Банковская гарантия выполнения договора

Содержание

Как воспользоваться банковской гарантией на исполнение контракта

Банковская гарантия выполнения договора

Информация обновлена: 14.05.2020

Для участия в закупках, которые проводят предприятия с государственным участием, в первую очередь необходимо подтвердить свою надежность. Нарушение условий участия и выполнения сделки в случае победы может привести к серьезным последствиям как для заказчика, так и для исполнителя. Для подтверждения надежности в таких сделках используются банковские гарантии.

В этой статье мы подробно объясним вам принцип действия банковских гарантий на исполнение контракта, которые применяются при участии в закупках и тендерах. Вы узнаете о том, как работает гарантия и как ее правильно оформить. Также здесь вы найдете предложения по гарантиям от крупных и надежных российских банков.

Для чего нужна гарантия на обеспечение исполнения контракта

При проведении закупок, аукционов и тендеров организатору важно убедиться в надежности участников. Недобросовестный поставщик товаров и услуг может нарушить свои обязательства или помешать проведению конкурса или тендера.

Для госзакупок это особенно важно, так как их результаты могут иметь серьезные последствия для государства, органов местного самоуправления или значимых для страны компаний.

Поэтому участники таких закупок должны обеспечить свое участие и выполнение условий в случае победы.

Самым надежным способом обеспечения обязательств является банковская гарантия. По сути, она представляет собой смесь целевого кредита и поручительства банка перед участником.

Если условия сделки будут нарушены, то банк выплатит организатору закупок компенсацию. Участник должен будет, в свою очередь, возместить сумму гарантии банку.

Таким способом заказчик сможет компенсировать свои убытки или и часть.

Чем гарантии для 223-ФЗ отличаются от гарантий по 44-ФЗ

Оба закона — и 223-ФЗ, и 44-ФЗ — регулируют закупки, которые так или иначе связаны с государством или муниципальными органами.

При этом они достаточно сильно отличаются сферой действия и правилами проведения сделок. Соответственно, они устанавливают определенные требования к гарантиям и банкам, которые их выдают.

Для наглядности различия между законами и гарантиями для них представлены в таблице:

Параметр223-ФЗ44-ФЗ
Что регулирует законЗакупки, проводимые юридическими лицами, имеющими особый статусЗакупки, проводимые государственными и муниципальными органами
Кто является заказчикомОрганизации с долей государства в уставном капитале более 50%Организации, которые занимаются регулируемыми видами деятельностиОрганизации, которые относятся к естественным монополиямУнитарные предприятия, признанные особо значимымиОрганизации, проводящие закупки за счет господдержкиГосударственные и муниципальные органы, унитарные предприятия (кроме признанных особо значимыми)
Формы закупокАукционы, конкурсы (в том числе закрытые или с ограниченным участием)Аукционы, конкурсы (в том числе закрытые и с ограниченным участием), запросы предложений и котировок, закупки у единственного поставщика
Требования к оформлению гарантииГарантию не обязательно вносить в реестрГарантия должна быть внесена в Единый реестр банковских гарантий
Требования к банку-гарантуЗаказчик вправе сам установить требования к банкуТребования установлены законом:- наличие действующей лицензии на банковскую деятельность- срок ведения деятельности более 5 лет- отсутствие нарушений законов и требований ЦБ за последние шесть месяцев- наличие собственных средств в размере от одного миллиарда рублейБанки, имеющие право на выдачу гарантий для 44-ФЗ, внесены в реестр
Размер компенсации, которую предоставляет гарантияЗаказчик вправе сам установить требования к компенсацииОт 10% до 30% от максимальной суммы договора при сумме от 50 000 000 рублей

Также оба закона предъявляют общие требования к гарантиям. Они действуют всегда, независимо от типа закупок:

  • Безотзывность
  • Срочность
  • Наличие условий для одобрения или отказа от гарантии для организатора закупок
  • Наличие пункта о размере компенсации, которую выплачивает гарант при нарушении условий сделки
  • Наличие пунктов об обязательствах участников сделки, на которые распространяется гарантия

Как оформить гарантию для обеспечения контракта

Перед оформлением гарантии уточните у организатора закупок, какие требования он предъявляет к банку-гаранту. После этого обратитесь в организацию, которая соответствует этим требованиям.

Подготовьте требуемый пакет документов и передайте их на рассмотрение. В течение нескольких дней банк примет решение, а в случае положительного результата — заключит договор.

Также вам нужно будет уплатить комиссию — она составляет до 10% от суммы компенсации.

Некоторые банки не требуют наличия расчетного счета при оформлении гарантии. Но к таким клиентам они могут предъявлять более строгие требования. Поэтому постарайтесь в первую очередь обращаться в тот банк, услугами которого вы уже пользуетесь.

Часто для оформления гарантии банк может потребовать залог имущества участника. Таким способом банк дополнительно обеспечивает исполнение обязательств. Если участник нарушит условия сделки, то организация будет иметь право изъять заложенное имущество для возмещения расходов на гарантию.

Гарантию можно оформить и предоставить в бумажном или в электронном виде. Во втором случае ее необходимо подписать квалифицированной электронной подписью.

Также вы можете обратиться в специализированную компанию, которая помогает в оформлении гарантии. Ее специалисты изучат тендер или конкурс, помогут подготовить документы и выбрать подходящий банк. При этом вам придется дополнительно оплатить услуги компании.

Какие документы нужны для получения гарантии

Обычно для оформления гарантии для участия в госзакупках требуются следующие документы:

  • Заявление о предоставлении гарантии
  • Копии регистрационных и учредительных документов компании
  • Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, полученная не позднее, чем за 30 дней до подачи заявления
  • Документы, подтверждающие личность и полномочия руководителя и лиц, действующих от имени компании
  • Бухгалтерская отчетность за последний отчетный период
  • Информация о закупке — реестровый номер, проект контракта, порядок признания победителем и другая (можно запросить у организатора)

Итоговый пакет документов может отличаться в зависимости от типа сделки, требований банка и категории клиента. Банк может дополнительно потребовать документы о лицензиях, информацию о деловой репутации или сведения об опыте участия в закупках.

Как работает гарантия исполнения контракта

В процессе подачи заявки на конкурс или тендер приложите к ней свою гарантию. Организатор проверит ее на соответствие требованиям и допустит вас к участию, если она будет оформлена правильно. Если в гарантии будут ошибки или она не будет соответствовать условиям закупок, то организатор потребует ее замены. Вернуть деньги за неиспользованную гарантию будет нельзя.

Если по какой-то причине победитель в закупках не исполнит свои обязательства, то заказчик вправе обратиться к банку-гаранту. Банк рассматривает ситуацию и принимает решение о выплате компенсации.

Заказчик получает указанную в документе сумму, а исполнитель должен будет возместить компенсацию — из средств компании или за счет залога.

Банк-гарант не имеет права вмешиваться в ход сделки и устанавливать для нее свои условия.

За предоставление поддельной гарантии участнику может грозить наказание по статье 159 Уголовного кодекса. Также его внесут в реестр недобросовестных поставщиков, из-за чего ему будет запрещено участвовать в закупках в течение двух лет.

Какие банки выдают гарантии на обеспечение контракта

Далее представлены некоторые крупные банки, которые предлагают гарантии для 223-ФЗ и 44-ФЗ.

Сбербанк

Сбербанк считается одним из самых надежных банков, поэтому гарантии от него принимают почти на любых закупках. Банк сам проанализирует сделку и предложит гарантии на подходящих для нее условиях. Малому бизнесу банк предлагает гарантии с ускоренным оформлением и без обеспечения на сумму до 15 000 000 рублей.

  • Сумма гарантии: от 50 000 рублей
  • Срок действия: до 24 месяцев
  • Комиссия за выдачу: от 2,66%
  • Процентная ставка при наступлении гарантийного случая: от 11,73% годовых
  • Обеспечение: залог имущества или ценных бумаг, поручительство, гарантии других банков

Подробнее

Промсвязьбанк

Крупный банк с государственным участием, признан одним из системообразующих в России. Промсвязьбанк предлагает удобные условия гарантий в зависимости от типа бизнеса и характера закупок. Оформить гарантию можно без посещения отделения банка — передать документы и подписать договор можно через интернет-банк.

  • Сумма гарантии: до 150 000 000 рублей
  • Срок действия: до 26 месяцев
  • Комиссия за выдачу: от 10 000 рублей
  • Процентная ставка при наступлении гарантийного случая: устанавливается индивидуально
  • Обеспечение: залог имущества или ценных бумаг, поручительство

Подробнее

ВТБ

Крупный и надежный банк, которому доверяют как предприниматели, так и государство. ВТБ быстро рассматривает заявки и предлагает гарантии с обеспечением или без него. Малому бизнесу доступны гарантии без залога, которые оформляются в ускоренном режиме.

  • Сумма гарантии: до 30 000 000 рублей
  • Срок действия: до 36 месяцев
  • Комиссия за выдачу: от 1%
  • Процентная ставкапри наступлении гарантийного случая: от 25% годовых
  • Обеспечение: залог имущества или депозита

Подробнее

Заключение

Наличие гарантии, оформленной в крупном банке, станет для вас большим преимуществом при участии в закупках. Даже если вы не победите в конкурсе или в тендере, сотрудничество с надежной организацией поднимет вас в глазах заказчика и других участников. Если вы все же заключите договор, то гарантия поможет вам, если в процессе сделки что-то пойдет не по плану.

Кроме исполнения обязательств по контрактам, банковские гарантии могут потребоваться и в других целях. Например, таким способом обеспечивается возврат аванса или уплата таможенных платежей. Подробнее о различных видах гарантий мы расскажем в других статьях.

Итак, наличие банковской гарантии – это зачастую обязательное условие для участия в закупках, в том числе государственных. При обращении за ней учитывайте следующее:

  • Если исполнитель не вернет аванс, банк выплатит заказчику компенсацию
  • Воспользоваться гарантией могут как ИП, так и юрлица
  • К гарантиям для госзакупок по 44-ФЗ и 223-ФЗ предъявляются строгие требования
  • Оформлять гарантии выгоднее в том банке, где у вас есть расчетный счет
  • Для получения гарантии сообщите банку информацию о сделке
  • При получении гарантии вам нужно будет уплатить комиссию и предоставить залог
  • При наступлении гарантийного случая вам нужно вернуть сумму компенсации банку с процентами

За гарантией для участия в госзакупках стоит обращаться в крупный банк – например, в Сбербанк или ПСБ. Гарантия в них не только будет соответствовать требованиям закона, но и подчеркнет вашу надежность перед организатором тендера.

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/rko/business/garantija-ispolnenie-kontrakta.html

Что такое банковская гарантия и как она работает

Банковская гарантия выполнения договора

В современных экономических условиях при заключении крупных сделок, в том числе для государственных и муниципальных нужд, используется удобный финансовый инструмент – банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта.

Банковскую гарантию можно сравнить со страховкой, которая выплачивается финансово-кредитным учреждением в том случае, если клиент не выполняет договорные обязательства, связанные с оплатой.

Банковская гарантия – удобный способ обеспечения, позволяющий компенсировать убытки одной из сторон контракта в случае невыполнения обязательств, с другой стороны.

Попросту говоря, это документ, по которому банк  обязуется оперативно погасить задолженность перед тем, кому эти деньги положены.

В банковской гарантии заинтересованы те, кто намеревается принять участие в тендере или совершить крупную покупку. Наличие банковской гарантии свидетельствует о серьезности намерений и добросовестности компании.

Допустим, щебеночный карьер намеревается приобрести у завода дробилку. Но достаточная сумма денег у завода появится после летнего сезона. Руководитель обращается к заводу-изготовителю с просьбой об отсрочке платежа, гарантируя оплату гарантией банка. Завод соглашается, понимая, что деньги за дробилку он в любом случае получит или от карьера, или от банка.

Участники процесса

В процедуре оформления банковской гарантии выступают три стороны:

  • принципал;
  • бенефициар;
  • гарант.

Сложные юридические термины имеют вполне понятное определение:

  • Принципал – клиент, обращающийся в кредитное учреждение за гарантией и оплачивающий комиссию за услуги. К примеру, предприниматель стал победителем тендера на ремонт муниципальной дороги. При подписании контракта он обязан предоставить гарантию, что выполнит работу надлежащим образом, в полном объеме и в указанный срок. Предприниматель, купивший гарантию у банка, является принципалом.
  • Бенефициар – компания, которая гарантировано от банка получит денежные средства в том случае, если принципал нарушил договорные обязательства. Если в процедуре госзакупок бенефициаром всегда является заказчик, то в других сделках может быть, кроме того, исполнитель и подрядчик, не только покупатель, но и продавец.

В вышеуказанном примере бенефициаром является муниципалитет. Если предприниматель не уложится в срок, то администрация города обратиться в банк и получит материальную компенсацию по выданной гарантии.

Бенефициаром может быть организация, выполняющая работы по договору подряда. К примеру, заказчик и подрядчик подписали договор на строительство типографии.

На этапе подписания договора у заказчика не оказалось в достаточном объеме денег, поэтому подрядчик дал согласие выполнить работу при условии отсрочки оплаты на полгода – под банковскую гарантию.

Если в указанный срок заказчик не погасит долг, то подрядчик получит свои деньги от банка, выдавшего гарантию.

  • Гарант – банк, входящий в реестр Минфина, выдавший письменное обязательство, гарантирующее оплату бенефициару в том случае, если принципал не выполнит условий договора.

Кроме банков в список организаций, имеющих право выдавать независимые банковские гарантии, в 2015 году были добавлены любые кредитные или коммерческие предприятия. Гарантия стала именоваться независимой, то есть независящей от обязательств по контракту. По-прежнему гарантом являются исключительно банки при заключении договоров, связанных с госзакупками, таможенными и налоговыми ведомствами.

Условия банковской гарантии

Вне зависимости от того, оформлена банковская гарантия на бумажном носите или это электронная банковская гарантия, требования к документу на основании Закона № 44-ФЗ одинаковые. Документ должен содержать:

  • Дату выдачи и период, в течение которого соглашение сохраняет юридическую силу.
  • Юридическое название организаций – участников процесса.
  • Размер суммы, подлежащей уплате гарантом, или порядок определения и расчета этой суммы.
  • Обязательства принципала, обеспеченные гарантией.
  • Обязанность гаранта об уплате неустойки при просрочке оплаты.
  • Условия, при выполнении которых должны быть выплачены деньги.

Только при соблюдении всех условий гарантия признается действительной. Во избежание получения отказа по БГ от банка, необходимо внимательно читать формулировки документа, составленные кредитным учреждением.

Дополнительные условия

Документ, оформленный:

  • на бумажном носителе должен быть подписан, скреплен печатью, прошит, а листы пронумерованы;
  • на электронной носителе, должен быть подписан электронной подписью, лица, уполномоченного банком.

Банковская гарантия должная быть внесена в реестр банковских гарантий, размещенный в Единой информационной системе (ЕИС). Пока ЕИС работает в тестовом режиме, для размещения информации используется официальный сайт – www.zakupki.gov.ru.

Условия при госзакупках

Если документ используется при заключении государственных контрактов, то обязательными считаются следующие условия:

  1. Гарантия, выданная заказчику банком, должна быть безотзывной. То есть после заключения контракта, расторгнуть договор с банком или внести изменения в документ – нельзя.
  2. Банк-гарант обязуется выплатить неустойку за каждый день нарушения сроков платежа в размере 0,1% от общей суммы гарантии.
  3. Обязанность банка по погашению задолженности считается выполненной со времени зачисления денег на расчетный счет заказчика.
  4. Участник-победитель тендера после того, как заключит контракт, заключает договор с банком на предоставление банковской гарантии по обязательствам на основании заключенного госконтракта.
  5. Расходы, связанные с перечислением денег, ложатся на банк-гарант.

Бенефициар вправе поставить условие о том, что при задержке суммы в течение определенного времени он может списать деньги со счета банка без распоряжения владельца.  Если банк не учтет дополнительные требования и не включит их в гарантию, то участник будет не допущен к торгам.

Документы, которые необходимо приложить к требованию о выплате БГ

Одновременно с требованием о погашении долгового обязательства, бенефициар направляет в банк пакет документов, состоящих из:

  • обоснованного расчета суммы;
  • платежного поручения, свидетельствующего о том, что бенефициар вернул принципалу предоплату – если возврат аванса обеспечивается гарантией;
  • документа, подтверждающего факт наступления гарантийного случая;
  • документа, подтверждающего полномочия должностного лица, подписавшего документ, фиксирующий потребности.

В банковскую гарантию запрещается включать:

  • Требования о предоставлении банку-гаранту:судебных решений, доказывающих неисполнение обязательств;отчета об исполнении контракта;дополнительных документов, не включенных в обязательный Перечень по 44-ФЗ.
  • Положения о праве банка отказывать в удовлетворении требования о платеже в случае непредставления уведомления о нарушении исполнителем условий договора.

Как выглядит банковская гарантия

Банковская гарантия не может быть заключена в устной форме. Это всегда документ, напечатанный на фирменном бланке организации, выступающей в роли гаранта. По форме – это стандартный договор, обязательное подписание которого со стороны банка. Подписи со стороны принципала и бенефициара допускаются, но не являются обязательными.

Виды

Виды банковских гарантий подразделяются в зависимости от конечной цели получателя:

  1. Тендерная используется при госзакупках и регулируется законами: № 44-ФЗ и № 223-ФЗ, гарантируя соблюдение участником условий конкурса и выполнения, взятых на себя обязательств.
  2. Платежная используется при получении рассрочки платежа, гарантируя оплату при нарушении сроков или задолженности со стороны должника.
  3. Таможенная используется при таможенном оформлении товара, гарантируя оплату в ситуациях, установленных налоговым законодательством.
  4. Выполнения компенсирует финансовые убытки заказчика в том случае, если исполнитель недобросовестно исполняет условия контракта.
  5. Возврат платежа гарантирует выплату кредитору при задолженности заемщика.

Преимущества

Хотя банковская гарантия предполагает расходы, клиентам выгодно ее использование. Прежде всего потому, что этот финансовый инструмент позволяет:

  • не извлекать денежные средства из оборота;
  • не предоставлять залог или поручительство.

Гарантия позволяет бенефициару быть уверенным в том, что он оперативно и без волокиты получит деньги, не вступая в спор с принципалом. Достаточно выполнить единственное условие – представить необходимый пакет документов.

Гарантия стимулирует исполнителя к качественному и своевременному исполнению взятых обязательств. Является подтверждением ответственности и финансовой состоятельности исполнителя.

Обеспечение банковской гарантии

Выступая в роли гаранта, банк рискует финансами. Ведь перечислив сумму по гарантии, банк может не компенсировать свои убытки, ввиду того что принципал, попав в сложную финансовую ситуацию, не сможет вернуть гарантийную сумму в полном объеме.

Чтобы обезопасить себя, банк вправе запросить у исполнителя обеспечение в виде:

  • недвижимости;
  • транспортного средства;
  • оборудования;
  • товаров;
  • ценностей.

В качестве гарантии возврата долга может выступать поручительство другой финансово состоятельной фирмы или благонадежного предпринимателя. Чаще всего обеспечение требуется в том случае, если финансовая история исполнителя выглядит ненадежной.

Залог останется не востребованным банком, если контракт будет успешно выполнен и гарантию выплачивать будет не нужно. Если условия договора будут нарушены и банк компенсирует убытки заказчика гарантированной суммой, то исполнитель вынужден вернуть банку определенное количество денег или отдать залог в счет погашения долга.

Возникает резонный вопрос о том, почему нельзя предоставить залог непосредственно бенефициару и не оформлять гарантию? Прежде всего потому, что не все бенефициары в силу объективных причин готовы к длительным судебным разбирательствам и взаимодействиям с институтом судебных приставов. А банки имеют штат работников готовых работать с залоговым имуществом и заниматься взысканием долгов.

Выбор гаранта

Принципал, опираясь на собственные представления, выбирает банк-гарант, учитывая пожелания бенефициара. Путей решения несколько, можно:

  • обратиться в банк, в котором уже открыт расчетный счет;
  • выбрать подходящий на сайте www.zakupki.gov.ru;
  • обратиться к услугам брокера.

Работа с документами

Выбрав банк, необходимо запросить перечень документов, необходимых для получения банковской гарантии. Каждое кредитное учреждение составляет собственный перечень.

Рассмотрение заявки

Банк, получив заявку о выдаче гарантии и необходимый пакет документов, в течение определенного срока – от нескольких часов до нескольких дней – примет решение. В случае положительного решения, заявителю предлагается:

  • оплатить счет за комиссию;
  • заключить договор.

Заключение договора

До момента выдачи гарантии гарант и принципал заключают договор с указанием:

  • условий гарантии;
  • стоимости комиссии за услуги, предоставляемые банком;
  • компании – бенефициара.

Стоимость банковской гарантии

Следующий этап – оплата банковской гарантии. Как правило, комиссионный платеж за выдачу документа составляет в среднем от 2,5 до 5 процентов от суммы. На размер стоимости влияет:

  • протяженность периода действия документа;
  • размер гарантийной суммы;
  • степень риска платежа.

Выдача банковской гарантии

Гарантия вступает в законную силу с момента ее выдачи одному из участников процесса. Бенефициар получает документ через посредничество принципала или напрямую от банка-гаранта.

Требование оплатить гарантию

В случае неисполнения договорных обязательств со стороны принципала, бенефициару достаточно отправить банку-гаранту требование, приложив необходимые документы. Банк обязан произвести оплату вне зависимости от того, что обязательство фактически исполнено или исполнитель утверждает, что оно исполнено.

Действия банка после получения гарантии

После того, как банк получил требование, он:

  • уведомляет принципала, путем отправки копии требования и документов;
  • рассматривает требование и корректность оформления документов;
  • перечисляет деньги.

Возмещение сумм, выплаченных банку по гарантии

Принципал обязан вернуть банку деньги, которые были выплачены бенефициару по гарантии только в том случае, если бенефициаром документы были оформлены верно.

Ответственность бенефициара

В том случае, если бенефициар ввел в заблуждение банк о ненадлежащем исполнении договора принципалом и потребовал заплатить по гарантии, принципал вправе требовать возмещения.

Как проверить в реестре гарантий

Внести информацию о гарантии для госзакупок в информационную базу должен банк, представив принципалу выписку из реестра. Получить доступ и проверить гарантию в электронном реестре банковских гарантий могут исключительно гарант и бенефициар.

Подтверждение банковских гарантий, оформляемых для налоговой или таможенной служб, необходимо запрашивать в указанных ведомствах.

Возврат банковской гарантии

Гарантию не нужно возвращать банку, если:

  • она оформлена для закупок за счет средств государственного бюджета;
  • срок действия ее истек.

Если в тексте особо указано о необходимости возврата гарантии в случае истечения срока ее действия, необходимо осуществить возврат документа. Возврат будет означать, что необходимость в гарантии отпала и банк освобожден от обязанности производить по ней оплату.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/1000bankov/chto-takoe-bankovskaia-garantiia-i-kak-ona-rabotaet-5fa8e007b1fbcf2e2376a17e

Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств

Банковская гарантия выполнения договора

Способ обеспечения исполнения обязательств компании, которая поставляет товары (предоставляет услуги), перед заказчиком данных товаров – это банковская гарантия.

Оформление банковских гарантий трудоемкий процесс

Банковская гарантия: содержание и понятие

На данный момент в России такой популярности и широкого применения банковская гарантия пока что не нашла в отличие от зарубежных стран.

Однако с уверенностью можно заявить, что популярность подобного вида обеспечения исполнения обязательств возрастает в связи с тем, что банковская гарантия все чаще используется как обеспечение исполнения контрактов государственного уровня (госконтрактов).

Банковская гарантия – это обязательство банка либо другого учреждения (кредитная, страховая организации) – гаранта, выданное в письменном виде, принятое на себя в соответствии с просьбой другого лица – принципала.

В силу этого обязательства гарант, в случае возникновения ситуаций, предусмотренных этим обязательством, а также согласно требованию кредитора, принципал должен осуществить оплату этому же кредитору заранее определенную финансовую сумму.

Как показывает практика, зачастую сам термин «гарантия» используется, как синоним термина «поручительство». Но при этом банковская гарантия все же имеет существенные отличия от иных способов, согласно которым обеспечиваются исполнения обязательств.

Но, все же, сходство между поручительством и банковской гарантией есть. И оно заключается в том, что поручитель, собственно, как и гарант берут на себя ответственность за выплату определенной суммы денег, если должник не будет иметь возможности выполнить свои обязательства.

Участники подобных отношений также являются одинаковыми.

Банковская гарантия: принцип действия

Банковская гарантия характеризуется тем, что это односторонняя сделка, которая считается самостоятельной и не зависимой от обеспечиваемого обязательства.

И даже если в банковской гарантии предусмотрена ссылка на подобное обязательство (отсутствие обязательства попросту исключает существование гарантии), то, что существует обязательство уплаты денежной суммы кредитором должника согласно банковской гарантии и исполнение его, не могут иметь связи с динамикой самого обязательства, целью которого является ее обеспечение. От исполнения своих обязанностей гарант не будет освобождаться, даже если прекратилось основное обязательство или обязательство признано недействительным, в силе остается банковская гарантия.

Банковская гарантия также характеризуется такими терминами, как «срочность» и «безотзывность». Они означают то, что отказаться от своих обязательств в одностороннем порядке гарант не имеет права. Другими словами, гарант не может произвести это без согласия бенефициара.

Банковские гарантии отзывные встретить можно очень редко, потому как это противоречит самому понятию гарантии, что вызывает со стороны бенефициаров недоверие.

Бенефициар может воспользоваться возможностью и уступить право требования к гаранту, принадлежащее бенефициару, третьему лицу, только если такой случай предусмотрен гарантией.

Отличие банковской гарантии заключается в том, что она обладает высокой формализованностью отношений. Вознаграждение за выдачу гарантии выплачивается гаранту принципалом.

Взаимоотношения объектов и субъектов гарантий банка следуют алгоритму

Банковская гарантия: объекты, субъекты

При банковской гарантии участниками отношений являются:

  • Гарант. В роли гаранта может выступать только лишь банк, кредитное или страховое учреждение. Однако изменения, внесенные и вступившие в силу 2 августа 2010 года в ФЗ-94 федеральный закон «О размещении заказов на поставки товаров, оказание услуг, выполнение работ для государственных и муниципальных нужд» гласят о том, что из общего перечня учреждений, имеющие право на выдачу банковских гарантий с целью обеспечения госконтракта, страховые организации были исключены.

То есть, выданная любым другим юридическим лицом (коммерческим, некоммерческим), органом местного самоуправления, органом государственной власти, — банковская гарантия будет недействительной. Потому что, перечисленные выше субъекты не обладают правом выдачи банковской гарантии в соответствии с изменениями в 94-ФЗ.

  • Принципал. Принципалом может быть любое лицо, являющееся должником по какому-либо обязательству: кредитному обязательству, договору аренды или купли-продажи и т.п.
  • Бенефициар. Выступать бенефициаром может любое лицо, кредитор принципала в соответствии с обязательством, которое банковская гарантия и обеспечивает.

Формирование отношений относительно гарантии происходит в связи с инициативой Принципала – его просьба в письменном виде и становится поводом для выдачи банковской гарантии. С точки зрения этих отношений, позиция Бенефициара не имеет юридического значения. Однако практика показывает, что в связи с требованиями кредитора и возникает инициатива должника.

Например, возьмем договор купли-продажи, при заключении которого была предусмотрена возможность платежа в рассрочку: продавец имеет право потребовать обязательное обеспечение исполнения покупателем обязательств по оплате товара соответствующей банковской гарантией.

Стать гарантом может возникнуть желание и у банка либо кредитного учреждения, прибегнув к выдаче свидетельства в письменном виде о своих намерениях.

Обеспечение банковскими гарантиями придает уверенности

Банковская гарантия: виды

Назначение банковской гарантии является основой ее классификации. Соответственно, выделить можно такие:

  1. Банковская гарантия предложения (тендерная). С помощью такой гарантии обеспечиваются платежные требования со стороны, организующей тендер, к делающей предложение стороне, в случае возникновения отказа последней стороны от своего предложения, или если последняя сторона: отменяет после торгов заявку, отказывается от подписи договора, отказывается от предоставления дополнительных гарантий о выполнении договора.
  2. Банковская платежная гарантия. Используется данный вид гарантий с целью обеспечения перед продавцом платежных обязательств покупателя. Такой вид применяется зачастую в ситуациях, когда по факту получения принципалом товаров (услуг, работ) производится расчет, либо когда применяется товарный кредит. Как правило, платежная банковская гарантия безусловная. То есть – она предусматривает осуществление платежа по первому же требованию, выдвинутому со стороны бенефициара.
  3. Банковская гарантия по таможенным платежам. Выдается такой вид гарантий предприятиям-импортерам. Происходит выдача данных банковских гарантий с целью обеспечения ими таможенных платежей, оплаты денежных сумм, касаемо расходов для таможенных органов, штрафных санкций в случае выдачи (либо потери и порчи) товаров без официального разрешения органов таможенных служб или при нарушении сроков вывоза, установленных соответствующими органами.
  4. Банковская гарантия выполнения. Такая гарантия является обязательством со стороны банка, которое обеспечит уплату определенной (оговоренной заранее) денежной суммы или штрафа по его же требованию, если продавец не выполняет взятые на себя обязательства по договору либо выполняет их неподобающим образом согласно договорным отношениям.
  5. Банковская гарантия возврата платежа. Это обязательство банка по возврату суммы аванса либо его части, которая еще не использована, в случае, если продавцом не выполняются взятые на себя обязательства исполнения поставки товаров (услуг, работ), которые предусмотрены по контракту.
  6. Банковская гарантия возврата кредита. Использование такого вида гарантий происходят с целью обеспечить кредитные операции.

Ниже приведено познавательное видео о банковских гарантиях и их преимуществах:

Вполне возможна классификация банковских гарантий на виды в зависимости от того, каковы условия уплаты денежной суммы бенефициары.

Таким образом, можно выделить два вида: банковская гарантия безусловная (по первому требованию) и гарантия условная.

Согласно условиям первого типа гарантии, платеж должен быть осуществлен по первому же требованию бенефициара, предоставленного в письменно виде и в соответствии с условиями, оговоренных в гарантии.

В случае выдачи условной гарантии, гарант обязан также осуществить платеж по требованию бенефициара в письменно виде и согласно условий гарантии, но только с сопровождающими требование документами, которые бы доказывали (подтверждали) факт неисполнения своих обязательств со стороны принципала, или его ненадлежащее исполнение.

Еще существуют банковские гарантии обеспеченные и необеспеченные. В случае с первой, она предполагает наличие обеспечения в виде залога имущества или другого способа. Гарантия необеспеченная при этом является простым обязательством банка в письменном виде.

Также классифицируются банковские гарантии на прямые и контргарантии. Прямые гарантии предусматривает возложение на себя обязательств банком-гарантом перед бенефициаром. В случае с контргарантиями, они выдаются, если согласно требованию принципала, банк требует выдачи от другого банка (в т.ч и зарубежного) банковской гарантии, выдавая свое встречное обязательство.

Банковская подтвержденная гарантия может быть подтвержденной в полной мере (сумма договора) или частично с участием другого банка, который перед бенефициаром несет солидарную ответственность.

Источник: https://GarantiiBanka.ru/bankovskie-garantii/obespechenie-ispolnenija-objazatelstv.html

Банковская гарантия: виды, стоимость, срок действия, договор банковской гарантии

Банковская гарантия выполнения договора

При заключении важных контрактов отказ одной из сторон от выполнения условий сделки наносит серьезный материальный ущерб другой стороне. Идти на риск — дело неоправданное, поэтому в современных условиях для обеспечения обязательств используется банковская гарантия — популярный и удобный финансовый инструмент.

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия — это один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитное учреждение выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования об ее уплате. То есть банк выступает гарантом соблюдения условий сделки. Если же должник не выполняет условия контракта, то кредитная организация обязуется выплатить кредитору определенную денежную сумму.

В качестве гаранта может выступить не только банк, но и любая коммерческая организация. Исключение — сделки с государством, при которых гарантом может быть только банк, причем внесенный в соответствующий Перечень Министерства финансов РФ.

Банковские гарантии как способ обеспечения исполнения обязательств, требуются в обязательном порядке тем компаниям, которые участвуют в государственных конкурсах и аукционах.

Виды банковских гарантий

В зависимости от сферы применения банковские гарантии классифицируются на несколько видов.

  • Банковская гарантия на исполнение обязательств. Этот вид гарантии предоставляется банком перед заключением государственного контракта компании, ставшей победителем торгов. Компания-победитель обязана предоставить заказчику гарантию того, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств, банк выплатит бенефициару определенную гарантийную сумму.
  • Тендерная гарантия на обеспечение заявки. Является гарантией участия в тендере платежеспособных организаций. Так как тендер — мероприятие рискованное, заказчик, таким образом, отсеивает ненадежные компании, которые могут отозвать заявку на участие после истечения срока предоставления, или же победитель тендера вдруг откажется от подписания договора.
  • Таможенная гарантия. Письменное обязательство кредитного учреждения, гарантирующее оплату компанией таможенных платежей. Таможенная гарантия выдается таможенным органам и предоставляет отсрочку оплаты таможенных платежей. Право выдавать такую гарантию имеют организации, которые входят в специальный Реестр банков и иных кредитных организаций, обладающих правом выдачи банковских гарантий уплаты таможенных пошлин, налогов.
  • Гарантия возврата авансового платежа. Документ предоставляется исполнителем для того, чтобы заказчик был уверен в целевом расходовании аванса. В некоторых случаях условиями контракта может быть предусмотрена уплата аванса заказчиком исполнителю. Размер такого аванса может составлять до 30% от стоимости контракта. Прежде чем получать обозначенную сумму, компания-исполнитель должна предоставить гарантию его возврата.
  • Гарантия в пользу налоговых органов. Письменное обязательство банка, выданное налоговым органам для обеспечения уплаты налоговых платежей. К примеру, банковская гарантия возврата возмещенного НДС предназначена для налогоплательщиков, работающих по НДС-форме налогообложения. Такой документ дает возможность получить возврат суммы НДС, заявленной в декларации, без проведения налоговой проверки и в сжатые сроки. В качестве гаранта, согласно пункту 2 ст. 176.1 Налогового кодекса РФ, может выступить только соответствующий определенным требованиям банк.

Размер банковской гарантии

Сфера осуществления закупок товаров, работ и услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд регулируется Федеральным законом № 44-ФЗ от 05.04.2013 г. Вот наиболее важные моменты, относящиеся к предоставлению финансового обеспечения госконтрактов:

  • согласно ст. 96 44-ФЗ, размер обеспечения исполнения контракта, предоставленного в виде банковской гарантии, должен составлять от 5% до 30% начальной цены лота закупки, указанной в извещении. Если цена контракта превышает 50 млн рублей, сумма банковской гарантии будет составлять от 10% до 30% изначальной цены лота, но должна быть не менее, чем размер аванса, если таковой предусмотрен. В том случае, когда сумма аванса превышает 30%, размер гарантии приравнивается уже к сумме аванса;
  • размер обеспечения заявки по 44-ФЗ составляет от 0,5% до 5% от начальной цены контракта;
  • размер обеспечения гарантии возврата авансового платежа равен сумме аванса, которая составляет до 30% от стоимости контракта;
  • размер обеспечения уплаты таможенных платежей, согласно ст. 338 Таможенного кодекса РФ, определяется таможенным органом исходя из сумм таможенных платежей, подлежащих уплате при ввозе или вывозе товаров, и не может превышать размер указанных сумм. Если точную сумму определить невозможно, размер обеспечения определяется исходя из наибольшей величины ставок таможенных пошлин, налогов или стоимости товаров, которые могут быть определены на основании имеющихся сведений;
  • размер обеспечения гарантии в пользу налоговых органов определяется исходя из суммы налога, подлежащего возврату налогоплательщику.

Срок действия банковских гарантий

Срок действия банковской гарантии ограничивает права бенефициара на предъявление требований к кредитной организации, выдавшей банковскую гарантию.

Именно по этой причине сроки играют если не первостепенную, то очень важную роль. Так, датой вступления в силу гарантии является момент ее выпуска банком, если иное не предусмотрено в договоре.

Дату же окончания срока действия определяет законодательство.

  • Срок действия банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта определяется 44-ФЗ. Он соответствует длительности государственного контракта, увеличенной на один месяц. Если условиями аукциона был предусмотрен гарантийный период, то действие гарантии должно распространяться и на него.
  • Что касается срока тендерной гарантии на обеспечение заявки, то он должен составлять не менее двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок.
  • Банковская таможенная гарантия выдается на срок до одного года с возможностью пролонгации.
  • Срок действия гарантии возврата авансового платежа обычно совпадает со сроком исполнения обязательств по контракту или превышает его на один месяц.
  • Действие гарантии в пользу налоговых органов должно заканчиваться не ранее, чем через восемь месяцев со дня подачи налоговой декларации, в которой указана сумма налога к возмещению.

Что такое договор банковской гарантии и зачем он нужен

Банковская гарантия требуется для заключения крупных сделок, а для государственных контрактов является обязательным пунктом. Однако для получения гарантии необходимо подписать соответствующий договор. Договор банковской гарантии — это вид поручительства, призванный минимизировать возможные финансовые риски участников сделки.

Имейте в виду, что даже после прекращения основного обязательства гарантия продолжит действовать, что позволит заказчику обратиться за компенсацией в случае, если исполнитель недобросовестно выполнил договоренности.

Перечислим некоторые моменты, на которые стоит обратить внимание при заключении договора банковской гарантии.

  • Срок договора должен совпадать со сроком действия гарантии.
  • В преамбуле договора обязательно указываются все три стороны: гарант, принципал и бенефициар.
  • Перечисляется весь список документов, которые потребуются для подтверждения невыполнения должником своих обязательств.
  • Прописываются сроки рассмотрения требований о выплате гарантийной суммы и сроки перечисления денег, а также способ возмещения средств.
  • Договор должен исключать одновременное получение денег кредитором от гаранта и должника.
  • Цена банковской гарантии обязательно отображается в договоре.
  • Оговариваются форс-мажорные обстоятельства.

От грамотного составления договора банковской гарантии зависит последующая минимизация возможных рисков всех участников сделки, поэтому к данному вопросу стоит подойти ответственно. При обращении в банк не стоит всецело полагаться на предложенный там шаблон, так как банки используют стандартные договоры, составленные таким образом, чтобы максимально защитить свои интересы.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/bankovskaja-garantija.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.