Банковская гарантия 44 фз от сбербанка

Содержание

Что такое банковская гарантия и как она работает

Банковская гарантия 44 фз от сбербанка

В современных экономических условиях при заключении крупных сделок, в том числе для государственных и муниципальных нужд, используется удобный финансовый инструмент – банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта.

Банковскую гарантию можно сравнить со страховкой, которая выплачивается финансово-кредитным учреждением в том случае, если клиент не выполняет договорные обязательства, связанные с оплатой.

Банковская гарантия – удобный способ обеспечения, позволяющий компенсировать убытки одной из сторон контракта в случае невыполнения обязательств, с другой стороны.

Попросту говоря, это документ, по которому банк  обязуется оперативно погасить задолженность перед тем, кому эти деньги положены.

В банковской гарантии заинтересованы те, кто намеревается принять участие в тендере или совершить крупную покупку. Наличие банковской гарантии свидетельствует о серьезности намерений и добросовестности компании.

Допустим, щебеночный карьер намеревается приобрести у завода дробилку. Но достаточная сумма денег у завода появится после летнего сезона. Руководитель обращается к заводу-изготовителю с просьбой об отсрочке платежа, гарантируя оплату гарантией банка. Завод соглашается, понимая, что деньги за дробилку он в любом случае получит или от карьера, или от банка.

Участники процесса

В процедуре оформления банковской гарантии выступают три стороны:

  • принципал;
  • бенефициар;
  • гарант.

Сложные юридические термины имеют вполне понятное определение:

  • Принципал – клиент, обращающийся в кредитное учреждение за гарантией и оплачивающий комиссию за услуги. К примеру, предприниматель стал победителем тендера на ремонт муниципальной дороги. При подписании контракта он обязан предоставить гарантию, что выполнит работу надлежащим образом, в полном объеме и в указанный срок. Предприниматель, купивший гарантию у банка, является принципалом.
  • Бенефициар – компания, которая гарантировано от банка получит денежные средства в том случае, если принципал нарушил договорные обязательства. Если в процедуре госзакупок бенефициаром всегда является заказчик, то в других сделках может быть, кроме того, исполнитель и подрядчик, не только покупатель, но и продавец.

В вышеуказанном примере бенефициаром является муниципалитет. Если предприниматель не уложится в срок, то администрация города обратиться в банк и получит материальную компенсацию по выданной гарантии.

Бенефициаром может быть организация, выполняющая работы по договору подряда. К примеру, заказчик и подрядчик подписали договор на строительство типографии.

На этапе подписания договора у заказчика не оказалось в достаточном объеме денег, поэтому подрядчик дал согласие выполнить работу при условии отсрочки оплаты на полгода – под банковскую гарантию.

Если в указанный срок заказчик не погасит долг, то подрядчик получит свои деньги от банка, выдавшего гарантию.

  • Гарант – банк, входящий в реестр Минфина, выдавший письменное обязательство, гарантирующее оплату бенефициару в том случае, если принципал не выполнит условий договора.

Кроме банков в список организаций, имеющих право выдавать независимые банковские гарантии, в 2015 году были добавлены любые кредитные или коммерческие предприятия. Гарантия стала именоваться независимой, то есть независящей от обязательств по контракту. По-прежнему гарантом являются исключительно банки при заключении договоров, связанных с госзакупками, таможенными и налоговыми ведомствами.

Условия банковской гарантии

Вне зависимости от того, оформлена банковская гарантия на бумажном носите или это электронная банковская гарантия, требования к документу на основании Закона № 44-ФЗ одинаковые. Документ должен содержать:

  • Дату выдачи и период, в течение которого соглашение сохраняет юридическую силу.
  • Юридическое название организаций – участников процесса.
  • Размер суммы, подлежащей уплате гарантом, или порядок определения и расчета этой суммы.
  • Обязательства принципала, обеспеченные гарантией.
  • Обязанность гаранта об уплате неустойки при просрочке оплаты.
  • Условия, при выполнении которых должны быть выплачены деньги.

Только при соблюдении всех условий гарантия признается действительной. Во избежание получения отказа по БГ от банка, необходимо внимательно читать формулировки документа, составленные кредитным учреждением.

Дополнительные условия

Документ, оформленный:

  • на бумажном носителе должен быть подписан, скреплен печатью, прошит, а листы пронумерованы;
  • на электронной носителе, должен быть подписан электронной подписью, лица, уполномоченного банком.

Банковская гарантия должная быть внесена в реестр банковских гарантий, размещенный в Единой информационной системе (ЕИС). Пока ЕИС работает в тестовом режиме, для размещения информации используется официальный сайт – www.zakupki.gov.ru.

Условия при госзакупках

Если документ используется при заключении государственных контрактов, то обязательными считаются следующие условия:

  1. Гарантия, выданная заказчику банком, должна быть безотзывной. То есть после заключения контракта, расторгнуть договор с банком или внести изменения в документ – нельзя.
  2. Банк-гарант обязуется выплатить неустойку за каждый день нарушения сроков платежа в размере 0,1% от общей суммы гарантии.
  3. Обязанность банка по погашению задолженности считается выполненной со времени зачисления денег на расчетный счет заказчика.
  4. Участник-победитель тендера после того, как заключит контракт, заключает договор с банком на предоставление банковской гарантии по обязательствам на основании заключенного госконтракта.
  5. Расходы, связанные с перечислением денег, ложатся на банк-гарант.

Бенефициар вправе поставить условие о том, что при задержке суммы в течение определенного времени он может списать деньги со счета банка без распоряжения владельца.  Если банк не учтет дополнительные требования и не включит их в гарантию, то участник будет не допущен к торгам.

Документы, которые необходимо приложить к требованию о выплате БГ

Одновременно с требованием о погашении долгового обязательства, бенефициар направляет в банк пакет документов, состоящих из:

  • обоснованного расчета суммы;
  • платежного поручения, свидетельствующего о том, что бенефициар вернул принципалу предоплату – если возврат аванса обеспечивается гарантией;
  • документа, подтверждающего факт наступления гарантийного случая;
  • документа, подтверждающего полномочия должностного лица, подписавшего документ, фиксирующий потребности.

В банковскую гарантию запрещается включать:

  • Требования о предоставлении банку-гаранту:судебных решений, доказывающих неисполнение обязательств;отчета об исполнении контракта;дополнительных документов, не включенных в обязательный Перечень по 44-ФЗ.
  • Положения о праве банка отказывать в удовлетворении требования о платеже в случае непредставления уведомления о нарушении исполнителем условий договора.

Как выглядит банковская гарантия

Банковская гарантия не может быть заключена в устной форме. Это всегда документ, напечатанный на фирменном бланке организации, выступающей в роли гаранта. По форме – это стандартный договор, обязательное подписание которого со стороны банка. Подписи со стороны принципала и бенефициара допускаются, но не являются обязательными.

Виды

Виды банковских гарантий подразделяются в зависимости от конечной цели получателя:

  1. Тендерная используется при госзакупках и регулируется законами: № 44-ФЗ и № 223-ФЗ, гарантируя соблюдение участником условий конкурса и выполнения, взятых на себя обязательств.
  2. Платежная используется при получении рассрочки платежа, гарантируя оплату при нарушении сроков или задолженности со стороны должника.
  3. Таможенная используется при таможенном оформлении товара, гарантируя оплату в ситуациях, установленных налоговым законодательством.
  4. Выполнения компенсирует финансовые убытки заказчика в том случае, если исполнитель недобросовестно исполняет условия контракта.
  5. Возврат платежа гарантирует выплату кредитору при задолженности заемщика.

Преимущества

Хотя банковская гарантия предполагает расходы, клиентам выгодно ее использование. Прежде всего потому, что этот финансовый инструмент позволяет:

  • не извлекать денежные средства из оборота;
  • не предоставлять залог или поручительство.

Гарантия позволяет бенефициару быть уверенным в том, что он оперативно и без волокиты получит деньги, не вступая в спор с принципалом. Достаточно выполнить единственное условие – представить необходимый пакет документов.

Гарантия стимулирует исполнителя к качественному и своевременному исполнению взятых обязательств. Является подтверждением ответственности и финансовой состоятельности исполнителя.

Обеспечение банковской гарантии

Выступая в роли гаранта, банк рискует финансами. Ведь перечислив сумму по гарантии, банк может не компенсировать свои убытки, ввиду того что принципал, попав в сложную финансовую ситуацию, не сможет вернуть гарантийную сумму в полном объеме.

Чтобы обезопасить себя, банк вправе запросить у исполнителя обеспечение в виде:

  • недвижимости;
  • транспортного средства;
  • оборудования;
  • товаров;
  • ценностей.

В качестве гарантии возврата долга может выступать поручительство другой финансово состоятельной фирмы или благонадежного предпринимателя. Чаще всего обеспечение требуется в том случае, если финансовая история исполнителя выглядит ненадежной.

Залог останется не востребованным банком, если контракт будет успешно выполнен и гарантию выплачивать будет не нужно. Если условия договора будут нарушены и банк компенсирует убытки заказчика гарантированной суммой, то исполнитель вынужден вернуть банку определенное количество денег или отдать залог в счет погашения долга.

Возникает резонный вопрос о том, почему нельзя предоставить залог непосредственно бенефициару и не оформлять гарантию? Прежде всего потому, что не все бенефициары в силу объективных причин готовы к длительным судебным разбирательствам и взаимодействиям с институтом судебных приставов. А банки имеют штат работников готовых работать с залоговым имуществом и заниматься взысканием долгов.

Выбор гаранта

Принципал, опираясь на собственные представления, выбирает банк-гарант, учитывая пожелания бенефициара. Путей решения несколько, можно:

  • обратиться в банк, в котором уже открыт расчетный счет;
  • выбрать подходящий на сайте www.zakupki.gov.ru;
  • обратиться к услугам брокера.

Работа с документами

Выбрав банк, необходимо запросить перечень документов, необходимых для получения банковской гарантии. Каждое кредитное учреждение составляет собственный перечень.

Рассмотрение заявки

Банк, получив заявку о выдаче гарантии и необходимый пакет документов, в течение определенного срока – от нескольких часов до нескольких дней – примет решение. В случае положительного решения, заявителю предлагается:

  • оплатить счет за комиссию;
  • заключить договор.

Заключение договора

До момента выдачи гарантии гарант и принципал заключают договор с указанием:

  • условий гарантии;
  • стоимости комиссии за услуги, предоставляемые банком;
  • компании – бенефициара.

Стоимость банковской гарантии

Следующий этап – оплата банковской гарантии. Как правило, комиссионный платеж за выдачу документа составляет в среднем от 2,5 до 5 процентов от суммы. На размер стоимости влияет:

  • протяженность периода действия документа;
  • размер гарантийной суммы;
  • степень риска платежа.

Выдача банковской гарантии

Гарантия вступает в законную силу с момента ее выдачи одному из участников процесса. Бенефициар получает документ через посредничество принципала или напрямую от банка-гаранта.

Требование оплатить гарантию

В случае неисполнения договорных обязательств со стороны принципала, бенефициару достаточно отправить банку-гаранту требование, приложив необходимые документы. Банк обязан произвести оплату вне зависимости от того, что обязательство фактически исполнено или исполнитель утверждает, что оно исполнено.

Действия банка после получения гарантии

После того, как банк получил требование, он:

  • уведомляет принципала, путем отправки копии требования и документов;
  • рассматривает требование и корректность оформления документов;
  • перечисляет деньги.

Возмещение сумм, выплаченных банку по гарантии

Принципал обязан вернуть банку деньги, которые были выплачены бенефициару по гарантии только в том случае, если бенефициаром документы были оформлены верно.

Ответственность бенефициара

В том случае, если бенефициар ввел в заблуждение банк о ненадлежащем исполнении договора принципалом и потребовал заплатить по гарантии, принципал вправе требовать возмещения.

Как проверить в реестре гарантий

Внести информацию о гарантии для госзакупок в информационную базу должен банк, представив принципалу выписку из реестра. Получить доступ и проверить гарантию в электронном реестре банковских гарантий могут исключительно гарант и бенефициар.

Подтверждение банковских гарантий, оформляемых для налоговой или таможенной служб, необходимо запрашивать в указанных ведомствах.

Возврат банковской гарантии

Гарантию не нужно возвращать банку, если:

  • она оформлена для закупок за счет средств государственного бюджета;
  • срок действия ее истек.

Если в тексте особо указано о необходимости возврата гарантии в случае истечения срока ее действия, необходимо осуществить возврат документа. Возврат будет означать, что необходимость в гарантии отпала и банк освобожден от обязанности производить по ней оплату.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/1000bankov/chto-takoe-bankovskaia-garantiia-i-kak-ona-rabotaet-5fa8e007b1fbcf2e2376a17e

Банковская гарантия в Сбербанке

Банковская гарантия 44 фз от сбербанка
Оформить гарантию

Поставщик должен гарантировать выполнение контракта перед подписанием. В качестве залога он перечисляет денежные средства на расчетный счет заказчика. Или оформляет банковскую гарантию «на обеспечение исполнения контракта».

Банковская гарантия позволяет поставщику не вынимать из оборота большие средства на продолжительное время. Вместо этого он получает, например, банковскую гарантию в Сбербанке, уплачивая только разовую комиссию за выдачу.

По сути БГ – это номер записи из электронного реестра гарантий, существование которого заказчик может проверить на портале закупок. Это значит, что напрямую банк заказчику деньги не переводит. Выплата происходит только если поставщик не выполнит обязательства.

Есть еще 3 других вида гарантий, которые в госзакупках применяются немного реже: на обеспечение заявки, на гарантийное обеспечение, на возврат аванса.

В 2020 году ПАО Сбербанк занимает первое место по количеству выданных гарантий. Положительное прохождение процедуры скоринга (оценки клиента) возможно для тендерных компаний разных уровней: как начинающих, так и опытных участников закупок 44-ФЗ.

Обращаясь в Сбербанк, ООО и ИП получают следующие преимущества:

  • ускоренное рассмотрение в течение 2 часов;
  • сбор минимального комплекта бумаг для оформления;
  • без поручительств, обеспечений и залогов;
  • отсутствие требования об открытии расчетного счета;
  • подготовка персонального проекта гарантии под заказчика.

В качестве сопутствующих услуг Сбербанк открывает спецсчета для участия в торгах, а также выдает тендерные займы.

Виды гарантий

Сбербанк создал полную линейку гарантий не только для тендерных клиентов, но и других направлений хозяйственной деятельности. Выдаются следующие виды:

  • для обеспечения торгов: контракта, заявки, гарантийных обязательств, аванса;
  • для исполнения коммерческих договоров;
  • платежные;
  • налоговые;
  • таможенные.

Различается и способ оформления, подразделяющийся на два вида:

  1. Экспресс-гарантия за 2 часа. Выдается только через личный кабинет Сбербанк Бизнес Онлайн, поскольку именно благодаря этому происходит экономия времени на рассмотрение и выпуск. Выдается только в случае, если банку не нужен залог и поручительство. Выясняется это по копиям документов, загруженных самим участником закупок при создании заявки.
  2. Стандартная гарантия. Сюда относится любая гарантия (с залогом или без), получаемая в офисе банка. Если в рамках услуги «Экспресс-гарантия» было выдвинуто требование о залоге или поручительстве, то необходимо обратиться напрямую в отделение Сбербанка, работающего с юридическими лицами. Период рассмотрения в связи с этим увеличивается.

Условия выдачи банковской гарантии в Сбербанке

Юридические лица и предприниматели ориентируются на следующие условия и тарифы Сбербанка России:

Способ получения За 2 часа Стандартная
Объем гарантииот 5 000 руб. до 15 000 000 руб.от 50 000 руб. до – определяет банк
Размер комиссииот 2,5% от объема гарантии, минимум 2 000 руб.
Срок выдачидо 36 месяцевдо 60 месяцев
Поручительствозависит от суммы, какая – решает банк
Залог
Валютарубли РФ
Наличие расчетного счетане обязательно
Возможность изменения текста под заказчикаесть
Ставка при наступлении гарантийного случаяот 10,6% годовыхот 11,73% годовых
Штраф за просроченный платеж при наступлении гарантийного случая0,1% от просроченной суммы за каждый день просрочки
Требования к заемщику
  • возраст компании – не менее 6 месяцев;
  • фирма зарегистрирована в России;
  • выручка за год не превышает 400 млн руб.

Величина комиссии

Важно отметить, что стоимость комиссии рассчитывается индивидуально в зависимости от: суммы и срока контракта, вида тендерной гарантии, финансового состояния компании. Сколько окончательно будет стоить гарантия, можно сказать только после подачи заявки и получения от банка конкретного предложения по цене.

Оформить гарантию в Сбере →

Для новых клиентов

Для выяснения точных условий новые клиенты должны обратиться с бумагами в офис либо получить доступ к Сбербанк Бизнес Онлайн через компьютер или телефон.

Регистрация в личном кабинете происходит дистанционно и не требует открытия счета для бизнеса. На стадии составления заявки, система предложит выпустить электронную подпись (ЭЦП) для удаленного взаимодействия со Сбербанком. Услуга бесплатна и занимает по времени всего несколько минут.

Далее ИП или юрлицу останется подгрузить в кабинет сканы некоторых документов.

После подключения и входа в Сбербанк Бизнес Онлайн будет доступна только одна вкладка – «Кредиты». Перейдя по ней, отобразится калькулятор для расчета предварительной стоимости комиссии, а также появится функционал для оформления БГ по 223 и 44 ФЗ.

Для действующих клиентов

Действующие клиенты могут также обратиться в отделение, обслуживающее юрлиц либо подать заявку через Сбербанк Бизнес Онлайн. Для этого нужно авторизоваться, выбрать раздел «Кредиты», нажать на кнопку «Подать заявку».

Откроется форма, где из списка необходимо выбрать «Гарантии», затем «Исполнение обязательств в рамках госзакупок и контрактов с госкорпорациями», указать поля «Сумма» и «Срок», нажать на продукт «Исполнение контракта», а далее следовать предложенным шагам.

Срок рассмотрения

«Гарантия за 2 часа» рассматривается в течение 2 часов только при условии наличия расчетного счета в Сбере. В противном случае средний срок возрастает до 1-2 рабочих дней. Дольше всего займет рассмотрение при обращении в отделение.

При необходимости изменения текста гарантии под форму заказчика, юристам Сбербанка дополнительно потребуется еще 5 дней на согласование.

Список документов для получения гарантии

Чтобы оформить гарантию необходимо подписать два главных документа: заявление на предоставление, а также анкету заявителя. При онлайн-оформлении заявки они будут сформированы и отправлены в банк автоматически.

Заявление и анкета составляются на основе представленных индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами бумаг:

  • паспорт и СНИЛС предпринимателя или руководителя;
  • учредительные документы ООО (устав, решение либо приказ и т.п.);
  • финансовая отчетность с отметкой ФНС (налоговая декларация и т.п.);
  • конкурсная документация по 44-ФЗ или 223-ФЗ;
  • лицензии, если осуществляются лицензируемые виды деятельности;
  • печать, если используется.

Перейти к оформлению БГ от Сбера →

Как выглядит образец гарантии в Сбербанке

Сбербанк оформляет как одинаковые (типовые) гарантии, так и отредактированные под требования заказчика. Типовой текст имеет три разных варианта в зависимости от федерального закона, по которому проводится закупка (44, 223, 615-ПП/185-ФЗ).

Ниже приведены два образца типовой БГ, подходящей под исполнение контракта, возврат аванса и гарантийные обязательства в 2020 году.

Пример для 44-ФЗ

Образец 1 страницы (скачать)Образец 2 страницы

Пример для 223-ФЗ

Образец 1 страницы (скачать)Образец 2 страницы

Как проверить гарантию

До 1 июля 2018 года все выданные гарантии по 44-ФЗ размещались в открытом доступе в едином реестре на портале госзакупок (ЕИС). Согласно новым правилам, проверку может выполнить только заказчик, под которого она выпущена, а также сотрудник банка, имеющий соответствующие полномочия.

В 2020 году поставщик не может сделать проверку на подлинность самостоятельно. Поэтому главная рекомендация теперь – заранее удостовериться в том, что выбранный банк входит в список разрешенных финансовых организаций для оформления банковских гарантий. Выяснить это необходимо еще перед началом получения. Очевидно, что ПАО Сбербанк России входит в число таких организаций.

Зачастую поставщикам требуется найти номер реестровой записи. Для этого необходимо скачать гарантию в электронном формате в личном кабинете или обратиться в банк за выпиской из реестра.

Тендерный займ от Сбербанка

Вместо банковской гарантии участники государственных закупок могут оформить в Сбербанке тендерный кредит без залога. Размер – до 20 миллионов рублей.

Поручителями могут выступать супруга, родственник, либо третье лицо. Заявка рассматривается примерно 1 рабочий день. Начальная ставка – от 15 процентов годовых. Конкретные условия займа рассчитываются индивидуально в зависимости от финансового состояния клиента.

Наличие расчетного счета в Сбербанке обязательно. Срок ведения бизнеса должен быть не менее полугода.

Специальный счет в Сбербанке

Чтобы избавить себя от многократного получения гарантии на обеспечение заявки, исполнители госконтрактов могут один раз открыть спецсчет в Сбербанке. Специальный счет – единственная альтернатива этому виду банковской гарантии.

Не все банки могут открывать спецсчета для торгов по 44-ФЗ и 223-ФЗ. ПАО Сбербанк входит в перечень аккредитованных правительством банков.

Отзывы про гарантии в Сбербанке

Банковская гарантия – популярный продукт среди корпоративных клиентов Сбербанка. Поэтому в интернете присутствует достаточное количество отзывов на эту тему:

Работаю со Сбербанком с 2012 года. Несмотря на длительные отношения с банком, первую гарантию оформил только год назад. В другие организации до этого не обращался – решил сразу попробовать Сбер.

Получил без проблем уже 3 штуки. Стоимость комиссии сопоставима с банками из первой пятерки. Срок (около 1 рабочего дня) меня более чем устраивает.

Эксперимент считаю удачным, планирую и далее обслуживаться в Сбербанке.

Алексей Крюков, Челябинск

Недавно наша компания первый раз получила гарантию от Сбербанка. Делали под обеспечение контракта. Все оформили онлайн – через удобный личный кабинет на официальном сайте. Заметно, что банк развивается. Заодно открыли бесплатный спецсчет по 44-ФЗ. Правда для этого уже пришлось идти в отделение, но много времени у нас это не отняло.

Анна Елисеева, Казань

Источник: https://spec-scheta.ru/base/garantiya-sberbank/

Преимущества и получение банковской гарантии в Сбербанке

Банковская гарантия 44 фз от сбербанка

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств по контрактам является предоставление поставщиком банковской гарантии.

Банковская гарантия — письменное обещание банка выплатить другому кредитному учреждению, компании или налоговому органу денежную сумму по их первому требованию.

Такой вид банковских операций используют контрагенты по требованию госзаказчиков, что предоставляет им возможность заключить крупные долгосрочные контракты.

Банковская гарантия от Сбербанка имеет ряд преимуществ перед конкурентами:

  • минимальный пакет документов, требуемый от организаций;
  • возможность получить несколько банковских гарантий в рамках одного договора;
  • быстрые сроки оформления;
  • удобные способы оплаты с лицевого счета на ЭТП или банковским переводом;
  • низкие комиссии за оформление;
  • отсутствие требования об обязательном открытии расчетного счета;
  • возможность развивать бизнес, не вынимая деньги из оборота;
  • без дополнительных поручительств и залогов.

Сбербанк совместно с ЗАО «Сбербанк АСТ» предоставляет банковские гарантии юридическим лицам и ИП на обеспечение исполнения контракта по 44-ФЗ.

Требования к заемщикам

Чтобы оформить банковскую гарантию Сбербанка на обеспечение исполнения контракта, необходимо соответствовать определенным требованиям:

  1. быть зарегистрированным в качестве юридического лица или индивидуального предпринимателя;
  2. иметь статус резидента;
  3. годовая выручка не должна превышать более 400 000 000 рублей за последний отчетный год;
  4. срок ведения хозяйственной деятельности должен составлять:
  • не менее 12 месяцев — для представителей сезонного бизнеса;
  • не менее 6 месяцев — для всех остальных категорий;
  • не менее 3 месяцев — для представителей торговой отрасли или при залоге векселей банка.

Инструкция по работе с калькулятором

На сайте автоматизированной системы торгов Сбербанка разработан специальный калькулятор, с помощью которого каждый сможет рассчитать стоимость услуг за выдачу банковской гарантии. Для этого потребуется совершить следующие действия:

1. Зайти на официальный сайт sberbank-ast.ru.

2. В «Сервисах» выбрать раздел «Банковские гарантии».

3. В предоставленном формуляре надо вести интересующую сумму и планируемый срок и нажать «Рассчитать стоимость».

Источник: https://tendr.guru/etp/preimushhestva-i-poluchenie-bankovskoj-garantii-v-sberbanke

Банковская гарантия Сбербанк – стоимость и условия получения

Банковская гарантия 44 фз от сбербанка

Банковская гарантия нужна для финансового обеспечения обязательств при заключении коммерческих сделок.

ПАО Сбербанк является одним из самых крупных и стабильных банков, оказывающих услугу по оформлению банковских гарантий.

В первую очередь стоит сказать о том, что услуга по предоставлению банковской гарантии в Сбербанке делится на 2 типа:

  1. Бизнес-гарантия за 1 день

  2. Бизнес гарантия

Бизнес-гарантия за 1 день от ПАО Сбербанк

Самая главная отличительная черта этой услуги — срок оформления гарантии за 1 рабочий день.

Сумма гарантии может составлять от 15 тыс. руб. до 15 млн. руб. Выдается она на срок не более 36 месяцев и только для предприятий малого бизнеса.

Одним из требований для предоставления банковской гарантии в Сбербанке за 1 день является размер выручки за последний календарный год, она не должна превышать 400 млн. руб. А срок ведения хозяйственной деятельности не должен быть менее 6 месяцев.

Гарантию можно получить без поручительства и открытия расчетного счета. Но если принципал предоставляет поручительство, то банк предлагает более выгодные условия для сотрудничества.

Стоимость гарантии за 1 день в Сбербанке

Стоимость банковской гарантии в Сбербанке устанавливается в размере от 0,49% суммы БГ, но комиссия не может составлять менее 4 000 руб. Итоговая процентная ставка зависит от условий предоставления гарантии и финансовых показателей заемщика.

Для получения БГ в ПАО Сбербанк по данному предложению необходимо обратиться в подразделение банка, работающее с юридическими лицами и ИП и передать необходимый пакет документов специалисту. После анализа финансовых показателей Сбербанк примет решение о предоставлении гарантии.

Узнать стоимость гарантии в Сбербанке и других ведущих банках России можно прямо сейчас, воспользуйтесь нашим калькулятором:

★ Онлайн расчет стоимости банковской гарантии

[калькулятор банковской гарантии]

Бизнес-гарантия также предоставляется предпринимателям малого и среднего бизнеса, но в отличии от “экспресс гарантии” за 1 день имеет немного другие условия.

Данный вид гарантии подходит для обеспечения контрактов в госзакупках, может использоваться как таможенная, тендерная, финансовая гарантия, а также гарантия возврата аванса и гарантия в пользу налоговых органов.

Гарантия Сбербанка, как обеспечение контракта в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ. 185-ФЗ и 271-ФЗ предоставляется суммой до 8 млн. руб без залога и поручительства. Во всех остальных случаях, без имущественного обеспечения, лимит гарантии составляет 4 млн. руб.

Срок гарантии может составлять до 24-х месяцев, а в случае предоставления полного обеспечения векселями и депозитными сертификатами ПАО Сбербанк, срок банковской гарантии может составлять до 36 месяцев.

Стоимость бизнес-гарантии в Сбербанке

Стоимость гарантии на обеспечение контракта начинается от 2,66%. А в зависимости от наличия обеспечения или поручительства устанавливается минимальная комиссия за выдачу гарантии в Сбербанке:

  • не менее 27 000 рублей — под залог имущественного обеспечения;
  • не менее 15 000 рублей — под залог векселей и депозитных сертификатов;
  • не менее 17 500 рублей — под поручительство;
  • не менее 20 000 рублей — без имущественного обеспечения и поручительства.

Минимальная сумма бизнес-гарантии — 50 000 руб. Максимальная сумма устанавливается для каждого заемщика индивидуально, в зависимости от его финансового состояния и наличия обеспечения векселями/депозитными сертификатами ПАО Сбербанк.

Документы для получения банковской гарантии в Сбербанке

Точный список необходимых для получения гарантии документов необходимо уточнять у специалиста Сбербанка, с которым будет работать компания. Если гарантия оформляется “за 1 день”, то список требуемой документации будет значительно меньше по сравнению со стандартным продуктом Банковская гарантия.

Компания РусТендер сотрудничает с площадкой Сбербанк-АСТ по направлению тендерных займов на обеспечение заявки для участия в закупках. Наши специалисты проконсультируют по финансовым вопросам и помогут получить обеспечение на участие в торгах на площадке Сбербанка.

©ООО МКК “РусТендер” 

Материал является собственностью tender-rus.ru. Любое использование статьи без указания источника – tender-rus.ru запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ

Банковская гарантия ВТБ

Восточный банк – банковские гарантии

Банковская гарантия Промсвязьбанк

Поделитесь ссылкой на эту статью

Источник: https://tender-rus.ru/articles/vsyo-o-bankovskih-garantiyah/sberbank

Гарантия Сбербанка на обеспечение исполнения контракта по 44-ФЗ: условия получения, документы и порядок действий

Банковская гарантия 44 фз от сбербанка

Банковская гарантия – это сделка между банком, госзаказчиком и победителем закупочной процедуры.

По условиям такой сделки на счету победителя в Сбербанке замораживаются средства, равные сумме обеспечения заявки на участие в закупке.

Если победитель подписывает и исполняет контракт, средства размораживаются, а если происходит отказ от сделки, то замороженные средства перечисляются на счет заказчика.

Назначение банковской гарантии

Гарантия банка требуется по условиям закупок от победителя закупочной процедуры в целях подтверждения его намерения подписать и исполнить контракт, при этом победитель закупки называется принципалом, заказчик – бенефициаром, а банк – гарантом обязательств принципала перед бенефициаром.

Согласно ч. 2 ст. 45 44-ФЗ, банковская гарантия при заключении госконтракта должна быть безотзывной и содержать следующую информацию:

  • перечень обязательств принципала перед заказчиком;
  • сумма, подлежащая уплате заказчику при нарушении принципалом обязательств;
  • ответственность банка-гаранта при просрочке выплаты обеспечения;
  • срок действия гарантии;
  • список документов, которые должен предоставить заказчик банку для получения суммы обеспечения.

К таким документам относятся: платежное поручение, документ, подтверждающий отказ победителя от подписания и исполнения контракта, а также доверенность от генерального директора фирмы заказчика.

Ответственность банка за просрочку выплаты выражается в обязанности уплачивать неустойку в размере 0,1% от замороженных средств победителя за каждый день просрочки перечисления таких средств заказчику (если принципал нарушил условия гарантии).

Важно учесть, что в условия гарантии нельзя включать требование к заказчику предоставлять решение суда для получения выплаты (ч. 4 ст. 45 44-ФЗ).

Гарантия Сбербанка часто используется победителями закупочных процедур в качестве варианта обеспечения заявки, так как позволяет не выводить оборотные средства фирмы из расчетных счетов для внесения денежного обеспечения.

Условия получения

В Сбербанке можно оформить два типа гарантии – стандартную и срочную («за 1 день»). Срочная гарантия дешевле, но оформляется только для представителей малого и среднего бизнеса, имеющих годовой доход до 400 млн рублей. Сбербанк оформляет гарантию сделки по 44-ФЗ на следующих условиях:

  • оборотные средства фирмы принципала должны находиться на счетах в Сбербанке;
  • принципал должен иметь устойчивое материальное положение (оценивается Сбербанком индивидуально);
  • при оформлении гарантии стороны должны подписать согласие на условия и тарифы Сбербанка и предоставить все требуемые документы;
  • срок регистрации фирмы принципала должен быть не менее 3 месяцев для срочной гарантии и 6 месяцев – для стандартной;
  • для принципалов, являющихся ИП, максимальный возраст составляет 70 лет на конец срока исполнения обязательств по госконтракту.

В отдельных случаях Сбербанк требует положительной истории исполнения обязательств по контрактам, заключенным ранее, особенно если финансовое состояние принципала нестабильно.

Процедура оформления

Банковская гарантия оформляется после размещения протокола в ЕИС с результатами закупочной процедуры, порядок действий при этом следующий:

  1. Победитель закупки направляет в Сбербанк анкету-заявку и документы на оформление гарантии.
  2. Сотрудники банка рассматривают заявку и определяют стоимость гарантии.
  3. Победитель закупки заключает с банком соглашение о гарантии.
  4. Сбербанк вносит сведения о гарантии и ее участниках в реестр банковских гарантий.
  5. Копия соглашения направляется на рассмотрение заказчику.
  6. Заказчик направляет победителю извещение о принятии гарантии или об отказе.
  7. В случае принятия гарантии Сбербанка стороны подписывают контракт.

Анкету можно подать в отделение лично или отправить через сайт. Вместе с анкетой будущий принципал направляет в отделение Сбербанка документы:

  • проект госконтракта;
  • финансовая отчетность победителя закупки за последний год;
  • учредительные документы фирмы победителя (устав, ИНН, выписка из ЕГРЮЛ);
  • копия паспорта генерального директора фирмы, ИП или победителя – физического лица;
  • протокол о назначении предъявителя документов на должность главы исполнительного органа по закупкам;
  • документ об одобрении крупной сделки (по требованию банка).

В ходе рассмотрения заявки Сбербанк проверяет документы победителя закупки, изучает проект контракта с госзаказчиком и оценивает надежность будущего принципала.

У заказчика есть 3 рабочих дня на рассмотрение соглашения о гарантии. Отказ принять гарантию Сбербанка в качестве обеспечения заявки может быть в случаях:

  • отсутствия гарантии в реестре банковских гарантий;
  • несоответствие условий гарантии требованиям закупочной документации;
  • несоответствие содержания гарантии условиям частей 2, 3 ст. 45 44-ФЗ.

Отказ оформляется в письменном виде с указанием всех причин и направляется победителю закупки через ЕИС.

Действие гарантии

Если принципал отказывается подписывать контракт с заказчиком или существенно нарушает процедуру исполнения обязательств, то заказчик получает замороженные на счету принципала средства следующим образом:

  1. Оформляется документ о неисполнении обязательств.
  2. В Сбербанк направляется платежное поручение вместе с подтверждающим документом.
  3. Банк перечисляет сумму гарантии на счет заказчика, и сделка с победителем закупки считается несостоявшейся (расторгнутой).

Документом, подтверждающим отказ принципала от исполнения своих обязательств, может считаться выписка из ЕИС о неподписании контракта в срок, предусмотренный для закупки данного вида, или акт о невыполнении работ или услуг по госконтракту.

Стоимость гарантии

Цена гарантии для победителя закупки оценивается банком индивидуально и зависит от размера ежегодной прибыли, надежности и цены контракта.

Надежность победителя определяется банком по истории участия в закупочных процедурах и по отношению количества исполненных контрактов к числу побед в закупочных процедурах.

Без учета надежности принципала стоимость гарантии составляет:

  • 1,7% от суммы обеспечения, но не менее 6500 рублей – для срочной гарантии «за 1 день»;
  • 2,66% от суммы обеспечения, но не менее 15000 рублей для стандартной гарантии.

При индивидуальной оценке принципала цена гарантии может колебаться от 1,5 до 10 процентов от суммы обеспечения.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/goszakupki/garantia-sberbanka.html

Банковская гарантия Сбербанка на обеспечение исполнения контракта по 44-ФЗ: порядок оформления, необходимые документы

Банковская гарантия 44 фз от сбербанка

Банковская гарантия является популярной финансовой услугой для участников рынка закупок в рамках 44-ФЗ. Гарантия выступает формой финансового обеспечения сделок и призвана подтвердить добросовестность поставщика.

Что такое банковская гарантия Сбербанка на обеспечения контракта

44-ФЗ предусматривает две формы обеспечения:

  1. Обеспечение исполнения контракта.
  2. Обеспечение заявки на участие в закупке.

Обеспечение исполнение контракта вносится для того, чтобы стимулировать поставщика к своевременному и добросовестному исполнению своих обязательств по договору, ведь в случае некачественного исполнения условий договора или его неисполнения обеспечение может быть удержано заказчиком частично или полностью.

Обеспечение заявки на участие в закупке имеет целью стимулирование поставщика к своевременному подписанию государственного контракта. При отказе победителя закупки от подписания контракта или в случае, если он не уложился в установленные сроки, ему грозит наказание в виде удержания заказчиком суммы обеспечения.

Обеспечение по нормам 44-ФЗ может быть внесено в денежной форме или в виде банковской гарантии. Преимуществом последнего варианта является то, что у поставщика появляется возможность не отвлекать существенные средства из оборота компании на период исполнения ею своих обязательств. Величина обеспечения определяется по усмотрению государственного заказчика. Она устанавливается в размере 5-30% от НМЦК, но не может быть менее авансирования (если аванс составляет более 30%).

Если оформляется банковская гарантия, то ее сумма соответствует размеру денежного обеспечения, которое прописано в закупочной документации, а сроки должны превышать сроки исполнения контракта как минимум на месяц.

Заказчик не вправе подписать контракт со своей стороны, пока поставщик не предоставит ему обеспечение. Если оно вносится в виде гарантии, то заказчик проверяет действительность и актуальность документа в реестре. Банк-гарант передает сведения о банковской гарантии в специальный закрытый реестр в ЕИС в положенные по 44-ФЗ сроки.

Банковская гарантия по 44-ФЗ должна соответствовать ряду требований. Она должна быть безотзывной и выдана в одном из банков, который был аккредитован Правительством для оформления обеспечения. В этом перечне представлен Сбербанк.

Банковская гарантия по требованиям 44-ФЗ должна содержать следующую информацию:

  1. Перечень обязательств поставщика (принципала) перед заказчиком (бенефициаром).
  2. Ответственность гаранта при просрочках в части выплаты обеспечения.
  3. Сроки действия гарантии.
  4. Перечень документов, которые должен предоставить заказчик при наступлении гарантийного случая (при этом запрашивать у заказчика судебное решение для получения выплат строго запрещено).
  5. Сумма, которая подлежит уплате бенефициару при наступлении гарантийного случая.

Выдача гарантий производится Сбербанком на платной основе только после оценки финансовой состоятельности поставщика. За выдачу гарантии поставщик уплачивает комиссию, но она гораздо меньше суммы обеспечения.

Необходимость оценки потенциального получателя гарантии обусловлена тем, что в случае недобросовестного исполнения им своих обязательств заказчик обратится с требованием о выплате по гарантии в банк, а гаранту в дальнейшем придется самостоятельно регулировать вопрос задолженности с поставщиком.

Сбербанк выступает одним из наиболее стабильных банков в лице потенциальных партнеров. Поставщикам можно не опасаться, что у банка отзовут лицензию и им придется в срочном порядке оформлять новую гарантию. Поэтому услуги банка в части выдачи гарантий являются весьма популярными.

Какие гарантии выдаются

Банковские гарантии предоставляются Сбербанком в двух вариантах: по стандартной программе «Бизнес-гарантии», а также по экспресс-программе «Гарантия за 2 часа». Последний вариант подойдет тем участникам закупки, которым требуется предоставить обеспечение в максимально сжатые сроки, но он имеет определенные ограничение в части суммы и перечня потенциальных получателей.

Продукт «Гарантия за два часа» доступен исключительно пользователям расчетно-кассового обслуживания банка. Для экспресс-оценки заявки поставщика он должен иметь действующий расчетный счет в Сбербанке. От поставщика в данном случае запрашивают минимальный комплект документов, и гарантия может быть получена в течение дня.

По стандартной программе «Бизнес-гарантии» обеспечение выдается в сроки до 3 дней.

В зависимости от типа банковских продуктов в Сбербанке выдаются гарантии:

  1. Обеспеченные и необеспеченные.
  2. Под залог и поручительство или без такового.

Максимальные сроки оформления банковской гарантии в Сбербанке составляют 36 месяцев. Принципал может рассчитывать на гарантию со сроками действия в три года только при соблюдении одного из следующих условий:

  1. Гарантия полностью обеспечена клиентом с помощью депозитных сертификатов или векселей Сбербанка.
  2. Сроки ведения хозяйственной деятельности составляют как минимум 24 месяца.
  3. Заявитель обладает устойчивым финансовым положением.

В остальных случаях максимальные сроки оформления банковской гарантии составляют до 2 лет. Минимальный срок действия выданной гарантии – 1 месяц.

Индивидуальные предприниматели могут оформить гарантию на сумму до 15 млн р. без залога и поручителей.

Если по условиям предполагается передача ликвидного имущества, то его обязательное страхование не требуется.

В качестве обеспечения могут выступать:

  1. Поручительство физических и юридических лиц.
  2. Залог имущества.
  3. Гарантии, полученные в АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства», субъектах РФ и других банках.

Срок возмещения платежей по гарантии составляют от 3 дней (для гарантий под залог векселей и сертификатов) до 3 месяцев (во всех остальных случаях).

В качестве залогового обеспечения банк принимает: транспортные средства, оборудование, недвижимость, товарно-материальные запасы, векселя от Сбербанка и депозитные сертификаты, с/х животных, поручительство от собственников бизнеса.

Требования к получателям

Сбербанк готов рассматривать в качестве принципала только представителей малого бизнеса. Они могут иметь статус юридического лица или индивидуального предпринимателя. Получатель может быть только российским резидентом.

Ограничение по годовому объему выручки для оформления гарантии установлены в размере 400 млн р. Это обязательное требование для всех субъектов предпринимательства независимо от того, какой программой получения гарантии они воспользовались. Гарантии крупному бизнесу Сбербанком не предоставляются.

В отношении индивидуальных предпринимателей Сбербанк также устанавливает возрастное ограничение: на момент окончания действия гарантии им не должно быть более 70 лет.

Предъявляются дополнительные ограничения и по минимальным срокам ведения бизнеса: они не могут быть менее полугода. Если бизнес поставщика имеет сезонный характер, то он должен работать на рынке не менее года.

Сумма гарантии

За обеспечением участия в закупке или контракта по 44-ФЗ поставщику имеет смысл обращаться в Сбербанк, только если размер обеспечения превышает 50 тыс. р. Гарантии на меньшую сумму банк не выдает.

Максимальная сумма гарантии, которая выдается по программе экспресс-оценки, составляет 15 млн р. Что касается программы «Бизнес-гарантия», то Сбербанк готов выдать поставщику сумму, которая ограничена лишь его текущим финансовым состоянием.

Если гарантия оформляется под залог векселей и депозитов, то ее сумма ограничена оценочной стоимостью указанных бумаг.

Как получить

Выдача банковских гарантий происходит на основании заявления поставщика. Оформить заявление на получение банковской гарантии можно двумя способами:

  1. Лично в отделении Сбербанка, которое занимается кредитованием предпринимателей и юридических лиц.
  2. Онлайн, заполнив электронную форму заявки. Подать заявку на оформление банковской гарантии можно здесь.

Алгоритм получения банковской гарантии следующий:

  1. Поставщик обращается в Сбербанк с заявлением и комплектом документации.
  2. Банк проверяет представленные документы, оценивает финансовую устойчивость поставщика и анализирует риски.
  3. При положительном решении поставщик и банк подписывают договор банковской гарантии.
  4. Банк передает сведения о гарантии в реестр гарантий в ЕИС.

Необходимые документы

Стандартный комплект документов для оформления банковской гарантии включает:

  1. Анкету-заявление на оформление гарантии.
  2. Проект государственного контракта.
  3. Финансовую и налоговую отчетность.
  4. Выписку из реестра ЕГРЮЛ/ЕГРИП.
  5. Копию устава.
  6. Копию паспорта генерального директора или предпринимателя.
  7. Протокол о назначении руководителя или приказ либо доверенность, подтверждающие полномочия лица.
  8. Копия решения об одобрении крупной сделки (если сделка отнесена к крупным) или справка об отсутствии такого одобрения.

От чего зависит стоимость

Фиксированная плата за предоставление банковской гарантии в Сбербанке не предусмотрена. Она зависит от комплекса факторов: таких, как вид предоставленного обеспечения, условия выдачи и оценка финансового состояния получателя.

Минимальный размер вознаграждения за выдачу гарантии в пользу Сбербанка составляет 2,66% от суммы обеспечения.

Но Сбербанком также установлена фиксированная минимальная величина вознаграждения за выдачу гарантии. Она составляет:

  • 27 тыс. р. – при обеспечении под залоговое имущественное обеспечение;
  • 15 тыс. р. – при обеспечении в форме векселей или депозитных сертификатов;
  • 17,5 тыс. р. – при поручительстве;
  • 20 тыс. р. – без залога и поручительства.

Эта сумма выплачивается поставщиком до оформления банковской гарантии. Сумма рассчитывается для каждого клиента индивидуально. Вознаграждение за получение экспресс-гарантии составляет от 0,49% от суммы, но не менее 2 тыс. р.

Добросовестный поставщик ограничится выплатой вознаграждения. Но если он некачественно или несвоевременно исполнит условия государственного контракта, и заказчик обратится в банк за выплатой по гарантии, то поставщику придется понести дополнительные расходы перед банком.

В случае если банк перечислит заказчику деньги по гарантийному случаю, то пока поставщик не вернет деньги банку, на сумму задолженности будут начисляться проценты. Величина процентов составит не менее 11,73% годовых. При просрочке платежа по гарантийному обязательству со стороны принципала будут начисляться пени в размере 0,1% от просроченного долга за каждый день.

Таким образом, в Сбербанке предложены достаточно выгодные условия для оформления банковской гарантии для представителей малого бизнеса, которые принимают участие в закупках по 44-ФЗ.

Загрузка…

Источник: https://pravo.team/zakupki/44/bankovskaya-garantiya-2.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.