Банковская гарантия должна быть включена

Содержание

Требования к банковской гарантии по 44-ФЗ – Электронный Экспресс

Банковская гарантия должна быть включена

→ Статьи → Требования к банковской гарантии по 44-ФЗ

Каковы требования к банковской гарантии в соответствии с Федеральным законом от 05.04.2013 № 44-ФЗ “О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд”?

1. Общие требования к банковской гарантии

Общие требования к банковской гарантии, которая представляет собой разновидность независимой гарантии, установлены параграфом 6 главы 23 ГК РФ. Согласно п. 2 ст.

368 ГК РФ банковская гарантия выдается в письменной форме, позволяющей достоверно определить ее условия и удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром.

В соответствии с п. 4 ст.

368 ГК РФ в банковской гарантии должны быть указаны:
– дата выдачи;
– принципал;
– бенефициар;
– гарант;
– основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией;
– денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения;
– срок действия гарантии;
– обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.

Федеральным законом от 05.04.

2013 № 44-ФЗ “О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд” (далее – Закон № 44-ФЗ) установлены дополнительные требования к банковским гарантиям, которые предоставляются заказчику в качестве обеспечения заявок на участие в конкурсе или закрытом аукционе, а также в качестве обеспечения исполнения контрактов (далее также – банковские гарантии).

2. Требования, предъявляемые к банковской гарантии, используемой для целей Закона № 44-ФЗ

Согласно ч. 1 ст. 45 Закона № 44-ФЗ заказчики принимают банковские гарантии, выданные банками, включенными в предусмотренный ст. 74.1 НК РФ перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения.

Банковская гарантия должна быть безотзывной (ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ).

Дополнительными требованиями (далее – Дополнительные требования), утвержденными постановлением Правительства РФ от 8 ноября 2013 г.

№ 1005 (далее – Постановление № 1005), установлено, что банковская гарантия оформляется в письменной форме на бумажном носителе или в форме электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью лица, имеющего право действовать от имени банка.

При оформлении банковской гарантии в письменной форме на бумажном носителе на нескольких листах все листы банковской гарантии должны быть пронумерованы, прошиты, подписаны и скреплены печатью банка (п. “в” Дополнительных требований).

Согласно ч.ч. 8, 8.1 ст. 45 Закона № 44-ФЗ банковская гарантия, информация о ней и документы, предусмотренные ч. 9 ст.

45 Закона № 44-ФЗ, должны быть включены либо в реестр банковских гарантий, размещенный в единой информационной системе (далее – ЕИС), либо (если такие заявки и (или) контракты содержат сведения, составляющие государственную тайну) в закрытый реестр банковских гарантий, который в ЕИС не размещается. До ввода в эксплуатацию единой информационной системы информация и документы, предусмотренные Законом № 44-ФЗ, размещаются на официальном сайте Российской Федерации в информационно-телекоммуникационной сети “Интернет” для размещения информации о размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг (www.zakupki.gov.ru) в порядке, установленном Правительством РФ (ч. 5 ст. 112 Закона № 44-ФЗ).

3. Условия, подлежащие включению в банковскую гарантию, используемую для целей Закона № 44-ФЗ

Банковская гарантия должна содержать условия, перечисленные в ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ, а также предусмотренные п. “а” Дополнительных требований.

В соответствии с названными нормами в банковскую гарантию обязательно включаются:
– сумма банковской гарантии, подлежащая уплате гарантом заказчику в установленных ч. 13 ст. 44 Закона № 44-ФЗ случаях, или сумма банковской гарантии, подлежащая уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом в соответствии со ст. 96 Закона № 44-ФЗ (п.

1 ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ);
– обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией (п. 2 ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ);
– обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1% денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки (п. 3 ч. 2 ст.

45 Закона № 44-ФЗ);
– условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта (банка) по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством РФ учитываются операции со средствами, поступающими заказчику (п. 4 ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ);
– срок действия банковской гарантии с учетом требований ст.

ст. 44 и 96 Закона № 44-ФЗ (п. 5 ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ);
– отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта (п. 6 ч. 2 ст.

45 Закона № 44-ФЗ);
– право заказчика представлять письменное требование об уплате денежной суммы и (или) ее части по банковской гарантии в случае ненадлежащего выполнения или невыполнения поставщиком (подрядчиком, исполнителем) обязательств, обеспеченных банковской гарантией, а также в случаях, установленных ч. 13 ст. 44 Закона № 44-ФЗ (абзац второй п.

“а” Дополнительных требований);
– право заказчика по передаче права требования по банковской гарантии при перемене заказчика в случаях, предусмотренных законодательством РФ, с предварительным извещением об этом гаранта (банка) (абзац третий п.

“а” Дополнительных требований);
– условие о том, что расходы, возникающие в связи с перечислением денежных средств гарантом по банковской гарантии, несет гарант (банк) (абзац четвертый п.

“а” Дополнительных требований);
– установленный Постановлением № 1005 перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии (п. 7 ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ, абзац пятый п.

“а” Дополнительных требований);
– в случае, предусмотренном извещением об осуществлении закупки, документацией о закупке, проектом контракта, заключаемого с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем), в банковскую гарантию включается условие о праве заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета гаранта, если гарантом в срок не более чем пять рабочих дней не исполнено требование заказчика об уплате денежной суммы по банковской гарантии, направленное до окончания срока действия банковской гарантии (ч. 3 ст. 45 Закона № 44-ФЗ).

Как указано в Постановлении № 1005, бенефициар (заказчик) одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии (далее – требование по банковской гарантии) направляет гаранту (банку) следующие документы:
– расчет суммы, включаемой в требование по банковской гарантии;
– платежное поручение, подтверждающее перечисление бенефициаром (заказчиком) аванса принципалу (поставщику, подрядчику, исполнителю), с отметкой банка бенефициара (заказчика) либо органа Федерального казначейства об исполнении (если выплата аванса предусмотрена контрактом, а требование по банковской гарантии предъявлено в случае ненадлежащего исполнения принципалом (поставщиком, подрядчиком, исполнителем) обязательств по возврату аванса) (смотрите также письмо Минэкономразвития России от 17 декабря 2014 г. № Д28И-2840);
– документ, подтверждающий факт наступления гарантийного случая в соответствии с условиями контракта (если требование по банковской гарантии предъявлено в случае ненадлежащего исполнения принципалом обязательств в период действия гарантийного срока);
– документ, подтверждающий полномочия единоличного исполнительного органа (или иного уполномоченного лица), подписавшего требование по банковской гарантии (решение об избрании, приказ о назначении, доверенность).

Соответственно, именно этот перечень документов включается в банковскую гарантию на основании п. 7 ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ и абзаца пятого п. “а” Дополнительных требований.

4. Условия, которые запрещается включать в банковскую гарантию, используемую для целей Закона № 44-ФЗ

Такие условия предусмотрены ч. 4 ст. 45 Закона № 44-ФЗ и п. “б” Дополнительных требований.

На основании этих норм недопустимо включать в банковскую гарантию:
– требование о представлении заказчиком гаранту (банку) судебных актов, подтверждающих неисполнение принципалом (поставщиком, подрядчиком, исполнителем) обязательств, обеспечиваемых банковской гарантией (ч. 4 ст.

45 Закона № 44-ФЗ);
– положения о праве гаранта (банка) отказывать в удовлетворении требования заказчика о платеже по банковской гарантии в случае непредоставления гаранту (банку) заказчиком уведомления о нарушении поставщиком (подрядчиком, исполнителем) условий контракта или расторжении контракта (за исключением случаев, когда направление такого уведомления предусмотрено условиями контракта или законодательством РФ) (абзац второй п. “б” Дополнительных требований);
– требования о предоставлении заказчиком гаранту (банку) отчета об исполнении контракта (абзац третий п. “б” Дополнительных требований);
– требования о предоставлении заказчиком гаранту (банку) одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии документов, не включенных в Перечень (абзац четвертый п. “б” Дополнительных требований).

Ответ подготовил: Баркова Лилия, эксперт службы Правового консалтинга ГАРАНТ
Контроль качества ответа: Александров Алексей, рецензент службы Правового консалтинга ГАРАНТ

Требуется обеспечение исполнения контракта? Поможем оформить заявку на банковскую гарантию, заполнить анкету банка, приложить нужные документы, проверить их корректность, подписать электронной подписью и направить в банк. Оставить заявку >>

Источник: https://www.garantexpress.ru/trebovaniya-k-bankovskoi-garantii-po-44-fz/

Банковская гарантия по 44‑ФЗ: как оформить и получить

Банковская гарантия должна быть включена

Для заключения контракта участники госзакупок должны предоставить заказчику банковскую гарантию. Эксперт Дмитрий Чернов комментирует обязательные условия банковской гарантии и требования законодательства

  1. Определить банк, который будет выступать гарантом исполнения контракта. Выбирать можно только из перечня банков, установленного Минфином России. Перечень банков размещается на официальном сайте Минфина России и регулярно обновляется. Обратите внимание: многие банки требуют, чтобы у участника был открыт счет именно в этом банке. Банковская гарантия, если она была выдана банком, который не входит в перечень Минфина, не может быть принята в качестве надлежащего обеспечения исполнения контракта или заявки.
  2. Уточнить условия, на которых банк готов выдать гарантию участнику.

Банковская гарантия должна быть включена в реестр банковских гарантий, размещенный в ЕИС (п. 8 ст. 45 Закона № 44-ФЗ).

 Банк, выдавший участнику закупки гарантию, обязан внести в реестр все сведения о ней в течение следующего рабочего дня после ее выдачи.

 Если гарантия была выдана, но по каким-то причинам не была занесена в реестр, то заказчик обязан отказаться от ее принятия (п. 1 ч. 6 ст. 45 Закона № 44-ФЗ).

Электронная банковская гарантия или обычная?

Получить банковскую гарантию вы можете как в письменном, так и в электронном виде. Для оформления электронной банковской гарантии потребуется цифровоя подпись. У такой гарантии несколько преимуществ:

  • не нужно ехать в банк с документами — можно оформить дистанционно;
  • быстрая скорость ее оформления.

При оформлении электронной банковской гарантии вам необходимо предоставить все документы в электронном виде. Список документов такой же, как и при оформлении обычной гарантии.

Документы для оформления банковской гарантии

Перечень документов, запрашиваемых разными банками, может отличаться. Банк обязательно потребует следующие шесть документов:

  1. Заявление о предоставлении банковской гарантии (по форме банка).
  2. Информация о лице, которому предоставляется банковская гарантия (в виде анкеты).
  3. Копии учредительных документов.
  4. Копии документов, подтверждающих полномочия руководителя и иных лиц, уполномоченных на осуществление действий от имени организации.
  5. Бухгалтерская отчетность за последние отчетные периоды, расшифровки к ней.
  6. Проект заключаемого контракта.

Участник получит от банка:

  1. Экземпляр договора банковской гарантии.
  2. Оригинал банковской гарантии.
  3. Выписку из реестра банковских гарантий.

Обязательные условия банковской гарантии

Недопустимо включать в текст банковской гарантии положения:

  1. Положение о праве банка-гаранта отказывать в удовлетворении требования заказчика о платеже по банковской гарантии в случае непредоставления гаранту заказчиком уведомления о нарушении поставщиком условий контракта или расторжении контракта.
  2. Требование о предоставлении заказчиком банку-гаранту отчета об исполнении контракта.
  3. Требование о предоставлении заказчиком банку-гаранту документов, не включенных в утвержденный постановлением Правительства РФ от 08.11.2013 г. № 1005 перечень документов, представляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.

Внимательно проверяйте банковскую гарантию!

Комментирует Дмитрий Чернов, генеральный директор ООО Центр Финансовых Услуг «Финторг»:

«Настоятельно рекомендую прочитать несколько статей Закона № 44-ФЗ. Самая важная статья 45, пункты 2, 3, 4, где изложены четкие требования к банковской гарантии: что в ней должно содержаться, что не должно содержаться, что предъявляется заказчиком при раскрытии банковской гарантии.

Многие себя не утруждают прочтением этой статьи и очень сильно себя наказывают. Тысячи компаний отклоняются по банковским гарантиям просто из – за банального незнания законодательства. В каких-то случаях — это злонамеренность банков, которые выдают «липовые» банковские гарантии с запутанными формулировками.

Даже специалист не всегда может отличить некачественную банковскую гарантию и понять, в каких формулировках кроется подвох». 

Что входит в банковскую гарантию

Банковская гарантия, используемая при госзакупках, должна быть безотзывной и содержать (п. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ): 

  • сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику, или сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом;
  • обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;
  • обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1% денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;
  • условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством РФ учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;
  • срок действия банковской гарантии;
  • отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;
  • установленный Правительством РФ перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.

Беззалоговая банковская гарантия — насколько это реально? Если суммы небольшие, то банковские гарантии, как правило, беззалоговые и не требуют поручительства. Если сумма свыше, например, 10 млн руб. (превышает портфель однородных ссуд), начинается выяснение: будет ли открыт расчетный счет, будет ли размещен депозит и будет ли поручительство.

Напоминаем, что банковская гарантия может быть оформлена на бумажном носителе и в форме электронного документа.

Комментирует Дмитрий Чернов, генеральный директор ООО Центр Финансовых Услуг «Финторг»: «Для чего заказчик требует банковскую гарантию в бумажном виде? Дело в том, что липовые банковские гарантии встречаются все чаще.

Получив банковскую гарантию в бумажном виде, заказчик страхует себя от утерянных ЭЦП вывешиванием в реестре банковских гарантий (размещается в ЕИС) одного — подписанием другого и т.д.

Требование к бумажному виду для заказчика является идентификатором качества и надлежащей выдачи и оформления банковской гарантии».

Если банковская гарантия оформляется в письменной (бумажной) форме, она должна быть пронумерована (все листы банковской гарантии должны быть прошиты, подписаны и скреплены печатью гаранта).

Если заказчик отклонил вас, например, по причине того,что не пронумерованы листы в банковской гарантии, то этот формальный повод можно опротестовать в ФАС.

Кто подписывает банковскую гарантию со стороны банка?

Редко когда банковскую гарантию подписывает председатель правления банка. Как правило, у руководителя департамента малого и среднего бизнеса есть доверенность либо она есть у другого менеджера банка. В этом нет ничего страшного. Если вы хотите убедиться в качестве банковской гарантии, вы и заказчик вполне можете потребовать копию доверенности.

Каким требованиям нужно соответствовать, чтобы получить банковскую гарантию

Источник: https://School.Kontur.ru/publications/380

Что такое банковская гарантия и как она работает

Банковская гарантия должна быть включена

В современных экономических условиях при заключении крупных сделок, в том числе для государственных и муниципальных нужд, используется удобный финансовый инструмент – банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта.

Банковскую гарантию можно сравнить со страховкой, которая выплачивается финансово-кредитным учреждением в том случае, если клиент не выполняет договорные обязательства, связанные с оплатой.

Банковская гарантия – удобный способ обеспечения, позволяющий компенсировать убытки одной из сторон контракта в случае невыполнения обязательств, с другой стороны.

Попросту говоря, это документ, по которому банк  обязуется оперативно погасить задолженность перед тем, кому эти деньги положены.

В банковской гарантии заинтересованы те, кто намеревается принять участие в тендере или совершить крупную покупку. Наличие банковской гарантии свидетельствует о серьезности намерений и добросовестности компании.

Допустим, щебеночный карьер намеревается приобрести у завода дробилку. Но достаточная сумма денег у завода появится после летнего сезона. Руководитель обращается к заводу-изготовителю с просьбой об отсрочке платежа, гарантируя оплату гарантией банка. Завод соглашается, понимая, что деньги за дробилку он в любом случае получит или от карьера, или от банка.

Участники процесса

В процедуре оформления банковской гарантии выступают три стороны:

  • принципал;
  • бенефициар;
  • гарант.

Сложные юридические термины имеют вполне понятное определение:

  • Принципал – клиент, обращающийся в кредитное учреждение за гарантией и оплачивающий комиссию за услуги. К примеру, предприниматель стал победителем тендера на ремонт муниципальной дороги. При подписании контракта он обязан предоставить гарантию, что выполнит работу надлежащим образом, в полном объеме и в указанный срок. Предприниматель, купивший гарантию у банка, является принципалом.
  • Бенефициар – компания, которая гарантировано от банка получит денежные средства в том случае, если принципал нарушил договорные обязательства. Если в процедуре госзакупок бенефициаром всегда является заказчик, то в других сделках может быть, кроме того, исполнитель и подрядчик, не только покупатель, но и продавец.

В вышеуказанном примере бенефициаром является муниципалитет. Если предприниматель не уложится в срок, то администрация города обратиться в банк и получит материальную компенсацию по выданной гарантии.

Бенефициаром может быть организация, выполняющая работы по договору подряда. К примеру, заказчик и подрядчик подписали договор на строительство типографии.

На этапе подписания договора у заказчика не оказалось в достаточном объеме денег, поэтому подрядчик дал согласие выполнить работу при условии отсрочки оплаты на полгода – под банковскую гарантию.

Если в указанный срок заказчик не погасит долг, то подрядчик получит свои деньги от банка, выдавшего гарантию.

  • Гарант – банк, входящий в реестр Минфина, выдавший письменное обязательство, гарантирующее оплату бенефициару в том случае, если принципал не выполнит условий договора.

Кроме банков в список организаций, имеющих право выдавать независимые банковские гарантии, в 2015 году были добавлены любые кредитные или коммерческие предприятия. Гарантия стала именоваться независимой, то есть независящей от обязательств по контракту. По-прежнему гарантом являются исключительно банки при заключении договоров, связанных с госзакупками, таможенными и налоговыми ведомствами.

Условия банковской гарантии

Вне зависимости от того, оформлена банковская гарантия на бумажном носите или это электронная банковская гарантия, требования к документу на основании Закона № 44-ФЗ одинаковые. Документ должен содержать:

  • Дату выдачи и период, в течение которого соглашение сохраняет юридическую силу.
  • Юридическое название организаций – участников процесса.
  • Размер суммы, подлежащей уплате гарантом, или порядок определения и расчета этой суммы.
  • Обязательства принципала, обеспеченные гарантией.
  • Обязанность гаранта об уплате неустойки при просрочке оплаты.
  • Условия, при выполнении которых должны быть выплачены деньги.

Только при соблюдении всех условий гарантия признается действительной. Во избежание получения отказа по БГ от банка, необходимо внимательно читать формулировки документа, составленные кредитным учреждением.

Дополнительные условия

Документ, оформленный:

  • на бумажном носителе должен быть подписан, скреплен печатью, прошит, а листы пронумерованы;
  • на электронной носителе, должен быть подписан электронной подписью, лица, уполномоченного банком.

Банковская гарантия должная быть внесена в реестр банковских гарантий, размещенный в Единой информационной системе (ЕИС). Пока ЕИС работает в тестовом режиме, для размещения информации используется официальный сайт – www.zakupki.gov.ru.

Условия при госзакупках

Если документ используется при заключении государственных контрактов, то обязательными считаются следующие условия:

  1. Гарантия, выданная заказчику банком, должна быть безотзывной. То есть после заключения контракта, расторгнуть договор с банком или внести изменения в документ – нельзя.
  2. Банк-гарант обязуется выплатить неустойку за каждый день нарушения сроков платежа в размере 0,1% от общей суммы гарантии.
  3. Обязанность банка по погашению задолженности считается выполненной со времени зачисления денег на расчетный счет заказчика.
  4. Участник-победитель тендера после того, как заключит контракт, заключает договор с банком на предоставление банковской гарантии по обязательствам на основании заключенного госконтракта.
  5. Расходы, связанные с перечислением денег, ложатся на банк-гарант.

Бенефициар вправе поставить условие о том, что при задержке суммы в течение определенного времени он может списать деньги со счета банка без распоряжения владельца.  Если банк не учтет дополнительные требования и не включит их в гарантию, то участник будет не допущен к торгам.

Документы, которые необходимо приложить к требованию о выплате БГ

Одновременно с требованием о погашении долгового обязательства, бенефициар направляет в банк пакет документов, состоящих из:

  • обоснованного расчета суммы;
  • платежного поручения, свидетельствующего о том, что бенефициар вернул принципалу предоплату – если возврат аванса обеспечивается гарантией;
  • документа, подтверждающего факт наступления гарантийного случая;
  • документа, подтверждающего полномочия должностного лица, подписавшего документ, фиксирующий потребности.

В банковскую гарантию запрещается включать:

  • Требования о предоставлении банку-гаранту:судебных решений, доказывающих неисполнение обязательств;отчета об исполнении контракта;дополнительных документов, не включенных в обязательный Перечень по 44-ФЗ.
  • Положения о праве банка отказывать в удовлетворении требования о платеже в случае непредставления уведомления о нарушении исполнителем условий договора.

Как выглядит банковская гарантия

Банковская гарантия не может быть заключена в устной форме. Это всегда документ, напечатанный на фирменном бланке организации, выступающей в роли гаранта. По форме – это стандартный договор, обязательное подписание которого со стороны банка. Подписи со стороны принципала и бенефициара допускаются, но не являются обязательными.

Виды

Виды банковских гарантий подразделяются в зависимости от конечной цели получателя:

  1. Тендерная используется при госзакупках и регулируется законами: № 44-ФЗ и № 223-ФЗ, гарантируя соблюдение участником условий конкурса и выполнения, взятых на себя обязательств.
  2. Платежная используется при получении рассрочки платежа, гарантируя оплату при нарушении сроков или задолженности со стороны должника.
  3. Таможенная используется при таможенном оформлении товара, гарантируя оплату в ситуациях, установленных налоговым законодательством.
  4. Выполнения компенсирует финансовые убытки заказчика в том случае, если исполнитель недобросовестно исполняет условия контракта.
  5. Возврат платежа гарантирует выплату кредитору при задолженности заемщика.

Преимущества

Хотя банковская гарантия предполагает расходы, клиентам выгодно ее использование. Прежде всего потому, что этот финансовый инструмент позволяет:

  • не извлекать денежные средства из оборота;
  • не предоставлять залог или поручительство.

Гарантия позволяет бенефициару быть уверенным в том, что он оперативно и без волокиты получит деньги, не вступая в спор с принципалом. Достаточно выполнить единственное условие – представить необходимый пакет документов.

Гарантия стимулирует исполнителя к качественному и своевременному исполнению взятых обязательств. Является подтверждением ответственности и финансовой состоятельности исполнителя.

Обеспечение банковской гарантии

Выступая в роли гаранта, банк рискует финансами. Ведь перечислив сумму по гарантии, банк может не компенсировать свои убытки, ввиду того что принципал, попав в сложную финансовую ситуацию, не сможет вернуть гарантийную сумму в полном объеме.

Чтобы обезопасить себя, банк вправе запросить у исполнителя обеспечение в виде:

  • недвижимости;
  • транспортного средства;
  • оборудования;
  • товаров;
  • ценностей.

В качестве гарантии возврата долга может выступать поручительство другой финансово состоятельной фирмы или благонадежного предпринимателя. Чаще всего обеспечение требуется в том случае, если финансовая история исполнителя выглядит ненадежной.

Залог останется не востребованным банком, если контракт будет успешно выполнен и гарантию выплачивать будет не нужно. Если условия договора будут нарушены и банк компенсирует убытки заказчика гарантированной суммой, то исполнитель вынужден вернуть банку определенное количество денег или отдать залог в счет погашения долга.

Возникает резонный вопрос о том, почему нельзя предоставить залог непосредственно бенефициару и не оформлять гарантию? Прежде всего потому, что не все бенефициары в силу объективных причин готовы к длительным судебным разбирательствам и взаимодействиям с институтом судебных приставов. А банки имеют штат работников готовых работать с залоговым имуществом и заниматься взысканием долгов.

Выбор гаранта

Принципал, опираясь на собственные представления, выбирает банк-гарант, учитывая пожелания бенефициара. Путей решения несколько, можно:

  • обратиться в банк, в котором уже открыт расчетный счет;
  • выбрать подходящий на сайте www.zakupki.gov.ru;
  • обратиться к услугам брокера.

Работа с документами

Выбрав банк, необходимо запросить перечень документов, необходимых для получения банковской гарантии. Каждое кредитное учреждение составляет собственный перечень.

Рассмотрение заявки

Банк, получив заявку о выдаче гарантии и необходимый пакет документов, в течение определенного срока – от нескольких часов до нескольких дней – примет решение. В случае положительного решения, заявителю предлагается:

  • оплатить счет за комиссию;
  • заключить договор.

Заключение договора

До момента выдачи гарантии гарант и принципал заключают договор с указанием:

  • условий гарантии;
  • стоимости комиссии за услуги, предоставляемые банком;
  • компании – бенефициара.

Стоимость банковской гарантии

Следующий этап – оплата банковской гарантии. Как правило, комиссионный платеж за выдачу документа составляет в среднем от 2,5 до 5 процентов от суммы. На размер стоимости влияет:

  • протяженность периода действия документа;
  • размер гарантийной суммы;
  • степень риска платежа.

Выдача банковской гарантии

Гарантия вступает в законную силу с момента ее выдачи одному из участников процесса. Бенефициар получает документ через посредничество принципала или напрямую от банка-гаранта.

Требование оплатить гарантию

В случае неисполнения договорных обязательств со стороны принципала, бенефициару достаточно отправить банку-гаранту требование, приложив необходимые документы. Банк обязан произвести оплату вне зависимости от того, что обязательство фактически исполнено или исполнитель утверждает, что оно исполнено.

Действия банка после получения гарантии

После того, как банк получил требование, он:

  • уведомляет принципала, путем отправки копии требования и документов;
  • рассматривает требование и корректность оформления документов;
  • перечисляет деньги.

Возмещение сумм, выплаченных банку по гарантии

Принципал обязан вернуть банку деньги, которые были выплачены бенефициару по гарантии только в том случае, если бенефициаром документы были оформлены верно.

Ответственность бенефициара

В том случае, если бенефициар ввел в заблуждение банк о ненадлежащем исполнении договора принципалом и потребовал заплатить по гарантии, принципал вправе требовать возмещения.

Как проверить в реестре гарантий

Внести информацию о гарантии для госзакупок в информационную базу должен банк, представив принципалу выписку из реестра. Получить доступ и проверить гарантию в электронном реестре банковских гарантий могут исключительно гарант и бенефициар.

Подтверждение банковских гарантий, оформляемых для налоговой или таможенной служб, необходимо запрашивать в указанных ведомствах.

Возврат банковской гарантии

Гарантию не нужно возвращать банку, если:

  • она оформлена для закупок за счет средств государственного бюджета;
  • срок действия ее истек.

Если в тексте особо указано о необходимости возврата гарантии в случае истечения срока ее действия, необходимо осуществить возврат документа. Возврат будет означать, что необходимость в гарантии отпала и банк освобожден от обязанности производить по ней оплату.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/1000bankov/chto-takoe-bankovskaia-garantiia-i-kak-ona-rabotaet-5fa8e007b1fbcf2e2376a17e

Применение и использование банковских гарантий: особенности и нормы регуляторов

Банковская гарантия должна быть включена

В последнее время при заключении как государственных, так и крупных коммерческих контрактов все чаще применяется такой инструмент финансового обеспечения, как банковская гарантия. Этот документ удобен не только для заказчиков, которые с его помощью отсекают недобросовестных исполнителей, минимизируя риски при сделках, но и для подрядчиков.

Последним закон не запрещает обеспечивать свои обязательства путем внесения денежных средств. Однако заморозка значительных сумм на счету не всегда удобна и рациональна, поэтому в большинстве случаев обеспечить заявку на участие в государственном тендере и последующее подписание госконтракта предприниматели стремятся посредством оформления банковской гарантии.

Понятие банковской гарантии

Согласно статье 368 Гражданского кодекса РФ, по независимой банковской гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Ранее в российском законодательстве независимая банковская гарантия квалифицировалась как разновидность договора поручительства, что не совсем верно, так как документ обладает специфическими чертами и своеобразным содержанием правовых связей, что выигрышно выделяет его среди других способов исполнения обязательств.

Независимая банковская гарантия выдается в письменной форме банками или другими кредитными организациями, в том числе коммерческими, и обязательно содержит следующие данные:

  • дата выдачи;
  • информация о гаранте;
  • информация о принципале;
  • информация о бенефициаре;
  • основное обязательство;
  • денежная сумма, подлежащая выплате, а также порядок ее определения;
  • обстоятельства, при наступлении которых выплачивается денежная сумма;
  • срок действия.

С 1 января 2014 года действует Федеральный закон от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — 44-ФЗ), определяющий нюансы применения банковской гарантии в сфере госзакупок. Согласно данному закону государственный заказчик обязан при проведении тендера установить требование к обеспечению заявок. Оно может быть предоставлено как в форме денежного залога, так и в виде банковский гарантии.

По 44-ФЗ правом выдачи банковских гарантий, которые могут быть использованы при проведении госзакупок, обладает далеко не каждый банк.

Реестр таких банков ведется Министерством финансов на основании сведений Центрального банка РФ, регулярно пересматривается и публикуется на официальном сайте Министерства в сети Интернет.

Кроме того, согласно пункту 8 статьи 45 44-ФЗ банковские гарантии, предоставляемые участниками закупки в качестве обеспечения заявки на участие в тендере или в качестве обеспечения исполнения контракта, должны быть включены в публичный реестр банковских гарантий. На данный момент информация о таких банковских гарантиях доступна на сайте Центробанка России.

Исключение составляют гарантии, предоставляемые в качестве обеспечения исполнения контрактов, в которых содержатся сведения, составляющие государственную тайну. Такие документы включаются в закрытый реестр банковских гарантий.

Цели и сферы использования банковских гарантий

Как уже упоминалось ранее, цель любой банковской гарантии — обеспечение обязательств. То есть в случае, если исполнитель не выполнит договоренностей по контракту, банк возместит за него определенную сумму заказчику, после чего поставщик будет должен уже банку. В зависимости от сферы применения банковские гарантии делятся на несколько типов:

  1. Банковская гарантия на исполнение обязательств. Регулируется 44-ФЗ и предоставляется победителем тендера на получение государственного контракта. Условиями гарантии предусмотрена выплата гарантийной суммы бенефициару в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств принципалом.
  2. Тендерная гарантия на обеспечение заявки. Также регулируется 44-ФЗ и обеспечивает исполнение обязательств участником торгов по подписанию договора с заказчиком. Такая гарантия помогает отсеять ненадежные компании и минимизировать риск отзыва заявки на участие после истечения срока ее предоставления или отказа победителя от подписания договора.
  3. Гарантия возврата авансового платежа. Согласно 44-ФЗ условиями заключаемого контракта может предусматриваться выплата исполнителю аванса. Для получения денежной суммы принципал должен предоставить заказчику гарантию возврата данного платежа в случае нецелевого расходования средств.
  4. Таможенная гарантия. Документ выдается таможенным органам и представляет собой обязательство банка, гарантирующее оплату таможенных платежей. Таможенная гарантия предоставляет отсрочку по оплате таможенных платежей, ее применение регулируется Таможенным кодексом РФ.
  5. Гарантия в пользу налоговых органов. Регулируется Налоговым кодексом РФ и представляет собой обязательство кредитной организации, выданное налоговым органам для обеспечения уплаты налоговых платежей. При наличии такой гарантии налогоплательщик может получить возврат НДС, заявленный в декларации, до окончания камеральной налоговой проверки.

Применение банковской гарантии: нормы ГК РФ и отраслевого законодательства

Общий порядок применения банковской гарантии определен в Гражданском кодексе РФ (глава 23, параграф 6), тогда как нюансы использования документа прописаны в отраслевом законодательстве. Так, согласно ГК РФ гарантами могут быть как кредитные, так и страховые компании.

Однако по 44-ФЗ выдача банковской гарантии является финансовой операцией, которую могут осуществлять только кредитные организации, имеющие разрешение от Центрального банка и внесенные в специальный реестр, что не относится к страховым компаниям.

Есть и другие нюансы, которые стоит рассмотреть подробнее.

Отзыв и внесение изменений в банковскую гарантию. По статье 371 ГК РФ независимая гарантия не может быть отозвана или изменена гарантом, если это не предусмотрено ее условиями.

Иногда в условиях обозначается возможность отзыва или изменения гарантом в одностороннем порядке, однако в этом случае в документе должны быть прописаны обстоятельства, при которых возможны данные действия. В противном случае такая гарантия будет попросту никому не нужна.

Если же мы обратимся к статье 45 44-ФЗ, то увидим, что банковская гарантия должна быть безотзывной.

Вступление гарантии в силу. По закону моментом вступления гарантии в силу считается дата ее выдачи. Но тут есть одно исключение, которое относится к банковской гарантии возврата авансового платежа. В данном документе нужно указывать, что он вступает в силу с момента зачисление заказчиком аванса на счет исполнителя.

Передача прав по гарантии. Гражданский кодекс РФ не предусматривает передачу прав по банковской гарантии, если в тексте гарантии не предусмотрено иное.

К примеру, условиями гарантии может быть предусмотрена передача прав другому бенефициару с предварительного согласия гаранта, но такой пункт должен быть четко прописан в договоре между банком и принципалом.

По 44-ФЗ исполнитель и гарант не могут передавать свои права и обязанности по банковской гарантии третьим лицам, даже если такая возможность прописана в договоре.

Предоставление требования по независимой гарантии.

Требование заказчика об уплате денежной суммы должно быть представлено гаранту в письменной форме с приложением указанных в банковской гарантии документов и с указанием обстоятельств, повлекших за собой наступление гарантийного случая.

С перечнем документов, которые необходимо приложить к требованию по гарантии, можно ознакомиться в постановлении Правительства РФ от 8 ноября 2013 года № 1005 во исполнение пункта 7 части 2 статьи 45 Федерального закона от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ. На данный момент их четыре:

  • документ, подтверждающий полномочия лица, подписавшего требование по банковской гарантии (доверенность), — в случае, если требование по банковской гарантии подписано лицом, не указанным в ЕГРЮЛ в качестве лица, имеющего право без доверенности действовать от имени заказчика;
  • платежное поручение, подтверждающее перечисление аванса, с отметкой банка заказчика либо Федерального казначейства об исполнении (при ненадлежащем исполнении обязательств по возврату аванса);
  • документ, свидетельствующий о наступлении гарантийного случая в соответствии с контрактом (при ненадлежащем исполнении заказчиком своих обязательств);
  • расчет суммы, включаемой в требование по банковской гарантии.

Начиная с 18 марта 2018 года требование об уплате денежной суммы по банковской гарантии может предоставляться заказчиком или на бумажном носителе, или в форме электронного документа. Это относится к банковским гарантиям, предоставленным в качестве обеспечения как заявки, так и заключения госконтракта.

Обязанности принципала (получателя гарантии). Согласно 44-ФЗ исполнитель должен предоставить банковскую гарантию обеспечения конкурсной заявки, исполнения контракта либо получения аванса.

По нормам ГК РФ принципал обязан возместить гаранту сумму, которую последний выплатил бенефициару при наступлении гарантийного случая, если условиями гарантии не предусмотрено иное. Таким образом, у банка есть право потребовать от исполнителя возмещения сумм, выплаченных заказчику.

Условия гарантии могут предусматривать иное, то есть, например, возмещение гаранту должником денежных сумм, которые были выплачены в виде санкций за нарушение обязательства перед кредитором. Такое соглашение таит в себе злоупотребление финансово-кредитной организацией правом.

Обязанности гаранта. Федеральный закон 44-ФЗ гласит, что банк обязан внести выданную банковскую гарантию в специальный реестр в течение одного рабочего дня, следующего за датой ее выдачи.

В обязанности гаранта входит незамедлительное уведомление принципала о полученных от бенефициара требований об уплате сумм по гарантии, а также передача должнику копии требования с приложенными к ней документами (статья 375 ГК РФ).

Кредитное учреждение проверяет требования заказчика на соответствие условиям гарантии в 5-дневный срок (по ГК РФ условия гарантии могут предусматривать иной срок, не превышающий тридцати дней) и при признании их надлежащими производит платеж.

В случае просрочки гарант выплачивает бенефициару неустойку в размере 0,1% от суммы выплаты за каждый день просрочки. Обязанности банка считаются выполненными при поступлении денежной суммы на счет заказчика.

Обязанности бенефициара (заказчика). Бенефициар обязан рассмотреть поступившие банковские гарантии в течение трех рабочих дней. Основанием для отказа в принятии банковской гарантии может быть следующее:

  • отсутствие информации о гарантии в специальном реестре банковских гарантий;
  • несоответствие банковской гарантии требованиям 44-ФЗ;
  • несоответствие банковской гарантии требованиям, содержащимся в извещении об осуществлении закупки, документации о закупке, проекте контракта.

В случае отказа заказчик информирует об этом лицо, предоставившее гарантию, в трехдневный срок в письменной форме или в форме электронного документа с указанием причины.

ГК РФ, в свою очередь, упоминает об обязанности бенефициара возместить гаранту или исполнителю убытки, причиненные им вследствие необоснованного требования выплаты гарантийной суммы или предоставления недостоверных документов.

Прекращение независимой гарантии. Обязательства гаранта перед бенефициаром считаются выполненными при следующих условиях:

  • уплате заказчику суммы по гарантии;
  • окончании срока действия гарантии;
  • отказе бенефициара от прав по гарантии;
  • соглашении гаранта с заказчиком о прекращении обязательства.

44-ФЗ конкретизирует срок действия банковской гарантии. Он должен составлять не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявок и не менее чем месяц с окончания срока действия контракта.

Такой срок защищает прежде всего интересы заказчика, который успеет предъявить требования гаранту в случае ненадлежащего исполнения обязательств заказчиком в конце срока.

Банковская гарантия прекращает свое действие после выплаты денежной суммы гарантом бенефициару, а также в случаях совпадения бенефициара и гаранта в одном лице, путем зачета встречных требований или при невозможности исполнить обязательства.

Возмещение гаранту сумм, выплаченных по независимой гарантии. В случае, когда гарант выплачивает денежную сумму по гарантии бенефициару, принципал должен возместить данную сумму банку.

Необходимо помнить, что в том случае, когда банку приходится выплачивать долг по финансовому обязательству исполнителя, последний имеет право на возмещение убытков в полном объеме. Это выплаченная банком сумма плюс проценты за отвлечение средств.

По ГК РФ гарант не может требовать выплаты средств, непредусмотренных условиями банковской гарантии.

Получение и применение банковской гарантии — процессы непростые, требующие детальной проработки гражданского и налогового кодексов, отраслевого законодательства. Зачастую времени на изучение этих тонкостей у компаний, желающих принять участие в госконкурсе, просто нет.

Как результат — отказ банка в выдаче документа или несоответствие последнего требованиям заказчика или нормативной базе.

Решить проблему можно двумя способами: путем создания в организации специализированного отдела или за счет передачи полномочий независимой брокерской компании.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/primenenie-i-ispol-zovanie-bankovskikh-garantii.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.