Банковская гарантия на обеспечение исполнения

Содержание

Калькулятор расчета банковской гарантии

Банковская гарантия на обеспечение исполнения

Самый простой способ оценить, сколько стоит банковская гарантия для обеспечения контракта или участия, — воспользоваться калькулятором. Он учитывает все основные параметры, которые влияют на стоимость: срок, цену контракта, наличие аванса.

Работать с калькулятором просто.

Шаг 1. Укажите форму обеспечения: заявка или исполнение.

Шаг 2. Если оплата по госконтракту будет с авансированием, то поставьте галочку у пункта «Аванс».

Шаг 3. Укажите калькулятору, по каким правилам проходит тендер.

Шаг 4. Введите в калькуляторе сумму банковской гарантии.

Шаг 5. Укажите, на какой период нужна гарантия.

Шаг 6. Когда все готово, нажмите на кнопку «Рассчитать». В таблице под калькулятором банковской гарантии по госконтракту отобразится стоимость услуги в основных банках.

Как используют банковскую гарантию

Работа по госконтракту обязывает к особой ответственности как подрядчика, так и заказчика, поскольку такие сделки оплачиваются из бюджетных средств.

Федеральный закон № 44-ФЗ требует от заказчика не только выбирать подрядчика, обеспечивая найм исключительно профессионалов, но и страховаться на случай неисполнения подрядчиком каких-либо обязательств.

Если победитель закупки отказывается от заключения контракта или не исполняет его условия, заказчик должен быть уверен в возмещении убытков и взыскании неустоек. Гарантировать это может обеспечение, которое может быть денежным или в форме банковской гарантии (или банковского поручительства).

Покупая в банке поручительство, поставщик приобретает услугу. Если он не исполнит обязательства, заказчик взыскивает сумму обеспечения не с него, а с банка. Банк перечисляет заказчику требуемые деньги и получает право взыскать эту сумму с поставщика. Поэтому потенциальные затраты состоят не только из комиссии банку, но и из возможного возмещения суммы, которую банк выплатит заказчику.

Как узнать размер обеспечения

Размер обеспечения для заявки на участие устанавливается в документации о закупке, для исполнения контракта — в документации и его проекте.

Рассчитывая эту сумму, заказчик исходит из правил.

Для заявки:

  • если НМЦК закупки находится в диапазоне от 1 млн рублей до 20 млн рублей — обеспечение составит от 0,5 до 0,1 % от суммы НМЦК;
  • если НМЦК превышает 20 млн рублей — от 0,5 до 5 % от суммы НМЦК.

Для исполнения контракта:

  • от 5 % до 30 % от суммы контракта, если она не превышает 50 млн рублей;
  • от 10 % до 30 %, если превышает.

Сумму обеспечения контракта можно увеличить по ходу проведения закупки, если подрядчик снизил цену контракта на 25 % или более относительно НМЦК. Так работают антидемпинговые меры.

223-ФЗ также предусматривает обеспечение договоров и заявок на участие. Основное регулирование этих вопросов отдано на откуп заказчику, законом предусмотрены только базовые правила:

  • обеспечение заявок на участие не устанавливается, если НМЦД находится в пределах 50 млн рублей;
  • если сумма НМЦД превышает 5 млн рублей, обеспечение заявок возможно, но не более 5 % от НМЦД;
  • если закупка проводится для субъектов малого и среднего предпринимательства — не более 2 % от НМЦД.

От чего зависит стоимость

Калькулятор помогает оценить затраты, но не может рассчитать точную сумму. Каждый банк устанавливает свои правила, решая, какие особенности учитывать, например, открытый в этом банке расчетный или спецсчет. Некоторые ставят минимальный порог. Например, стоимость банковской гарантии ВТБ не будет меньше 6000 рублей, а у Сбербанка — меньше 4000 рублей.

Сумма обеспечения — базовый параметр для всех. Помимо нее, на стоимость влияют:

  • срок, на который необходимо банковское поручительство: он должен не менее чем на месяц перекрывать срок действия контракта. Нужно смотреть на срок действия, а не исполнения обязательств по нему;
  • кредитная история поставщика;
  • риск неисполнения подрядчиком контракта.

Эти переменные определяют индивидуальный размер комиссии банка за выдачу гарантии. Чем благонадежнее подрядчик и чем меньше рисков для банка, тем дешевле будет услуга.

Как считать банковскую гарантию

Для расчета стоимости банковской гарантии используют формулу:

С = СО × КБ × СГ,

где:

  • С — стоимость банковской гарантии;
  • СО — сумма обеспечения;
  • КБ — комиссия банка;
  • СГ — срок.

Эту формулу используют все калькуляторы. Например, подрядчик заключает контракт, сумма обеспечения которого составляет 10 млн рублей. Гарантия нужна на один год и банк, рассмотрев документы подрядчика, определил для него комиссию 5 %.

С = 10 000 000 × 0,05 × 1 = 500 000.

Стоимость банковской гарантии для поставщика при таких вводных составит 500 000 рублей.

Что нужно для получения

Для оформления обеспечения, подходящего для работы с госзаказом, необходимо правильно выбрать банк. Минфин ведет и постоянно обновляет реестр кредитных организаций, имеющих право оказывать такую услугу. Ознакомиться с реестром можно на официальном сайте Минфина. Выбирать партнера следует из актуальной версии реестра.

Для получения банковской услуги придется предоставить документы:

  • письмо об оказании услуги;
  • проект банковской гарантии;
  • копию проекта госконтракта или закупочной документации;
  • выписку из ЕГРЮЛ;
  • учредительные документы заявителя;
  • финансовые и бухгалтерские документы.

Приведенный перечень не является исчерпывающим. При личном обращении заявителя в банк ему дадут актуальный список документов, которые нужны банку, чтобы принять решение и рассчитать сумму.

Источник: https://goskontract.ru/calc/calc-bg

Банковские гарантии

Банковская гарантия на обеспечение исполнения

использует файлы cookie|https://www.open.ru/cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом.”,”text_secondary”:”Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.”,”url”:”https://www.open.ru/cookie”}>

До 3 млрд 

максимальная сумма гарантии ? или эквивалент в иностранной валюте

До 5 лет

максимальный срок гарантии

От 0,9% годовых

размер комиссии

Упрощенное рассмотрение

гарантий суммой до 150 000  ? Сокращенный пакет документов. Принятие решения за 3 дня.

Спецпрограммы

в рамках господдержки

? До 5 лет

От 0,9% годовых

Без залога

“,”cityIds”:””},{“id”:”slide_1569943471148″,”active”:false,”markup”:”

гарантий суммой до 150 000? Спецпрограммы

Покрытые банковские гарантии Банковские гарантии, выдаваемые под залог гарантийного депозита юридического лица, прав требования по залоговому вкладу (депозиту) юридического лица, заклад векселя банка «Открытие».

  • Комиссия — 0,9%
  • Упрощенный порядок рассмотрения
  • Степень обеспеченности залогом от 75%
  • Неограниченный срок и сумма банковской гарантии

Банковские гарантии по 44-ФЗ, 223-ФЗ — со скидкой 30% Гарантия на участие в конкурсе или аукционе Обеспечивает обязательства принципала, участвующего в конкурсе/аукционе, перед заказчиком. Гарантия исполнения контракта Обеспечивает обязательства принципала по поставке товаров, выполнению работ, оказанию услуг и пр. Гарантия возврата авансового платежа Обеспечивает обязательства принципала по возврату авансового платежа заказчику, в случае отказа продавца от возврата такой суммы покупателю.

  • Снижена комиссия за выдачу гарантии на 30%
  • Возможность выдачи без обеспечения
  • Гибкие ценовые условия
  • Упрощенный порядок рассмотрения по гарантиям до 150 млн.руб.
  • Возможность установления лимита банковских гарантий

Банковские гарантии в пользу ФТС Для таможенных посредников и владельцев помещений

В целях включения юридического лица в реестр лиц, ведущих свою деятельность в области таможенного дела как:

  • владельца таможенного склада/склада временного хранения
  • таможенного представителя
  • таможенного перевозчика
  • владельца магазина беспошлинной торговли
  • уполномоченного экономического оператора

Для импортеров табачной и алкогольной продукции Обеспечение выполнения обязательств по надлежащему использованию акцизных марок (при импорте) для маркировки подакцизной продукции, по возврату неиспользованных и (или) поврежденных акцизных марок, а также по своевременному предоставлению отчета об использовании приобретенных акцизных марок. Для импортеров и экспортеров В целях получения отсрочки/рассрочки по уплате таможенных платежей, получения льгот по уплате таможенных платежей.

  • Возможность выдачи без обеспечения
  • Гибкие ценовые условия
  • Упрощенный порядок рассмотрения по гарантиям до 150 млн.руб.
  • Возможность установления лимита банковских гарантий

Банковские гарантии в пользу ФНС Для организаций, занимающихся реализацией спиртосодержащих товаров В целях освобождения от уплаты авансового платежа акциза. Для экспортеров подакцизных товаров или при ввозе подакцизных товаров в портовую особую экономическую зону В целях освобождения от уплаты акциза. Обеспечение обязательств налогоплательщика по возврату в бюджет суммы НДС, излишне полученной им (зачтенной ему) при применении заявительного порядка возмещения НДС.

  • Возможность выдачи без обеспечения
  • Гибкие ценовые условия
  • Упрощенный порядок рассмотрения по гарантиям до 150 млн.руб.
  • Возможность установления лимита банковских гарантий

Банковские гарантии в пользу Росалкогольрегулирования (РАР) Обеспечение надлежащего использования приобретаемых федеральных специальных марок в соответствии с их назначением, в т.ч. нанесение на алкогольную продукцию, уничтожение повреждённых и неиспользованных марок, предоставление отчёта о ранее выданных федеральных специальных марках.

  • Возможность выдачи без обеспечения
  • Гибкие ценовые условия
  • Упрощенный порядок рассмотрения по гарантиям до 150 млн.руб.
  • Возможность установления лимита банковских гарантий

Банковские гарантии в пользу МОНОГОРОДА.РФ Гарантия исполнения обязательств принципала по соглашению об участии в финансировании инвестиционного проекта в форме займа МОНОГОРОДА.РФ.

  • Сумма гарантии: до 100% от суммы займа МОНОГОРОДА.РФ
  • Срок гарантии: до 10 лет
  • Стоимость гарантии: от 1,5 до 2% годовых

Условия займа МОНОГОРОДА.РФ:

  • Сумма Займа: от 5 до 250 млн рублей
  • Стоимость займа МОНОГОРОДА.РФ: 0%
  • Отсрочка по выплате займа до 3х лет
  • Цель займа: капитальные вложения в инвестиционный проект, реализуемый в моногороде (перечень моногородов установлен распоряжением Правительства РФ от 29.07.2014 N 1398-р)
  • Проект должен реализовываться в границах моногорода
  • В результате проекта должны быть созданы новые рабочие места
  • Отсутствие зависимости от деятельности градообразующего предприятия
  • Финансирование авансовых платежей по каждому договору в рамках проекта – не более 50% от суммы соответствующего договора
  • Участие собственными средствами инициатора в проекте не менее 20%

Коммерческие банковские гарантии Гарантия на участие в конкурсе/аукционе Обеспечивает обязательства принципала, участвующего в конкурсе/аукционе, перед заказчиком. Обеспечивает обязательства принципала по возврату авансового платежа заказчику, в случае отказа продавца от возврата такой суммы покупателю. Обеспечивает обязательство принципала по уплате продавцу суммы за поставленный товар/ оказанную услугу. Гарантия исполнения контракта Обеспечивает обязательства принципала по поставке товаров, выполнению работ, оказанию услуг и пр.

  • Степень обеспеченности залогом от 30%
  • Гибкие ценовые условия
  • Возможность установления лимита банковских гарантий
  • Упрощенный порядок рассмотрения по гарантиям до 30 млн.руб.

Банковские гарантии в пользу ИАТА Поддержание статуса аккредитованного агента IATA, обеспечение выполнения принципалом обязательств в рамках агентского договора по продаже авиабилетов, заключенного с IATA.

  • Степень обеспеченности залогом от 50%
  • Возможность установления лимита банковских гарантий

Источник: https://www.Open.ru/small/safeguards

Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств

Банковская гарантия на обеспечение исполнения

Минимизировать риски сторон при заключении контрактов, и облегчить возможность принятия обоюдовыгодных решений помогает субъектам хозяйствования банковская гарантия. Этот способ расчета уже давно успешно практикуется в зарубежных странах.

На территории Российского государства его постепенно начинают внедрять под заключаемые госконтракты, все виды концессионных соглашений, при составлении договоров подряда, в игорном и туристическом бизнесе.

Все же, правовое регулирование в России несколько разнится с международными канонами.

Обеспечение обязательства банковской гарантией

В нашей стране обеспечение обязательства банковской гарантией предполагает резервирование кредитным учреждением (банком, страховой компанией и т.п.) по согласованию с определенным лицом (принципалом) оговоренной денежной суммы.

Она необходима для погашения задолженности последнего перед бенефициаром при соблюдении условий осуществляемой сделки. Такая гарантия полностью самостоятельна и независима, так как не связана с обеспечиваемыми ей обязательствами.

Гарантом разрешено выступать организациям с собственным капиталом от 1 млрд. рублей, активно участвующим в кредитно-финансовой деятельности (от 5 и более лет).

Также для таких учреждений не допускается нарушения в финансовой отчетности и он не должны находиться на стадии банкротства. Полный их список представлен на сайте Минфина.

Принципалами могут быть юридические и физические (только ИП) лица со стабильным доходом, не имеющие финансовых задолженностей, обладающие собственностью (залоговым имуществом) и работающие в данной сфере 3 и более месяца.

Для принятия решения гарант может потребовать от принципала:

  • регистрационное свидетельство и необходимые лицензии;
  • документальное подтверждение наличия собственности на сумму запрашиваемой гарантии;
  • предоставление бухгалтерского баланса за последний отчетный период;
  • документацию по оплачиваемой сделке.

Разновидности оформляемых гарантий

Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств может, как иметь право отзыва (отзывная), так и вовсе не предусматривать подобной процедуры (безотзывная). Это прописывается в ней заранее, так как, согласно статье 371 Гражданского Кодекса России, ненадлежаще выданный документ уже нельзя отозвать, если в нем не оговаривалось обратное.

Также гарантия от банка может быть передаваемой и непередаваемой. Стоит помнить, что в статье 372 ГК прописан запрет передачи бенефициаром прав получения средств по гарантии другим лицам, за исключением случаев, когда в самом документе указывается обратное. Технически операция реализуется через цессию (уступку требования).

В зависимости от солидности договаривающихся сторон гарантия может быть безусловной и условной. В первом случае для исполнения обязательств поручителю достаточно обычного требования бенефициара. В ином варианте необходимо еще выполнение оговоренных условий.

Кредитные организации выдают как обеспеченные, так и необеспеченные гарантии. Под них от принципала требуется обязательный имущественный залог либо берется его обычное письменное заверение. Очень надежна подтвержденная гарантия, так как в ней солидарно с гарантом выступает сторонняя финансово-кредитная организация, несущая такую же ответственность.

Наконец, она может быть прямой и контргарантийной.

Обеспечение исполнения обязательства банковской гарантией может касаться следующих операций между субъектами хозяйствования:

  • тендерных;
  • договорных (контрактных);
  • исполнительных (авансовых);
  • платежных.

Подобный вид сотрудничества имеет высокую формализованность в отношениях, поэтому выдача такого документа выполняется за определенную плату. Он не может быть аннулирован, либо изменен гарантом самостоятельно без предварительного соглашения об этом с бенефициаром (его кредитным учреждением).

Правовое регулирование по услуге обеспечения исполнения обязательств банковской гарантией

Банковская гарантия как способ обеспечения обязательств имеет свои особенности. Правовое регулирование по данной услуге достаточно конкретно и подразумевает исполнение сроков и других обязательств.

Правовое регулирование:

  1. Не корректируется, когда изменяется (прекращается) основное обязательство.
  2. Не прекращает своего действия даже, когда истекло обеспечиваемое обязательство.
  3. Не позволяет гаранту возражать бенефициару по поводу обеспечиваемых им обязательств.
  4. Не приемлет зависимости обязательств гаранта от возражений принципала, построенных на отношении к нему либо бенефициару.
  5. Регламентирует, что даже приостановленный гарантом платеж подлежит исполнению в недельный срок, если отсутствуют основания для отказа бенефициару.

Обязательство гаранта ограничивается уплатой указанной в гарантии суммы. Но при ненадлежащем исполнении на нее могут быть начислены проценты. Это условие также должно оговариваться в документе, как и возможные формы задержки.

Принцип действия предлагаемого обеспечения

Существуют различные способы обеспечения исполнения банковской гарантии. Она может раскрываться, как при наступлении оговоренного срока, так и в случае нарушения принципалом своих обязательств перед бенефициаром.

При этом соглашение составляется на погашение всей суммы задолженности, либо на компенсацию определенной части убытков (зависит от предмета оплаты).

Когда гарантийный случай наступил и платеж уплачен, право требовать регрессивную компенсацию с принципала переходит к кредитному учреждению.

Согласно принятым нормативным актам (пункт 2 статьи 434 Гражданского Кодекса) в нашем государстве признается только письменная форма гарантии, позволяющая согласовать необходимые условия между сторонами и подтверждать подлинность ее принадлежности определенному лицу. Также такой вариант соглашения исключает злоупотребления между гарантом и принципалом. Чтобы исключить двойное исполнение обязательств, существуют специальные правила.

Обеспечение обязательства банковской гарантией: достоинства

Хоть у банковской гарантии возмездная основа, она имеет немалые преимущества, как для заемщиков, так и для кредиторов. Среди достоинств можно отметить, те, которые непосредственно влияют получение выгоды.

Банковская гарантия позволяет:

  • поставлять товары (оказывать услуги) государственным и муниципальным заказчикам;
  • получать товарные кредиты под замороженное обеспечение;’
  • отсрочить оплату по торговым контрактам на оговоренный период;
  • заплатить меньше, чем за альтернативный кредит;
  • получить товар не имея дополнительное обеспечение;
  • требовать надлежащего выполнения работ от подрядчика;

Источник: https://balashikha.etalon-garant.ru/blog/bg-bankovskaya-garantiya-kak-sposob-obespecheniya-ispolneniya-obyazatelstv/

Банковское обеспечение исполнения контракта: особенности и нюансы получения

Банковская гарантия на обеспечение исполнения

Из этой статьи вы узнаете:

  • Что представляет собой банковское обеспечение контракта
  • Когда можно обойтись без банковского обеспечения исполнения контракта
  • Почему могут отказать в банковском обеспечении исполнении контракта
  • Как получить банковское обеспечение исполнения контракта

Одним из способов подтверждения платежеспособности компании, победившей в тендере на право поставлять товары или оказывать услуги в рамках государственного заказа, является гарантия кредитного учреждения. Рассмотрим, что такое банковское обеспечение исполнения контракта, в каких случаях оно необходимо и как его получить.

Характеристики банковского обеспечения исполнения контракта

Банковская гарантия представляет собой документ, содержащий обязательство кредитной организации (гаранта) выплатить государственному заказчику (бенефициару) денежные средства в определенном размере, если исполнитель работ по контракту (принципал) не выполнит условия заключенного контракта.

Между всеми участниками отношений заключается договор, в котором подробно прописаны обязательства каждой стороны. Главные условия отражаются в тексте гарантии. Заказчик вправе не принять в качестве банковского обеспечения исполнения контракта документ, где такие условия не указаны или перечислены не в полном объеме.

Юридическую силу имеет гарантия финансового учреждения, соответствующая нескольким обязательным требованиям:

  • Сведения о кредитной организации должны содержаться в едином реестре гарантий. Компания, принимающая участие в госзакупках, обращается в банк с просьбой предоставить соответствующую справку. Федеральным законом №44-ФЗ установлено, что все банки, который имеют право выдавать гарантии, включаются в общий реестр. Это позволяет исключить случаи представления поддельных обязательств. Заказчик, со своей стороны, также проверяет наличие финансового учреждения в общероссийском реестре. Гарантия банка, название которого отсутствует в этом перечне, не принимается бенефициаром.
  • Кредитная организация выдает документ, подтверждающий исполнение обязательств подрядчиком, на основании результатов проверки его финансового состояния, включая данные о руководителе и главном бухгалтере компании. В ходе этих мероприятий банк должен убедиться, что фирму возглавляют люди, имеющие непосредственное отношение к ее деятельности, а не подставные лица.

Единого шаблона банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта, которого обязаны придерживаться все финансовые учреждения, законом не установлено. Документы разных кредитных организаций могут незначительно отличаться, важно соответствие всем требованиям, указанным в Федеральном законе № 44-ФЗ.

Если принципал выполнил часть обязательств по контракту, размер гарантии уменьшается на соответствующую сумму.

Для государственного или муниципального заказчика банковское обеспечение исполнения контракта служит дополнительной мерой защиты по нескольким причинам:

  • не дает принимать участие в тендере недобросовестным исполнителям;
  • гарантирует покрытие убытков, если компания не выполнит взятые на себя обязательства. Заказчик получит денежные средства от банка, который впоследствии будет требовать их от принципала;
  • платежеспособность и добросовестность исполнителя подтверждается официальным документом. Сам факт того, что фирма предоставила заказчику банковскую гарантию, свидетельствует о серьезности ее намерений;
  • важным условием выдачи такого документа является его безотзывность, то есть финансовое учреждение не имеет право в одностороннем порядке прекратить действие гарантии. Это значит, что заказчик в любом случае получит причитающиеся ему денежные средства.

Когда не требуется банковское обеспечение контракта

На заказчика возлагается обязанность по установлению в документации требования по обеспечению исполнения контракта. Исключением являются случаи, перечисленные в пункте 2 статьи 96 Закона №44-ФЗ.

К ним относится осуществление закупок путем проведения запроса котировок, при условии, что цена контракта не превышает полумиллиона рублей.

Требования об обязанности заказчика установить условие по банковскому обеспечению исполнения контракта отсутствуют и в следующих случаях:

  • когда заключается договор на поставку спортивного инвентаря, оборудования и экипировки для сборных команд РФ по олимпийским и паралимпийским видам спорта, а также для участия спортивных сборных команд РФ в Олимпийских и Паралимпийских играх;
  • когда предметом контракта с иностранной организацией являются услуги по лечению российского гражданина за границей;
  • когда лекарственные препараты закупаются для назначения пациенту на основании медицинских показаний (жизненно необходимые средства или при индивидуальной непереносимости). Подтверждением потребности пациента в таких лекарствах служит решение врачебной комиссии, отраженное в медицинской документации.

Кроме того, заказчик не обязан устанавливать требование о предоставлении банковского обеспечения исполнения контракта, если речь идет о закупке у единственного поставщика (подрядчика, исполнителя), в том числе когда:

  • предметом контракта служит приобретение товаров, услуг, относящихся к деятельности субъектов естественных монополий, а также услуг центрального депозитария;
  • сумма закупки не превышает 300 тысяч рублей;
  • заказываются услуги по водоснабжению, водоотведению, теплоснабжению, газоснабжению (кроме услуг продаже сжиженного газа), по подключению (присоединению) к сетям инженерно-технического обеспечения;
  • услуги касаются направления работника в служебную командировку;
  • предметом договора является энергоснабжение или купля-продажа электрической энергии с гарантирующим поставщиком;
  • арендуется нежилое здание, строение, сооружение, а также нежилое помещение, необходимое для обеспечения федеральных или муниципальных нужд, нужд субъекта РФ.

Как получить банковское обеспечение исполнения контракта

На поддержку финансового учреждения могут рассчитывать компании, имеющие достаточный реальный оборот и имущество, которое может послужить залогом.

Подаче заявке в банк должна предшествовать объективная оценка своих шансов и вероятных рисков.

Этап №1. Выбрать подходящую кредитную организацию

Первый шаг – определение банка, который мог бы предоставить гарантию, – очень важен. Далеко не все финансовые учреждения имеют право поручиться перед заказчиком за исполнителя работ по государственному или муниципальному заказу.

Сделать правильный выбор поможет соблюдение нескольких условий:

  • Откройте на сайте Министерства финансов РФ https://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/ список кредитных учреждений, включенных в реестр банков, способных выдать гарантию. Сегодня этот перечень включает 252 организации, но в него ежемесячно вносятся изменения. Выбирая один из банков, входящих в реестр, необходимо обратить внимание на срок работы на финансовом рынке и положительные отзывы компаний, ранее сотрудничавших с кредитными организациями по вопросу обеспечения контрактов.
  • Если финансовое учреждение, в котором у вашей фирмы открыт расчетный счет, включено в реестр, самым простым решением будет обратиться за гарантией к нему. В противном случае вы можете подать заявку в любую кредитную организацию, одобренную Минфином.
  • Профессиональные рекомендации по подбору банка для выдачи гарантии можно получить от брокера, оплатив его услуги.

Помощь специалиста понадобится и в случае, когда компания по каким-то причинам не может получить банковское обеспечение исполнения контракта. Брокеры выступают в роли посредников, способных оказать помощь в решении этого вопроса.

Как правило, банки рассматривают заявки на предоставление банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта от предприятий и организаций, работающих в одном регионе с ними. Однако сегодня практикуется рассмотрение просьб о поддержке, поданных в электронном виде,в этом случае место нахождения гаранта и принципала отходит на второй план.

Этап №2. Собрать пакет документов

Сразу скажем, что единого перечня не существует, каждая кредитная организация устанавливает собственный список бумаг, которые необходимо представить претенденту на получение гарантии. Цель финансового учреждения – убедиться в платежеспособности и добросовестности компании.

Обязательными документами являются различные справки, подтверждающее текущее финансовое состояние компании. Список требуемых бумаг различается в зависимости от регистрационной формы и вида налогообложения:

  • Индивидуальные предприниматели, применяющие упрощенную форму уплаты налогов, представляют декларацию за прошедший год.
  • ИП, которые исчисляют и уплачивают налоги по общей системе, подают в банк декларацию по форме 3-НДФЛ.
  • Юридические лица на общей системе налогообложения прикладывают к заявке бухгалтерский баланс (форма №1) и отчет о финансовом состоянии за запрашиваемый период (форма №2).

Кредитные организации, которые требуют от претендентов на гарантию минимум справок, должны вызывать подозрение. Скорее всего, они осуществляют эту деятельность нелегально, есть опасность стать жертвой мошенников.

Выдача выписок из ЕГРИП и ЕГРЮЛ может занять некоторое время. Чтобы ускорить процесс подачи заявки, рекомендуем всегда иметь свежие экземпляры, не более чем месячной давности.

Этап №3. Заключить договор

Перед тем как подписать соглашение о предоставлении банковского обеспечения исполнения контракта с кредитной организацией, желательно показать проект договора опытному юристу.

Согласно Федеральному закону № 44-ФЗ в этом документе необходимо отразить:

  • права и обязанности сторон договора;
  • период действия гарантии;
  • предельный размер денежных средств, которые могут быть выплачены бенефициару,и т.д.

Этап №4. Оплатить услугу

Получение банковской гарантии по своей сути мало чем отличается от оформления кредита.

За предоставление обеспечения исполнения контракта финансовые организации взимают плату, иначе им не было бы никакого смысла заниматься этой процедурой. Цены на гарантию каждый банк устанавливает самостоятельно, исходя из имеющегося спроса.

Стоимость услуги зависит и от других факторов, например:

  • предмета банковской гарантии;
  • срока действия договора с финансовым учреждением;
  • суммы гарантии;
  • наличия или отсутствия залогового имущества.

Если компания предоставила в качестве залога недвижимое или ценное движимое имущество, стандартный размер комиссии может быть уменьшен. В среднем кредитные организации просят за банковское обеспечение исполнения контракта вознаграждение в размере 4–6 % от суммы гарантийного обязательства.

Этап № 5. Получить гарантию

Получив оплату за свои услуги, финансовое учреждение направляет по одному экземпляру исполнителю работ (поставщику товаров) и заказчику.

К этому документу прилагается выписка из государственного реестра банковских гарантий.

Бухгалтерский учет банковской гарантии

В п. 351 Инструкции, утвержденной приказом Минфина № 157н, указано, что имущество, за исключением денежных средств, полученное учреждением в качестве обеспечения обязательств (залог), а также иных видов обеспечения исполнения обязательств (поручительство, банковская гарантия и т.д.), подлежит учету на забалансовом счете 10 «Обеспечение исполнения обязательств».

Источник: https://cett.biz/poleznaya-informaciya/statii/bankovskoe-obespechenie-ispolneniya/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.