Банк забрал квартиру по ипотеке

Содержание

Может ли банк забрать квартиру по ипотеке

Банк забрал квартиру по ипотеке

Поте­рять соб­ствен­ное жилье не хочет­ся нико­му. Из-за это­го перед оформ­ле­ни­ем кре­ди­тов люди посто­ян­но инте­ре­су­ют­ся раз­лич­ны­ми подроб­но­стя­ми. К их вопро­сам сле­ду­ет при­смот­реть­ся, что­бы понять, насколь­ко серьез­ные момен­ты при­вле­ка­ют их вни­ма­ние.

Так, одним из самых рас­про­стра­нен­ных вопро­сов явля­ет­ся непо­ни­ма­ние того, может ли банк забрать квар­ти­ру, если она явля­ет­ся зало­гом по ипо­те­ке.

Дей­стви­тель­но, нико­му не хочет­ся рис­ко­вать, поэто­му сра­зу важ­но знать, есть ли смысл обра­щать­ся в финан­со­вую организацию.

Может ли банк забрать квартиру?

Можно ли потерять жилье?

На самом деле ипо­теч­ную квар­ти­ру мож­но поте­рять. Суще­ству­ют опре­де­лен­ные жест­кие усло­вия, про­пи­сан­ные в дого­во­ре зай­ма, кото­рые вле­кут за собой такие непри­ят­ные послед­ствия.

Каж­до­му чело­ве­ку нуж­но серьез­но отно­сить­ся к соб­ствен­но­му кре­ди­ту, так как отдель­ные финан­со­вые орга­ни­за­ции не допус­ка­ют даже малей­ших оплош­но­стей.

Раз­го­вор идет об огром­ных сум­мах, сле­до­ва­тель­но, никто не ста­нет выслу­ши­вать отговорки.

Прав­да, семьям не сто­ит бес­по­ко­ить­ся, если они выпол­ня­ют все воз­ло­жен­ные на свои пле­чи обя­за­тель­ства.

Все-таки судеб­ные при­ста­вы заби­ра­ют жилую недви­жи­мость лишь в кри­ти­че­ских ситу­а­ци­ях, когда напрочь отсут­ству­ют иные выхо­ды из сло­жив­шей­ся ситу­а­ции.

Нико­му не инте­рес­но зани­мать­ся подоб­ны­ми труд­но­стя­ми, поэто­му слу­жа­щие все­гда поста­ра­ют­ся про­дол­жить сотрудничество.

По каким причинам заберут квартиру?

Нуж­но заме­тить, что идти навстре­чу до бес­ко­неч­но­сти не ста­нет ни один банк. Одна­ко суще­ству­ют опре­де­лен­ные усло­вия, кото­рые сра­зу же под­толк­нут пред­ста­ви­те­лей к реши­тель­ным дей­стви­ям. Соот­вет­ствен­но, заем­щи­кам сле­ду­ет зара­нее узнать, какие при­чи­ны под­толк­нут кре­ди­то­ров к этому.

  1. Сокры­тие фак­та обре­ме­не­ния зало­го­вой недвижимости;
  2. Нару­ше­ний пра­вил поль­зо­ва­ния, при­вед­шие к непри­год­но­сти для проживания;
  3. Нару­ше­ние обя­за­тельств по страхованию;
  4. Невоз­мож­ность осмот­ра квар­ти­ры по пер­во­му требованию;
  5. Невы­пла­та денеж­ных средств на про­тя­же­нии 3‑х месяцев.

Неко­то­рые момен­ты навер­ня­ка оста­нут­ся непо­нят­ны­ми людям, поэто­му их подроб­ное опи­са­ние необ­хо­ди­мо. Все же при ипо­те­ке при­хо­дит­ся стал­ки­вать­ся с раз­лич­ны­ми тон­ко­стя­ми, а зна­чит, инфор­ма­ция обя­за­тель­но ста­нет полез­ной. Неуди­ви­тель­но, что каж­дый пункт дол­жен тща­тель­но рассматриваться.

Сокрытие факта обременения залоговой недвижимости

Когда спе­ци­а­ли­сты рас­смат­ри­ва­ют ипо­теч­ную квар­ти­ру, они все­гда под­ска­зы­ва­ют, что с ней ниче­го нель­зя делать.

Дей­стви­тель­но, о каж­дой мело­чи необ­хо­ди­мо инфор­ми­ро­вать пред­ста­ви­те­лей бан­ка, что­бы не столк­нуть­ся с непри­ят­но­стя­ми.

Лишь в этом слу­чае удаст­ся изба­вить­ся от потен­ци­аль­но­го недо­по­ни­ма­ния с после­ду­ю­щи­ми штраф­ны­ми санкциями.

Так, факт обре­ме­не­ния, напри­мер, оформ­ле­ние после­ду­ю­щей ипо­те­ке, обя­за­тель­но нуж­но сооб­щать финан­со­вой орга­ни­за­ции. Чаще все­го такие воз­мож­но­сти отсут­ству­ют у чело­ве­ка, так как зало­го­вое жилье долж­но оста­вать­ся непри­ка­са­е­мым. Ина­че при­дет­ся сра­зу выпла­тить остав­шу­ю­ся сум­му задолженности.

Нарушение обязательств по страхованию

Еще одним инте­рес­ным фак­то­ром явля­ет­ся нару­ше­ние обя­за­тельств по стра­хо­ва­нию. Заем­щик обя­за­тель­но дол­жен стра­хо­вать зало­го­вое жилье, что­бы не столк­нуть­ся с финан­со­вой орга­ни­за­ци­ей. Это тре­бо­ва­ние про­пи­са­но в пунк­тах дого­во­ра, поэто­му нару­шать их не следует.

Неко­то­рые семьи ста­ра­ют­ся сэко­но­мить, поэто­му они отка­зы­ва­ют­ся от части про­грамм стра­хо­вых ком­па­ний. Разу­ме­ет­ся, это созда­ет опре­де­лен­ный риск, кото­рый не допу­стим при сотруд­ни­че­стве с бан­ком. Сле­до­ва­тель­но, сра­зу за этим дей­стви­ем может после­до­вать про­да­жа квартиры.

Невыплата денежных средств на протяжении 3‑х месяцев

Когда вста­ет вопрос, может ли банк забрать квар­ти­ру, сра­зу нуж­но вспо­ми­нать об еже­ме­сяч­ных выпла­тах.

Имен­но они часто явля­ют­ся при­чи­ной про­да­жи зало­го­во­го жилья, так как в усло­ви­ях дого­во­ра ука­за­на невоз­мож­ность отка­за от пла­те­жей даже на корот­кий срок.

Как толь­ко чело­век в тече­ние 3‑х меся­цев не пере­во­дит сред­ства, пред­ста­ви­тель финан­со­вой орга­ни­за­ции при­бе­га­ет к самым непри­ят­ным действиям.

Если появи­лись труд­но­сти с выпла­та­ми, луч­ше свя­зать­ся с бан­ком. В ином слу­чае ипо­те­ка будет пре­рва­на, а зна­чит, от заем­щи­ка потре­бу­ет­ся пога­ше­ние пол­ной остав­шей­ся сум­мы кре­ди­та. Есте­ствен­но, для это­го будет про­да­на зало­го­вая недви­жи­мость, ведь у чело­ве­ка не най­дут­ся доста­точ­ные денеж­ные средства.

Полу­ча­ет­ся, что все же суще­ству­ют опре­де­лен­ные жест­кие усло­вия, кото­рые при­ве­дут к поте­ре квар­ти­ры при ипо­те­ке. Хотя изба­вить­ся от таких непри­ят­но­стей неслож­но, глав­ное, не нару­шать ни одно­го пунк­та дого­во­ра. Это поз­во­лит спо­кой­но еже­ме­сяч­но отда­вать денеж­ные сред­ства, не стал­ки­ва­ясь даже со штраф­ны­ми санкциями.

Источник: https://moezhile.ru/zakony/mozhet-li-bank-zabrat-kvartiru.html

Забрали квартиру, купленную в ипотеку (банк тут ни при чем). Что делать?

Банк забрал квартиру по ипотеке

Обычная страховка жилья распространяется на стены и покрывает убытки от пожара, стихийного бедствия или кражи. Титульное страхование защищает юридические права — статус, или титул собственника. Если по решению суда владелец его лишится, страховая компания компенсирует финансовые потери.

В каком случае стоит оформить титульное страхование?

giphy.com

Страхование титула актуально для покупателей вторичного жилья. Ни одна юридическая проверка не гарантирует, что не объявится потерявшийся наследник. Или подросшие дети бывших хозяев не заявят, что при продаже квартиры их права были нарушены. Все это реальные основания для того, чтобы суд и через 3 года, и через 5–10 лет аннулировал сделку.

В итоге новый владелец лишается жилья или доли. Вернуть деньги он может, только если подаст в суд на продавца. Но того бывает сложно найти. И еще сложнее найти у него полученную сумму.

Ситуация становится совсем печальной, если квартира находится в ипотеке. Потеря права собственности не отменяет кредит банку. Поэтому для владельцев ипотечных квартир титульное страхование особенно важно.

Махова Оксана, управляющий андеррайтер по титульному страхованию Страхового Дома ВСК:

«Cтpaxoвкa титyлa выгoднa, главным образом, пoкyпaтeлю, пoтoмy чтo oбecпeчивaeт зaщитy eгo интepecoв. Особенно страховка актуальна, если необходимо оформить сделку срочно, бeз дoлгиx пpoвepoк.

ВСК предлагает удобное титульное страхование имущества вторичного и первичного рынка. Максимальный срок действия договора — срок, на который заключен кредитный договор.

Подробности — в офисах ВСК, по телефону 8-800-775-77-51 илина официальном сайте Страхового Дома».

Как работает титульное страхование, если квартира находится в ипотеке?

giphy.com

Если сделка купли-продажи будет признана недействительной, то страховая поможет выплатить кредит банку. Оставшуюся часть суммы собственник, лишившийся квартиры, оставит себе.

Титульное страхование вместе со страховкой жилья и страховкой жизни входит в страховой пакет, на котором настаивают банки при выдаче ипотеки. Наличие полиса может значительно снизить процентную ставку по кредиту.

Какие случаи могут быть признаны страховыми?

giphy.com

Сделку купли-продажи могут аннулировать по разным причинам. Например:

  • продавец ее провел без согласия супруга/супруги;
  • были ущемлены права несовершеннолетних детей;
  • продавец в момент заключения сделки не понимал значения своих действий;
  • продавец находился под влиянием обмана, заблуждения, угроз, насилия;
  • появился новый законный наследник;
  • бывший хозяин признан банкротом в течение 3 лет после сделки и т. д.

Важно, чтобы новый собственник не знал и не мог знать о том, что приобретает «проблемную квартиру». И не лишился ее по своей вине. Так, если он сам продал квартиру, ее конфисковали за преступление или банк забрал жилье за долги, получить возмещение по страховке не получится.

На какую компенсацию можно рассчитывать?

giphy.com

Все зависит от возможностей собственника и требований банка. Если квартира в ипотеке, то минимальная сумма — это размер кредита: так банк гарантирует, что получит назад свой займ, если возникнут проблемы. Компенсация может быть равна и полной рыночной стоимости квартиры, но не должна ее превышать.

Сколько стоит страховка?

Цена — это процент от суммы страхования. Она зависит от истории квартиры, от того, какой год подряд собственник оформляет/продляет полис. Если квартира часто переходила из рук в руки, то стоимость страховки будет выше, чем полис для квартиры, которая сменила только одного владельца.

Допустим, собственник взял кредит 3 000 000 рублей и оформил титульное страхование. В первый год цена полиса для него составила 6 000 рублей, то есть 0,2 % от страховой суммы. За 12 месяцев он выплатил 240 000 рублей ипотечного долга. Поэтому в следующем году имеет смысл застраховать титул уже на 2 760 000 рублей: страховка ему обойдется в 5 520 рублей.

Узнайте подробности об условиях и стоимости титульного страхования на официальном сайте ВСК или по телефону 8-800-775-77-51.

Оформить страховку можно в любом офисе Страхового Дома ВСК.

Что еще интереcного почитать на канале:

Вся правда о страховании квартиры: как работает, сколько стоит, легко ли получить выплаты?
Квартира с дефектами. Могу вернуть ее застройщику?

Источник: https://zen.yandex.ru/media/vsk/zabrali-kvartiru-kuplennuiu-v-ipoteku-bank-tut-ni-pri-chem-chto-delat-5f71779efde6297ce30a5c4d

Может ли банк забрать ипотечную квартиру если это единственное жилье

Банк забрал квартиру по ипотеке

По статистике каждая пятая семья имеет в собственности жилье, которое было куплено по ипотечному кредиту. Сегодня может произойти разное, к примеру, финансовое положение сильно ухудшилось, оплачивать кредит стало просто нечем и это может грозить семье тем, что банк заберет квартиру за долги по ипотеке.

Часто, банк забирает ипотечное жилье только при условии, что заемщик не выходит на связь и не хочет выполнять взятые на себя обязательства. Если сообщение не дают желаемого результата, а в это время происходит начисление пеней и штрафов за просроченные платежи, то кредитная организация просто вынуждена продавать квартиру на торгах, и тем самым окупить свои затраты.

Заемщик должен знать, что лучше сохранить отношения с банком, в противном случае он не сможет жить в ипотечном жилье.

В каких случаях банк забирает ипотечную квартиру

Заемщику дают время, чтобы оплатить задолженность банку и тогда процесс отчуждения квартиры за долги начинать не станут.

Помимо этого, кредитная организация имеет право потребовать оплаты долга досрочно из-за несоблюдения обязательств заемщиком и только после этого предпринять попытку реализовать ипотечную квартиру.

Даже после реализации жилья на торгах его еще можно вернуть, если оплатить полностью всю задолженность, заплатить все расходы, понесенные банком в связи с продажей, работу юристов и адвокатов и т.д.

Кредитная организация может забрать жилье в определенных ситуациях:

  1. Если заемщик сдавал жилье в найм, зная, что согласно договору между ним и банком он этого делать не имел права;
  2. Если кредитной организации стал известен тот факт, что квартира служит залогом еще по одному кредитному обязательству;
  3. Если в результате халатных действий по отношению к жилью, оно стало непригодным для последующего проживания;
  4. Если клиент не выполнил требования по страховке;
  5. Если заемщик регулярно не позволяет представителям банка посещать квартиру, чтобы произвести осмотр;
  6. Если клиент решил продать недвижимость, не известив об этом кредитную организацию;
  7. Если сроки оплаты по кредиту регулярно не соблюдаются, а также, если были просрочки по выплатам более 3 месяцев. В этом случае, банк отберет квартиру за долги по ипотеке.

Способы исправления проблемы арестованной ипотечной квартиры

Договор ипотеки, как правило, заключается на многолетний срок. Планируя кредитные выплаты на момент оформления ипотечного займа, заемщик не может учесть будущих ситуаций (потеря работы, болезни, сокращение доходы и пр.

), способных помешать внесению платежей по графику. Надеяться на чудо в ипотечном вопросе бессмысленно, следует искать решение трудной ситуации в переговорах с банковской организацией.

Можно письменно известить ипотечного кредитора о необходимости:

  • реструктуризации задолженности. Эта мера удлинит сроки ипотечных выплат, но сократит размер взносов;
  • «кредитных каникул». По соглашению с банком ипотечные платежи и проценты замораживаются на договорной срок;
  • пересмотра графика выплат. Это позволит вносить платежи поквартально, а не помесячно.

Важно дождаться письменного одобрения банка-кредитора и, возможно, оформить дополнительное соглашение к ипотечному договору. Лишь затем возможно внесение платежей по иному графику, приемлемому для заемщика и согласованному с банком.

Допустимым выходом из «ипотечной» ситуации для заемщика является последующая ипотека – оформление нового кредита в другом банке с более щадящими условиями, залогом которого становится все та же недвижимость.

Кредитуемые средства позволят закрыть долги перед прежней банковской организацией, тем самым избежав ареста и продажи жилья. Это решение доступно, если в первом договоре ипотеки не прописан запрет подобных сделок.

Заемщикам ипотечных кредитов, оказавшимся в непростой финансовой ситуации, важно понимать – большинство банковских организаций, предоставляющих услуги ипотеки, не заинтересованы в долгосрочных судебных процессах с залоговой недвижимостью. Банку не нужны квартиры клиентов – гораздо предпочтительнее деньги, ранее кредитованные заемщику и проценты по ним.

Поэтому решения ипотечных затруднений на ранней стадии развития ситуации всегда доступны и ими следует воспользоваться, пока проблема не стала трудноразрешимой. Реальную помощь заемщикам ипотеки способны оказать опытные юристы по недвижимости и риэлторы – обратитесь к ним.

Могут ли выселить за долги по ипотеке?

Выселить из ипотечного жилья на сегодня является очень распространенным явлением. В практике судов частой причиной выселения из жилья становится продолжительная неуплата по кредитному долгу.

Жилье, если имеются задолженности, будет изъято, и банк продаст квартиру за долги по ипотеке.

Процесс выселения из ипотечного жилья состоит из трех этапов:

  1. Наличие просрочки по платежам за ипотечную квартиру, на основании договора, объектом залога служит купленное жилье;
  2. Банк подал исковое заявление в суд о взыскании долга по кредиту и обращает взыскание на залоговое имущество;
  3. Суд вынес вердикт об удовлетворении иска и определил способ продажи залоговой квартиры. Обычно это общественные торги.

Если, изъятое жилье не было продано с торгов, то оно отдается в собственность кредитной организации, которая может распоряжаться им как ему захочется. Если недвижимость будет реализована, то право собственности оформляется на победителя торгов.

В соответствии со статьей 78 Федерального Закона « 102 «Об ипотеке», заявление банком о взыскании заложенного имущества, а также, его продажа, являются основанием для выселения заемщика и членов его семьи из ипотечной квартиры.

В ходе разбирательства, суд принимает во внимание такие моменты, как:

  • Заемщик не уклонялся от выполнения требований кредитного договора;
  • Должник лишился постоянного места работы;
  • Заемщик пытался решить проблемы в досудебном порядке, т.е. просил у банка рассрочки или отсрочки по оплате ипотеки.

Могут ли выселить из ипотечной квартиры с маленьким ребенком?

Если держатель залога обращается в судебную инстанцию для взыскания средств за находящуюся в залоге недвижимость, он имеет право по решению судебного органа выселить собственников такого жилья без учета каких-либо обстоятельств. Имущество, в соответствии с законом, является залогом, и должно быть передано кредитору для уплаты долгов.

Выселение семьи с несовершеннолетним ребенком из ипотечной квартиры является законным.

Если задолженность перед кредитором есть, договор ипотечного займа расторгается, банк выселяет всех, кто проживает в такой квартире вместе с малолетним ребенком.

Наличие несовершеннолетних детей не препятствует реализации права кредитора на получение обратно своих средств. Судебный пристав по имеющемуся решению суда должен снять детей с регистрации в ФМС.

Банк не обязан предоставлять несовершеннолетнему ребенку альтернативное жилье. В данном случае у должника есть один вариант – обращаться в муниципальные органы с целью признания его малоимущим.

Источник: https://aburist.ru/dengi/bank-zabral-kvartiru-po-ipoteke.html

Ипотечное кредитование: выселение из залоговой квартиры, процедура | Правоведус

Банк забрал квартиру по ипотеке

В судебной практике одной из наиболее частых причин выселения из квартиры является длительная просрочка по договору ипотеки.

При этом стоит отметить, что в данном случае не будет иметь значения, является ли это жилье единственным для заемщика и членов его семьи, также не учитываются интересы незащищенных слоев населения, то есть неважно, прописаны ли в залоговой квартире несовершеннолетние дети, инвалиды, пенсионеры – данный объект недвижимости при наличии неисполненных долговых обязательств будет изъят и реализован с публичных торгов по продаже недвижимого имущества. Процедура выселения из ипотечной квартиры включает в себя три этапа:

  1. Наличие допущенной просрочки в оплате по кредитному договору, согласно которому объектом залога выступает приобретаемое недвижимое имущество.
  2. Обращение банковской организации в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество (в частности, ипотечную квартиру).
  3. Удовлетворение судом исковых требований и определение способа реализации заложенного недвижимого имущества (как правило – публичные торги).

В случае, если изъятая квартира не была реализована с торгов, она передается в собственность банку, который вправе распорядиться ею по своему усмотрению. При продаже ипотечной квартиры с торгов право собственности регистрирует на нее победитель торгов. На основании ст.

78 ФЗ №102 «Об ипотеке» обращение залогодержателем взыскания на заложенное недвижимое имущество, а также его реализация, являются основанием для прекращения права пользования этим имуществом залогодателем и иных лиц, проживающих в жилом помещении, являющегося объектом залога по договору ипотечного кредитования.

Новый собственник объекта недвижимого имущества вправе подать в суд иск о выселении всех проживающих в данной квартире лиц, независимо от их возраста, пола и наличия льготной категории.

Важно! Несмотря на ч.1 ст.446 ГПК РФ, которая запрещает обращение взыскания на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания, данный запрет не распространяется на квартиры, являющиеся предметом залога по ипотечному кредитному договору (ст. 334 ГК РФ). Важно! Выселение из ипотечной квартиры возможно только на основании судебного решения!

В суде принимаются во внимание следующие факторы:

  • Должник не отказывался от исполнения обязательство по договору.
  • Должник потерял работу.
  • Должником принимались меры по урегулированию спора в досудебном порядке (подавались письменные заявления об отсрочке и реструктуризации долга).

Выселение из ипотечной квартиры: федеральная программа «Жилище»

Государственная программа была создана в целях поддержания заемщиков-должников по ипотеке, оказавшихся в трудном материальном положении. Данная программа включает в себя три проекта:

  1. Помощь военнослужащим лицам. Представляет собой оплату жилищного кредита из специального фонда НИС. В случае расторжения служебного контракта военная ипотека прекращает свое действие.
  2. Молодая семья. В рамках данного проекта государство предоставляет первоначальный взнос на приобретение объекта жилого имущества либо предоставляет возможность закрытия части просроченного долга по ипотечному договору.
  3. Государственная помощь пострадавшим при обрушении курса при наличии валютной ипотеки. На основании Постановления Правительства РФ № 373 от 20.04.2015 г., заемщики, чьи доходы снизились на треть, могут рассчитывать на государственную помощь. В список таких категорий граждан включены:
  • ветераны боевых действий;
  • лица, имеющие на иждивении двух и более несовершеннолетних детей;
  • инвалиды;
  • работники муниципальных и государственных учреждений здравоохранения, культуры, социальной защиты, занятости населения, научных организаций, физкультуры и спорта, сотрудники оборонно-промышленного комплекса.

Согласно условиям Постановления №373 реструктуризация долга по кредиту возможна на основании заявки от заемщика-должника, с учетом определенных условий к объекту ипотеки (месту нахождения, площади, стоимости), а также непосредственно к целям кредита.

На дату подачи заявки о реструктуризации долга просрочка по ипотеке должна быть не менее 30 и не более 120 дней, а сам кредит должен быть выдан не позднее 1 января 2015 г. Помощь, оказанная в рамках данного проекта, предполагает снижение платежей в течение 12 месяцев за счет уменьшения процентной ставки (не выше 12%) и списания части основного долга.

Кредитор также имеет право на возмещение части недополученных средств в размере не более 200 тысяч рублей.

Долг по ипотеке: Федеральный закон №102

Ранее в статьях мы уже описывали пункты и требования Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102 от 16.09.1998 г.

Именно этим законодательным актом регулируются займы на недвижимое имущество и контролируются взаимоотношения между заемщиком и кредитором, в частности своевременное внесение платежей и содержание залогового имущества в надлежащем состоянии.

Согласно названному закону заемщик не вправе распоряжаться жильем по своему усмотрению, в том числе, он не может его продать, отдать в дар, поменять или завещать, за исключением случаев, когда банк не запрещает данные действия.

Вместе с тем, заемщик имеет право без получения согласия кредитора сдавать объект жилой недвижимости в аренду на срок более 6 месяцев с предоставлением временной регистрации жильцов, а также прописывать на площади членов семьи, родственников (ст.

12 ФЗ-102), осуществлять ремонтные работы и делать перепланировку, если только данные действия не нанесут существенный вред помещению. На основании ст. 31 ФЗ-102 ипотечная недвижимость должна быть обязательно застрахована. В случае нарушений условий договора, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного погашения ипотечного долга и изъятия залогового имущества на свой баланс (ст. 50 ФЗ-102), как показывает практика, чаще всего такие действия происходят после 6 месяцев просрочки.

Стоит отметить тот факт, что далеко не все банки готовы принимать срочные меры в отношении должников-ипотечников и изымать у них залоговые квартиры, в большинстве случаев банковские организации готовы пойти навстречу заемщикам, оказавшимся в трудном материальном положении, и предложить различные способы возврата долга:

  • реструктуризация (снижение суммы выплат за счет увеличения срока кредитования);
  • кредитные каникулы (освобождение от платежей сроком до полугода);
  • списание части кредитного долга (по усмотрению кредитора могут быть списаны штрафные санкции, неустойка, проценты);
  • государственная поддержка (по заявлению должника).

Также частью досудебной претензионной работы является уведомление должника о неисполнении долговых обязательств и дальнейшего выселения его из ипотечной квартиры (ст. 55.2 ФЗ-102). Это обязательное условие для банковской организации перед обращением в суд, иначе в удовлетворении иска может быть отказано.

Долг по ипотеке: обращение банка в судебные органы

После того, как все попытки урегулировать вопрос о возврате ипотечного долга не увенчались успехом, банк подает исковое заявление в районный суд по месту нахождения залогового имущества. Как правило, ипотечный договор содержит в себе информацию о судебном органе, где будет проходить слушание по делу в случае возникновения конфликтной ситуации. Подсудность регулируется ст. 52 ФЗ-102.

Важно! Суд вправе отклонить иск, если сумма спора составляет менее 5% от общей стоимости залогового имущества, и при этом срок неисполнения договорных обязательств – менее 3-х месяцев (статья 54.1 ФЗ-102).

Кто имеет право выселить из ипотечной квартиры?

Выселение из ипотечной квартиры может быть совершено как судебными приставами-исполнителями, так и самим кредитором, на основании судебного решения (ст. 55 ФЗ-102 предусматривает выселение должника из ипотечной квартиры кредитором, если данное условие прописано в договоре).

При выселении должника судебными приставами-исполнителями действует ФЗ № 229, изъятие ипотечной квартиры происходит в рамках исполнительного производства. На основании ст.

107 ФЗ-229 судебный пристав должен уведомить должника о добровольном освобождении ипотечной квартиры в срок не позднее 10 дней с момента получения письменного уведомления. В случае игнорирования данного требования, должнику назначается повторный срок с назначением исполнительского сбора.

Процедура выселения происходит в присутствии понятых и сотрудников полиции, при необходимости приставы вправе вызвать сотрудников МЧС для освобождения квартиры. Пристав-исполнитель может предоставить должнику услугу по транспортировке и хранению личного имущества сроком не более чем на 2 месяца.

Если выселение выполняет непосредственно кредитор, данная процедура осуществляется по согласию обеих сторон. В случае, если должник все-таки отказывается освобождать ипотечную квартиру, выселение будет происходить в присутствии работников прокуратуры в административном порядке либо через суд.

Важно! Любые действия по выселению заемщика-должника из ипотечной квартиры без судебного решения могут быть оспорены должником в суде с удовлетворением его требований.

Если ипотечная квартира является единственным жильем

В случаях, когда ипотека является единственным жильем, при выселении должника за ипотечный долг кредитор не имеет обязанность предоставлять ему альтернативное жилье даже при наличии прописанных в залоговой квартире несовершеннолетних детей. В любом случае данное имущество будет отчуждаться в пользу кредитора.

В соответствии со ст. 54 ФЗ-102 суд может отсрочить реализацию залогового имущества сроком до 12 месяцев на основании личного заявления должника и наличия веских обстоятельств.

Подводя итог всему вышесказанному отметим, что ипотека на сегодняшний день является чуть ли не единственным решением в приобретении собственного жилья для многих российских семей. Однако, подойти к ипотечному кредиту следует со всей ответственностью и аккуратностью.

Избежать финансовых споров и конфликтов можно, только если правильно рассчитывать свой бюджет, обязательно страховать имущество от различных случаев, строго контролировать своевременное внесение платежей.

Источник: https://PravoVedus.ru/practical-law/civil/ipotechnoe-kreditovanie-vyiselenie-iz-zalogovoy-kvartiryi/

Банк забирает квартиру за долги по ипотеке — как быть, если нужно быстро продавать

Банк забрал квартиру по ипотеке

Случаи, когда банк забирает квартиру за долги по ипотеке, нередки. Просрочки оплаты часто возникают по причине того, что кредит оформляется на много лет. В момент выдачи у заемщика удовлетворительное материальное положение.

Но за десяток лет в жизни случаются неприятные события. Оформляя ссуду на недвижимость, невозможно просчитать заранее риски, связанные с возможными невыплатами. Жизненных ситуаций, создающих подобные сложности, множество.

Вот самые распространенные:

  • потеря стабильного заработка;
  • ухудшение материального положения из-за длительной болезни;
  • просрочка платежей из-за разногласий супругов при разводе.

Часто глобальные события неблагоприятно сказываются на материальном состоянии населения. В последние годы в условиях новой экономической реальности многие заемщики столкнулись с крупными неприятностями. До внедрения программы рефинансирования ипотеки тысячам семей пришлось разбираться с кредиторами через суд, тратить здоровье и нервы.

h2 Действия кредитной организации

Ипотека — непростой кредит с жесткими условиями по графику платежей. Собственность заемщика (недвижимость, под залог стоимости которой выдавался заем) в обременении у кредитора.

Если заемщик просрочил платеж по потребительскому кредиту, несовершеннолетних детей нельзя выселить без разрешения органов опеки. Получить разрешение непросто, судебная практика защищает интересы детей.

В случае с задолженностью по ипотечному кредиту, приобретаемое жилье оформляется в залог. При однократной неуплате положенных взносов заемщику выносится предупреждение.

В случае систематических задержек и неплатежей на заложенную собственность накладывается арест, а после квартира выставляется на торги.

С юридической точки зрения закон на стороне кредитной организации, которая по понятным причинам желает реализовать объект как можно быстрее. Как правило, залоговая недвижимость продается ровно за ту цену, которая покрывает убытки банка.

Даже если перекредитование в рамках госпрограммы не спасает положения, и приставы вот-вот наложат арест на залоговое имущество, выход из сложной ситуации найти можно — это помощь риелторов.

h2 Как выгодно и быстро продать залоговое жилье

Пока банк не начал забирать квартиру по долгам за ипотеку, следует обратиться в компанию, имеющую опыт в решении подобных вопросов. Здесь ваше залоговое имущество продадут быстро и по максимально выгодной цене. Предлагается два альтернативных способа: срочная продажа или выкуп. В сложившейся ситуации оба варианта выгоднее, чем реализация заложенного имущества с торгов.

h3 Срочная продажа

Недвижимость, находящаяся в залоге, продается только после договоренности с организацией, выдавшей кредит. Есть два способа решения вопроса:

  • договориться с кредиторами о досрочном погашении долга, а с новым покупателем — о внесении задатка, равному сумме непогашенного кредита;
  • погасить обязательства перед кредиторами с последующей передачей прав на недвижимость, проживающим жильцам.

Если банк вынужден забрать квартиру за накопленные долги по ипотеке, оформление документов и проведение переговоров лучше доверить людям, хорошо подкованным в юридических тонкостях. Убедить кредиторов решить вопрос в пользу жильцов непросто. Без помощи агентства, в штате которого имеются юристы и специалисты по работе с коллекторами, не обойтись.

История из жизни
В 2010 году наша семья купила долгожданную трешку в ипотеку в Москве. Мы всегда вносили деньги в срок, но в 2016 году родился второй ребенок, работал в семье один муж, а платежи для нас стали просто неподъемными.

Мы решили не ждать, пока банк обратится в суд, и воспользоваться помощью агентства Миэль. Они в течение недели нашли клиента, готового погасить нашу задолженность в банке. На вырученные деньги мы купили в области жилье поменьше.

Сейчас у нас есть своя крыша над головой, и нет долгов.

h3 Если банк забирает квартиру за долги по ипотеке, поможет срочный выкуп

В этом случае компания выкупает жилье за свой счет по максимально возможной стоимости. Расчеты с кредиторами производятся ее силами. Клиент получает на руки сумму, меньшую полной стоимости недвижимости. В среднем это примерно 70-90% от ее полной цены (в зависимости от объема долга и штрафов). Такой вариант выгоднее, чем продажа банком. Преимущества такой сделки в следующем:

  • собственник получает от сделки сумму, равную разнице между стоимостью продаваемого жилья и имеющейся задолженностью;
  • появляется возможность приобрести жилье на полученные деньги, хоть и меньшей площади;
  • не придется судиться с кредитовавшей организацией.

Компания сама выкупает объект недвижимости и быстро оформляет документы, не дожидаясь судебных разбирательств. Заемщику не нужно ждать покупателей и тратить время. При обращении в крупное агентство с большой филиальной сетью такие вопросы решаются в течение 3-х дней.

Ситуация, когда банк забирает квартиру за долги по ипотеке, способна надолго лишить покоя заемщика. Какую бы вы не выбрали услугу — срочную продажу или срочный выкуп — советуем проконсультироваться в агентстве недвижимости «Чистые Пруды».

Наши юристы расскажут о порядке проведения срочных сделок и помогут оперативно подготовить комплект документов, а специалисты по работе с банками добьются отсрочки ареста.

В случае обращении к профессионалам можно с минимальными потерями выйти из сложной ситуации и не лишиться крыши над головой. 

По данному вопросу ведется обсуждение на этом форуме »

Звоните по телефону +7 (495) 744-33-77, оставляйте заявку или приезжайте в офис Чистопрудный бульвар, д5. Метро Чистые пруды, Москва

______________________

Если у вас появились вопросы по статье, вы можете задать их нам по телефону +7 (495) 744-33-77, либо заполнить форму заявки. Наш специалист ответит на все ваши вопросы.

(10 4,70 из 5)
Загрузка…

Источник: https://prodam-kuplyu-kvartiru.ru/articles/kak-byt-esli-bank-zabiraet-kvartiru-za-dolgi-po-ipoteke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.