Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта

Содержание

Банковское обеспечение исполнения контракта: особенности и нюансы получения

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта

Из этой статьи вы узнаете:

  • Что представляет собой банковское обеспечение контракта
  • Когда можно обойтись без банковского обеспечения исполнения контракта
  • Почему могут отказать в банковском обеспечении исполнении контракта
  • Как получить банковское обеспечение исполнения контракта

Одним из способов подтверждения платежеспособности компании, победившей в тендере на право поставлять товары или оказывать услуги в рамках государственного заказа, является гарантия кредитного учреждения. Рассмотрим, что такое банковское обеспечение исполнения контракта, в каких случаях оно необходимо и как его получить.

Характеристики банковского обеспечения исполнения контракта

Банковская гарантия представляет собой документ, содержащий обязательство кредитной организации (гаранта) выплатить государственному заказчику (бенефициару) денежные средства в определенном размере, если исполнитель работ по контракту (принципал) не выполнит условия заключенного контракта.

Между всеми участниками отношений заключается договор, в котором подробно прописаны обязательства каждой стороны. Главные условия отражаются в тексте гарантии. Заказчик вправе не принять в качестве банковского обеспечения исполнения контракта документ, где такие условия не указаны или перечислены не в полном объеме.

Юридическую силу имеет гарантия финансового учреждения, соответствующая нескольким обязательным требованиям:

  • Сведения о кредитной организации должны содержаться в едином реестре гарантий. Компания, принимающая участие в госзакупках, обращается в банк с просьбой предоставить соответствующую справку. Федеральным законом №44-ФЗ установлено, что все банки, который имеют право выдавать гарантии, включаются в общий реестр. Это позволяет исключить случаи представления поддельных обязательств. Заказчик, со своей стороны, также проверяет наличие финансового учреждения в общероссийском реестре. Гарантия банка, название которого отсутствует в этом перечне, не принимается бенефициаром.
  • Кредитная организация выдает документ, подтверждающий исполнение обязательств подрядчиком, на основании результатов проверки его финансового состояния, включая данные о руководителе и главном бухгалтере компании. В ходе этих мероприятий банк должен убедиться, что фирму возглавляют люди, имеющие непосредственное отношение к ее деятельности, а не подставные лица.

Единого шаблона банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта, которого обязаны придерживаться все финансовые учреждения, законом не установлено. Документы разных кредитных организаций могут незначительно отличаться, важно соответствие всем требованиям, указанным в Федеральном законе № 44-ФЗ.

Если принципал выполнил часть обязательств по контракту, размер гарантии уменьшается на соответствующую сумму.

Для государственного или муниципального заказчика банковское обеспечение исполнения контракта служит дополнительной мерой защиты по нескольким причинам:

  • не дает принимать участие в тендере недобросовестным исполнителям;
  • гарантирует покрытие убытков, если компания не выполнит взятые на себя обязательства. Заказчик получит денежные средства от банка, который впоследствии будет требовать их от принципала;
  • платежеспособность и добросовестность исполнителя подтверждается официальным документом. Сам факт того, что фирма предоставила заказчику банковскую гарантию, свидетельствует о серьезности ее намерений;
  • важным условием выдачи такого документа является его безотзывность, то есть финансовое учреждение не имеет право в одностороннем порядке прекратить действие гарантии. Это значит, что заказчик в любом случае получит причитающиеся ему денежные средства.

Когда не требуется банковское обеспечение контракта

На заказчика возлагается обязанность по установлению в документации требования по обеспечению исполнения контракта. Исключением являются случаи, перечисленные в пункте 2 статьи 96 Закона №44-ФЗ.

К ним относится осуществление закупок путем проведения запроса котировок, при условии, что цена контракта не превышает полумиллиона рублей.

Требования об обязанности заказчика установить условие по банковскому обеспечению исполнения контракта отсутствуют и в следующих случаях:

  • когда заключается договор на поставку спортивного инвентаря, оборудования и экипировки для сборных команд РФ по олимпийским и паралимпийским видам спорта, а также для участия спортивных сборных команд РФ в Олимпийских и Паралимпийских играх;
  • когда предметом контракта с иностранной организацией являются услуги по лечению российского гражданина за границей;
  • когда лекарственные препараты закупаются для назначения пациенту на основании медицинских показаний (жизненно необходимые средства или при индивидуальной непереносимости). Подтверждением потребности пациента в таких лекарствах служит решение врачебной комиссии, отраженное в медицинской документации.

Кроме того, заказчик не обязан устанавливать требование о предоставлении банковского обеспечения исполнения контракта, если речь идет о закупке у единственного поставщика (подрядчика, исполнителя), в том числе когда:

  • предметом контракта служит приобретение товаров, услуг, относящихся к деятельности субъектов естественных монополий, а также услуг центрального депозитария;
  • сумма закупки не превышает 300 тысяч рублей;
  • заказываются услуги по водоснабжению, водоотведению, теплоснабжению, газоснабжению (кроме услуг продаже сжиженного газа), по подключению (присоединению) к сетям инженерно-технического обеспечения;
  • услуги касаются направления работника в служебную командировку;
  • предметом договора является энергоснабжение или купля-продажа электрической энергии с гарантирующим поставщиком;
  • арендуется нежилое здание, строение, сооружение, а также нежилое помещение, необходимое для обеспечения федеральных или муниципальных нужд, нужд субъекта РФ.

Как получить банковское обеспечение исполнения контракта

На поддержку финансового учреждения могут рассчитывать компании, имеющие достаточный реальный оборот и имущество, которое может послужить залогом.

Подаче заявке в банк должна предшествовать объективная оценка своих шансов и вероятных рисков.

Этап №1. Выбрать подходящую кредитную организацию

Первый шаг – определение банка, который мог бы предоставить гарантию, – очень важен. Далеко не все финансовые учреждения имеют право поручиться перед заказчиком за исполнителя работ по государственному или муниципальному заказу.

Сделать правильный выбор поможет соблюдение нескольких условий:

  • Откройте на сайте Министерства финансов РФ https://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/ список кредитных учреждений, включенных в реестр банков, способных выдать гарантию. Сегодня этот перечень включает 252 организации, но в него ежемесячно вносятся изменения. Выбирая один из банков, входящих в реестр, необходимо обратить внимание на срок работы на финансовом рынке и положительные отзывы компаний, ранее сотрудничавших с кредитными организациями по вопросу обеспечения контрактов.
  • Если финансовое учреждение, в котором у вашей фирмы открыт расчетный счет, включено в реестр, самым простым решением будет обратиться за гарантией к нему. В противном случае вы можете подать заявку в любую кредитную организацию, одобренную Минфином.
  • Профессиональные рекомендации по подбору банка для выдачи гарантии можно получить от брокера, оплатив его услуги.

Помощь специалиста понадобится и в случае, когда компания по каким-то причинам не может получить банковское обеспечение исполнения контракта. Брокеры выступают в роли посредников, способных оказать помощь в решении этого вопроса.

Как правило, банки рассматривают заявки на предоставление банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта от предприятий и организаций, работающих в одном регионе с ними. Однако сегодня практикуется рассмотрение просьб о поддержке, поданных в электронном виде,в этом случае место нахождения гаранта и принципала отходит на второй план.

Этап №2. Собрать пакет документов

Сразу скажем, что единого перечня не существует, каждая кредитная организация устанавливает собственный список бумаг, которые необходимо представить претенденту на получение гарантии. Цель финансового учреждения – убедиться в платежеспособности и добросовестности компании.

Обязательными документами являются различные справки, подтверждающее текущее финансовое состояние компании. Список требуемых бумаг различается в зависимости от регистрационной формы и вида налогообложения:

  • Индивидуальные предприниматели, применяющие упрощенную форму уплаты налогов, представляют декларацию за прошедший год.
  • ИП, которые исчисляют и уплачивают налоги по общей системе, подают в банк декларацию по форме 3-НДФЛ.
  • Юридические лица на общей системе налогообложения прикладывают к заявке бухгалтерский баланс (форма №1) и отчет о финансовом состоянии за запрашиваемый период (форма №2).

Кредитные организации, которые требуют от претендентов на гарантию минимум справок, должны вызывать подозрение. Скорее всего, они осуществляют эту деятельность нелегально, есть опасность стать жертвой мошенников.

Выдача выписок из ЕГРИП и ЕГРЮЛ может занять некоторое время. Чтобы ускорить процесс подачи заявки, рекомендуем всегда иметь свежие экземпляры, не более чем месячной давности.

Этап №3. Заключить договор

Перед тем как подписать соглашение о предоставлении банковского обеспечения исполнения контракта с кредитной организацией, желательно показать проект договора опытному юристу.

Согласно Федеральному закону № 44-ФЗ в этом документе необходимо отразить:

  • права и обязанности сторон договора;
  • период действия гарантии;
  • предельный размер денежных средств, которые могут быть выплачены бенефициару,и т.д.

Этап №4. Оплатить услугу

Получение банковской гарантии по своей сути мало чем отличается от оформления кредита.

За предоставление обеспечения исполнения контракта финансовые организации взимают плату, иначе им не было бы никакого смысла заниматься этой процедурой. Цены на гарантию каждый банк устанавливает самостоятельно, исходя из имеющегося спроса.

Стоимость услуги зависит и от других факторов, например:

  • предмета банковской гарантии;
  • срока действия договора с финансовым учреждением;
  • суммы гарантии;
  • наличия или отсутствия залогового имущества.

Если компания предоставила в качестве залога недвижимое или ценное движимое имущество, стандартный размер комиссии может быть уменьшен. В среднем кредитные организации просят за банковское обеспечение исполнения контракта вознаграждение в размере 4–6 % от суммы гарантийного обязательства.

Этап № 5. Получить гарантию

Получив оплату за свои услуги, финансовое учреждение направляет по одному экземпляру исполнителю работ (поставщику товаров) и заказчику.

К этому документу прилагается выписка из государственного реестра банковских гарантий.

Бухгалтерский учет банковской гарантии

В п. 351 Инструкции, утвержденной приказом Минфина № 157н, указано, что имущество, за исключением денежных средств, полученное учреждением в качестве обеспечения обязательств (залог), а также иных видов обеспечения исполнения обязательств (поручительство, банковская гарантия и т.д.), подлежит учету на забалансовом счете 10 «Обеспечение исполнения обязательств».

Источник: https://cett.biz/poleznaya-informaciya/statii/bankovskoe-obespechenie-ispolneniya/

Банковская гарантия по 44 ФЗ, оформление банковской гарантии для тендера (обеспечение исполнения контракта)

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта

  1. Что такое банковская гарантия по 44-ФЗ?
  2. Обеспечение заявки по 44-ФЗ 
  3. Обеспечение исполнения контракта по 44-ФЗ
  4. Как получить банковскую гарантию для торгов по 44-ФЗ? 

Банковская гарантия для торгов по 44-ФЗ  – способ обеспечения заявки или обеспечения исполнения контракта, при котором банк (гарант) выдает  по просьбе должника (поставщика) письменное обязательство уплатить заказчику определенную денежную сумму при предоставлении им требования об её уплате. Если поставщик нарушает условия контакта или не выполняет свои обязательства в установленный срок, то банк возмещает заказчику убытки. 

Обеспечение заявки  по 44-ФЗ

С 1 октября 2018 года вступают в силу изменения в 44-ФЗ, внесенные 504-ФЗ, согласно которым участникам закупок можно вносить обеспечение заявки не только денежными средствами, но и использовать банковские гарантии (п.2., ст.44 44-ФЗ). Банки, выдающие банковские гарантии для обеспечения участия и исполнения контрактов по 44-ФЗ, должны входить в соответствующий реестр Министерства Финансов РФ.

От необходимости предоставлять обеспечение заявки освобождены казенные учреждения (п.6., ст.44 44-ФЗ). 
Законодательством установлен предельный размер обеспечения заявки, который зависит от начальной максимальной цены контракта (НМЦК).  

  • Размер  обеспечения заявки от 0,5 до 1%, если НМЦК от 5 до 20 миллионов рублей.
  • От 0,5 до 5%, если НМЦК  более  20 миллионов рублей.
  • Не более 2%, если НМЦК больше 20 миллионов, а участники закупки попадают под действие ст. 28-29  44-ФЗ (учреждения и предприятия уголовно-исполнительной системы, а также организации инвалидов). 

Если обеспечение заявки вносится денежными средствами, то они размещаются на спецсчете в банке, одобренном Правительством РФ. 
Это правило действует для участников: 

  • открытых конкурсов в электронной форме
  • конкурсов с ограниченным участием в электронной форме 
  • двухэтапных конкурсов в электронной форме 

Обеспечение исполнения контракта  по 44-ФЗ 

При цене договора до 50 млн рублей размер обеспечения исполнения контракта составляет от 5% до 30% от НМЦК, указанной в извещении об осуществлении закупки (п.6., ст. 96 44-ФЗ).        
Более 50 млн рублей от 10% до 30% от НМЦК. 

Кто освобождается от предоставления обеспечения исполнения контракта? 

  • Казенные учреждения;  
  • Предприятия, задействованные в ВПК;

Обеспечение отменяется: 

  1. при закупке у единственного поставщика (ст.93 44-ФЗ)
  2. при закупке услуг по предоставлению кредитного лимита
  3. при заключении контракта на предоставление банковской гарантии

Как получить банковскую гарантию для торгов по 44-ФЗ? 

Обратившись в АО «ЕЭТП» вы можете получить банковскую гарантию онлайн, не покидая пределы своего офиса. От вас потребуется заполнить заявку. 

Банковская гарантия –  доступный способ обеспечения процедур

Банковская гарантия, по сравнению с другими способами обеспечения обязательств, является выгодным инструментом. 
Например, вы можете воспользоваться следующими средствами: 

  1. Внести обеспечение личными средствами. Но этот способ не подходит, если требуется крупная сумма, так как использовать собственные ресурсы невыгодно. 
  2. Кредит. Часто проценты по кредиту выше, чем  комиссия за использование банковской гарантии. Также процедура одобрения заявки может продлиться от нескольких недель до месяцев. Поэтому банковская гарантия – более простой и доступный способ обеспечения заявок и обеспечения исполнения контрактов.  

Преимущества получения банковской гарантии  в АО «ЕЭТП»:

  1. Низкая комиссия – от 2%;
  2. Вашу заявку рассмотрят сразу несколько банков – надежных  партнеров «ЕЭТП»;
  3. Предварительное решение об одобрении заявки вы узнаете уже через 1 час;   
  4. Наши специалисты помогут оформить все нужные документы;   
  5. Вы сохраняете  деньги в обороте компании, вкладывая их в развитие бизнеса;  

Воспользуйтесь финансовыми инструментами в  АО «ЕЭТП»  и получите нужную сумму для обеспечения обязательств. 
Более подробную информацию вы найдете на странице. 
Задать вопросы можно  в «Центре поддержки пользователей» телефон: +7 495 276-16-26 

Источник: https://www.Roseltorg.ru/bg/44fz

Банковская гарантия: виды, стоимость, срок действия, договор банковской гарантии

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта

При заключении важных контрактов отказ одной из сторон от выполнения условий сделки наносит серьезный материальный ущерб другой стороне. Идти на риск — дело неоправданное, поэтому в современных условиях для обеспечения обязательств используется банковская гарантия — популярный и удобный финансовый инструмент.

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия — это один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитное учреждение выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования об ее уплате. То есть банк выступает гарантом соблюдения условий сделки. Если же должник не выполняет условия контракта, то кредитная организация обязуется выплатить кредитору определенную денежную сумму.

В качестве гаранта может выступить не только банк, но и любая коммерческая организация. Исключение — сделки с государством, при которых гарантом может быть только банк, причем внесенный в соответствующий Перечень Министерства финансов РФ.

Банковские гарантии как способ обеспечения исполнения обязательств, требуются в обязательном порядке тем компаниям, которые участвуют в государственных конкурсах и аукционах.

Виды банковских гарантий

В зависимости от сферы применения банковские гарантии классифицируются на несколько видов.

  • Банковская гарантия на исполнение обязательств. Этот вид гарантии предоставляется банком перед заключением государственного контракта компании, ставшей победителем торгов. Компания-победитель обязана предоставить заказчику гарантию того, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств, банк выплатит бенефициару определенную гарантийную сумму.
  • Тендерная гарантия на обеспечение заявки. Является гарантией участия в тендере платежеспособных организаций. Так как тендер — мероприятие рискованное, заказчик, таким образом, отсеивает ненадежные компании, которые могут отозвать заявку на участие после истечения срока предоставления, или же победитель тендера вдруг откажется от подписания договора.
  • Таможенная гарантия. Письменное обязательство кредитного учреждения, гарантирующее оплату компанией таможенных платежей. Таможенная гарантия выдается таможенным органам и предоставляет отсрочку оплаты таможенных платежей. Право выдавать такую гарантию имеют организации, которые входят в специальный Реестр банков и иных кредитных организаций, обладающих правом выдачи банковских гарантий уплаты таможенных пошлин, налогов.
  • Гарантия возврата авансового платежа. Документ предоставляется исполнителем для того, чтобы заказчик был уверен в целевом расходовании аванса. В некоторых случаях условиями контракта может быть предусмотрена уплата аванса заказчиком исполнителю. Размер такого аванса может составлять до 30% от стоимости контракта. Прежде чем получать обозначенную сумму, компания-исполнитель должна предоставить гарантию его возврата.
  • Гарантия в пользу налоговых органов. Письменное обязательство банка, выданное налоговым органам для обеспечения уплаты налоговых платежей. К примеру, банковская гарантия возврата возмещенного НДС предназначена для налогоплательщиков, работающих по НДС-форме налогообложения. Такой документ дает возможность получить возврат суммы НДС, заявленной в декларации, без проведения налоговой проверки и в сжатые сроки. В качестве гаранта, согласно пункту 2 ст. 176.1 Налогового кодекса РФ, может выступить только соответствующий определенным требованиям банк.

Размер банковской гарантии

Сфера осуществления закупок товаров, работ и услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд регулируется Федеральным законом № 44-ФЗ от 05.04.2013 г. Вот наиболее важные моменты, относящиеся к предоставлению финансового обеспечения госконтрактов:

  • согласно ст. 96 44-ФЗ, размер обеспечения исполнения контракта, предоставленного в виде банковской гарантии, должен составлять от 5% до 30% начальной цены лота закупки, указанной в извещении. Если цена контракта превышает 50 млн рублей, сумма банковской гарантии будет составлять от 10% до 30% изначальной цены лота, но должна быть не менее, чем размер аванса, если таковой предусмотрен. В том случае, когда сумма аванса превышает 30%, размер гарантии приравнивается уже к сумме аванса;
  • размер обеспечения заявки по 44-ФЗ составляет от 0,5% до 5% от начальной цены контракта;
  • размер обеспечения гарантии возврата авансового платежа равен сумме аванса, которая составляет до 30% от стоимости контракта;
  • размер обеспечения уплаты таможенных платежей, согласно ст. 338 Таможенного кодекса РФ, определяется таможенным органом исходя из сумм таможенных платежей, подлежащих уплате при ввозе или вывозе товаров, и не может превышать размер указанных сумм. Если точную сумму определить невозможно, размер обеспечения определяется исходя из наибольшей величины ставок таможенных пошлин, налогов или стоимости товаров, которые могут быть определены на основании имеющихся сведений;
  • размер обеспечения гарантии в пользу налоговых органов определяется исходя из суммы налога, подлежащего возврату налогоплательщику.

Срок действия банковских гарантий

Срок действия банковской гарантии ограничивает права бенефициара на предъявление требований к кредитной организации, выдавшей банковскую гарантию.

Именно по этой причине сроки играют если не первостепенную, то очень важную роль. Так, датой вступления в силу гарантии является момент ее выпуска банком, если иное не предусмотрено в договоре.

Дату же окончания срока действия определяет законодательство.

  • Срок действия банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта определяется 44-ФЗ. Он соответствует длительности государственного контракта, увеличенной на один месяц. Если условиями аукциона был предусмотрен гарантийный период, то действие гарантии должно распространяться и на него.
  • Что касается срока тендерной гарантии на обеспечение заявки, то он должен составлять не менее двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок.
  • Банковская таможенная гарантия выдается на срок до одного года с возможностью пролонгации.
  • Срок действия гарантии возврата авансового платежа обычно совпадает со сроком исполнения обязательств по контракту или превышает его на один месяц.
  • Действие гарантии в пользу налоговых органов должно заканчиваться не ранее, чем через восемь месяцев со дня подачи налоговой декларации, в которой указана сумма налога к возмещению.

Стоимость банковской гарантии

Размер вознаграждения банка за выдачу гарантии определяется его политикой и зависит от суммы, на которую оформляется документ, срока его действия, от вида залогового обеспечения, финансового положения принципала и прочих условий, которые повышают или понижают риски банка.

Однако не стоит забывать, что, помимо уплаты вознаграждения, при обращении в банк клиент несет и другие сопутствующие расходы. Так, придется заплатить за открытие и ведение расчетного счета, а это в среднем одна–три тысячи рублей в месяц, за интернет-банкинг и прочие услуги.

Есть другой вариант — обратиться в брокерскую компанию. Безусловный плюс брокерских компаний в том, что они берут на себя всю бумажную волокиту и в большинстве случаев предлагают получить банковскую гарантию без залога и обеспечения.

Что такое договор банковской гарантии и зачем он нужен

Банковская гарантия требуется для заключения крупных сделок, а для государственных контрактов является обязательным пунктом. Однако для получения гарантии необходимо подписать соответствующий договор. Договор банковской гарантии — это вид поручительства, призванный минимизировать возможные финансовые риски участников сделки.

Имейте в виду, что даже после прекращения основного обязательства гарантия продолжит действовать, что позволит заказчику обратиться за компенсацией в случае, если исполнитель недобросовестно выполнил договоренности.

Перечислим некоторые моменты, на которые стоит обратить внимание при заключении договора банковской гарантии.

  • Срок договора должен совпадать со сроком действия гарантии.
  • В преамбуле договора обязательно указываются все три стороны: гарант, принципал и бенефициар.
  • Перечисляется весь список документов, которые потребуются для подтверждения невыполнения должником своих обязательств.
  • Прописываются сроки рассмотрения требований о выплате гарантийной суммы и сроки перечисления денег, а также способ возмещения средств.
  • Договор должен исключать одновременное получение денег кредитором от гаранта и должника.
  • Цена банковской гарантии обязательно отображается в договоре.
  • Оговариваются форс-мажорные обстоятельства.

От грамотного составления договора банковской гарантии зависит последующая минимизация возможных рисков всех участников сделки, поэтому к данному вопросу стоит подойти ответственно. При обращении в банк не стоит всецело полагаться на предложенный там шаблон, так как банки используют стандартные договоры, составленные таким образом, чтобы максимально защитить свои интересы.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/bankovskaja-garantija.html

Предоставление банковской гарантии на обеспечение исполнения обязательств по контракту

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта

старт стоп Нашему клиенту (Строительная компания) была предоставлена без залоговая банковская гарантия на сумму 280 000 000 рублей под 1,9 % годовых. Дорожно-строительной компании была предоставлена банковская гарантия на сумму 480 000 000 рублей под 2,2% годовых.

Инжиниринговая компания получила без залоговую кредитную линию на сумму 65 000 000 рублей под 9,5 % годовых. » Банковская гарантия обеспечения исполнения контракта

При заключении любых сделок организации может понадобиться поручитель.

Им может выступать доверенное лицо или лица, которые в случае неисполнения обязательства возместят ущерб. Выступать поручителем может банк, но в этом случае существуют определенные отличия между обычным поручительством и гарантией банковской организации, хотя они часто употребляются в синонимичном значении.

Тождество заключается в том, что оба обязуются выплачивать денежную компенсацию, если сделка, тендер со стороны исполнителя не будет выполнен.

Данный термин трактуется как применение соответствующих мер, направленных на обеспечение контракта по исполнению договоренностей по выигранной заявке. Чаще так контролируются обязательства между поставщиком и принципалом.
В Российской Федерации БГ не слишком широко распространена.

Однако с развитием определенных сфер коммерческих отношений все больше банковских организаций стали предоставлять такую услугу и выступают поручителем в упорядочивании торговых отношений. Массовое применение обеспечения гарантией банка используется для исполнения государственных контактов и аукционов различного характера.

Или например, при покупке жилья в новостройке клиент может увидеть в договоре, что гарантом выступает какой-либо банк.
Гарантию для обеспечения государственного контракта, госзаказа может предоставить только аккредитованный банк. Заключается гарантия в письменном виде и обязательно заверяется.

Как правило, договор составляется не менее чем в двух экземплярах, чтобы каждая сторона обладала искомым документом. Однако копий может быть и больше, по усмотрению участников.

Виды предоставления банковского обеспечения.

БГ различаются между собой назначением документа. Выделяют шесть основных типов банковской гарантии:

  • тендерная;
  • платежная;
  • по таможенным платежам;
  • выполнения госзаказа, конкурса;
  • возвращения платежа по контракту;
  • возврата кредита.

БГ предложения обеспечивает платежные запросы ответственного за организацию тендера к предлагающей свои услуги стороне. При отказе исполнить договоренность, в силу вступает обеспечение гарантией тендера. Платежное гарантирование обеспечивает исполнение торговых договоренностей, в которых участвуют продавец и покупатель.

Чаще всего такая гарантия безусловная. Она предполагает оплату услуг по первому требованию кредитора.Гарантия таможенных платежей используется импортерами с целью подтверждения своей способности оплачивать различные таможенные услуги, пошлину, штрафы.

Гарантия выполнения представляет собой обязательство кредитно-финансовой организации выплатить покупателю указанные в договоре средства, если продавец отказывается от исполнения пунктов договора или нарушает каким-либо образом условия сделки, госконтракта.

БГ по возврату платежа – это страховка для принципала, если бенефициар не исполняет своих обязательств. В этом случае покупателю возвращают оплаченный авансовый взнос или же его неиспользованную долю.

Гарантия по возврату кредита применима для обеспечения исполнения кредитных обязательств сторон.

Помимо этих типов БГ, существуют еще некоторые разделения на подтипы. Банковские гарантии делятся на условные и безусловные. Отличие состоит в том, что в последнем случае цена оплаты услуг или товара происходит по первому же требованию кредитора. Условный происходит в соответствии с положениями гарантии и договора.

Также банковские гарантии могут быть обеспеченными и необеспеченными. Первая предполагает установленный залог, а вторая просто является бумажным свидетельством из банка.БГ бывают прямыми и контргарантиями. Прямая гарантия означает, что обязательство перед кредитором принимает банк.

Контргарантия может быть выдана, когда принципал требует, чтобы другой банк выдал гарантию для банка-поручителя. Такое встречное обязательство встречается редко.

Кроме этих типов, различают также подтвержденную гарантию. Таковой называется БГ, которая полностью или частично подтверждается другим банковским учреждением. Следует знать, что разные банки могут предоставлять гарантию, имея при этом общий банк-гарант. Такая БГ называется консорциальной или синдицированной.

Отличия обеспечения контрактов при исполнение 44-ФЗ и 223-ФЗ.

Осуществление банковской гарантии контролируется Федеральными законами: 44-ым и 223-им. При этом Банковское обеспечение госзакупки по 44 ФЗ обладает некоторыми отличиями. Поэтому принципалу и бенефициару следует учитывать, какая именно банковская гарантия на исполнение контракта используется: по 44-ФЗ или по 223-ФЗ.

Федеральный закон 44 обеспечивает регулирование гос закупок государственных и муниципальных заказчиков. При этом осуществляется тотальный контроль проведения всей процедуры торговли, тендера. Если нарушаются требования, предусмотренные 44-ФЗ, госзаказчику грозят штрафные санкции с отменой закупки, конкурса. При этом участник будет занесен в Реестр недобросовестных поставщиков.

Преимуществом такого госконтракта является полная оплата размера обеспечения контракта по договору. ФЗ-223 занимается контролем лишь закупок, аукционов совершаемых на общих принципах. Поэтому при заключении обеспечения контракта по условиям данного закона, принципалы обязаны самостоятельно составлять положения о закупках, запроса котировок, торгов для собственной компании.

Также потребуется прописать требования, предъявляемые к бенефициарам, а также способ (или несколько) для определения победителя конкурса, электронного аукциона и т. д.

Есть отличия обеспечения контракта по условиям ФЗ 44 и 223 в том, кто может выступать бенефициаром, заказчиком.

44-ый закон предполагает участие только муниципальных и госучреждений, работающих на бюджетной основе. БГ по 223-му ФЗ позволяет принимать участие следующим категориям:

  • организации, у которых государственная доля составляет больше 50%;
  • фирмы, которые ведут контролируемую деятельность (энергетика, водоканал и подобное);
  • субъекты монополистических организаций (нефтегазовых фирм, РЖД);
  • бюджетные учреждения, которые проводят закупку из средств, выделенных не из бюджета.

При этом участниками или поставщиками по обоим законам могут выступать как юридические, так и физические лица, в том числе и индивидуальные предприниматели.

Федеральный закон 44 отличается не только более узким кругом участников, но и сотрудничает только с пятью торговыми площадками. Все они бесплатны и не требуют взносов при регистрации.

Зато 223-ФЗ сотрудничает с более чем 170-ю торговыми площадками в сети интернет.

Что представляет собой банковское обеспечение контракта, особенности, размер, цена, сроки, способы получения.

Главной особенностью БГ является ее односторонность. Гарантия не зависит от тех обязательств, за исполнение которых она поручается. Тут подразумевается, что динамика договора никак не повлияет на изменение БГ.

Это значит, что выплата денег произойдет в обязательном порядке в описанных в госконтракте случаях.

Если главное обязательство было прекращено или по каким-то причинам его признали недействительным, то гарант не получает “свободу” от размера предусмотренных гарантией обеспечения договоренностей.
Еще одними важными чертами БГ выступают:

  • срочность;
  • невозможность отозвать гарантию.

Это означает, что поручитель не может, обойдя бенефициара, отказать в принятых обязательствах. Если же вдруг возникает отзывная гарантия, то это серьезно подрывает доверие к банку, поэтому такое явление существует крайне редко.

Бенефициар как лицо, предоставляющее услугу или товар, может уступить исполнение договоренностей третьему лицу, но только если такая возможность предусматривается контрактом БГ.Еще одним важным моментом является то, что при необходимости выплаты размера гарантирования принципал, т. е. должник, обязан теперь выплатить указанную сумму банку.

Таким образом, можно говорить о высокой формализованности договора.Популярность обеспечения контракта банком заключается в том, что договор подписывается на безвозмездной основе, т. е. за заключение его и исполнение договоренностей бенефициар не платит. Это способствует сохранению финансового оборота, поскольку из него не изымаются деньги.

Принципалом называется заказчик, который обязуется выплатить деньги за оказание определенных сервисов или покупку товара у кредитора. БГ делает возможным участие в покупке продукции, а также предоставлении услуг для гос. и муниципальных клиентов. Кроме этого, принципал получает кредит, а обеспечением его выступает гарантия банка.

По условиям договора предоставляется отсрочка оплаты, но только на определенный срок, указанный в подписанном документе.

Оплата размера БГ обычно предоставляется по пониженной процентной ставке, чем если бы оформлялся непосредственно кредит. В зависимости от поручителя банковская гарантия может предоставляться без добавочного обеспечения. Если договоренность заключается по упрощенной процедуре, то разница в оплате цены банковских услуг возрастает.

Недостатки обеспечения гарантией торгов, заявок и конкурсов.

Если при заключении договора оба участника или один из них являются представителями муниципального или государственного учреждения, то следует узнать, гарантии какого банка принимаются данной организацией. Такие банки определяются Минфин России.

При этом список организаций, которым доверяют на государственном уровне, меняется каждый месяц. К примеру, в 2014 году из всех зарегистрированных почти 850-и банков доверительными считались только 245.

Поэтому участникам договора необходимо проверить, принимается ли гарантия обеспечения контракта, госзакупки определенного банка.

Еще один недостаток БГ заключается в большом количестве документов, которые необходимо представить.

Бумаги нужны для того, чтобы банк провел анализ хоздеятельности, а также узнал об устойчивости фирмы финансово. Банковский представитель может потребовать и дополнительные бумаги, но существует стандартная заявка, набор документов, который включает:

  • бух отчетность за 5 отчетных дат;
  • форма 1, 2 реестры учета, учредительные документы и т. д.

Отчетность обязательно включает в себя баланс предприятия, отчет, касающийся прибыли и убытков, расшифровку показателей, а также пояснительную записку. Реестры учета предоставляются не только по основным средствам, но и включают дебиторов и кредиторов компании.

Индивидуальным предпринимателям необходимо представить книгу расходов и доходов, сведения по управленческому учету и документы, доказывающее владение оборудованием, транспортом и недвижимостью. При этом все предоставленные документы не могут гарантировать того, что банк согласится выступить поручителем.

Именно поэтому обычно пакет документов подается в несколько организаций сразу.

Преимущества гарантий банковского обеспечения контракта для заказчика.

Основными плюсами заключения договора с банком для заказчика являются:

  • высокий уровень надежности;
  • быстрота реализации;
  • обеспечение исполнения обязательств строго по договору;
  • распределение рисков между кредитором и заемщиком;
  • дополнительный стимул для принципала выполнить условия контракта в срок;
  • защита от рисков при авансовых и периодичных платежах.

Процесс оформления заявки на банковское обеспечение помогает бенефициарам и принципалам оценить финансовое положение сторон. При этом согласие банка на предоставлении такого гарантирования является доказательством устойчивости финансового положения исполнителя, что повышает уровень доверия к нему со стороны заказчика.

Источник: https://glavtender.ru/bankovskaya-garantiya-na-obespecheniye-ispolneniya-kontrakta

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта — для чего она нужна, образец документа

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта
Евгений Маляр # Банки для бизнеса

Банковская гарантия – мера, призванная разрешить противоречие интересов заказчика и исполнителя. Первый уверен в должном выполнении условий договора, а второму не нужно выводить деньги из коммерческого оборота или занимать их.

  • Для чего нужна гарантия исполнения контракта
  • Сколько стоит банковская гарантия для обеспечения контракта
  • Разновидности банковских гарантий
  • Юридическое обоснование
  • Как получить банковскую гарантию
  • Пакет документов для получения банковской гарантии
  • Образец банковской гарантии исполнения контракта
  • Заключение

О том, что такое банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта, хорошо знают руководители предприятий, обслуживающих государственный сектор экономики и бюджетные организации. Тем же, кто еще только собирается заключить госконтракт, наверняка будет полезна эта статья.

Для чего нужна гарантия исполнения контракта

Коммерческий контракт на госзакупку заключается по итогам тендера, то есть конкурса поставщиков. Кто предложит лучшие условия, описываемые соотношением цены и качества, тот и победит в этом соревновании, обретя престижный статус поставщика и немалую прибыль.

Разумеется, государственный заказчик в ходе этого процесса занимает самую выгодную позицию, но и она уязвима.

А вдруг фирма, получившая желанный для многих подряд или право на поставку, в конечном счете не выполнит взятых обязательств? Или качество окажется совсем не таким, какое было обещано?

Чтобы обезопасить заказчика, существует специально разработанный юридический механизм. Он состоит в предоставлении исполнителем денежного залога, составляющего долю НМЦК (начальной максимальной цены заключенного контракта). Если что-то пойдет не так, этот взнос послужит одновременно штрафом нерадивому поставщику (подрядчику) и компенсацией пострадавшему госучреждению.

НМЦК – начальная максимальная цена заключаемого контракта.

Конечно, обеспечение выполнения контракта в любом случае увеличивает издержки исполнителя. Даже если он все условия выполнит отлично и получит возврат внесенной суммы, средства весь указанный в договоре срок будут «заморожены».

Замена обеспечения банковской гарантией – мера, призванная разрешить противоречие интересов заказчика и исполнителя. Первый уверен в должном выполнении условий договора, а второму не нужно выводить деньги из коммерческого оборота или занимать их.

Сколько стоит банковская гарантия для обеспечения контракта

Гарантия представляет собой самостоятельный банковский продукт. Это – не кредит, а обязательство выплатить заказчику конкретную сумму в случае неисполнения договора принципалом. Иными словами, банк (реже – страховая организация) выступает в роли гаранта и получает за это вознаграждение.

Стоимость услуги колеблется в пределах от 2 до 5% суммы гарантии. Она является альтернативным условием участия в конкурсе на государственную закупку. Общий размер гарантии равен сумме обеспечения, то есть того самого взноса, оговоренного условиями тендера, о котором рассказывалось выше.

В случае если исполнитель не оправдает доверия, банк безусловно выплатит за него неустойку, а уже потом будет принимать меры по компенсации своих издержек.

Разновидности банковских гарантий

В зависимости от предмета обеспечения, банковские гарантии делятся на три категории:

Что обеспечивает гарантияХарактеристика
Участие в тендереЗаменяет обеспечительный взнос
Выполнение контрактаЗащищает заказчиков от недобросовестных исполнителей
Возврат авансаПри больших НМЦК (свыше 50 млн руб.) банк гарантирует выплату аванса в пределах 30% суммы контракта.

Юридическое обоснование

Процедуры, сопутствующие государственным закупкам, регламентируются Федеральным законом 44-ФЗ, действующим с 5 апреля 2013 года. В частности, этой юридической нормой установлены следующие сроки действия обеспечения:

  • Для тендера – два месяца после окончания приема заявок на участие в конкурсе.
  • Для выполнения условий контракта и возврата аванса – месяц после завершения срока действия заключенного договора госпоставки.

Принципы банковской гарантии состоят в коммерческой сущности услуги, безотзывности и адресности. Это означает, что ее предоставляют на платной основе без возможности прекращения в течение установленного срока и только одному принципалу без права передачи.

Цена гарантии

Федеральным законом 44-ФЗ обеспечительный взнос устанавливается в диапазоне процентов от НМЦК: от 0,5 до 30%, но не менее суммы аванса. Если максимальная цена контракта менее миллиона рублей, вознаграждение – от 1%. При объявлении тендера на закупки учебными заведениями – не более 2% (ст. 15 п.4 44-ФЗ).

В свою очередь, гарантия, по законодательству, покрывает от 5 до 30% начальной максимальной цены контракта. Ее сумма должна превышать предоплату за поставку, получаемую по условиям договора (если она предусмотрена).

Исключения составляют государственные или муниципальные учреждения, выступающие поставщиками – от них обеспечение не требуется, как и в некоторых других случаях:

  • если НМЦК менее ста тысяч рублей;
  • при закупке произведений искусства и изделий оборонного назначения;
  • если поставщиком выступает предприятие-монополист.

Требования к гаранту

Согласно 44-ФЗ, гарантировать исполнение контракта по госпоставке могут финансово-кредитные учреждения, внесенные в Реестр Минфина и Центробанка. Эти банки и страховые организации характеризуются устойчивым финансовым положением, работают более пяти лет и имеют капитал, превышающий миллиард рублей. Гарантии от других субъектов могут заказчиком не приниматься.

Как получить банковскую гарантию

Предоставление гарантии производится по результату рассмотрения заявки вероятного исполнителя. Подать этот документ можно, воспользовавшись электронным сервисом TenderHelp или классическим способом (письменным).

TenderHelp рассматривает заявки в сроки до трех дней (возможно быстрее), в зависимости от суммы требующейся гарантии.

Классический способ подачи заявки состоит в предоставлении пакета документов в бумажной форме. Некоторые банки предлагают ускоренно оформить гарантию (в срок до 5 дней) за дополнительную плату.

Независимо от того, как подана заявка, к принципалу (исполнителю) предъявляется ряд требований, среди которых:

  • устойчивость финансового состояния;
  • обороты, соизмеримые с НМЦК данного контракта;
  • возможность внесения залога;
  • наличие поручителей.

Обеспечительное имущество, как правило, требуется представителям малого бизнеса, претендующим на госзаказ стоимостью свыше 700 тыс. руб. Поручители необходимы всем возможным принципалам.

В некоторых случаях, при крупных суммах гарантии, банки требуют открытия счета.

Пакет документов для получения банковской гарантии

Получение гарантии в плане документального сопровождения сходно с процедурой подачи заявки на кредитование. Обычный пакет включает:

  • Заявку по форме банка.
  • Информацию о потенциальном принципале.
  • Учредительные документы фирмы-заявителя, включая справки о присвоении кодов ОГРН, ИНН и актуальную выписку из ЕГРЮЛ (если ей более месяца, то ее нужно оформить заново).
  • Приказ о назначении руководителя (заверенная копия).
  • Доверенности на имена уполномоченных лиц.
  • Бухгалтерский баланс и прочую финансовую отчетность, свидетельствующую об устойчивости положения фирмы.
  • Налоговую декларацию.
  • Развернутую информацию о проводимом тендере.

В некоторых финансово-кредитных учреждениях существуют свои правила и требования, предусматривающие предоставление дополнительных справок и документов.

Образец банковской гарантии исполнения контракта

Единая форма этого документа законом не предусмотрена, но в нем, согласно статье 45 44-ФЗ, должны присутствовать следующие обязательные реквизиты:

  • Назначение гарантии. В данном случае предметом выступает исполнение контракта по госзаказу.
  • Данные бенефициара.
  • Номер, дата и другие реквизиты заключенного контракта.
  • Формат документа (письменный или электронный).
  • Сумма гарантии и денежная единица.
  • Срок действия гарантии.
  • Обязательства сторон (гаранта и принципала).
  • Дата выдачи гарантии.
  • Отметка о регистрации гарантии в Российском Реестре банковских гарантий.
  • Другая обоснованная информация.

Регистрация документа в Российском Реестре банковских гарантий должна быть произведена не позднее чем через один рабочий день после ее предоставления или внесения в текст изменений.

Образец банковской гарантии можно скачать по этой ссылке:

Скачать

Заключение

Банковская гарантия исполнения контракта – продукт, востребованный участниками тендерных конкурсов на госзаказы. Услуга не популярна среди представителей малого бизнеса и ИП, однако и эти формы бизнеса часто участвуют в тендерах.

Цель гарантии – выполнение требований закона 44-ФЗ и обеспечение выполнения контрактов по гозакупкам. Она служит страховкой для заказчика на тот случай, если исполнитель откажется или не ненадлежащим образом выполнит условия договора.

Оформление банковской гарантии имеет сходные черты с получением кредита. Плата за услугу зависит от финансового состояния фирмы-принципала и суммы НМЦК.

Источник: https://Delen.ru/banki-dlya-biznesa/kak-poluchit-bankovskuyu-garantiyu-na-obespechenie-ispolneniya-kontrakta.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.