Банковская гарантия под госконтракт

Реестр банковских гарантий по 44-ФЗ и 223-ФЗ

Банковская гарантия под госконтракт

Участник закупки может предоставить в качестве обеспечения заявки, исполнения контракта, гарантийных обязательств банковскую гарантию, которую банки регистрируют в едином реестре. В статье расскажем, зачем нужен реестр, где его найти и как участнику проверить банковскую гарантию.

Что такое реестр банковских гарантий по 44-ФЗ

Кредитные организации вносят все гарантии, которые выдают поставщикам в рамках 44-ФЗ, в реестр банковских гарантий (РБГ). Федеральное казначейство формирует и ведет РБГ в Единой информационной системе (ЕИС).

До июля 2018 года все пользователи сайта госзакупок могли просматривать РБГ. Потом реестр убрали из свободного доступа — им могли пользоваться только заказчики и представители кредитных организаций в личном кабинете ЕИС. С мая 2020 года доступ к реестру открыли для поставщиков. Участники закупок в личном кабинете сайта могут найти нужную БГ после того, как банк внесет информацию в реестр.

реестра БГ

В реестр включают информацию и документы на основании ч. 9 ст. 45 44-ФЗ:

  • название, ИНН и адрес банка-гаранта;
  • наименование, ИНН, адрес исполнителя контракта — принципала;
  • сумма обеспечения;
  • срок действия гарантии;
  • копия БГ.

Постановление правительства № 1005 устанавливает дополнительные сведения, которые вносят в реестр. Например, название, ИНН заказчика, идентификационный код закупки и другое.

Если сведения в заявках, контрактах или гарантийных обязательствах составляют государственную тайну, то банковскую гарантию (БГ) размещают в закрытом реестре. Доступ к закрытому РБГ есть только у Федерального казначейства (ФК).

Зачем нужен реестр банковских гарантий

Реестр существует, чтобы обезопасить заказчиков от поддельных БГ. Банк обязан включить сведения о выданной гарантии в РБГ в течение одного рабочего дня. Если он этого не сделал, значит, выдал «серый» документ. Заказчик не примет от участника гарантию, если она отсутствует в реестре.

Банковские гарантии вправе выдавать только те кредитные организации, которые подходят под условия из постановления правительства № 440 и входят в список Минфина. В 2020 требования к банкам следующие:

  • не меньше 300 млн рублей собственных средств;
  • кредитный рейтинг уровня В(RU) и выше по национальной рейтинговой шкале.

В 2021 году только банки с рейтингом В+(RU) смогут выдавать БГ.

Чтобы не получить поддельный документ, работайте только с проверенными агентами или обращайтесь напрямую в кредитную организацию из перечня Минфина.

Узнайте вероятность одобрения заявки для вашей организации и комиссию банка в бесплатном онлайн-сервисе Контур.Спектр.

Работа с открытым РБГ

Реестровую запись формируют в следующем порядке:

  1. Гарант подписывает электронной подписью и направляет информацию и документы в реестр не позднее одного рабочего дня после того, как выдал БГ поставщику.
  2. Казначейство проверяет сведения и документы в течение трех часов.

    2.1. В случае положительной проверки — присваивает уникальный номер реестровой записи.
    2.2. В случае отрицательной проверки — реестровая запись не формируется, казначейство уведомляет об этом банк в течение трех часов. 

В течение одного дня после публикации сведений, банк предоставляет поставщику выписку из РБГ. Если в документ вносят изменения, то казначейство обновляет запись и присваивает ей новый номер.

Порядок работы с закрытым реестром

Казначейство ведет закрытый реестр в электронном виде, и если нет такой возможности — в бумажном виде.

Банк в течение одного рабочего дня направляет в ФК сведения и документы о выданной БГ на бумаге или съемном машинном носителе. Казначейство за один рабочий день проверяет документы, формирует реестровую запись и направляет выписку из реестра кредитной организации. Если документы не прошли проверку, то ФК возвращает банку документы с указанием причины.

ФК предоставляет выписку из закрытого РБГ гаранту, принципалу, заказчику-бенефициару и госорганам. Запрос на выписку нужно направлять в территориальный орган ФК.

Реестр банковских гарантий по 223-ФЗ

РБГ по 223-ФЗ не существует. Законодательство не обязывает сотрудников кредитных организаций регистрировать в единой системе выданные гарантии.

Требования к БГ по 223-ФЗ менее жесткие, чем в 44-ФЗ. Главное, чтобы гарантии соответствовали условиям, которые заказчик установил в положении о закупках и в документации.

Как проверить банковскую гарантию

Заказчик рассмотрит БГ за три рабочих дня с момента поступления и не примет ее, если:

  • информация о БГ отсутствует в реестре;
  • содержание БГ не соответствует требованиям 44-ФЗ;
  • БГ не соответствует условиям документации закупки и проекта контракта.

В судебной практике есть случаи, когда виновным в несоответствии гарантии закону признавали банк, который составил ее с ошибками. Но обычно ответственность лежит на поставщике. Если заказчик не примет документ, последствия для участника будут негативными независимо от вида БГ:

  • на обеспечение заявки — поставщика не допустят к участию в закупке;
  • на обеспечение исполнения контракта — с участником не подпишут контракт, и могут внести его в РНП;
  • на обеспечение гарантийных обязательств — с участника взыскивают штраф за неисполнение обязательств по договору.

Поэтому важно проверить текст гарантии заранее.

Победитель закупки попал в неприятную ситуацию. Госзаказчик не принял БГ на обеспечение исполнения контракта из-за одного слова.

Гарант указал, что оплатит сумму по требованию бенефициара, если получит его до окончания срока действия гарантии. А в законе сказано, что требование должно быть направлено до окончания срока действия гарантии, а не получено.

Компанию признали уклонившейся от подписания контракта и включили в реестр недобросовестных поставщиков.

На что обратить внимание, чтобы избежать негативных последствий?

  1. Убедитесь, что банк есть в списке Минфина.
  2. Сверьте текст БГ с условиями из ст. 45 44-ФЗ и постановления правительства № 1005.
  3. Посмотрите все реквизиты, наименования, адреса, ИНН.
  4. Проверьте сумму гарантии и ее срок. 
  5. По возможности согласуйте гарантию с заказчиком, если он идет на контакт.
  6. Еще до победы в закупке узнайте, какой банк вам сможет выдать БГ.

Сервис Контур.Спектр проведет анализ компании, подскажет вероятность выдачи гарантии и поможет выбрать самое выгодное предложение от проверенных банков.

Где найти номер реестровой записи банковской гарантии

Номер реестровой записи БГ на обеспечение заявки нужен, чтобы указать его на площадке при подаче заявки. На некоторых площадках номер подтягивается автоматически, например, на РТС-тендер. Чтобы указать верный номер на площадке, запросите его у банка или найдите запись в РБГ через личный кабинет сайта госзакупок.

Уникальный реестровый номер состоит из 22 разрядов:

Разряд Значение
1–3идентификационный код банка, который выдал гарантию;
4–14идентификационный код заказчика-бенефициара;
15–16последние две цифры года, в котором сформирована реестровая запись;
17–20порядковый номер реестровой записи, который присваивают в порядке сквозной нумерации в пределах календарного года по каждому заказчику;
21–22порядковый номер каждой информации и документа в пределах реестровой записи.

В закрытом РБГ номер короче — состоит из 13 разрядов:

1 — код признака реестра — значение всегда «С»; 2–4 — первые три разряда идентификационного кода банка; 5–6 — две цифры года; 7–10 — код территориального органа ФК;

11–13 — порядковый номер сквозной нумерации в пределах календарного года по каждому органу ФК и каждому банку.

Источник: https://is-zakupki.ru/material/detail/93ef298a-1566-4b82-8e79-3cd665f780cc

Уловки госконтракта: почему банковская гарантия не гарантирует от СИЗО

Банковская гарантия под госконтракт

Значительная часть предпринимателей России связывает свой бизнес с выполнением государственных контрактов. В большинстве случаев, когда речь идет о перечислении госзаказчиком крупного аванса, от подрядчика требуют предоставить банковскую гарантию на такую же сумму — таким образом государство  «страхует» свои риски.

Представим: что при выполнении госконтракта с подрядчиком произошло следующее:

  1. Он предоставил заказчику банковскую гарантию на 100 млн рублей.
  2. Он получил от заказчика аванс в размере 100 млн рублей.
  3. Выполнив работы лишь на 40 млн рублей, подрядчик обанкротился.

В такой ситуации заказчик, — например, в лице какого-либо ФГУПа, — получит недостающие 60 млн рублей от банка-гаранта по гарантии.

Казалось бы, конфликт между подрядчиком и заказчиком исчерпан: последний получил свои деньги обратно.

Однако, как показывает складывающаяся российская уголовная практика, при невыполнении должником своих обязанностей его легко можно привлечь к ответственности за мошенничество даже в тех случаях, когда предполагаемый потерпевший в итоге получает возмещение за счет обеспечительных мер (залога или банковской гарантии).

Можно ли признать подрядчика мошенником, если он после получения аванса не смог до конца выполнить необходимые работы, однако заранее предоставил заказчику банковскую гарантию, стоимость которой полностью покрывала всю сумму аванса?

Разберем этот вопрос на примере конкретного уголовного дела.

В рамках Федеральной космической программы подрядчик — компания ООО «Дельта-Строй» (генеральный директор Александр Осипов) — заключила в 2014 году со Спецстроем России («Спецстройтехнологии») договор на выполнение работ по реконструкции Центра управления полетами в городе Королеве. После этого компания «Дельта-Строй» предоставила «Спецстройтехнологиям» России безотзывную банковскую гарантию от «РОСТ БАНК» на 304,2 млн рублей, а через четыре дня заказчик перевел на расчетный счет исполнителя аванс в размере 304,2 млн рублей. Начались строительные работы.

Однако в 2015 году между заказчиком и подрядчиком возникли разногласия из-за сроков выполнения работ, и 5 июля 2017 года Спецстройтехнологии в одностороннем порядке расторгли договор с Дельта-Строй.

В период действия договора Спецстройтехнологии приняли у ООО «Дельта Строй» работы на сумму 16 514 290 рублей 94 копейки.

После расторжения контракта оставшуюся от аванса сумму заказчик получил от банка «РОСТ БАНК».

Несмотря на то, что описанная история представляет собой обычные гражданско-правовые отношения, предпринимателям, столкнувшимся с аналогичными ситуациями, нужно быть начеку.

Все дело в том, что речь идет не просто о госконтракте, а о госконтракте в рамках федеральной целевой программы.

В такой ситуации, если затянуть сроки, будет сорвано выполнение всей космической федеральной программы, и кто-то должен понести за это ответственность, вплоть до руководства Роскосмоса.

Однако если выяснится, что во всем виноват непосредственный исполнитель строительных работ, так как он, оказывается, всех обманул и оказался мошенником, — все стрелки можно перевести на него.

Несмотря на то, что Спецстройтехнологии полностью получили все деньги обратно, 1 ноября 2016 года центральный аппарат СК РФ возбудил уголовное дело по факту хищения денежных средств при выполнении работ по реконструкции Центра управления полетами, а через месяц сотрудники ФСБ России совместно со следователями из СК РФ задержали директора Дельта Строй Александра Осипова. Ему предъявили обвинение в мошенничестве — хищении денежных средств путем обмана. Через пару дней Басманный суд города Москвы арестовал Осипова и отправил его в СИЗО, в котором тот провел 2 года.

В описанной ситуации нет никакого состава мошенничества.

Однако, чтобы доказать это, помимо подачи простых жалоб и заявлений на имя следователя, защите пришлось заручиться поддержкой ведущих ученых-правоведов страны и Уполномоченного по правам предпринимателей при Президенте РФ Бориса Титова. В итоге Генеральная прокуратура РФ отказалась утверждать обвинительное заключение, и 22 ноября 2018 года Александр Осипов был выпущен на свободу.

На примере этой истории видно, что при работе по госконтрактам, если речь идет о федеральных целевых программах, нужно быть готовыми к тому, что именно подрядчик окажется «крайним» во всех смыслах этого слова, несмотря на наличие всех необходимых мер обеспечения обязательства.

В определенной степени банковская гарантия аналогична перечислению денежных средств, например, на депозитные счета госоргана в качестве обеспечения обязательств, которые могут возникнуть у принципала перед третьими лицами в будущем.

Поэтому, в отличие от залога, безотзывная банковская гарантия, по существу, выступает равноценной компенсацией уже в момент ее получения. Это означает, что предоставление подобной гарантии рассматривается как предоставление равноценного эквивалента в уголовно-правовом смысле.

Поэтому, если факт обмана со стороны должника вскроется еще до получения кредитором денежных средств от банка-гаранта, состав мошенничества исключается.

Даже если будет доказан обман со стороны должника в момент заключения договора, банковская гарантия может исключать признание деяния хищением.

С залогом ситуация обстоит несколько иначе.

Предприниматели часто предполагают, что право кредитора на возмещение из стоимости заложенного имущества — равноценный эквивалент (если его стоимость покрывает сумму требований), который не позволяет в дальнейшем привлечь их к ответственности за мошенничество. Однако это заблуждение. Кредитору при залоге передается не само имущество, а право получить в будущем денежные средства, вырученные от продажи этого имущества с публичных торгов в случаях, если должник не выполнит свои обязательства.

Причем это право не является стопроцентной гарантией реального получения полного эквивалента, так как заложенное имущество может быть, например, включено в конкурсную массу в случае введения процедуры банкротства в отношении должника, и тогда кредитор сможет рассчитывать в лучшем случае лишь на 70% от суммы, полученной от продажи заложенного имущества.

Наличие залога исключает состав хищения лишь при сочетании следующих факторов:

• должник понимал в момент получения денег, что у кредитора не должно возникнуть непреодолимых препятствий для реализации заложенного имущества при невыполнении им (должником) своих обязательств;

• должник изначально не собирался устраивать какие-либо препятствия для подобной реализации заложенного имущества;

• должник осознавал в момент получения денег, что стоимость заложенного имущества покрывает его обязательства.

При одновременном наличии указанных факторов хищение исключается, так как нет прямого умысла на хищение. При отсутствии же одного из этих факторов и наличии обмана возникает мошенничество.

Таким образом, при работе с госконрактами предпринимателям надо очень аккуратно подходить к выбору способа обеспечения аванса, чтобы максимально обезопасить себя от риска уголовного преследования.

Источник: https://www.forbes.ru/biznes/381479-ulovki-goskontrakta-pochemu-bankovskaya-garantiya-ne-garantiruet-ot-sizo

Банковская гарантия

Банковская гарантия под госконтракт

Вы за 3 дня получите банковскую гарантию по 223,185 или 44-ФЗ, до 70 млн. рублей.

Выбор из 31 лучшего банка. Все выданные гарантии вносятся в официальный Реестр.

Мы поможет вам получить банковскую гарантию следующих видов:

01. 31 банк партнер

Мы официальные партнеры 31 банка из перечня Минфина

02. Гарантия БЕЗ ПОСЕЩЕНИЯ БАНКА

Без залога и поручительств, без открытия р/с и приезда в офис банка

03. ВНЕСЕНИЕ ГАРАНТИЙ В РЕЕСТР

Гарантии по 44-ФЗ вносятся в единый государственный реестр банковских гарантий

04. 9 ЛЕТ НА РЫНКЕ

Работаем с 2009 года. Более 1300 банковских гарантий выдано с нашей помощью

Минимальные требования к компании для получения банковской гарантии

Компания претендующая на получение банковской гарантии должна соответствовать определенным требованиям.

Минимальные требования:

  1. Срок создания юр. лица не менее 6 месяцев;
  2. Выручка компании должна быть сопоставима с запрашиваемой гарантии;
  3. Отсутствие убытков в бух. отчетности (допускается убыток в 1-м квартале при выраженной сезонности);

Если вам нужна банковская гарантия на небольшую сумму до 1 млн. рублей, то требования к компании могут быть снижены некоторыми из банков. Срок регистрации юр. лица может быть снижен до 3-х месяцев.

Более подробно про то как понять выдадут ли вашей компании банковскую гарантию на нужную сумму >>

За сколько дней Вы сможете получить банковскую гарантию

Срок получения банковской гарантии, в зависимости от суммы, составит:

  • до 1-2 млн. рублей — 1-2 рабочих дня;
  • до 5 млн. рублей — 2 рабочих дня;
  • 5-20 млн. рублей — 2-4 рабочих дня;
  • 20-70 млн. рублей — 4-9 рабочих дней;
  • более 60-70 млн рублей — от 5 рабочих дней;

Сколько стоит банковская гарантия

Стоимость банковской гарантии зависит от следующих факторов:

  • срок действия банковской гарантии;
  • ценовой политики конкретного банка;
  • дополнительных условий: наличие авансовых платежей бесспорного списания;

В зависимости от этих условий, и финансового состояния вашей компании стоимость банковской гарантии составит от 1,3% от суммы гарантии.

РАССЧИТАТЬ СТОИМОСТЬ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ >>

Зачем мне обращаться к вам если мы сами можем позвонить в любой банк?

Сейчас банковские гарантии для гостендеров имеют право выдавать более 300 банков. У каждого банка разные условия выдачи как по процентной ставке, так и по требованиям к компании. Мы поводим мониторинг тарифов банков и экспресс программ по выдаче банковских гарантий. Смотрим какие из банков работают быстро и не требуют лишней отчетности и справок.

Если вы хотите получить банковскую гарантию:

  • Дешевле, чем ваше текущее предложение;
  • Если ваш банк выдвигает непомерные требования;
  • Если вы пробовали получать банковскую гарантию и «погрязли» в предоставлении всевозможных справок и отчетности.

Отправьте заявку и мы поможем вам выбрать банк который вам подойдет. К тому, же вы платите только банку по тарифу, который бы получили обратившись напрямую в банк.

НАША КОМИСсИЯ — 0%. ВЫ ПЛАТИТЕ ТОЛЬКО ПО ТАРИФУ

Вы платите только по тарифу МФО или банка, предоставляющего займ. Наша комиссия – 0%.

Мы не берем дополнительных комиссий. * Наши услуги оплачивает банк по агентскому договору.

Какие документы мне потребуется предоставить для того чтобы банк принял решение о выдаче банковской гарантии

ДЛЯ ЭКСПРЕСС ОЦЕНКИ в течение 1 часа Для оценки возможности выдачи вашей компании банковской гарантии на сумму до 15-20 млн. рублей от вашей компании потребуются следующие документы в отсканированном виде:

  1. Бухгалтерский баланс и отчет о финансовых результатах за 2017 год, и за 1 квартала 2018 года.

  2. Ссылка на тендерную процедуру.

ДЛЯ ПРИНЯТИЯ РЕШЕНИЯ БАНКОМ (в течение 6-24 часов) После оценки финансового состояния вашей компании наш специалист выберет какой из банков выдаст вашей компании гарантию на наилучших условиях.

Для принятия окончательного решения банком и выпуска банковской гарантии подготовьте следующие документы

    1. Устав организации, с изменения и дополнения к нему;
    2. Паспорта руководителя, главного бухгалтера (заполненные страницы);
    3. Список лиц, имеющих право на участие в общем собрании акционеров/участников (выписка из реестра акционеров/выписка из состава участников), составленный на дату предоставления в Банк Заявления – Анкеты на получение банковской гарантии;
    4. Оригинал или нотариальная копия Выписки из ЕГРЮЛ;
    5. Карточка с образцами подписей и оттиском печати .

Если ваша компания работает на общей системе налогообложения (ОСН), то:

    1. Налоговые декларации по налогу на прибыль 2017 год, а также на 1 квартал 2018 года, с отметкой налогового органа об их принятии или копией электронного документа, заверенного ЭЦП налогового органа или копией почтовой квитанции;

В случае применения вашей компанией Упрощенной системы налогообложения (УСН):

  1. Налоговые декларации по УСН за 2017 год с отметкой налогового органа о принятии или копией электронного документа, заверенного ЭЦП налогового органа или копией почтовой квитанции;
  2. Книга учета доходов и расходов за 2017 год, а также на 1 квартал 2018 года

Отправьте заявку на подбор банка для получения банковской гарантии по минимальной цене

Мы перезвоним вам в течение 7 минут. В часы работы Центра.

Источник: https://ecfp.ru/bankovskaya-garantiya

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.