Банк закрыл расчетный счет что делать

Содержание

Как закрыть расчетный счет ИП и ООО – пошаговая инструкция

Банк закрыл расчетный счет что делать

Здравствуйте! В этой статье расскажем, как закрыть расчетный счет в банке.

Сегодня вы узнаете:

  1. Какие причины для закрытия бывают;
  2. Как осуществляется процедура закрытия;
  3. Может ли банковская организация единолично закрыть счет.

Как у индивидуальных предпринимателей, так и у организаций в силу разных обстоятельств может появиться необходимость закрытия расчетного счета. Это процесс нельзя назвать сверхсложным, но только формально считается, что достаточно просто подать заявление в банк. Вот об этом и поговорим.

Что представляет собой расчетный счет

Говоря простым языком, расчетный счет — это учетная запись клиента в банковской организации. Сам по себе юридической силы он не имеет, это составная часть банковского обслуживания.

Почему закрывают счета

Действующее законодательство РФ разъясняет, что закрыть счет может и банковское учреждение и предприниматель в любое время. Чаще всего это происходит по взаимному желанию сторон. Хотя по факту ни один банк не хочет терять своих клиентов, а поэтому свои услуги он будет продолжать предлагать.

Итак, причины бывают следующие:

Если закрытие счета – это желание клиента, никто не имеет права выяснять причины такого решения.

Что нужно знать, чтобы закрыть счет

Нужно знать, что банковская организация может отказать вам в закрытии счета, если есть следующие основания:

  • ФНС вынесено решение приостановить операции по этому счету;
  • В отношении счета имеется расчетная документация, которая не исполнена.

Если хотите избежать лишних манипуляций, эти вопросы нужно решить до момента обращения в банк.

Когда банк закрывает счет в одностороннем порядке

Эту процедуру регулирует российское законодательство.

Причин для этого может быть несколько, самые распространенные из них:

Как быть с остатком средств

Все средства, которые остались на счете, банковская организация выдает клиенту в течение недели с момента получения заявления о закрытии счета.

Как закрыть расчетный счет ООО

Чтобы осуществить закрытие, нужно чтобы в банке присутствовал сам владелец счета либо его доверенное лицо.

Какой бы причина ни была, для закрытия счета нужно будет собрать пакет необходимой документации:

  • Выписка из ЕГРЮЛ, которой не более месяца;
  • Паспорт представителя, который имеет право закрыть счет;
  • Приказ, которым назначено уполномоченное на закрытие счета лицо;
  • Протокол собрания, если в составе ООО больше чем 1 собственник.

С этими документами вы приходите в банк и заполняете заявление. В нем нужно будет указать реквизиты счета, причину, по которой хотите его закрыть и информацию о чековой книжке с перечислением всех страниц, которые не были использованы.

Закрытие счета становится возможным, только если его баланс нулевой. Если на нем есть деньги, нужно перевести их на другой счет. Если же, наоборот, имеется задолженность, она должна быть погашена.

Сколько стоит закрыть счет ООО

В основном эта процедура проводится бесплатно, но часто встречаются исключения, основанные на внутренней политике банковской организации. Некоторые банки за закрытие берут комиссию в пределах пятисот рублей.

Уведомление госслужб

Сейчас предприниматель извещать ФНС и ПФР о закрытии счета не обязан – это работа банка. Ранее на оповещение лицу давался семидневный срок, в который не все укладывались, а как результат – приходилось выплачивать штраф. А вот деловых партнеров стоит поставить в известность о том, что расчетный счет был закрыт.

Имеет ли право банк препятствовать закрытию счета

Банковская организация не имеет права противодействовать закрытию счета. Другое дело, что могут возникнуть объективные препятствия для этого: например, не возвращена полученная ссуда.

Как закрыть расчетный счет ИП

Можно процедуру закрытия доверить компаниям, которые специализируются на оказании услуг подобного рода. Но если тратить лишние деньги желания нет, займитесь процедурой лично. Она не представляет большой сложности, главное последовательно выполнять необходимые действия.

Мы рассмотрим некий алгоритм, следуя которому вы не потеряете кучу времени и нервов:

  1. Займитесь выплатой всех долгов, штрафов и налоговых платежей. Произведите необходимые отчисления, рассчитайтесь с контрагентами. Не сделаете этого сейчас, выплачивать деньги все равно придется, только после судебного решения.
  2. Оповестите деловых партнеров о том, что закрываете счет. Это позволит избежать ненужных переводов средств и других финансовых операций.
  3. Переведите или заберите наличными те деньги, которые остались на счете. Чековую книжку также необходимо вернуть в банк.
  4. Оформление заявления. Его пишут не в произвольной форме, а по образцу, который предоставляет банковская организация. В нем вы указываете, что в одностороннем порядке хотите расторгнуть договор.

Ответ от банка в официальной форме вы получите на тот юридический адрес, который указали при открытии счета. В ответе будет указана дата, с которой ваши отношения с банком будут прекращены.

В отличие от ООО, индивидуальный предприниматель обязан используя почту либо лично уведомить ФСС, ПФР и налоговую о том, что расчетный счет закрыт.

Где получить выписку по счету

Она формируется и выдается клиенту в банковской организации по первому требованию.

Когда закрывать счет при закрытии ИП

Этот вопрос волнует многих предпринимателей. Специалисты рекомендуют закрывать счет непосредственно перед моментом ликвидации ИП, но уже после того, как отчитаетесь в ФНС и произведете все расчеты.

Если же закрывать счет после закрытия ИП, могут возникнуть недоразумения. Ведь получается, что предприятия больше нет, а каким образом тогда вы подтвердите, что являетесь владельцем счета?

Как узнать, закрыт ли счет в банке

По почте вы получите уведомление от банковской организации о закрытии расчетного счета, которое подтверждает что ваши отношения с банком прекращены.

Как закрыть арестованный счет

Если счет арестован, или на него судебными органами наложены ограничения, осуществить закрытие невозможно. Это можно будет сделать только в момент снятия всех запретов. Как только арест снимут, платежи вернутся отправителям, а счет закроется. Документация по этому счету будет храниться в банковской организации.

Как закрыть расчетный счет если банк – банкрот

Такие случаи, к сожалению, в настоящее время уже не редкость. В такой ситуации юристы советуют обращаться к назначенному конкурсному управляющему либо ликвидатору. Если же на счетах остались деньги, вернуть их, а счет закрыть не получается, предпринимателю стоит обратиться в суд и потребовать возврата денег уже с конкурсного управляющего.

Хотя на данный момент судебная практика по этой категории дел неутешительная: юрлицам и ИП просто не достается средств после выплат долгов банка по вкладам и зарплатам сотрудникам. Рассчитывать на возврат своих средств юрлица могут, только если закрылся банк, у которого есть реальные активы.

Как закрыть расчетный счет, если фактически ООО не вело деятельность

Как правило, расчетный счет отсутствует, если компания зарегистрирована, но никакой деятельности не осуществляла. Так как открытие счета – право, а не обязанность юрлица, закрытие ООО без счета законно и возможно.

В этой процедуре есть важный нюанс: закрыть ООО без счета можно, если у него нет долгов перед бюджетом. Если вы, например, что-то должны налоговой, счет придется открыть, долг заплатить, а потом счет снова закрывается.

Заключение

Сегодня мы рассмотрели вопросы о том, как закрыть расчетный счет ООО и ИП. Также разобрались в тонкостях этих операций, о которых стоит знать любому предпринимателю. При правильном использовании наших рекомендаций, процедура закрытия счета будет легкой и не вызовет дополнительных проблем.

Но если вам снова понадобится открыть счет, то у нас есть список выгодных банков.

Источник: https://kakzarabativat.ru/finansy/kak-zakryt-raschetnyj-schet/

Рекомендации при блокировке расчетного счета по 115-ФЗ — Audit-it.ru

Банк закрыл расчетный счет что делать

Авторы: Эксперты ООО «Сальдо Фаворит»

Одна из главных проблем предпринимателей это жесткий контроль со стороны банков. 115-ФЗ, Закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризму.

В последнее время участились случаи блокировки банками расчетных счетов компаний по 115-ФЗ. Поэтому сразу оговоримся, мы рекомендуем своим клиентам открыть два расчетных счета в организации.

Кредитная организация вправе заморозить любой счёт, если у неё будут подозрения, что вы занимаетесь отмыванием денег, то есть пытаетесь провести операции, которые делают незаконно полученные средства легальными. Инициатором блокировки расчетного счета выступает служба финансового мониторинга банка, которая не подчиняется Управляющему конкретного отделения и «договориться» тут не представляется возможным.

Чаще всего под блокировку попадают счета ИП и малого бизнеса.

Чтобы избежать блокировки расчетного счета службой финансового мониторинга следует соблюдать ряд правил и условий.

Эти правила касаются как вашей организации, так и ваших контрагентов, расчеты с которыми проходят по расчетным счетам:

  1. Юридическое лицо НЕ должно быть внесено в списки банков по 639-П.

  2. Юридическое лицо НЕ должно иметь массовый адрес регистрации.

  3. Генеральный директор и учредитель НЕ должен быть массовым (не более 3-х юридических лиц).

  4. На генеральном директоре НЕ должно быть брошенных ранее (закрытых по инициативе налогового органа) юридически лиц.

  5. Штатная численность сотрудников более 1-го человека (численность определяется в зависимости от оборота по счету и вида деятельности юридического лица).

  6. Заработная плата по одному сотруднику должна быть не ниже прожиточного минимума, установленного для региона, в котором осуществляется деятельность.

  7. Директор компании должен по требованию банка выходить на связь с сотрудником банка для подтверждения операции.

  8. Назначение платежа, указанного в платежных поручениях должно содержать конкретику (неприемлемо написание «за товар» или «за услугу» или «за работы»).

  9. Не проводить операции по счету на суммы менее 600 тысяч рублей в адрес одного контрагента с одним и тем же назначением платежа в один день (дробление платежей выявляет электронная система банка).

  10. Не должно быть резких изменений оборотов по счету.

  11. Суммы налогов, оплаченных с расчетного счета компании должны составлять не менее 1,1% от исходящего оборота по счету. Если у Вас несколько расчетных счетов, то по каждому расчетному счету необходимо показывать налоговую нагрузку от оборота.

  12. Банк проверяет наличие обязательных платежей: арендная плата, заработная плата, хозяйственные расходы (канцтовары, вода, мебель и прочее).

  13. Все расчеты, производимые юридическим лицом должны соответствовать основному виду деятельности, указанному в анкете, которую вы заполняли при открытии счета (заранее информируйте банк обо всех изменениях).

Все, что не соответствует основному виду деятельности организации банк рассматривает как «ломку платежа». Подозрения могут вызвать такие операции по расчетному счету как:

  • средства поступают на расчетный счет с НДС, выходят без НДС (более 10% от общего оборота)
  • средства поступают с одним назначением, а выходят с другим назначением платежа (более 10% от общего оборота).
  1. Если количество ваших контрагентов один-два на вход и выход денежных средств, это повод службы финансового мониторинга рассматривать вашу организацию как «транзитную».

  2. На данный момент многие банки проводят контроль идентификатора устройства клиента (IP-адрес) на предмет его совпадения с идентификаторами устройств других клиентов банка, в том числе тех клиентов, счета которых были закрыты в рамках реализации “противолегализационных” мероприятий.

Если все же блокировка или приостановление операций по счету произошли

П.14 ст.7 Закона № 115-ФЗ устанавливает обязанность клиентов предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства. На период получения ответа от клиента и его обработки банк приостанавливает операцию, которую считает сомнительной.

На практике коммерческие банки сначала блокируют все операции по расчетному счету, далее поступает запрос из банка на предоставление документов, обосновывающих ту или иную операцию, которая вызвала подозрение службы финансового мониторинга.

Чаще всего запрос бывает довольно объемным и банк просит дать письменные пояснения по всей деятельности организации с предоставлением всей первичной документации за период (как предыдущий, так и текущий), а также бухгалтерской и налоговой отчетности.

Рекомендуем в указанные сроки предоставить банку все пояснения и документы.

Если произошла такая ситуация, что вы не успеваете предоставить все документы в указанные сроки, то необходимо связаться (а в идеале в письменном виде по банк-клиенту) с сотрудником банка и предупредить о возможном увеличении срока предоставления документов с обязательным указанием причины.

Многие считают, что при блокировке одного счёта можно без проблем закрыть этот счет (даже не предоставляя документы), открыть другой и продолжать деятельность. Однако, это не так! Даже при обращении в другую кредитную организацию вам могут отказать в открытии нового счёта.

Как только банк блокирует расчетный счет, информация сразу же направляется в службу Росфинмониторинга и юридическое лицо попадает в «черный список» банков.

Максимально быстро вы можете получить доступ к своим средствам «зависшим» на заблокированном счете только переведя свои средства на другой расчетный счет. Но и тут есть подводные камни…

Если расчетный счет заблокирован службой финансового мониторинга и на нем «зависли» денежные средства, банк часто предлагает закрыть расчетный счет и перевести свои средства на расчетный счет, открытый в другом банке с назначением «перевод средств в связи с закрытием счета».

Это означает, что банк таким образом избавляется от вас как от «плохого» клиента и вносит вас в «черные списки». В своей работе нам удалось найти лояльные банки (Райффайзенбанк, ОТП), которые разрешают сначала вывести свои средства, а затем уж закрыть счет и при этом НЕ вносят вас в «черные списки».

При этом назначение платежа может выглядеть примерно так «Перевод собственных средств при закрытии счета по Заявлению клиента».

Но это должна быть инициатива самого клиента, который не согласен на первый вариант и просит банк пойти ему на встречу и принять заявление на закрытие расчетного счета.

Исходя из нашего опыта, мы не советуем закрывать расчетный счет, по которому произошла блокировка до момента выяснения причин блокировки и до того, как банк рассмотрит предоставленные документы и даст письменный ответ.

Это связано с тем, что если в отношении вашей компании или ИП есть записи в списке 639-П, то их видят все банки без исключения. Поэтому, разберитесь с ситуацией в текущем банке, прежде чем закрывать расчетный счет.

 

Вас внесли в «черный список»

Если банк рассматривает ваши пояснения и документы и все же выносит отрицательный решение и вносит вашу организацию в списки по 639-П, это не повод прощаться с вашим бизнесом!

С марта 2018 г. на основании п. 13.4 ст. 7 115-ФЗ клиент, получивший отказ, имеет право представить в банк документы и сведения, подтверждающие отсутствие основания отказа в проведении операции. Банк обязан рассмотреть пояснения клиента и не позднее 10 рабочих дней сообщить вам о своем решении.

Если все в порядке, то сообщение об устранении оснований, по которым ранее было принято оспариваемое решение, банк должен направить:

  • Клиенту;
  • в Росфинмониторинг.

Если полученные от вас документы и сведения не удовлетворят банк, то он обязан письменно сообщить клиенту о невозможности устранения оснований, по которым принято решение.

Получив такой негативный ответ, вы можете обратиться в межведомственную комиссию, которая создана при ЦБ и направить на рассмотрение жалобу и документы и/или сведения, подтверждающие необоснованность банковского отказа. Комиссия состоит из сотрудников ЦБ и Росфинмониторинга.

Причем обратиться в межведомственную комиссию можно как отправив письмо Почтой России, так и через электронную приемную.

В течение 20 рабочих дней со дня получения жалобы межведомственная комиссия должна ее рассмотреть. Она либо поддержит решение банка, либо заставит его пересмотреть ранее принятое решение. Не позднее 3 рабочих дней со дня принятия своего решения комиссия сообщит о нем как клиенту банка, так и самому банку.

Решение межведомственной комиссии обязательно к исполнению для всех банков! Соответственно, клиентам, восстановившим свое честное имя, дадут доступ к банковскому обслуживанию. Если же они были внесены в «черный список», то их оттуда удалят.

Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму можно посмотреть на сайте Росфинмониторинга.

Источник: https://www.audit-it.ru/articles/account/assets/a14/1002790.html

Банк заблокировал счет по ФЗ-155: что делать? | Расчетныйсчет.рф

Банк закрыл расчетный счет что делать

Расскажем про блокировку счета по ФЗ-155 — как снять блокировку, чем это грозит для бизнеса и приведем реальные примеры, когда предпринимателям блокировали счета.

Что такое ФЗ №155

Это Федеральный Закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» .

Когда в Российской Федерации обналичка денежных средств стала носить массовый характер и государство недополучило налогов, правительство зашевелилось. И в июле 2001 года Государственная дума приняла новый закон — ФЗ №115.

Он введен для борьбы с отмыванием дохода, полученного нелегальным путем, зарплаты в «конвертах», расчетов наличными без уплаты налогов, финансированием терроризма и других незаконных действий.

Банки стали блокировать счета

Этот закон разрешил банкам приостанавливать деятельность на расчетном счете предпринимателя, компании или физического лица до получения документа, который подтверждает доход.

Даже если операция законная и это подтверждают документы, но банку что-то показалось странным, он вправе заморозить счет. Больше всего от этого пострадал малый и средний бизнес, которым банк блокировал расчетные счета.

Без него нельзя рассчитываться с контрагентами, снимать деньги или выплачивать зарплаты. Чтобы банк успокоился и разморозил счет, владельцу бизнеса надо было предоставить доказательства легальности операции.

Какие операции проверяет банк

Согласно статье 6 «Операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю» , банк вправе заблокировать транзакцию по операциям на счету в этих случаях:

  1. Сумма перевода превышает 600 тыс. ₽ или равной ей в иностранной валюте по курсу Центробанка.
  2. Снятие или пополнение счета юридического лица наличными деньгами, если характер платежа не соответствует хозяйственной деятельности.
  3. Реализация и покупка иностранной валюты физическими лицами.
  4. Получению денег по чеку иностранного лица.
  5. Покупка физическим лицом ценных бумаг.
  6. Пополнении уставного фонда наличкой.
  7. Обмена валют.
  8. Отправитель или получать занесен в реестр террористов и экстремистов Финмониторинга.
  9. Есть решение суда, на основании которого «замораживается» движение средств на счете.

Кредитная организация может заблокировать расчетный счет предпринимателя или организации, если:

  1. Банк подозревает юридического лицо или ИП в легализации доходов, полученных незаконным путем.
  2. Банк сомневается в правильности документов, предоставленных юр лицом или предпринимателем.
  3. Деньги переводят в оффшорную зону.
  4. Организация слишком часто перечисляет деньги физическим лицам.

Банки иногда блокируют операции честных бизнесменов, которые исправно платят налоги и сдают отчетность. Например банк может наложить ограничения на счет, если сотрудникам выплачивается подозрительно маленькая зарплата.

Примеры блокировки счета по ФЗ-155: реальные примеры

Банк с радостью закроет движение денежных средств на расчетном счете, если бизнес не платит налоги соразмерно доходам. Например, за год предприниматель заработал 100 млн. ₽, а налогов заплатил на 50 тыс. ₽.

У кредитной организации возникают вопросы: «А не отмывал ли этот гражданин деньги? Не проводил ли он незаконные операции? Может он с налогами что-то крутил, чтобы их не платить?».

Например компания-агрегатор по продаже Автозапчастей ежедневно проводит множество операций с контрагентами. Но склада со складскими остатками в компании нет, каждый день они платят большому количеству клиентов и на расчетном счете деньги не аккумулируются.

Для банка это выглядит так:

Это очередная «прокладка». Через нее просто обналичивают деньги посредники. Давайте-ка прикроем это дело и повысим статистику борьбы с незаконным обналичиванием денежных средств.

И действительно, расчетный счет этой компании банк закрыл. Она официально считается неблагонадежной и теперь банк будет проверять всех контрагентов, которые с ней сотрудничали. Они тоже могут попасть в черный список.

Не спас даже большой уставной капитал, наличие 50 сотрудников с официальной зарплатой от 40 тыс. ₽ и 1,5% налоговая нагрузка от дебетового оборота.

Сколько длится блокировка расчетного счета

Обычный срок заблокированного расчетного счета по ФЗ-155 — 45 дней. После них банк закрывает р/с предпринимателя или организации. А остаток денег переводит на текущий счет, с которого без каких-либо проблем можно снять деньги.

Как понять, что счет заблокирован?

С него нельзя расплачиваться по обязательствам с контрагентами, внести деньги или снять их. Даже отправить на свое личный счет нельзя, если вы индивидуальный предприниматель.

Обычно в личном кабинете интернет-банкинга отображается блокировка счета. Можно позвонить операционистам в банковское отделение и выяснить, заблокирован расчетный счет или нет.

Последствия блокировки

Как мы отмечали, от Федеральный Закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» , больше всего страдает средний и малый бизнес.

Банк может по ошибке приостановить операции на расчетном счете, а бизнесмен просто не сможет вести свою деятельности. Даже с контрагентами за поставки товаров рассчитаться нельзя.

Как результат — убытки и негативное отношение со стороны партнеров, даже если вы не виноваты в блокировке. И всех, кто с вами сотрудничал, банк тоже проверит.

Как разблокировать расчетный счет

На бумаге — все легко, на практике гораздо сложнее.

Первым делом надо позвонить в банк и уточнить причину блокировки, чтобы от чего-то отталкиваться:

Если по требованию надзорных органов, надо предоставить в банк документацию, которая подтвердит законность движения денежных средств на счете.

Но на практике бывает так:

Бизнесмен подает документы в банк. Но тот проверяет их слишком долго. Предприятие не может работать, а банку все равно. У него и так дел хватает. Обычно этим грешат крупные банки, например — Сбербанк. Небольшие финансовые организации быстро проверяют документы и снимают ограничения со счета.

Если на основании судебного решения, надо подать апелляцию. Суд апелляционной инстанции рассмотрит заявление и проверит причастность к отмыванию денежных средств и причастности к террористическим и экстремистским организациям. Если таковых не найдет, то отменит судебное решение и передаст информацию в банк, который разблокируют счет.

Иногда суды ошибаются — как в этом случае. Тинькофф банк по решению суда наложил арест на счет предпринимателя. Но бизнесмен вообще не имел дел с человеком, который фигурирует в судебном решении.

Самое эффективное решение — обратиться к юристам. Они подскажут: как, что, когда и где делать.

Вывод

  1. Для борьбы с отмыванием денег Госдума приняла ФЗ №115
  2. Банки вправе заморозить расчетный счет, если есть признаки нецелевого использования средств, обналички денег или других незаконных движений денежных средств
  3. Блокировка расчетного счета длится 45 дней. После этого банк закрывает счет и переводит деньги на текущий счет, откуда платежные средства можно спокойно вывести.
  4. Чтобы снять блокировку, надо обратиться в апелляционный суд или предоставить требуемые документы в банк.

Источник: https://xn--80akaptpidge2cf3c.xn--p1ai/%D1%87%D1%82%D0%BE-%D0%B4%D0%B5%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%8C-%D1%81-%D1%84%D0%B7-155

Что делать с расчетным счетом ООО и ИП, если у банка отозвали лицензию?

Банк закрыл расчетный счет что делать

При отзыве лицензии у банка расчетный счет можно закрыть в обычном порядке, подав заявление. В случае ликвидации банк самостоятельно закроет счет и сообщит в ИФНС. Физические лица и ИП могут получить компенсации до 1,4 млн руб. Проверить банк на наличие лицензии можно на сайте ЦБ РФ.

Отзыв лицензии у кредитной организации означает, что она лишается права осуществлять банковские операции, но полностью отвечает по своим обязательствам, поэтому закрытие счетов не является обязательным и осуществляется по желанию клиентов.

Для закрытия расчетного счета достаточно подать заявление представителю временной администрации. При отсутствии остатка  средств счет закроется в соответствии со стандартной процедурой. Если средства остались, они будут переведены на счет 47422 «Обязательства банка по прочим операциям».

В случае ликвидации банка, т. е. его исключения из государственного реестра юридических лиц, расчетные счета клиентов закрываются, а сообщения об этом в трехдневный срок направляются в налоговую инспекцию.

При отзыве лицензии у банка его клиентам нужно предпринять ряд действий, которые помогут минимизировать неприятные последствия.

Информирование контрагентов и сотрудников

Важно сообщить контрагентам о случившемся. Это поможет предотвратить отправку платежей в адрес недействующего счета и последующий их розыск.

Предупреждение сотрудников поможет избежать конфликтов, связанных с задержкой заработной платы, если на расчетном или зарплатных счетах остались деньги, предназначенные для выплаты. В подобной ситуации работодателю придется выплачивать компенсацию за каждый день просрочки.

Возврат средств

В случае отзыва лицензии у кредитной организации индивидуальные предприниматели находятся в более выгодном положении по сравнению с юридическими лицами, они имеют право на компенсацию.

Примечание. В январе 2014 года Государственная дума уравняла в правах индивидуальных предпринимателей и физических лиц, внеся изменения в закон о страховании вкладов N 177-ФЗ от 23.12.2003 г. Теперь и ИП могут получить страховое возмещение в размере 1400 тыс. рублей по счету в одном банке.

Хуже обстоят дела у компаний. Практика показывает, что вернуть свои деньги им будет крайне сложно, т. к. государство пока не позаботилось о безопасности расчетных счетов юридических лиц, их требования будут удовлетворяться в последнюю очередь, а это практически лишает их шанса на компенсацию.

Несмотря на это, как только в банке будет назначена временная администрация, стоит подать  требование кредитора, это немного повысит шансы на успех. На сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ) можно ознакомиться  с примерной формой документа.

В требовании обозначается сумма остатка по счету. Если на корсчете банка остались средства, которые были отправлены в адрес расчетного счета, но так и не были на него зачислены, нужно приплюсовать их к сумме долга. При удачном стечении обстоятельств долг будет выплачен по окончании процедуры ликвидации.

Если компанией были созданы платежные поручения на уплату налогов и они не были исполнены, нужно лично предоставить экземпляры платежных документов с отметками банка и выписку по счету за этот день. Налоги будут считаться уплаченными.

Как платить по кредиту

С ликвидацией банка обязательства его клиентов остаются в силе, Центробанк и АСВ обычно находят кредитную организацию, которая была бы  готова выкупить активы и обязательства.

Передача долгов происходит следующим образом:

  • После отзыва лицензии происходит расторжение кредитного договора по причине ликвидации банка.
  • Происходит переуступка прав требования АСВ, в которой заемщик не участвует.
  • С этого момента заемщик должен выплачивать долг по кредиту АСВ, но чаще всего агентство переуступает право требования какой-то кредитной организации. Если этого не случится, заемщик будет должен уже государству.

Как проверить наличие лицензии у финансовой организации

Справочник участников финансового рынка на сайте Центрального банка России позволяет получить сведения об организации по любому из трех параметров: наименованию, ИНН или ОГРН.

Как пользоваться справочником:

Рисунок 2. Форма ввода информации

  • Обозначить параметр и вести информацию.
  • Нажать на кнопку «Получить данные».

Рисунок 3. Ввод данных

Если у финансовой организации есть лицензия, вся информация появится внизу экрана.

Рисунок 4. Наличие лицензии

Если у организации лицензии нет, или она отозвана, информация будет отсутствовать.

Рисунок 5. Отсутствие лицензии

Признаки банкротства банков

Банки всегда старательно скрывают информацию о возникших проблемах, поэтому для их клиентов отзыв лицензии часто является полной неожиданностью. Тем не менее по косвенным признакам можно догадаться, что в банке творится неладное.

ПризнакОбоснование
Резкий рост процентов по вкладамУ банка начинается активная кампания по привлечению депозитов, причем процент по ним гораздо выше среднего по рынку. Таким образом банк старается увеличить активы и удержаться на плаву
Ограничение выдачи со счетовБанк пытается любыми способами удержать средства на счетах. Это могут быть как ограничения на сумму выдачи, так и более выгодный процент по вкладу для старых клиентов, чтобы предотвратить вывод средств
Технические сбоиОт системных и технических неисправностей не застрахована ни одна компания. Банки не исключение, но сбои в их работе носят, как правило, локальный характер и устраняются в течение часа. Отказ в проведении транзакций и выдач по картам на длительный период, да еще и в масштабах страны, говорит о серьезных проблемах В последние годы отзывам лицензий у банков часто предшествовали, так называемые, “технические сбои” и другие происшествия схожего характера, которые вскоре приводили к закрытию кредитных учреждений

В завершение, мнение эксперта о текущей ситуации в финансовом секторе и негативных последствиях для экономики и бизнеса, которые несет массовый отзыв лицензий у банков.

Источник: http://prorko.ru/spravochnik/schet-pri-otzyve-u-banka-licenzii/

Закрытие банковского расчетного счета в 2020 году

Банк закрыл расчетный счет что делать

Закрытие расчетного счета в банке можно рассматривать с двух позиций: как юридический факт, имеющий установленные законом основания и следствия, и как процедуру, предполагающую ряд последовательных этапов.

Расчетный счет – это всего лишь учетная запись, применяемая кредитным учреждением с целью регистрации операций клиента и остатка принадлежащих ему средств.

Сам по себе р/с не имеет юридического значения, а является техническим «приложением» к договору банковского обслуживания. По этой причине ст. 859 ГК и п. 8.1. Инструкции Центробанка от 30.05.

14 № 153-И в качестве основания закрытия р/с определили прекращение договора банковского счета (ДБС). Его расторжение может состояться:

  • по взаимному согласию финансовой организации и клиента;
  • по инициативе любой из сторон ДБС в судебном порядке;
  • по требованию уполномоченных лиц или согласно законодательству;
  • в случае одностороннего отказа от ДБС.

Причины закрытия расчетного счета клиентом

Законодательство в ст. 859 ГК дифференцированно подошло к урегулированию вопроса о прекращении договора банковского счета по инициативе его сторон. Явное предпочтение отдано клиенту, как более слабому участнику отношений расчетно-кассового обслуживания.

Договор расторгается владельцем р/с в любое время посредством письменного заявления. Указанная норма не ставит эту возможность в зависимость от наступления каких-либо обстоятельств.

Для сравнения, банк вправе разорвать договор в одностороннем порядке только при одновременном:

Если инициативу проявил клиент, причины закрытия р/с в банке:

  • не имеют правового значения;
  • не подлежат обязательному выяснению;
  • не должны быть указаны в заявлении о расторжении ДБС.

Банк – коммерческая структура. Закономерно, что руководство побуждает территориальные подразделения выяснять мотивы клиентов, отказывающихся от обслуживания.

Именно поэтому типовое заявление на закрытие р/с содержит графу для описания повода к расторжению ДБС. Нет смысла инициировать конфликт, отказываясь от ее заполнения, однако не стоит уделять этому вопросу слишком большое внимание.

Обозначенное основание важно менеджерам банка, для клиента оно не имеет никаких юридических последствий.

Реальных причин прекращения сотрудничества может быть несколько:

  • ликвидация ИП или учреждения;
  • дороговизна банковских продуктов;
  • неудовлетворенность уровнем обслуживания, отсутствие интересующих услуг;
  • территориальная удаленность банковского отделения;
  • желание обслуживаться в одном учреждении с основной частью клиентов или партнеров (обычно стоимость обработки платежного поручения для внутрибанковских расчетов гораздо меньше, чем для переводов на счета в других банках).

Вопрос о том, какую причину указать при закрытии расчетного счета, актуален для прекращающих хозяйственную деятельность ИП и юридических лиц.

Расторжение ДБС может быть произведено как в ликвидационной процедуре, так и после снятия субъекта хозяйствования с учета в ЕГРЮЛ.

Стоит учесть, что многие кредитные учреждения бесплатно закрывают счета обанкротившимся или уже ликвидированным клиентам.

Может ли банк препятствовать закрытию расчетного счета?

Финансовое учреждение не вправе противодействовать расторжению договора банковского счета. Это следует из совокупного действия:

  • ч.1 ст. 859 ГК, предоставляющей клиенту право закрывать р/с в любой момент по собственному желанию;
  • ч.3 ст. 450 ГК, согласно которой сделка считается расторгнутой в одностороннем порядке по заявлению стороны, уполномоченной на ее разрыв положением закона или договора.

В то же время существуют нюансы:

  • Основываясь на этих предписаниях, судебная практика пошла путем признания недостаточными положений ДБС, в которых право клиента закрыть р/с ограничивалось необходимостью:
  1. заблаговременного известить банк о прекращении обслуживания;
  2. получить согласие финансового учреждения;
  3. вернуть ему полученную ссуду и т.п.
  • Право владельца р/с на одностороннее расторжение ДБС не может ущемляться предъявлением платежных документов, в том числе исполнительных. Они подлежат возвращению судебному приставу или взыскателю со ссылкой на закрытие р/с как причину неисполнения. Не банк, а лица, направившие исполнительные документы, разрешают вопрос о дальнейшем ходе взыскания.
  1. На протяжении длительного времени не было единой административной или судебной практики относительно ситуаций, когда заявление о расторжении ДБС касается р/с, средства на котором арестованы либо банковские операции приостановлены в порядке ст. 858 ГК, ст. 76 НК РФ.

Оба приведенных ограничения касаются возможности субъекта предпринимательства распоряжаться принадлежащими ему средствами. В силу ч.3 ст. 859 ГК, в случае расторжения договора банковского счета, финансовое учреждение обязано перечислить остаток на указанный клиентом счет или выдать деньги наличностью.

Вопрос заключался в том, является ли такое движение средств по своей сути распоряжением. Если считать его таковым, нужно было признать, что в период действия ограничений закрытие расчетного счета невозможно. Спорный момент разъяснен Инструкцией Центробанка от 30.05.

14 № 153-И, предписывающей следующее:

  • если на арестованном р/с денег нет, он закрывается в общем порядке;
  • если есть – закрывается не позже рабочего дня, следующего за датой списания средств с этого счета или отмены ограничений.

Заявление о закрытии счета в банке

Ст. 859 ГК, установившая право клиента отказываться от услуг банка, не содержит требований или форме заявления и не обязывает владельца р/с сообщать банку о причинах прерывания банковского обслуживания.

Образца бланка нет и в подзаконных актах. По этой причине каждое финансовое учреждения самостоятельно разрабатывает типовую форму, по которой составляется заявление в банк о закрытии р/с. Обычно она находится в свободном доступе:

  • в системе «клиент-банк»;
  • на официальном сайте кредитной организации;
  • непосредственно в его отделении.

Нет смысла создавать себе и банку организационные трудности, отклоняясь от предлагаемой формы. Однако финансовое учреждение не имеет оснований отказать в закрытии р/с, если:

  • клиент направил или передал лично соответствующее заявление в произвольной форме;
  • сослался на номер и дату заключения ДБС;
  • указал, какой р/с хочет закрыть, и реквизиты счета, на который надлежит перевести остаток средств;
  • документ заверен гербовой печатью и подписью уполномоченного лица, а именно – руководителя, главбуха или другого должностного лица, чья подпись фигурирует в карточке образцов подписей, представителя по доверенности.

Грамотно составленное заявление с приложенными к нему документами, подтверждающими полномочия обратившегося, – это и есть все, что нужно для закрытия р/с. Требовать другие бумаги финансовое учреждение не вправе.

Клиент должен выполнить ряд сопутствующих действий, которые, впрочем, не могут быть поставлены в условие закрытия р/с:

  • если счет чековый, нужно вернуть банку чековую книжку с неиспользованными корешками и чеками (во избежание недоразумений в акте приема-передачи лучше произвести их опись);
  • закрытие – платная услуга; если на момент закрытия денег на р/с недостаточно для расчетов с банком, следует внести недостающую сумму.

Действия банка при закрытии расчетного счета клиентом

Для урегулирования открытия и закрытия расчетных счетов в 2014 году Центробанком было принято инструктивное положение № 153-И. Порядок действий в нем установлен таким образом.

  • Расчетный закрывается на следующий банковский день после получения заявления клиента. Действие происходит посредством внесения финансовым учреждением записи о закрытии лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов. После этого:
  1. становятся невозможными приходные и расходные операции (кроме обеспечивающих клиенту возможность получить остаток средств с р/с);
  2. платежные документы от клиента не принимаются, а неисполненные – возвращаются ему через кассу;
  3. деньги, поступившие на р/с после прекращения договора банковского счета, возвращаются отправителю.
  • В срок не более 7 календарных дня с даты подачи заявления остаток средств с расчетного счета банк выдает клиенту наличностью либо осуществляет перевод платежным поручением на указанный им счет.
  • Если клиент не производит распоряжение средствами на протяжении 60 дней с момента направления ему уведомления о закрытии р/с, банк на основании ст. 859 ГК зачисляет средства со счета на специальный счет Центробанка (процесс урегулирован Инструкцией ЦБ от 15.07.13 №3026-У).

Закрытие р/с по инициативе банка

Финансовое учреждение считается сильной стороной расчетно-кассовых отношений. Это обусловлено тем, что ДБС является сделкой о присоединении, содержание которой единолично разрабатывается банком.

Клиент лишен возможности предложить правки, ему остается лишь согласиться с предложенными условиями или отказаться от них.

Поэтому право кредитной организации инициировать прекращение обслуживания ограничено жесткими рамками.

До 2013 разрывать ДБС без согласия клиента банк мог исключительно в судебном порядке. Организационная сложность процедуры привела к тому, что финансовые учреждения такой возможностью практически не пользовались, а объем «заброшенных» счетов неуклонно рос. С 28.06.2013 банки получили право в одностороннем порядке закрывать р/с в случае, если на протяжении 2 лет по нему одновременно:

  • отсутствовало движение средств;
  • сохранялся нулевой или отрицательный (если р/с предполагает овердрафт) денежный остаток.

Для этого клиенту отправляется оповещение о грядущем разрывании ДБС. С этого момента и до дня, когда договор банковского счета расторгнут, кредитная организация не может производить по р/с каких-либо операций.

Банк может расторгнуть ДБС только по прошествии 2 месяцев со дня уведомления собственника р/с о его закрытии и только в случае, если последний не приложил усилий для сохранения счета.

Если клиент перечислил или внес через кассу на р/с деньги (пусть даже 1 рубль), основания для его закрытия отпадают, отношения с банком возобновляются.

Иск банка о расторжении ДБС и закрытии счета в порядке ст. 859 ГК может быть удовлетворен, если:

  • на протяжении последнего года по р/с не производились операции зачисления и расхода, а также наблюдался остаток денег меньший, нежели минимальный, оговоренный договором или банковскими правилами;
  • на протяжении месяца после письменного предупреждения о такой необходимости, клиент не восстановил остаток средств до нужного объема.

Источник: https://schetavbanke.com/vidy-schetov/raschetnyj-schet/zakrytie-raschetnogo-scheta-v-banke.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.