Банковская гарантия что это такое 44 фз

Содержание

Банковская гарантия по 44 ФЗ – что это такое простыми словами

Банковская гарантия что это такое 44 фз

В современном мире существует огромное количество слов и понятий, которые не каждый человек может понять. В основном, такие встречаются в юриспруденции, банковской сфере и др. Каждый человек может столкнуться с таким понятием, как банковская гарантия по сорок четвертой статье.

В данной статье будет подробно рассказано о тонкостях и нюансах гарантий банка по 44-ФЗ, а если быть точнее, то для чего это используется вообще. В Мировой паутине вы можете найти огромное количество информации по данной теме.

Но для многих это является тупиков, потому что в таком объеме несложно «утонуть», заблудиться и ничего в итоге не понять. Тем более вся информация не структурирована так, как надо.

Но здесь мы исправим эту ситуацию и подробно расскажет на эту тему.

Каждый человек может открыть статью 45 под названием “Условия банковской гарантии. Реестры банковских гарантий” (в редакции Федерального закона от 31 декабря 2014 года N 498-ФЗ) и прочитать толкование понятия «Банковская гарантия», принятое сокращение – БГ.

Данное понятие является гарантией и обязательством банковской организации заплатить компании, которая дает кредит (бенефициару), полную сумму денег, чтобы предоставить требование об уплате в письменном виде.

Конечно, это все делается, исходя из условий гаранта, которые позволили дать.

Какой вывод из этого определения следует? Если человек или организация, который привозит товар (или поставляет услугу), то есть поставщик, в указанный срок не выполняет требования, которые отведены ему от лица начальства, банк сможет рассчитаться вместо него финансами. Но после этого человек, который являлся участником закупок (заказчик), должен будет выданную сумму банковской организации.

Простыми словами банк даёт гарантию, что в случае не выполнения условия Договора, он обязуется оплатить заказчику заранее оговорённую сумму денежных средств.

Определение самых важных понятий

Чтобы двигаться дальше, мы должны узнать определение главных понятий в данной статье.

  1. Банковская организация является гарантом. То есть она гарантирует точную выплату в указанный срок.
  2. Принципалом называется лицо закупки, по другому поставщик.
  3. А заказчик услуг или товара является бенефициаром.
  4. Не очень часто, но существует четвертое дополнительное лицо – брокер. Это среднее звено между поставщиком и заказчиком услуг и товаров.

Принципал – это человек или группа людей, если следовать банковской гарантии, который дает стопроцентную гарантию на то, что предоставит банковскую гарантию. Это делается для того, чтобы обеспечить выполнение всех требований.

Если судить по банковской гарантии, то бенефициаром является заказчик (в государственной форме), который приобретает ту самую выгоду принципала.

Поэтому если он заметит то, что принципал нарушает свои требования, имеет полномочия пойти в банк, который является гарантом для бенефициара, чтобы попробовать получить свою гарантию.

Банковская гарантия выдается для того, чтобы возместить компенсацию всех затрат, которые возникли из-за того, что условия договора были нарушены.

Заказчики, которые являются областными или городскими учреждениями, должны выполнить заверенный контракт, это осуществляется, следуя 44-ФЗ.

Затем принимают банковскую выгоду, которая выдается благодаря банкам, которые включили весь полный список банков, которые должны отвечать всем требования, установленным ранее.

Эта операция проводится для того, чтобы обеспечить правильное и точное выполнение договоров.

В чем состоит данная гарантия банка?

Если следовать второй части сорок пяток статье Федерального закона номера сорок четыре – Федеральный Закон, то вы увидите, что она содержит в себе:

  • Полную денежную сумму гарантии банка, которая будет использована для оплаты заказчику гаранта. Это установлено тринадцатой частью сорок четвертой статье федерального закона. Если гарант пытается уклониться, «снять груз с плеч» уже после составления договора, то будет считаться, что о нарушил договор. Если выполнение работы будет плохо оценено, то гарант обязан выплатить всю денежную сумму заказчику.
  • В договоре должно также прописываться то, что, если гарант не платит заказчику до истечения срока, делает это потом, должен знать, что с каждым днем процент растет на ноль целых одну десятую процента.
  • Данная банковская гарантия в среднем длиться несколько месяцев, но ее можно продлить еще. Данный продлеваемый срок должен быть не больше одного месяца.

Безотзывная БГ

Данный способ гарантии, которую предоставляет банк физическому и юридическому лицу, считается наиболее выгодным и надежным, чтобы подтвердить и обеспечить свои требования, обязательства.

Так как гарантированный договор имеет в виде то, что банковская организация, которая выдает ее, не имеет никакого права оставить на нее рецензию независимо от того, какой стороной обернется это дело.

Банк должен так же, как и принципал, выполнить свои обязанности полностью.

До 2019 года можно было заключать Договора как в бумажном, так и в электронном виде. Но с 01. 01. 2019 г. все процедуры будут проводиться только в электронной форме.

Светлана Кобзарь

Источник: https://vzyat-zajm.ru/bankovskaya-garantiya-po-44-fz-chto-eto-takoe-prostymi-slovami/

Что такое банковская гарантия и ее виды

Банковская гарантия что это такое 44 фз

Банковская гарантия имеет прямое отношение к обеспечению тендеров. Поэтому, чтобы разобраться с тем что такое банковская гарантия и какие у нее бывают виды, сначала нужно понять, как происходит обеспечение государственных закупок.

Сначала поставщик платит заказчику

Для участия в тендерной процедуре, поставщику (исполнителю) нужно сначала внести обеспечение. То есть поставщик должен на время отдать часть своих денег заказчику.

Многих, кто только начинает участвовать в государственных закупках это удивляет, но таковы правила. Пока поставщик не исполнит свои обязательства по госзаказу, средства будут находится в залоге у заказчика. Только после его выполнения заказчик вернет средства назад. Все это жестко регламентировано в законе 44-ФЗ и менее жестко, но тоже упоминается в законе 223-ФЗ.

Этапы обеспечения

Любой государственный тендер можно разделить на два этапа: сначала все участники обеспечивают заявку, а затем тот, кто стал победителем обеспечивает исполнение контракта (договора). Поставщик имеет право самостоятельно выбирать способ обеспечения как для первого, так и для второго этапа.

Банковская гарантия является одним из способов обеспечения тендера. Вместо банковской гарантии можно также использовать:

  • для обеспечения заявки – собственный специальный счет в банке, где хранятся средства для их временной блокировки;
  • для обеспечения контракта – свои денежные средства, путем их перевода на счет заказчика.

В чем суть банковской гарантии

Если говорить максимально просто, то банковская гарантия (БГ) – это обязательство банка выплатить определенную денежную сумму заказчику, если поставщик нарушит условия государственной закупки. В дальнейшем банк взыскивает уплаченную сумму с поставщика.

При работе с банковскими гарантиями часто применяется немного другая, более официальная терминология, где подразумевается, что:

  • банк – это гарант;
  • заказчик – это бенефициар;
  • поставщик – это принципал.

Банковская гарантия представляет собой документ, состоящий из нескольких страниц, подписываемый банком в одностороннем порядке и выдаваемый в бумажной либо электронной форме.

Такой инструмент как банковская гарантия может быть интересен поставщику, если он желает принять участие в госзакупке, но не может или не хочет обеспечивать ее своими средствами. Тогда поставщик обращается в банк, который за некоторую комиссию возьмет обеспечение на себя.

Суть в том, что в отличие от поставщика, банк на самом деле не перечисляет деньги заказчику за обеспечение. Он лишь гарантирует ему, что выплатит это обеспечение, если поставщик, за которого он поручился нарушит условия сделки. Поэтому в качестве подтверждения своего поручения он выдает документ, который и называется банковской гарантией.

Все банковские гарантии для тендеров являются безотзывными, т. е. банк после выдачи документа не может отказаться от своих обязательств в течение всего срока его действия.

Какие существуют виды банковских гарантий

Есть несколько видов банковских гарантий, которые достаточно широко используются предпринимателями в своей деятельности. К ним относятся: тендерные, таможенные, налоговые, платежные и кредитные банковские гарантии.

При проведении государственных закупок применяются три подвида тендерных гарантий:

  1. на обеспечение участия в заявке;
  2. на обеспечение исполнения контракта;
  3. на обеспечение аванса.

Первый вид: гарантия для обеспечения участия в заявке

Банк уплачивает компенсацию организатору заявки в случае, если участник:

  • отозвал свою заявку уже после того, как истек срок приема заявок;
  • стал победителем, но отказался от материального обеспечения контракта;
  • стал победителем, но отказался от заключения контракта с заказчиком.

Размер обеспечения заявки

Требуемая сумма для обеспечения заявки зависит от двух факторов: начальной цены контракта и закона, по которому проводится закупка (44-ФЗ или 223-ФЗ):

По какому закону заказчик делает закупку Если цена контракта (НМЦК) То обеспечение заявки
44-ФЗДо 1 млнНе устанавливается
От 1 до 20 млнОт 0,5 до 1% НМЦК
От 20 млнОт 0,5 до 5% НМЦК
223-ФЗДо 5 млнНе устанавливается
От 5 млнДо 5% НМЦК, но может не быть

Пример. Заказчик проводит закупку по 44-ФЗ с начальной-минимальной ценой контракта (НМЦК), к примеру, 1 500 000 рублей, и размером установленного обеспечения в 1%.

Тогда для участия в таком тендере нужно предоставить залог в 15 000 рублей (1 500 000 * 1 / 100).

Соответственно сделать это можно при помощи специального счета, на котором должна быть требуемая сумма, блокируемая до момента выявления победителя, либо используя банковскую гарантию суммой в 15 000 рублей.

Минимальный срок действия

Срок действия данного вида гарантии (для обеспечения заявки) установлен законом и должен превышать не менее двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок.

Второй вид: гарантия для обеспечения исполнения контракта

Банковская гарантия выплачивается заказчику, если поставщик не выполнил (или недобросовестно выполнил), взятые на себя обязательства по контракту. Сюда относится: плохое качество товара или работ, неполное количество, несоответствие требуемым характеристикам и тому подобное.

Размер обеспечения контракта

Сумма обеспечения контракта будет, конечно больше, чем для обеспечения заявки, но зависит от все тех же двух факторов: НМЦК и закона (44-ФЗ или 223-ФЗ):

По какому закону заказчик делает закупку Если цена контракта (НМЦК) То обеспечение контракта
44-ФЗДо 50 млнОт 5 до 30% НМЦК
От 50 млнОт 10 до 30% НМЦК
223-ФЗНезависимо от суммыДо 5% НМЦК, но может не быть

Пример. Поставщик выиграл тендер по 44-ФЗ с ценой контракта (НМЦК) в 1 500 000 рублей и размером установленного обеспечения исполнения контракта в 10%. Следовательно, до подписания контракта, он должен предоставить обеспечение в размере 150 000 рублей (1 500 000 * 10 / 100). Сделать это можно путем перевода своих денежных средств на счет заказчика, либо предоставив ему банковскую гарантию.

Третий вид: гарантия для обеспечения аванса

Выиграв конкурс, поставщик или исполнитель работ заключает контракт с госзаказчиком. Если договором предусмотрена выдача аванса для начала работ, поставщик должен гарантировать возврат полученного аванса при неисполнении условий контракта. Например, при нецелевом использовании средств.

Банк-гарант подтверждает, что полученные средства будут потрачены поставщиком в соответствии с условиями контракта, в противном случае он выплатит заказчику всю сумму аванса, полученного поставщиком.

Производя оплату аванса поставщику работ или услуг, бюджетная структура не рискует государственными или муниципальными средствами, так как получит их у банка-гаранта, предъявив ему требование.

Какие банки имеют право оформлять гарантии

Список банков, которые имеют право на предоставление банковской гарантии, публикуется примерно раз в месяц (при наличии изменений) на официальном сайте Минфина России. Министерство ведет тщательный учет кредитных учреждений, поскольку они должны удовлетворять специальным требованиям.

Перед оформлением банковской гарантии следует проверить находится ли выбранный банк в действующем перечне. В 2020 году реестр включает 185 финансовых организаций, в том числе Сбербанк, Тинькофф банк, Точка, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Модульбанк, ВТБ, Совкомбанк.

Выгодно ли использовать банковскую гарантию

Приведем пример на обеспечении контрактов, так как большая часть банковских гарантий выдается под эту цель (не забываем, что есть еще обеспечение заявки).

Предположим у вас контракт на 1 500 000 рублей, заключенный на один год. Значит при установленном заказчиком размере обеспечения контракта в 30%, придется на весь этот срок «заморозить» около 500 000 рублей своих собственных средств.

Возникает вопрос, что выгоднее: не пользоваться своими деньгами в течение года или заплатить 15 000 – 25 000 рублей банку за предоставление банковской гарантии. Не трудно рассчитать, что, если положить данную сумму на депозит, это станет более удачным решением.

Для выдачи гарантии не редко выгоднее обращаться в тот банк, где вы постоянно обсуживаетесь. Во-первых, он уже имеет представление об объеме оборотов по вашим счетам. Во-вторых, проверить вашу отчетность будет также легче. Не исключено, что такой вариант может стать дешевле и быстрее других.

Однако, если речь идет о небольшой сумме банковской гарантии, то разумнее подать заявку сразу в несколько финансовых организаций. В сфере банковских гарантий большая конкуренция и некоторые федеральные банки пытаются демпинговать рынок. За счет этого можно максимально выгодно получить гарантию.

Как правило, маленькие гарантии будут чуть подороже, а большие – дешевле.

Срок рассмотрения заявки на выдачу

У каждого банка индивидуальные сроки принятия решения по выдаче гарантий. Но приблизительно это занимает:

  • для обеспечения заявки: от 3-х часов до 3-х рабочих дней;
  • для обеспечения исполнения контракта: до 1 недели.

Из-за того, что сроки рассмотрения заявок в банках отличаются, крайне не рекомендуется участвовать в тендере, рассчитывая заняться получением гарантии сразу после победы. У вас может просто не хватить времени с нуля получить банковскую гарантию до заключения контракта и тогда его придется обеспечивать собственными средствами.

Чтобы этого не произошло, советуем заранее выбрать несколько банков и подать в них требуемые бумаги. В большинстве банков это стандартный пакет. После проверки комплекта бумаг, вас проинформируют о некотором лимите средств, на который можно спокойно рассчитывать.

Действуя таким образом, после победы в закупке можно гораздо оперативнее оформить банковскую гарантию, не боясь просрочить подписание контракта и попасть в реестр неблагонадежных поставщиков.

Вероятность получения гарантии

Если вы до этого ни разу не исполняли госконтракт, но с документами и отчетностью все в порядке, то, скорее всего, решение о выдаче будет положительным. Однако во многих банках специально предусмотрены повышенные тарифы для таких клиентов.

Величина комиссионного вознаграждения почти напрямую зависит от опыта поставщика в государственных закупках.

Источник: https://spec-scheta.ru/base/chto-takoe-bankovskaya-garantiya/

Банковское гарантирование по ФЗ-44

Банковская гарантия что это такое 44 фз

Перед тем как говорить о банковской гарантии по ФЗ-44, стоит поговорить о том, что собой представляет государственная закупка и для чего она нужна, а уже после говорить о банковской гарантии.

Итак, под государственной закупкой понимается способ закупок, осуществляемый государством или государственными органами для нужд собственного потребления и с целью обеспечения потребления населением, а также резервирования за счет государственного бюджета Российской Федерации.

 Следуя нормам федерального законодательства, стоит упомянуть, что государственные закупки производятся на конкурсной или аукционной основе.

И вот здесь, уже стоит начинать разговор о банковских гарантиях по 44-ФЗ для государственных закупок. Дело в том, что по закону  участником такого конкурса или аукциона нельзя стать без определенного набора документов – банковская гарантия один из них.

Понятие банковской гарантии по ФЗ-44

Банковская гарантия по ФЗ-44 – это обязательство банка выплатить долг клиента (принципала) кредитору (бенефициару). Выплата банком производится после поступления письменного обращения бенефициара с такой просьбой. Банк выдает денежные средства, если просьба об их выплате полностью соответствуют условиям гарантии, которую ранее дал этот банк.

Общее правило участия в конкурсе на получение государственного или муниципального контракта не изменилось. Подается заявка, к заявке на участие в конкурсе обязательно прилагается документ, подтверждающий банковскую гарантию.

Что потребуется победителю?

Организации-победителю конкурса для заключения контракта потребуется гарантия:

  1. на заключение договора, чтобы принять участие в тендере. Банк гарантирует, что в случае победы участник конкурса подпишет договор с заказчиком. Размер этих обязательств достигает 5% стоимости контракта;

  2. на случай невыполнения или ненадлежащего выполнения условий контракта. Требуется при оформлении договора с заказчиком. Размер до 10% объёма контракта;

  3. на целевое использование аванса, если он требуется исполнителю для того, чтобы приступить к работам. Банк гарантирует, что средства будут расходоваться по назначению. Выдается на сумму до 30% размера контракта.

Размер обязательств банка может достигать 30% общего объёма контракта. Комиссия за выдачу этих обязательств не более 3% суммы заказа. Срок получения составляет от трёх дней до трёх недель.

Требования к банковской гарантии по 44-ФЗ

Федеральным законом №44 установлены общие требования к банковской гарантии, которые используются  при государственных закупках – товаров, услуг и работ. Давайте рассмотрим каждое требование:

  1. Одним из важнейших пунктов является то, что получаемая банковская гарантия должна быть безотзывной;
  2. В получаемой банковской гарантии для государственных закупок должна быть установлена общая сумма гарантии;
  3. Помимо суммы в гарантии указываются все обязательства принципала, которые подлежат исполнению с его стороны и которые в свою очередь обеспечиваются выдаваемым документом;
  4. В документе, подтверждающем получение банковской гарантии, должна содержаться обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 процента денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;
  5. Должен быть установлен четкий срок действия банковской гарантии;
  6. Указаны отлагательные условия предусматривающие заключение договоров  предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контрактов при их заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контрактов;
  7. Банковская гарантия должна содержать установленный правительством РФ перечень документов, который предоставляется заказчику одновременно с обеспечением.

Чего не должно быть в тексте банковской гарантии по ФЗ-44

Согласно новым требованиям правительства, теперь не допускается включать в текст выдаваемой банковской гарантии по ФЗ-44, используемой при государственных закупках следующую информацию:

  • информацию о праве банка-гаранта отказывать в удовлетворении требования заказчика о платеже по банковской гарантии в случае не предоставления гаранту заказчиком уведомления о нарушении поставщиком (подрядчиком, исполнителем) условий контракта или расторжении контракта (за исключением случаев, когда направление такого уведомления предусмотрено условиями контракта или законодательством РФ);
  • требование о предоставлении заказчиком гаранту отчета об исполнении контракта; условие о предоставлении заказчиком гаранту одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии

Прочие требования к банковской гарантии для государственных закупок

Оформляя банковскую гарантию на бумажных носителях, стоит не забывать о нескольких моментах. Банковская гарантия, выдаваемая на нескольких бумажных листах должна быть:

  • Пронумерована;
  • Прошита;
  • Скреплена печатью гарантирующей организации, включенной в список Министерства Финансов РФ

Статья размещена на сайте “Банковская гарантия”.

Источник: https://getbg.ru/info/bankovskaya-garantiya-dlya-goszakupok/

Банковская гарантия по 44-ФЗ: что это такое, какие требования предъявляются и как получить

Банковская гарантия что это такое 44 фз
Евгений Маляр # Банки для бизнеса

Банковская гарантия представляет собой обязательство финансово-кредитной организации компенсировать убытки от неисполнения договорных обязательств исполнителем перед заказчиком.

  • Сущность банковской гарантии
  • Стороны-участники договора банковской гарантии
  • Срок действия банковской гарантии и условия ее досрочного прекращения
  • Когда применяется бесспорное списание банковской гарантии
  • Как рассчитывается сумма банковской гарантии
  • Как получить банковскую гарантию
  • Как проверить полученную банковскую гарантию
  • Банки, выдающие гарантии
  • Образец банковской гарантии
  • Стоимость банковской гарантии, калькулятор

Банковская гарантия является альтернативой материального обеспечения исполнения договорных обязательств. Ее главное достоинство – отсутствие необходимости в отвлечении значительных оборотных средств. Как ею воспользоваться, и что для этого нужно? Как получить банковскую гарантию быстро? Об этом читайте в нашей статье.

Сущность банковской гарантии

При заключении контракта, заказчик товара или услуги в большинстве случаев рискует. Обезопасить себя он пытается разными методами, но в основном они сводятся к выбору между двумя главными требованиями:

  • материальное обеспечение (залог);
  • гарантия (поручительство) от платежеспособного лица или финансово-кредитного учреждения.

С точки зрения заказчика, по своей эффективности эти способы страхования рисков равнозначны. Если есть залог – он в случае неисполнения обязательств контрагентом будет использоваться для компенсации финансовых потерь. Альтернативный вариант с гарантией предусматривает выплату неустойки лицом-поручителем (гарантом).

С другой стороны, исполнитель, доказывая свою априорную добросовестность, вынужден в ряде случаев предоставлять обеспечительное имущество или денежный залог, что влечет дополнительные издержки. Требования гарантии предъявляются чаще всего:

  • для участия в тендере на государственную закупку (обеспечение заявки);
  • на обеспечение исполнения контракта;
  • при экспортно-импортных (внешнеторговых) операциях;
  • при получении авансового платежа (гарантия возврата в случае неисполнения условий).

Банковская гарантия представляет собой обязательство финансово-кредитной организации компенсировать убытки от неисполнения договорных обязательств исполнителем перед заказчиком.

 Как ясно из этого определения, общепринятое название услуги не совсем корректно раскрывает его суть.

Гарантом теоретически может выступать не только банк, а практически любое лицо, объективно заслуживающее доверия.

Исключение составляют гарантии, обеспечивающие исполнение условий контрактов, заключенных с государственными структурами (по 44-ФЗ). В этом случае гарантия действительно может быть только банковской.

К тому же не каждый банк может ее предоставлять, а лишь один из внесенных в особый список Министерства финансов РФ. Впрочем, об этом несколько позже.

Условия банковской гарантии по 44-ФЗ распространяются на сделки:

  • государственных закупок;
  • заключенные в результате конкурса;
  • связанные с оплатой таможенных сборов в бюджет;
  • предусматривающие длительную отсрочку платежа.

Стороны-участники договора банковской гарантии

Согласно статьям 368, 379 Гражданского кодекса, допускается участие в получении гарантии кредитного брокера. Классическая схема – четырехсторонняя. Субъектами гарантийного соглашения являются:

  1. Бенефициар – получатель гарантии. Обычно это плательщик (заказчик).
  2. Принципал – лицо, на чьи обязательства распространяется гарантия (исполнитель, поставщик, подрядчик).
  3. Гарант – лицо, обязующееся выполнить обязательство принципала, если он этого не сделает сам (банк или иное финансово-кредитное учреждение).
  4. Банк, обслуживающий принципала. Как правило, от него поступает заявка в адрес гаранта. Банк принципала может сам выступать гарантом – в этом случае договор становится трехсторонним.

Срок действия банковской гарантии и условия ее досрочного прекращения

Согласно регулирующего порядок государственных закупок закона 44-ФЗ, срок действия банковской гарантии, обеспечивающей участие в тендерном конкурсе, составляет не менее двух месяцев после даты прекращения подачи заявок.

Гарантия, обеспечивающая исполнение контракта, действует месяц после истечения его срока (44-ФЗ, ч. 3). В других случаях стороны определяют дату завершения гарантии самостоятельно и указывают ее в договоре.

Существуют также обстоятельства, по которым обязательства гаранта могут отменяться досрочно:

  • получение денег бенефициаром;
  • добровольный отказ бенефициара от его прав.

Невозможно расторжение договора предоставления гарантии принципалом и банком-гарантом без согласия бенефициара.

Изменение существенных условий контракта поставки может привести к утрате гарантией актуальности. Потребуются действия по установлению соответствия между этими двумя документами (продление срока, увеличение суммы). Чаще всего практикуется замена гарантии. Федеральный закон 44-ФЗ позволяет ее осуществить в следующих случаях:

  • Внесение заказчиком в контракт изменения, выраженного в увеличении стоимости. Так как в этом случае растет сумма аванса (он составляет до 30% конечной цены контракта), гарантия не покрывает рисков плательщика.
  • Непредвиденное возникновение объективных обстоятельств, препятствующих исполнению контракта в ранее оговоренные сроки.
  • Увеличение объема предусмотренных контрактом поставок (услуг) по инициативе бенефициара.
  • Банкротство финансового учреждения, выдавшего гарантию или лишение его лицензии. Вероятность этого события после внесения в марте 2018 года изменений в ФЗ-44 ничтожно мала, но его возможность обуславливает наличие этого условия.
  • Обоюдное согласие сторон о внесении принципалом обеспечительного платежа взамен гарантии.

Других ситуаций, при которых производится замена гарантии, в законе 44-ФЗ нет.

Когда применяется бесспорное списание банковской гарантии

Бенефициар (заказчик) получает возможность списать сумму обеспечения со счета гаранта в безакцептном порядке (то есть без его уведомления и согласия) при следующих обстоятельствах:

  • контракт заключен с одним поставщиком (обязательное условие);
  • исполнитель занимает монопольное положение на рынке и выбран не по результатам торгов;
  • есть решение суда или арбитража;
  • такое положение включено в текст договора гарантии.

Кроме этого, бесспорное списание возможно не ранее, чем через пять дней после истечения предельной даты поставки, указанной в контракте, если она не произведена. Безакцептное (бесспорное) списание гарантии может быть оспорено исполнителем в суде или арбитраже.

Как рассчитывается сумма банковской гарантии

Размер гарантии зависит от ее назначения. При обеспечении заявок на участие в тендерах, он, согласно 44-ФЗ (ст. 44, п.14), ограничивается следующими процентами:

  • 1% начальной стоимости контракта, если она составляет сумму до 3 млн руб.
  • от 0,5 до 5% от начальной стоимости, если она превышает 3 млн руб.

Гарантия, обеспечивающая исполнение контракта, составляет 5–30% его начальной суммы, однако не может быть менее 10%, если условиями предусмотрено авансирование или цена превышает 50 млн руб.

Особое условие указано в статье 37 закона 44-ФЗ. Если в процессе торгов начальная стоимость контракта снизилась на четверть и более, процент гарантии увеличивается в полтора раза, что служит антидемпинговой мерой. Сумма банковской гарантии рассчитывается путем умножения указанных процентных ставок на стоимость контракта.

Как получить банковскую гарантию

Чтобы оформить банковскую гарантию, нужно пройти примерно ту же процедуру, что и при получении кредита. Специалисты различают три метода, в зависимости от выбора гаранта. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки.

ГарантДостоинстваНедостатки
Банк обслуживанияОтносительно низкая цена услугиДлительное и сложное оформление, могут отказать
Специализированное финансовое учреждениеВыдача гарантии производится быстро, вероятность одобрения заявки вышеПредоставление гарантии обойдется дороже, чем в банке обслуживания
Посредническая специализированная организацияЕсть возможность выбора оптимального банка-гаранта (и даже нескольких)Риск недобросовестного исполнения посреднических функций

При анализе приведенной таблицы сходство предоставления гарантии с кредитованием становится более очевидным. В обоих случаях банки стремятся обезопаситься от неисполнения условий контракта, то есть ситуации, при которой им придется выполнять обязательства принципала вместо него. Существует три режима получения гарантии, в зависимости от срока одобрения заявки:

  1. Традиционный. Банку-гаранту предоставляется обычный пакет документов, подтверждающий платежеспособность, добросовестность и хорошую репутацию клиента. Применяется при стоимости контрактов свыше 20 млн руб.
  2. Ускоренный. Пакет документов упрощается, требования к принципалу минимальные. Решение об одобрении или отказе принимается за пять дней. Стоимость услуги возрастает.
  3. Электронный. Заявка и комплект документов отправляются по интернету с цифровой подписью. Наиболее быстрый способ (не дольше 4 дней). Применяется, когда закупка необходимого товара должна быть произведена в срочном порядке.

Типовой пакет документов, прилагаемых к заявке на банковскую гарантию, включает:

  • копию контракта, подлежащего обеспечению;
  • подробные данные об организации;
  • финансовую отчетность за несколько отчетных периодов или налоговую декларацию (в зависимости от правовой формы предприятия и системы налогообложения);
  • регистрационные и учредительные документы предприятия;
  • свидетельство налогоплательщика;
  • выписку ЕГРЮЛ.

Как проверить полученную банковскую гарантию

К сожалению, злоумышленники пытаются подделывать всё, в том числе и банковские гарантии. В преступные схемы иногда вовлекаются даже сотрудники финучреждений, поэтому простейшая проверка документа на правильность реквизитов и номера лицензии может не дать достоверного результата. Насторожить должны следующие признаки:

  • слишком быстрое рассмотрение заявки;
  • отсутствие требования залога;
  • довольствование копиями документов.

Тщательный контроль финансового положения заявителя – обязательное условие предоставления банковской гарантии. Проверить ее подлинность по 44-ФЗ можно, воспользовавшись следующими источниками информации:

  • Официальный сайт Министерства финансов РФ.
  • Единый Реестр банковских гарантий.

На этих ресурсах можно узнать, насколько правомочен банк предоставлять гарантию и зарегистрирован ли имеющийся документ официально.

Обязанность проверки гарантии заказчиком не указана в 44-ФЗ прямо, но косвенно она вытекает из части 5 статьи 45, предписывающей рассмотрение документа в трехдневный срок на предмет принятия или отклонения.

Следует учитывать, что данные о закрытых аукционах и конкурсах в общедоступном Едином Реестре банковских гарантий отсутствуют. Их можно получить в Казначействе, подав запрос в письменном виде.

Банки, выдающие гарантии

Список банков, выдающих банковские гарантии по 44-ФЗ, содержится в реестре Минфина РФ. В нем могут происходить изменения, обусловленные поправками и дополнениями, вносящимися в Налоговый кодекс. Требования к финучреждениям, изложенные в статье 45 (часть 1) 44-ФЗ и статье 74.1 (часть 3) Налогового кодекса, остаются без изменений. Они описывают, какие банки могут выступать гарантами:

  • имеющие лицензию Центробанка;
  • работающие дольше пяти лет;
  • обладающие собственным капиталом более миллиарда рублей;
  • не проявляющие признаков банкротства (неспособности отвечать по взятым обязательствам) по критериям Центробанка;
  • исполняющие нормы Закона «О Центробанке» (86-ФЗ).

К этим основным признакам с июня 2018 года добавилось требование соответствия уровню национального кредитного рейтинга BBВ-(RU), оцениваемого Центробанком РФ. Реестр включает большое количество банков, правомочных выдавать гарантии. Вот несколько из них:

Название банка-гарантаГод регистрацииРазмер собственного капитала, млрд руб.
Сбербанк1991Более 2535
Открытие1992Уточняется
Россельхозбанк2000Более 287
ВТБ1990Более 1,1

Образец банковской гарантии

Типовая форма банковской гарантии, согласно статье 45 закона 44-ФЗ, содержит следующие пункты:

  • сумма гарантии;
  • описания обязательств, предусмотренных данной гарантией;
  • условие безотзывности гарантии;
  • обязательство уплаты гарантом неустойки за каждый день просрочки (0,1% от суммы гарантии) в пользу заказчика;
  • условие исполнения обязательств гарантом – фактическое поступление денег на счет, аккумулирующий средства заказчика;
  • срок действия гарантии;
  • условие связи между предоставлением гарантии и заключенным контрактом с целью его обеспечения;
  • список документов, которые заказчик должен приложить к требованию об уплате суммы гарантии в случае неисполнения принципалом условий контракта.

Обязательное условие – оформление гарантии в физическом (бумажном) виде. Пример правильно оформленной банковской гарантии прикреплен ниже:

Стоимость банковской гарантии, калькулятор

Цена гарантии по 44-ФЗ обычно составляет приблизительно 3,5% стоимости заключенного государственного контракта. Более точно сумму, причитающуюся гаранту, можно рассчитать с помощью специального виртуального калькулятора. Стоимость услуги зависит от следующих факторов:

  • регулирующего законодательного акта и условий (по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП или для коммерческой закупки);
  • характеристики принципала (исполнитель или участник);
  • суммы гарантии;
  • срока действия гарантии.

Источник: https://Delen.ru/banki-dlya-biznesa/poluchit-bankovskuju-garantiju.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.