных владельцев и не предоставить эту информацию банку – могут оштрафовать организацию на 100-500 тыс руб и директора на 30-40 тыс руб.

Бенефициарные владельцы – это те лица, которые фактически оказывают влияние на принятие решений, например, это может быть учредитель, директор компании или иное лицо, если по факту этот человек влияет на принимаемые решения.

Эти данные необходимо документально фиксировать и предоставлять банку в соответствии с требования закона №115-ФЗ.

Как быть, если банк все же заблокировал счет по подозрению, что вы незаконно моете деньги?

Прежде всего, стоит обратиться в свой банк, чтобы он пояснил ситуацию, указал на причины блокировки счета, отказа в проведении операций. В течение 7 дней банк должен предоставить письменные разъяснения.

Если же банк не идет на контакт, отказывается предоставлять информацию, что-либо объяснять, тогда можно отправить запрос в Межведомственную комиссию при Центральном банке РФ, которая специально создана для решения подобных вопросов.

В комиссию надо написать подробное пояснительное письмо с раскрытием специфики деятельности, указанием на то, что вы добропорядочная компания, которая тщательно проверяет своих контрагентов, платит налоги, вовремя сдает все отчеты и т.д.

К письму необходимо приложить пакет подтверждающих документов, которые позволят Центробанку сделать правильные выводы и принять решение в вашу пользу. На рассмотрение обращения ЦБ дается 20 дней.

Какие операции вызовут у банка пристальное внимание к вашей деятельности?

1. Операции на сумму более 600 тыс руб (либо эквивалент в иностранной валюте) – это может быть снятие денег со счета, входящие или исходящие платежи и т.д.

2.

Запутанные или необычные сделки, которые не характерны для данного вида деятельности, не соответствуют сложившейся деловой практике, похожи на фиктивные, при этом у них нет явного экономического смысла или законной цели. Кроме того, попытка уйти от налогов никак не может быть законной или иметь экономический смысл. Например:

  • деньги без очевидных причин переводятся между несколькими расчетными счетами компании;
  • деятельность не соответствует основному коду ОКВЭД (либо вовсе среди кодов нет вашего фактического вида деятельности), указанному в выписке ЕГРЮЛ, например, указана оптовая торговля игрушками, но вы ремонтируете квартиры – и соответствующие платежи проходят по счету;
  • у вас группа компаний, но они разделены не по видам деятельности и т.д., а просто на части (т.е. налицо явное дробление бизнеса), при этом у всех компаний один вид деятельности, общие поставщики, покупатели, один директор, учредители, юр.адрес, счет в одном банке и т.д. Более того, может происходить внутренний переброс товаров: одна компания в группе постоянно покупает товары у другой и перепродает третьей. При этом по факту может быть, что в компании-посреднике в такой цепочке даже нет сотрудников, только один директор-учредитель – и тот в отпуске за свой счет; нет складов, транспорта для доставки товара и др., что подтверждало бы реальную возможность компании вести деятельность и выполнять отраженные в документах операции. Дробление бизнеса может быть попыткой платить меньше налогов, ведь при достижении определенных объемов оборота компания теряет право на спец.режимы налогообложения (УСН, ЕНВД), а платить налоги по общей системе гораздо дороже.

3. Сделки с контрагентами, у которых:

  • «массовый» (т.е. в этом месте зарегистрировано несколько компаний) либо недостоверный юр.адрес по данным выписки ЕГРЮЛ,
  • директор либо учредитель является одновременно директором или учредителем другихфирм или числятся в списке дисквалифицированных лиц,
  • эти организации имеют долги по налогам или более года не сдают отчетность

4. Частое снятие наличных, в т.ч. на крупные суммы, при этом доля снятий во всех расходных операциях более 80%. Либо регулярные переводы на счета физ.лиц с последующим снятием средств. По сути, обнал в чистом виде.

5. Небольшая налоговая нагрузка (ниже средней по отрасли или даже меньше, чем 1-3% от оборота) либо совсем неуплатаналогов (например, неперечисление НДФЛ при выплате доходов физ.лицам).

Низкая налоговая нагрузка может быть обусловлена реальными причинами, например, применением налоговых льгот, спец.режимов налогообложения и пр.

Такая ситуация еще может сложиться, если у компании несколько расчетных счетов, при этом только по одному из них она платит налоги. Второй банк, по которому не проходят налоговые платежи, может поинтересоваться, каким путем погашаются обязательства перед бюджетом.

6. Транзитные операции, для которых характерен целый набор признаков (работают только в совокупности):

  • поступление денег от нескольких компаний с их последующим переводом или снятием
  • списание происходит в течение короткого периода времени (2 дня) после поступления на счет
  • операции проходят регулярно (может даже ежедневно) в течение длительного периода времени (не менее 3 мес)
  • налоговая нагрузка не возникает совсем либо минимальна, налогов со счета платится мало

7. Нерегулярные операции, например, в течение более чем 3 месяцев не было операций совсем или они были незначительными, а затем вдруг поступают суммы, значительно превышающие обычную величину, и в течение нескольких дней снимаются в виде наличных либо переводятся кому-то.

Это может быть связано со спецификой деятельности, например, с сезонным характером, длительностью производственного цикла, зависимостью от тендеров, грантов и т.п. поступлений.

8. Неподробное указание информации в назначении платежа, например «за товары» или «по договору №_» без конкретики.

Лучше писать в назначении название товара (хотя бы тип, товарную группу, например, «запчасти для токарного станка», «металлические уголки», «картриджи» и т.п.

) и основание платежа (номер и дату договора, счета, накладной, акта, счет-фактуры и т.п. – т.е. реквизиты того документа, на основании которого проводится платеж).

Если с одним и тем же обобщенным назначением платить всем контрагентам – банк может задуматься, не фиктивны ли такие сделки.

9. Неактуальная информация у банка о компании и директоре, например, неверный номер телефона или адрес, в результате чего банку не удается связаться с руководителем. Либо непредставление банку информации по запросу, отказ ее предоставить, неоправданные задержки, предоставление информации, которую невозможно проверить.

10. Излишняя суета, резкие движения: необоснованная поспешность в проведении операции, чрезмерная забота о сохранении конфиденциальности сделки, неожиданное внесение изменений в согласованную схему проведения операции непосредственно перед началом ее проведения (например, изменение контрагента-получателя денег).

11. Отдельные виды деятельности компаний, связанные с:

  • благотворительностью или иным видом нерегулируемой некоммерческой деятельности;
  • интенсивным оборотом наличности (в т.ч. оказание услуг в сфере розницы, общепита, торговля горючим на заправках);
  • производством оружия или посреднической деятельностью по реализации оружия
  • продажей, в т.ч. комиссионной, предметов искусства

12.

Неправомерное возмещение НДС при экспорте: речь идет о ситуации, когда компания продала товар иностранному клиенту, получила деньги и в течение 1-2 дней отправила их покупателю назад, но уже с иным назначением платежа, например, займ. В этом случае возникло право возмещения НДС (ведь при экспорте ставка налога 0%), а деньги на территории России не остались. Такая ситуация выглядит подозрительно.

13. Перечисление денег иностранцам:

  • по договорам импорта работ, услуг без одновременной уплаты НДС
  • при покупке товаров у иностранцев, но при этом купленные товары границу не пересекают
  • при покупке ценных бумаг (в первую очередь, речь идет о малоизвестных и некрупных компаниях, чьи акции не обращаются на фондовой фирже)

14. Расчеты по кредитам:

  • информация в заявлении о предоставлении кредита не соответствует информации и документам, которые получены в ходе переговоров;
  • погашение кредита из неопределенного источника финансирования, не соответствующего источникам доходов, которые были указаны при заключении договора;
  • в кредитном договоре (договоре займа) с иностранцем предусмотрена уплата заемщиком-резидентом процентов и иных дополнительных платежей, которые суммарно превышают средний процент по кредитам с аналогичными условиями на внутреннем и внешнем рынках.

Мы перечислили основные признаки сомнительных операций, которые могут заинтересовать банк с точки зрения закона о легализации доходов.

Как вы видите, их достаточно много, а потому стоит проверить себя, есть ли у вас такие признаки и сколько их.

Один признак сам по себе может и не повлияет ни на что, но в совокупности они могут решить судьбу расчетного счета и компании в целом не в вашу пользу.

Главное, не стоит паниковать – если вы  ведёте деятельность честно, не пытаетесь ничего скрыть,  то блокировки счета в большинстве случаев можно избежать.

Соблюдайте законы, платите налоги, сохраняйте документы, проверяйте контрагентов и храните подтверждение этим действиям, предоставляйте банку информацию по запросу, не снимайте слишком много налички – тогда в случае чего вы в любой момент сможете доказать, что ведете реальный бизнес и поводов для блокировок нет.

Источник: https://kontakt72.com/stati/prichiny-blokirovok-scheta-po-115-fz-i-kak-ih-izbezhat/

Три истории о том, как бизнесмены разблокировали счета через суд

Банк заблокировал счет по 115 фз

«Только в этом году 460 тысяч отказов клиентам, порядка 180 миллиардов рублей мы не пустили в теневой оборот», — сказал глава Росфинмониторинга в октябре 2017 года. А еще сообщил, что за это время бизнесмены написали около тысячи заявлений, в которых не согласны тем, что банки отказываются с ними работать. О проблеме рассказал и бизнес-омбудсмен Борис Титов:

Источник:

За последние десять лет с банками судились 1460 бизнесменов:

Больше половины из них — в 2017 году:

61% бизнесменов выиграли суд:

Источник: 115.trendlaw.ru

За что банки блокируют счета

По опыту юристов, в суде бизнесмены чаще всего пытаются доказать, что банк:

  • — незаконно расторгнул договор;
  • — необоснованно блокирует операции по счету и обязан их провести;
  • — незаконно пользовался деньгами бизнесмена и должен ему проценты;
  • — необоснованно заблокировал удаленный доступ к счету и обязан его восстановить;
  • — навредил деловой репутации бизнесмена и обязан выплатить компенсацию;
  • — незаконно отказывается закрывать счет — обязан сделать это и перечислить остаток денег на счет бизнесмена в другом банке;
  • — незаконно оштрафовал бизнесмена за сомнительные операции.

Мы покопались в судебных делах, о некоторых рассказываем вам.

Дело о возврате комиссии в полтора миллиона

Дело №А40-20955/17-137-183

За что боролся бизнесмен. Фирма «Орион» требовала, чтобы Промсвязьбанк вернул необоснованную комиссию 1,5 млн рублей. А еще — заплатил 401 000 рублей за то, что на протяжении пяти месяцев незаконно пользовался деньгами фирмы: отказывался закрыть счет и не отдавал деньги. Кроме того, фирма хотела компенсировать государственную пошлину 32 000 рублей.

Что случилось. У фирмы «Орион» был счет в Промсвязьбанке. Банк заподозрил фирму в отмывании денег и потребовал, чтобы гендиректор в течение трех дней прислал документы:

  • — письмо с информацией о компании: чем занимается, какой уровень деловой репутации, какие контракты заключили;
  • — подтверждение, что фирма заплатила налоги за 2016 год в другом банке;
  • — список штатных сотрудников и подтверждение того, что у фирмы есть бухгалтер;
  • — письмо с информацией о партнерах, а еще — договоры, счета и акты, которые подтверждают выполнение работ и услуг;
  • — подтверждение права собственности на товар, который «Орион» поставляет партнерам;
  • — договоры аренды помещений;
  • — выписки с расчетных счетов фирмы в других банках.

Гендиректор «Ориона» отправил часть документов в банк и решил закрыть счет. Деньги со счета — 15 млн рублей — он просил перевести в другой банк.

Промсвязьбанк проигнорировал просьбу «Ориона» — бизнесмен несколько раз напоминал о себе, требовал закрыть счет и перевести деньги. Банк ответил, что подозревает бизнесмена в нарушении закона 115-ФЗ, и затаился.

Спустя три месяца гендиректор «Ориона» подал иск в суд и написал очередное заявление в банк — просил закрыть счет и вернуть деньги. Тогда Промсвязьбанк зашевелился и перевел часть суммы — 13,5 млн рублей.

Остальные 1,5 млн рублей он оставил себе в качестве комиссии за перевод.

Что решил суд первой инстанции. Промсвязьбанк обязан вернуть «Ориону» 1,5 млн рублей и выплатить 23 000 рублей процентов за то, что пользовался этими деньгами два месяца — с момента, когда бизнесмен подал последнее заявление. Государственную пошлину суд распределил между участниками спора — банк обязан отдать бизнесмену 26 176 рублей.

По закону банк имеет право ограничивать операции клиентов (ст. 858 ГК РФ). Но чтобы заблокировать сомнительную операцию, на это должны быть основания — банк должен их зафиксировать (п.п. 4 п. 1 ст. 7 Закона 115-ФЗ).

Чтобы проверить законность операции, банк имеет право требовать от бизнесмена любую информацию (п.14 ст. 7 Закона 115-ФЗ). Но судьи взглянули на требования банка и ужаснулись — подготовить такое количество документов за три дня невозможно.

Банк посчитал, что раз бизнесмен прислал не все документы, он не доказал законность операций. За это банк содрал с него комиссию 10%, когда переводил деньги в другой банк.

Но в суде Промсвязьбанк так и не смог обосновать свои подозрения и доказать, что «Орион» нарушил закон. Значит, деньги в сумме 1,5 млн рублей банк присвоил незаконно и обязан вернуть их с процентами (ст. 1102 ГК РФ).

Только сумму процентов банк пересчитал — 23 000 рублей вместо 401 000 рублей, которые требовал бизнесмен.

Чем всё закончилось. Банк подал на апелляцию и проиграл, пошел в кассационный суд — тот поддержал решение арбитражного суда.

Дело о запутанных займах

Дело № А04-3128/2015

За что боролся бизнесмен. Предприниматель Курилов В.В. требовал от Росбанка провести два платежа — на 39 000 рублей и 300 000 рублей.

Что случилось. Курилов регулярно получал деньги от фирмы «СМК-2». Основание платежа — «возврат денежных средств по договору займа».

Эти деньги предприниматель переводил на свой счет физлица в другом банке и Иванову А. В. — возвращал беспроцентный займ 3 млн рублей. Банк расценил действия Курилова как «необычные, носящие запутанный характер».

Он отправил Курилову письмо, где предложил закрыть счет, и запросил документы:

  • — договор займа с «СМК-2» и Ивановым А.В., а еще — документы, которые подтверждают, что Курилов получил деньги;
  • — налоговую отчетность за последний отчетный период с отметкой налогового инспектора;
  • — среднесписочную численность сотрудников с отметкой налогового инспектора;
  • — документы, которые подтверждают, что у предпринимателя есть бухгалтер;
  • — информацию о схеме ведения бизнеса, помещениях, транспорте и другом оборудовании;
  • — информацию о том, почему бизнесмен не тратит со счета деньги на бизнес;
  • — копии договоров и подтверждающих документов с партнерами.

Росбанк пригрозил остановить операции по счету, если Курилов не пришлет документы. Бизнесмен выполнил требование, банк перевел деньги, но требовал завязывать с сомнительными операциями. Иначе грозился закрыть счет.

Когда бизнесмен попытался заплатить 39 000 рублей за торговое оборудование и перевести 300 000 рублей на свой счет в другом банке, Росбанк отказался проводить операции по счету. Тогда Курилов пошел в суд.

Что решил суд первой инстанции. Банк незаконно заблокировал операции по счету на 39 000 рублей и 300 000 рублей и обязан их провести. А еще — компенсировать бизнесмену расходы на судебную пошлину в сумме 12 000 рублей.

Росбанк заблокировал операции по счету Курилова на основании предыдущего подозрения — по новым операциям он документы не запросил, хотя должен был (пп. 4 п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ).

В предыдущих документах суд не усмотрел сомнительных операций — бизнесмен платил партнерам и переводил на личную карту свои же деньги, которыми имеет право распоряжаться.

Суд решил, что банк отказался проводить операции по счету необоснованно.

Чем всё закончилось. Банк подал на апелляцию и проиграл, пошел в кассационный суд — тот оставил решение арбитражного суда без изменений. В Судебной коллегии Верховного суда жалобу не приняли.

Дело о тайном партнере

Дело № А40-72002/2017

За что боролся бизнесмен. Предприниматель Крамаренко И.А. требовал восстановить удаленный доступ к счету и в течение одного дня перевести 650 000 рублей на свой счет в другом банке. А еще — заплатить неустойку 2000 рублей за каждый день промедления.

ст. 6 Закона 115-ФЗ
Банки обязаны проверять операции на сумму от 600 000 руб.

Что случилось. Бизнесмен открыл счет в Промсвязьбанке спустя шесть месяцев после того, как стал предпринимателем. Он отказался назвать партнеров — сказал, что еще ни с кем не сотрудничает.

Но уже через пять дней на его счет начали регулярно поступать деньги за электромонтаж от фирмы «Вивен». Партнер дробил суммы больше 600 000 рублей и присылал их частями. Выяснилось, что договор организации заключили до открытия счета в Промсвязьбанке.

Эти деньги Крамаренко регулярно переводил на личный счет и обналичивал.

Банк заподозрил бизнесмена в отмывании денег и заблокировал удаленный доступ к счету — все операции только через отделение банка. Бизнесмену не удалось перевести 650 000 рублей удаленно. Тогда он принес в отделение платежное поручение на бумаге — банк его не выполнил. Крамаренко возмутился и потребовал объяснений. Банк сослался на закон 115-ФЗ. Бизнесмен пошел в суд.

Что решил суд первой инстанции. Банк не смог доказать, что обращался к бизнесмену за разъяснениями — суд посчитал, что банк необоснованно отказался переводить 650 000 рублей.

Суд обязал его перевести деньги на следующий день после того, как решение вступит в силу. За невыполнение операции — судебная неустойка 650 рублей в день.

Блокировку удаленного доступа суд не отменил, а государственную пошлину распределил между банком и бизнесменом.

Ни бизнесмен, ни банк не согласились с решением суда и подали апелляцию. Бизнесмен требовал вернуть ему полный доступ к счету, а банк — отменить решение суда.

Крамаренко на суд не пришел, а представитель банка сообщил, что бизнесмен уже расторгнул договор. Остаток средств банк перевел на счет бизнесмена в другом банке без дополнительных комиссий.

Чем всё закончилось. Апелляционный суд посчитал, что банк действовал на основе рекомендаций Центрального банка (положение ЦБ РФ № 375-П) и обоснованно отказался выполнить платежное поручение удаленно. Но когда Крамаренко принес его на бумаге, оснований отказать у банка не было.

Подытожим

Мы разобрали три судебных разбирательства бизнесменов с банками, в которых суд поддержал бизнесменов. Дела показывают: у предпринимателя есть шанс выиграть у банка в суде. То, что суд всегда на стороне банка — стереотип.

Если у вас похожая проблема, суд может вам помочь. Но это не значит, что в аналогичной ситуации он непременно примет такое же решение. Российский суд не работает с прецедентами — каждое судебное решение индивидуально. Но никто не запрещает использовать в суде аргументы и приемы из других дел — они могут сработать.

Источник: https://zhiza.evotor.ru/tri-istorii-o-tom-kak-biznesmeny-razblokirovali-scheta-cherez-sud/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.