Банковская гарантия по 44 фз по минфину

Проверка банковской гарантии по 44-ФЗ и 223-ФЗ: практические советы

Банковская гарантия по 44 фз по минфину

Банковская гарантия — удобный инструмент, который позволяет поставщикам обеспечить участие в закупке, исполнение контракта и гарантийные обязательства по нему. При этом участнику торгов не нужно выводить из оборота большие суммы, чтобы подтвердить свои намерения. Платить заказчику будет банк, если поставщик не исполнит своих обязательств.

Однако на рынке банковских гарантий появляются мошенники, которые могут выдать поддельный документ. О том, что гарантия липовая, поставщик может узнать только тогда, когда его заявку на участие отклонят или заказчик откажется подписывать контракт. Чтобы этого избежать, участники торгов сами проводят проверку подлинности банковской гарантии.

Критерии, которым должна соответствовать настоящая банковская гарантия

Согласно статье 45 44-ФЗ банковская гарантия должна соответствовать нескольким обязательным условиям.

  1. Ее должен выдать банк из списка Минфина. В этом списке более 200 финансовых организаций, которым министерство дало право выдавать банковские гарантии для госзакупок. Перечень обновляется каждый раз, когда в него добавляется или из него исключается один из банков.
  2. Банковская гарантия должна быть безотзывной.
  3. В тексте документа обязательно нужно указать:
    • сумму, которую банк-гарант должен выплатить заказчику, если поставщик нарушит свои обязательства;
    • обязательства участника закупки, а также обязанность банка платить неустойку за несвоевременную оплату по БГ;
    • условие о том, что выплата денег заказчику засчитывается только тогда, когда они фактически поступят на его счет;
    • сроки действия гарантии и перечень документов, которые заказчик должен предоставить банку, чтобы получить оплату по гарантии;>
    • если гарантию предоставляют для обеспечения контракта, то в ней должно содержаться отлагательное условие: гарантия выдается по обязательствам, которые возникнут при подписании контракта.
  4. Сроки действия гарантии должны соответствовать 44-ФЗ. Если поставщик берет гарантию для обеспечения заявки, то она должна действовать еще два месяца после даты окончания подачи заявок. Например, последний день подачи заявок — 23 августа 2019 года. Тогда гарантия должна действовать минимум до 23 октября.

Если гарантией обеспечивают исполнение контракта или гарантийные обязательства, то срок ее действия должен быть минимум на один месяц дольше, чем обязательства, прописанные в договоре. Например, при строительстве здания заказчик просит дать гарантию на пять лет — до 5 сентября 2024 года. Значит гарантийный документ должен действовать до 5 октября 2024 года.

При этом заказчики могут установить требование о большем сроке действия гарантии. Это они отразят в закупочной документации.

На сайте Минфина

До того, как получить гарантию в банке, проверьте, состоит ли он в перечне Минфина.

Кредитные организации из перечня соответствуют высоким требованиям, предъявляемым к капиталу, собственным средствам и кредитному рейтингу банка.

Они несут ответственность за то, чтобы вовремя включать гарантию в реестр банковских гарантий. А значит вероятность того, что заказчик не сможет проверить гарантию и не найдет ее в реестре, намного меньше.

В Едином Реестре банковских гарантий

До 1 июля 2018 года участники закупок могли увидеть свою гарантию в специальном реестре на сайте госзакупок — ЕИС. Это был простой способ проверить подлинность банковской гарантии. Но сейчас реестра выпущенных банковских гарантий в ЕИС нет в открытом доступе. Только банк или заказчик могут посмотреть, есть ли в нем ваша гарантия.

Чтобы проверить, включена ли гарантия в реестр банковских гарантий, можно обратится к заказчику. Если он идет на контакт, то может посмотреть, есть ли в реестре ваша гарантия. Ведь он тоже заинтересован в подлинности гарантии. Это, например, поможет без проблем и затягивания сроков подписать контракт, а значит поставщик быстрее приступит к его выполнению, а заказчик — получит результат.

Сообщить вам, что гарантия включена в реестр, может и банк. В соответствии с ч.8. ст.45 44-ФЗ, в течение суток после выпуска гарантии он должен направить участнику закупок выписку из реестра банковских гарантий. Такая выписка подтвердит, что гарантия не поддельная.

Однако часто выписка из реестра не имеет юридической силы — она может выглядеть, как скриншот или распечатка из ЕИС. Такой файл легко могут подделать мошенники. Чтобы снизить вероятность того, что ваша банковская гарантия окажется поддельной, еще раз проверьте, входит ли банк-гарант в перечень Минфина.

Проверка гарантии через ЦБ РФ

Косвенно проверить, действительно ли тот или иной банк предлагает вам выдать банковскую гарантию, можно на сайте Центробанка РФ.

В разделе «Справочник по кредитным организациям» в строке поиска введите название интересующего вас банка. Кликните на его название и перейдите на страницу сведений о банке.

Найдите данные оборотной ведомости за последний отчетный период. В них вам нужна строчка счета №91315, в которой указаны обязательства по выданным гарантиям.

Сумма в этой строчке должна быть не меньше той, которую вы хотите получить в банковской гарантии. Если это не так, то есть вероятность, что гарантию вам предлагают мошенники, действующие от имени банка.

Другие способы проверки банковской гарантии

Ошибки в тексте банковской гарантии — случайные или умышленные — приведут к тому, что заказчик ее отклонит. Чтобы обезопасить себя, поставщику стоит внимательно проверить текст гарантии и ее оформление.

Гарантия должна быть оформлена на официальном бланке банка, в ней прописываются дата и место выдачи, все условия, предусмотренные ст.45 44-ФЗ и также, сведения об участнике закупки (принципале), заказчике (бенефициаре) и банке-гаранте. Обратите внимание, что бенефициаром должен быть указан заказчик, а не торговая площадка или организатор закупки.

Единой формы банковской гарантии не существует. Форму могут утвердить региональные власти (например, в Москве), но это встречается редко. Чаще всего заказчики сами прописывают в документации, какие сведения должны содержаться в тексте гарантии. При возможности итоговый текст гарантии стоит согласовать с заказчиком.

При этом в тексте гарантии нельзя указывать условия, которые накладывают на заказчика дополнительные обязательства.

  • Банк не может отказаться выплачивать деньги заказчику, если последний не предоставит уведомление о том, что поставщик нарушил свои обязательства или контракт расторгли.
  • Заказчик не обязан предоставлять в банк отчет об исполнении контракта. 
  • Если заказчик требует оплатить сумму по гарантии, то он должен предоставить документы, включенные в перечень из постановления Правительства РФ от 08.11.2013 г. № 1005. Дополнительные документ банк потребовать не может.

Признаки поддельной банковской гарантии

Проверить подлинность банковской гарантии можно по реквизитам банка, указанным в счете на оплату. Например, ИНН и КПП получателя должен соответствовать реквизитам банка или его филиалу (филиалы отличаются от головного банка только КПП). Корректные данные можно найти на официальном сайте банка, на сайте налоговой или в сервисах проверки контрагентов таких, как Контур.Фокус.

Электронная банковская гарантия должна быть подписана квалифицированной электронной подписью.

В подписи должны быть указаны ФИО специалиста банка, который подписал вашу гарантию, а также реквизиты самого банка или его филиала.

Если вы сомневаетесь, что специалист действительно может подписывать документы от имени банка, то можете потребовать копию доверенности, по которой он работает с гарантиями. 

Если в составе подписи не указаны сведения о банке — гарантия поддельная, ее выдали мошенники, а не кредитная организация. Тогда начните оформлять документ в другом банке и обратитесь в полицию, чтобы заказчик не обвинил вас в подделке гарантии и срыве заключения контракта.

Чем поставщику грозит поддельная банковская гарантия

Если участник предоставит поддельную банковскую гарантию при обеспечении участия, то его заявку отклонят и компанию не допустят к участию в закупке.

Более серьезные последствия ждут поставщика, который попытается обеспечить контракт поддельной гарантией. Участника закупки признают уклонившимся от заключения договора. Заказчик внесет его в реестр недобросовестных поставщиков (РНП) на два года, а также заберет обеспечение заявки. 

Внесение в РНП и отказ от заключение контракта можно обжаловать в суде. Если поставщику удастся доказать, что он действительно пытался получить банковскую гарантию, но стал жертвой мошенников, суд может встать на его сторону.

Без подлинной гарантии на обеспечение гарантийных обязательств, заказчик не подпишет акт приемки работ по контракту, а значит не оплатит его.

Источник: https://kontur.ru/zakupki/spravka/413-proverka_bankovskoi_garantii_sovety

Реестр банковских гарантий по 44-ФЗ и 223-ФЗ

Банковская гарантия по 44 фз по минфину

Участник закупки может предоставить в качестве обеспечения заявки, исполнения контракта, гарантийных обязательств банковскую гарантию, которую банки регистрируют в едином реестре. В статье расскажем, зачем нужен реестр, где его найти и как участнику проверить банковскую гарантию.

Что такое реестр банковских гарантий по 44-ФЗ

Кредитные организации вносят все гарантии, которые выдают поставщикам в рамках 44-ФЗ, в реестр банковских гарантий (РБГ). Федеральное казначейство формирует и ведет РБГ в Единой информационной системе (ЕИС).

До июля 2018 года все пользователи сайта госзакупок могли просматривать РБГ. Потом реестр убрали из свободного доступа — им могли пользоваться только заказчики и представители кредитных организаций в личном кабинете ЕИС. С мая 2020 года доступ к реестру открыли для поставщиков. Участники закупок в личном кабинете сайта могут найти нужную БГ после того, как банк внесет информацию в реестр.

реестра БГ

В реестр включают информацию и документы на основании ч. 9 ст. 45 44-ФЗ:

  • название, ИНН и адрес банка-гаранта;
  • наименование, ИНН, адрес исполнителя контракта — принципала;
  • сумма обеспечения;
  • срок действия гарантии;
  • копия БГ.

Постановление правительства № 1005 устанавливает дополнительные сведения, которые вносят в реестр. Например, название, ИНН заказчика, идентификационный код закупки и другое.

Если сведения в заявках, контрактах или гарантийных обязательствах составляют государственную тайну, то банковскую гарантию (БГ) размещают в закрытом реестре. Доступ к закрытому РБГ есть только у Федерального казначейства (ФК).

Зачем нужен реестр банковских гарантий

Реестр существует, чтобы обезопасить заказчиков от поддельных БГ. Банк обязан включить сведения о выданной гарантии в РБГ в течение одного рабочего дня. Если он этого не сделал, значит, выдал «серый» документ. Заказчик не примет от участника гарантию, если она отсутствует в реестре.

Банковские гарантии вправе выдавать только те кредитные организации, которые подходят под условия из постановления правительства № 440 и входят в список Минфина. В 2020 требования к банкам следующие:

  • не меньше 300 млн рублей собственных средств;
  • кредитный рейтинг уровня В(RU) и выше по национальной рейтинговой шкале.

В 2021 году только банки с рейтингом В+(RU) смогут выдавать БГ.

Чтобы не получить поддельный документ, работайте только с проверенными агентами или обращайтесь напрямую в кредитную организацию из перечня Минфина.

Узнайте вероятность одобрения заявки для вашей организации и комиссию банка в бесплатном онлайн-сервисе Контур.Спектр.

Работа с открытым РБГ

Реестровую запись формируют в следующем порядке:

  1. Гарант подписывает электронной подписью и направляет информацию и документы в реестр не позднее одного рабочего дня после того, как выдал БГ поставщику.
  2. Казначейство проверяет сведения и документы в течение трех часов.

    2.1. В случае положительной проверки — присваивает уникальный номер реестровой записи.
    2.2. В случае отрицательной проверки — реестровая запись не формируется, казначейство уведомляет об этом банк в течение трех часов. 

В течение одного дня после публикации сведений, банк предоставляет поставщику выписку из РБГ. Если в документ вносят изменения, то казначейство обновляет запись и присваивает ей новый номер.

Порядок работы с закрытым реестром

Казначейство ведет закрытый реестр в электронном виде, и если нет такой возможности — в бумажном виде.

Банк в течение одного рабочего дня направляет в ФК сведения и документы о выданной БГ на бумаге или съемном машинном носителе. Казначейство за один рабочий день проверяет документы, формирует реестровую запись и направляет выписку из реестра кредитной организации. Если документы не прошли проверку, то ФК возвращает банку документы с указанием причины.

ФК предоставляет выписку из закрытого РБГ гаранту, принципалу, заказчику-бенефициару и госорганам. Запрос на выписку нужно направлять в территориальный орган ФК.

Реестр банковских гарантий по 223-ФЗ

РБГ по 223-ФЗ не существует. Законодательство не обязывает сотрудников кредитных организаций регистрировать в единой системе выданные гарантии.

Требования к БГ по 223-ФЗ менее жесткие, чем в 44-ФЗ. Главное, чтобы гарантии соответствовали условиям, которые заказчик установил в положении о закупках и в документации.

Как проверить банковскую гарантию

Заказчик рассмотрит БГ за три рабочих дня с момента поступления и не примет ее, если:

  • информация о БГ отсутствует в реестре;
  • содержание БГ не соответствует требованиям 44-ФЗ;
  • БГ не соответствует условиям документации закупки и проекта контракта.

В судебной практике есть случаи, когда виновным в несоответствии гарантии закону признавали банк, который составил ее с ошибками. Но обычно ответственность лежит на поставщике. Если заказчик не примет документ, последствия для участника будут негативными независимо от вида БГ:

  • на обеспечение заявки — поставщика не допустят к участию в закупке;
  • на обеспечение исполнения контракта — с участником не подпишут контракт, и могут внести его в РНП;
  • на обеспечение гарантийных обязательств — с участника взыскивают штраф за неисполнение обязательств по договору.

Поэтому важно проверить текст гарантии заранее.

Победитель закупки попал в неприятную ситуацию. Госзаказчик не принял БГ на обеспечение исполнения контракта из-за одного слова.

Гарант указал, что оплатит сумму по требованию бенефициара, если получит его до окончания срока действия гарантии. А в законе сказано, что требование должно быть направлено до окончания срока действия гарантии, а не получено.

Компанию признали уклонившейся от подписания контракта и включили в реестр недобросовестных поставщиков.

На что обратить внимание, чтобы избежать негативных последствий?

  1. Убедитесь, что банк есть в списке Минфина.
  2. Сверьте текст БГ с условиями из ст. 45 44-ФЗ и постановления правительства № 1005.
  3. Посмотрите все реквизиты, наименования, адреса, ИНН.
  4. Проверьте сумму гарантии и ее срок. 
  5. По возможности согласуйте гарантию с заказчиком, если он идет на контакт.
  6. Еще до победы в закупке узнайте, какой банк вам сможет выдать БГ.

Сервис Контур.Спектр проведет анализ компании, подскажет вероятность выдачи гарантии и поможет выбрать самое выгодное предложение от проверенных банков.

Где найти номер реестровой записи банковской гарантии

Номер реестровой записи БГ на обеспечение заявки нужен, чтобы указать его на площадке при подаче заявки. На некоторых площадках номер подтягивается автоматически, например, на РТС-тендер. Чтобы указать верный номер на площадке, запросите его у банка или найдите запись в РБГ через личный кабинет сайта госзакупок.

Уникальный реестровый номер состоит из 22 разрядов:

Разряд Значение
1–3идентификационный код банка, который выдал гарантию;
4–14идентификационный код заказчика-бенефициара;
15–16последние две цифры года, в котором сформирована реестровая запись;
17–20порядковый номер реестровой записи, который присваивают в порядке сквозной нумерации в пределах календарного года по каждому заказчику;
21–22порядковый номер каждой информации и документа в пределах реестровой записи.

В закрытом РБГ номер короче — состоит из 13 разрядов:

1 — код признака реестра — значение всегда «С»; 2–4 — первые три разряда идентификационного кода банка; 5–6 — две цифры года; 7–10 — код территориального органа ФК;

11–13 — порядковый номер сквозной нумерации в пределах календарного года по каждому органу ФК и каждому банку.

Источник: https://is-zakupki.ru/material/detail/93ef298a-1566-4b82-8e79-3cd665f780cc

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.