Банкрот без списания долга

Содержание

В каких случаях банкротство не приведет к списанию долгов

Банкрот без списания долга

Банкротство граждан осуществляется с целью освобождения от непосильного долгового бремени. Но не все используют данный механизм добросовестно. Порой процедура банкротства возбуждается людьми, вполне способными рассчитаться с кредиторами.

Однако они ищут различные лазейки для избежания выплаты по долгам. Поэтому законодателем установлены исключения из правил, которые ставят заслон на пути недобросовестных должников.

Существует условия, при которых даже после признания гражданина банкротом долги с него списаны не будут.

Опишем эти ситуации. В целом их все можно объединить в две категории.

Не будут списаны обязательства, не подлежащие списанию по своей природе. К таковым можно отнести требования уплаты штрафов, задолженностей по алиментам, зарплаты, различные обязательства, обусловленные возмещением ущерба здоровью, жизни, имуществу граждан. Подобные долги не списываются вне зависимости от степени добросовестности отношения должника к своим кредиторам.

2 группа

Если будет установлен факт недобросовестных действий должника в отношении кредиторов, то не будут списаны и любые иные долги.

Под эту категорию подходят такие действия, как сокрытие имущества, уничтожение его, дарение родственникам, обман банка при получении займа, злостное уклонение от выплаты задолженностей, непредоставление финансовому управляющему (а также в суд) необходимой информации и пр.

Данный перечень можно и дальше продолжить. Поэтому стоит прежде всего разобраться, что понимают под недобросовестным поведением. Здесь существует несколько основных вариантов.

Недобросовестные действия должника до банкротства

Практически все понимают, что такое недобросовестное поведение на бытовом уровне. Однако при банкротстве все совсем не однозначно. Например, в суде действия должника могут быть признаны недобросовестными, если докажут, что он при получении кредита заведомо не планировал его погашать. В этом случае его долги списаны не будут.

Другой пример: должник при наличии задолженности по налогам мог взять заем, а полученные средства направить вместо погашения задолженностей на другие цели. Через некоторое время он не расплатился с долгами и попал под процедуру банкротства.

Также в качестве недобросовестного поведения судом будет признано предоставление в банк при получении кредита заведомо неверных сведений.

Логика тут проста: в случае предоставления должником истинной информации о своих доходах банк мог просто отказать в выдаче займа, что освободило бы кредитную организацию от необходимости участвовать в процедуре банкротства.

В такой ситуации освобождение недобросовестного должника от его обязательств по кредиту было бы несправедливым именно в отношении к банку.

Здесь логичным выглядит замечание, что освобождать банки от всех рисков, обусловленных необходимостью проверки потенциальных заемщиков, тоже неправильно. Банк ведь тоже должен проявлять бдительность, к тому же у него есть все необходимые механизмы проверки.

Это совершенно справедливо, и поэтому в суде именно на банк возлагается необходимость доказательства, что первичная проверка предоставленных документов была произведена. В случае же выявления подлога банк должен был обратиться в соответствующие органы. Если же банк доказать этого не сможет, то суд может освободить должника от обязательств перед кредитной организацией.

Еще одним возможным препятствием для освобождения банкрота от долгов может стать принятие заемщиком на себя заведомо невыполнимых обязательств. Если при получении очередного займа гражданин понимает (либо может понимать) невозможность возвращения им долга, это тоже может быть квалифицировано в качестве недобросовестного поведения.

Следующий вариант — это сокрытие либо уничтожение имущества должника. Сюда же может быть отнесена продажа либо дарение имущества в трехгодичный до банкротства срок.

Например, должник подарил родственнику автомобиль, или продал квартиру по явно заниженной цене.

Если в суде удастся доказать злонамеренность таких действий (с целью выведения имущества из-под ареста и последующей реализации по процедуре банкротства), долги опять же списаны не будут.

Наконец, недобросовестным поведением признают и злостное уклонение должника от погашения его задолженностей перед кредиторами.

Так, если у должника есть имущество либо источник дохода, однако он не пытался погашать долги, то его тоже не освободят от обязательств.

Существует даже судебная практика, когда суд принимал решение не в пользу банкрота из-за того, что последний не пытался трудоустроиться и таким образом погашать задолженности.

Недобросовестное поведение в ходе процедуры банкротства

Возможны и случаи недобросовестного поведения должников во время самой процедуры банкротства.

Прежде всего к ним относится воспрепятствование законной деятельности финансового управляющего. Например, должником не была предоставлена достоверная информация о своем имуществе, величине доходов, кредиторов и пр.

Аналогично, если были представлены неверные сведения. Сокрытие подобных сведений нарушает права кредиторов и может существенно затруднить проведение процедуры банкротства.

Поэтому такое поведение признается недобросовестным.

Пример из практики: должник скрыл от суда информацию о своей женитьбе. В результате суд принял решение отказать в списании долгов.

Отсутствие имущества и дохода

Подачу заявления о банкротстве при отсутствии у заявителя какого-либо имущества на первый взгляд тоже стоит расценить как недобросовестные действия.

Поскольку продавать гражданину нечего, то и рассчитываться с кредиторами тоже будет нечем.

Однако целью банкротства является избавление должника от непосильного долгового бремени с его последующим восстановлением в роли полноправного участника гражданского оборота.

Впрочем, нельзя забывать и второй цели банкротства — расчете с кредиторами. При отсутствии имущества и дохода выполнить эту цель нельзя.

Так будут ли признаны подобные действия недобросовестным поведением? Оказывается, здесь тоже есть определенные сложности. В общем случае отсутствие имущества не должно выступать в качестве основания для отказа суда в списании задолженностей.

Однако — лишь тогда, если должник намеренно не избавлялся от своего имущества с целью выведения его из процедуры.

Судебная практика знает подобные дела. В одном суде производство по банкротству было прекращено как раз из-за отсутствия имущества у должника. Заявитель банкротом признан не был, в списании долгов — отказано. Однако гражданин не согласился и обратился с жалобой в Верховный суд.

Решением Верховного суда было определено, что ограничение права граждан на банкротство не может быть обусловлено отсутствием у них имущества.

В поставлении суда указывалось, что из отсутствия имущества не следует недобросовестность должника. Поэтому выяснять причины подобной ситуации следует индивидуально в каждом случае.

Здесь может иметь место и стечение обстоятельств, и недобросовестные действия. Вот суд и должен разбираться.

В заключение отметим, что каждый случай действительно является строго индивидуальным. Поэтому потенциальному банкроту следует очень хорошо просчитать, что его ждет после завершения процедуры банкротства.

Нужно четко представлять, каким образом подстелить соломку в определенной ситуации.

Заранее нужно проанализировать все свои сделки за 3 года, определиться со своим имуществом, с целями взятия кредита и причинами, по которым его выплатить не удалось.

Только после всестороннего анализами можно принимать решение о подаче заявления на банкротство в суд. Чтобы избежать очень серьезных проблем, лучше сразу обращаться к профессионалам. Иначе можно нажить новые финансовые проблемы в придачу к уже существующим.

Источник: https://www.exocur.ru/v-kakih-sluchayah-bankrotstvo-ne-privedet-k-spisaniyu-dolgov/

Какие долги списывают при банкротстве

Банкрот без списания долга

Признание гражданина финансово несостоятельным – единственная законная процедура, которая освобождает должника от требований кредиторов. Но все ли долги можно списать после присвоения этого статуса? Чтобы разобраться, какие долги попадают под банкротство, нужно изучить законодательные аспекты.

Закон «О несостоятельности»: какие долги входят в банкротство физлица

Развитие банковской системы и услуг в сфере кредитования обусловило необходимость регулирования финансовой несостоятельности граждан. Был разработан законопроект, регламентирующий процедуру банкротства.

01.10.2015 г. вступил в силу Закон «О несостоятельности (банкротстве)», устанавливающий:

  • правила инициации процедуры и осуществления каждого этапа;
  • права и обязанности сторон процесса, финансового, арбитражного, конкурсного управляющего;
  • регламент введения реструктуризации долга;
  • порядок оценивания имущества и включения его в конкурсную массу;
  • правила реализации имущества;
  • порядок очередности списания долгов в соответствии с реестром требований кредиторов.

Действие закона распространяется на банкротство юридических лиц, граждан и индивидуальных предпринимателей.

#FORM_BLOCK#

Какие долги списываются при банкротстве физлица

Согласно законодательным актам, списанию подлежат долговые обязательства не «личного» характера:

  • кредитные, ипотечные займы, долг по кредитным картам;
  • долги по обязательным взносам в контролирующие органы;
  • задолженности по коммунальным платежам;
  • компенсационные выплаты, возникшие в результате ДТП;
  • начисленные пени, штрафы, проценты, начисленные в результате несвоевременного погашения кредита, обязательного взноса;
  • требования кредиторов по распискам.

На основании ст. 213.29 статус несостоятельности может быть аннулирован и дело отправят на пересмотр. Причинами могут послужить открытие фактов:

  • совершения незаконной сделки;
  • фиктивного банкротства.

Какие долги списываются при банкротстве юридических лиц можно узнать, изучив I Главу закона 127-ФЗ или на бесплатной консультации в ООО «Глав Банкрот».

Задать вопрос в Telegram

Банкротство физических лиц: какую сумму долга не удастся списать

В пунктах 4-6 ст. 213.28 закона №127-ФЗ указаны долговые обязательства, от которых должник не освобождается ни при каких обстоятельствах. Они относятся к личным:

  • алиментные и другие компенсационные выплаты, связанные с содержанием несовершеннолетних;
  • компенсации за причиненный должником моральный, физический вред;
  • задолженности по заработной плате, отпускным, выходным пособиям если должник выступал работодателем или был ответственным за выплаты лицом, и по его вине они не были погашены;
  • штрафные санкции, примененные в результате уголовной ответственности в связи с выявлением экономического мошенничества, фиктивного банкротства, или в случае привлечения должника к субсидиарной ответственности, как руководителя юридического лица;
  • текущие обязательства – коммунальные платежи, налоговые отчисления, пошлины и другие взносы.

Например, у гражданина есть долг перед ЖКХ по коммунальным платежам за период с января 2016 по апрель 2019 года.

С момента инициации процедуры банкротства прекращается начисление пеней и штрафов на сумму долга за этот период. Если суд признает, гражданина банкротом, то этот долг спишется – обнулится.

Но это не освобождает гражданина от оплаты коммунальных услуг за май 2019 года и все последующие месяцы.

Как законно списать долги

Принятие закона «О несостоятельности» дало возможность многим людям избавиться от непосильных долгов. Процедура банкротства – это сложный юридический процесс, который требует досконального знания законодательной базы. Если вы не уверены в том, нужно ли вам инициировать процесс, записывайтесь на бесплатную консультацию к специалистам ООО «Глав Банкрот», в ходе которой можно узнать:

  • от каких долгов освобождает банкротство физических лиц;
  • какие этапы включает процедура;
  • сколько стоит банкротство;
  • какие документы нужны;   
  • можно ли сохранить имущество в результате присвоения статуса несостоятельности.

Также консультант проведет предварительный анализ финансовой документации, по результатам которого будет разработана выгодная для вас стратегия ведения дела.

Уже более 80 000 человек в Краснодаре при участии специалистов ООО «Глав Банкрот» списали долги по закону на 100 %.

Источник: https://glavbankrot.ru/sovety-yuristov/kakie-dolgi-spisyvayut-pri-bankrotstve/

Когда суд не освободит гражданина от долгов при банкротстве физического лица?

Банкрот без списания долга

Кстати: Мы проводим онлайн-консультации.
Надёжно, экспертно, конфиденциально. Подробнее

Один из мифов в теме банкротства физических лиц – это полное списание всех долгов в каждой процедуре. Многие уверены, что банкротство в любом случае ведёт к освобождению от исполнения долговых обязательств. К несчастью для должников, это совсем не так.

Закон о банкротстве содержит множество оснований, по которым освобождение должника от долгов не допускается. И в этом случае все тяготы и невзгоды, которые претерпевал должник в процедуре банкротства, оказываются напрасными.

Для того, чтобы избежать такой ситуации, читайте нашу новую статью, в которой мы подробно и на примерах из практики разбираем, когда суд может не освободить должника от исполнения обязательств.

От каких долгов не спасёт банкротство

Начнём с того, что по общему правилу должник освобождается от всех долгов. При этом совершенно неважно, были они заявлены и включены в реестр в процедуре банкротства или нет.

Однако из каждого правила есть исключения: от некоторых долговых обязательств, в силу их специфики, освободиться невозможно ни при каких обстоятельствах. Это означает, что процедура банкротства завершится, а кредитор получит исполнительный лист для взыскания долга с должника и предъявит его к исполнению. А уже исполнительное производство, как известно, может тянуться очень долгое время.

Так что же это за специфические долги, от которых не освободит ни один судья?

Текущие платежи

Такими платежами называются требования кредиторов, которые возникли после принятия судом заявления о признании банкротом.

К примеру, заявление о банкротстве принято судом 1 июля 2019 года. Долги должника по коммунальным платежам за июль, август и последующие месяцы – это текущие платежи. За 2019 год должнику также был начислен налог на имущество и транспортный налог. Налоговая задолженность за 2019 год – это тоже текущий платеж.

Текущие платежи не включаются в реестр требований кредиторов должника и погашаются финансовым управляющим в процедуре банкротства. Однако случается и такое, что у должника совсем нет денег в конкурсной массе или их недостаточно, чтобы погасить текущие требования. В таком случае после завершения процедуры эти требования остаются непогашенными, а должник не освобождается от их исполнения.

Требования о возмещении вреда, причинённого жизни и здоровью

Например, с должником ещё до банкротства случилось ДТП, он сбил человека. Этот человек предъявил к нему иск о возмещении вреда, причинённого жизни и здоровью, и взыскал с должника 1 миллион рублей. Должник решил обанкротиться, однако это ему не поможет. Пострадавший гражданин даже после завершения процедуры сможет предъявить исполнительный лист к банкроту.

Компенсация морального вреда

То же самое, что и вред, причинённый жизни и здоровью, ждёт моральный вред: если суд присудил взыскать компенсацию морального вреда с должника, банкротство ему не поможет, и долг необходимо будет оплатить.

Заработная плата

История с невыплаченной зарплатой, конечно, более актуальна для индивидуальных предпринимателей, а не для обычных граждан. Тем не менее, в некоторых случаях, закон допускает заключение трудовых договоров с работодателем-физическим лицом.

Как бы там ни было, невыплаченную зарплату, а также выходное пособие с задолжавшего должника-банкрота также не спишут.

Алименты

С алиментами всё также достаточно просто: закон защищает права несовершеннолетних, стараясь не допускать недобросовестного осуществления прав и обязанностей родителями. Списание алиментов в процедуре банкротства привело бы к многочисленным нарушениям прав детей, поэтому на сегодняшний день законного способа списать долги по алиментам не существует.

Иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора

Закон не содержит конкретный перечень таких требований, поскольку их может быть огромное количество и притом самых разных.

Особенность таких требований состоит в том, что их нельзя переуступить другому лицу или передать по наследству, так как исполнение данного требования предназначено лично для кредитора.

Например, не освободят в банкротстве от долгов по требованию о пожизненном содержании гражданина с иждивением.

Не так давно в судебной практике присутствовал подход, согласно которому суды не освобождали должников от долгов за содержание жилого помещения и коммунальные услуги, ссылаясь при этом на то, что данные требования неразрывно связаны с личностью кредитора и на то, что должник несёт бремя содержания принадлежащего ему жилого помещения.

Верховный суд РФ с таким подходом не согласился и разъяснил, что требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, от иных требований, помимо прочего, отличает невозможность отделения переуступаемого права от личности кредитора, иными словами правопреемство по таким требованиям не допускается (статья 383 ГК РФ). Как правило, это требование социально незащищенного субъекта правоотношений – физического лица, перед которым должник несёт предусмотренные законом или соглашением сторон обязательства.

А поскольку вытекающие из обязательств должника, как собственника помещения в многоквартирном доме, по содержанию принадлежащего ему имущества, а также участию в расходах на содержание общего имущества в многоквартирном доме требование допускает возможность правопреемства, отнесение судами данного требования к требованиям, непосредственно связанным с личностью кредитора, ошибочно.

Так Верховный Суд РФ поставил точку в вопросе о неосвобождении должников от обязательств по оплате взносов за содержание жилого помещения и коммунальные услуги.

Субсидиарная ответственность и убытки

Ситуация, когда должник-физическое лицо являлся руководителем или иным контролирующим лицом в какой-либо организации, которая обанкротилась, и долги этой организации были возложены на него, называется привлечением к субсидиарной ответственности.

Если гражданин, который был привлечён к субсидиарной ответственности по решению суда, решит инициировать личное банкротство, его не освободят по долгам организации, которые были переложены на него.

То же самое случится, если гражданин причинил убытки юридическому лицу, участником которого он являлся.

Возмещение вреда имуществу

В данном случае не освободят от обязательств только, если вред был причинён умышленно или по грубой неосторожности.

На практике по этому пункту не освобождают в основном, когда имели место быть ДТП, в результате которых должник причинил вред имуществу – автомобилю кредитора.

Недействительная сделка

В процедуре банкротства нередко оспариваются сделки, совершённые гражданином-должником. Их последствием может быть восстановление права требования кредитора к должнику и включение его в реестр требований кредиторов.

В таких ситуациях должник рискует остаться не освобождённым от требования по недействительной сделке.

Поэтому перед процедурой банкротства очень важно оценить все риски и вероятность оспаривания сделок потенциального банкрота. Оснований для оспаривания сделок предостаточно, признать недействительными можно сделки, совершённые должником за 3 последних года. О том, могут ли какую-либо сделку оспорить в процедуре банкротства, лучше проконсультироваться с нашим профильным юристом.  Банкротство не спасёт от всех видов долгов.

Иногда суд может не списать все долги банкрота, даже по займам и кредитам.

Это случается не так часто, однако всегда нужно быть начеку, поскольку в последнее время участились случаи возражений банков относительно освобождения граждан от исполнения обязательств.

Для того, чтобы предотвратить неприятные последствия процедуры банкротства, нужно хорошо ориентироваться в обязанностях, которые возложены на должника законодательством.

В законе предусмотрены 3 ситуации, когда с гражданина не спишут все долги:

Неправомерные действия при банкротстве и преднамеренное или фиктивное банкротство

За эти деяния законодательством предусмотрена административная и уголовная ответственность. При этом для неосвобождения от обязательств важно наличие вступившего в законную силу судебного акта о привлечении к ответственности.

В практике была ситуация, когда должник, которого признали банкротом, не предоставил финансовому управляющему запрошенную им информацию об имуществе, задолженностях и иные сведения, которые необходимы управляющему для осуществления деятельности.

Должника за это привлекли к административной ответственности – назначили сперва кажущийся безобидным штраф в размере 1000 рублей.

При завершении процедуры суд принял решение о неосвобождении должника от исполнения обязательств, руководствуясь как раз-таки вступившим в законную силу судебным актом о привлечении к административной ответственности, который суд расценил как неправомерные действия должника при банкротстве.

Непредоставление необходимых сведений или предоставление заведомо недостоверных сведений должником

Когда должника признают банкротом, у него появляется обязанность по предоставлению ряда сведений о себе финансовому управляющему и арбитражному суду. Если он не выполнит эту обязанность или сообщит неправдивые сведения, и этот факт будет установлен в судебном акте, при завершении процедуры банкротства должника могут не освободить от обязательств.

На практике был случай, когда должник не указал в заявлении о банкротстве, и в последующем не сообщил своему финансовому управляющему об одном из своих кредиторов. Вряд ли он сделал это намеренно, поскольку сумма долга перед этим банком у должника была относительно небольшая. Процедура банкротства завершилась, финансовый управляющий ходатайствовал об освобождении должника от обязательств.

Суд первой и апелляционной инстанции освободили гражданина от долгов, однако, банк подал кассационную жалобу. Суд округа установил, что в данной ситуации имело место быть нарушение законодательства и прав банка, поскольку из-за действий должника, он не успел в течение 2 месяцев включиться в реестр требований кредиторов.

Правило об освобождении от обязательств в отношении должника применено не было.

Такие ситуации ещё раз наглядно показывают, насколько важно должнику с предельной ответственностью подходить к исполнению обязанностей, возложенных на него законом.

Незаконные действия должника при возникновении и исполнении обязательства

По этому основанию кредиторы наиболее часто пытаются применить в отношении должника правило о неосвобождении от обязательств. Для этого им необходимо доказать, что при возникновении или исполнении обязательств должник действовал незаконно.

Незаконные действия могут выражаться в мошенничестве, злостном уклонении от погашения кредиторской задолженности, уклонении от уплаты налогов, предоставлении кредитору заведомо ложных сведений при получении кредита или сокрытии или умышленном уничтожении имущества.

В судебной практике достаточно часто встречаются дела, в которых банки пытаются применить правило о не списании долгов с должника, обосновывая это тем, что при получении кредита должник указал недостоверные сведения о своём доходе, ссылаясь на сведения о доходах, предоставленные налоговой службой. При этом ни для кого не секрет, что большая часть граждан нашей страны получает неофициальную заработную плату и, для того, чтобы получить кредит, граждане часто указывают свой реальный доход, а не сумму «белой» зарплаты.

Пока что практика по таким делам складывается в пользу должников: суды отказывают банкам на том основании, что они сами должны были предпринять меры для оценки реального материального и финансового состояния должников, здесь особенно пригодится помощь нашего профильного юриста.  Для освобождения от обязательств нужно выполнять обязанности, установленные в законе о банкротстве.

Что делать, чтобы суд списал все долги в процедуре банкротства

Как видите, освобождение от долгов – это не такая простая задача, как может показаться на первый взгляд. Только если ситуация должника абсолютно типична, то списание долгов без помощи юриста – не проблема. Достаточно лишь знать свои права и обязанности, установленные законодательством.

Краткие советы, которые с наибольшей вероятностью помогут вам освободиться от долгов при банкротстве:

  1. С финансовым управляющим лучше не конфликтовать, а сотрудничать. Финансовый управляющий – это тот человек, которого больше всего будут слушать судьи, поскольку он изначально независимая персона в деле о банкротстве и изнутри знает вашу ситуацию. Поэтому лучше предоставлять необходимую информацию и помогать управляющему в его деятельности. Исключение может быть только для ситуаций, когда управляющий явно нарушает ваши права и законодательство. В таких случаях действия управляющего можно обжаловать в суде.
  2. Предоставлять необходимую информацию по запросу суда. Здесь комментарии излишни, так как именно суд принимает решение освобождать должника от обязательств или нет. Вместе с этим, такая информация должна предоставляться с соблюдением баланса интересов сторон, иногда суды требуют «слишком много», что может навредить исходу дела.
  3. Обратиться к нашим профильным юристам, которые занимаются сопровождением процедур банкротства физических лиц. Это оптимальный выход для должников, которые ещё не достаточно хорошо понимают, что представляет из себя процедура банкротства, потому что юристы не только проконсультируют вас по интересующим вопросам, но и могут сами представлять ваши интересы в суде, собирать необходимые для дела документы.

В нашей команде работают юристы, сопровождающие процедуру банкротства и освободившие от долгов многие сотни граждан. Звоните специалистам «Планеты Закона» по номеру: + 7 (495) 722-99-33 или пишите в WhatsApp.

Источник: https://www.planeta-zakona.ru/blog/kogda-ne-osvobodyat-ot-dolgov-v-pri-bankrotstve-fizicheskogo-litsa.html/

В россии заработал механизм списания личных долгов без суда :: финансы :: рбк

Банкрот без списания долга

С начала процесса до финального объявления должника финансово несостоятельным должно пройти полгода. Если за этот срок никто из кредиторов не будет препятствовать банкротству, то долг гражданина будет признан безнадежным и списан.

Сколько в России потенциальных банкротов

По данным Национального бюро кредитных историй, на 1 апреля в стране насчитывалось 1,08 млн россиян с долгами свыше 500 тыс. руб., которые не платят по обязательствам свыше 90 дней. Такие заемщики могут инициировать банкротство по стандартной схеме — через суд.

Потенциальных банкротов, которые могут претендовать на списание долгов в упрощенном порядке, гораздо больше, около 4 млн человек, оценивает президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Эльман Мехтиев. «Это те, кто имеет просроченный долг от 50 тыс.

до 500 тыс. руб.», — поясняет он. Сколько среди них заемщиков без имущества, неизвестно. Это требование существенно снижает круг потенциальных банкротов, уверен Мехтиев: «Скорее всего, ежегодно по внесудебной процедуре банкротства будут проходить порядка 100 тыс. должников».

Несколько сотен тысяч таких заемщиков в России есть, считает руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин: «Кто-то придет уже в начале сентября, но это будут единицы, остальным потребуется время на осмысление».

Почему внесудебное банкротство не будет простым

Основная сложность процедуры — доказать, что у человека нет возможности расплатиться по долгам, говорят опрошенные РБК эксперты.

Это условие ставит заемщика в зависимость от действий кредиторов и взыскателей, а также судебных приставов, отмечает адвокат Forward Legal Людмила Лукьянова.

Внесудебное банкротство доступно только тем, чей кредитор подал в суд, а потом направил решение в ФССП.

«Не все взыскатели обращаются к приставам за исполнением судебного акта: многие предпочитают взыскивать задолженность, предъявляя лист в банк. Без заявления взыскателя возбудить исполнительное производство нельзя», — поясняет Лукьянова. Вторая сложность этого процесса — действия судебных приставов: из-за высокой нагрузки они долго ищут имущество должников, продолжает юрист.

«Формально приставы имеют право не завершать исполнительное производство годами, списывая с мизерных доходов и пенсий деньги, что будет означать невозможность воспользоваться внесудебной процедурой банкротства», — соглашается эксперт проекта ОНФ «За права заемщиков» Михаил Алексеев.

Исполнительные листы могут выдаваться по отдельным обязательствам, и процесс взыскания может идти то по одному долгу, то по другому. В итоге процедура упрощенного банкротства простой не будет, уверен собеседник РБК.

«Особенно для самых бедных граждан, для которых и предполагалось ее упрощать», — подчеркивает он.

Алексей Юхнин не считает процедуру безнадежной. «Смысл в том, чтобы исполнительные листы не ходили за должником всю оставшуюся жизнь. Банкротство позволяет списать эти долги», — замечает он. Требование о завершенном исполнительном производстве, по словам Юхнина, станет для кредиторов гарантией того, что у должника нет имущества.

В течение всего срока процедуры должник не имеет права брать новые займы и кредиты, становиться поручителем по ссудам.

Если после запуска внесудебного банкротства у гражданина появится имущество, процедура должна быть остановлена. Иными словами, должник в течение полугода не может получать наследство, подарки или оспаривать сделки с целью получения дохода.

Если заемщик забыл указать в своем заявлении кого-то из кредиторов, тот может свернуть досудебное банкротство и перевести процедуру в суд. Такое же право есть у упомянутого кредитора, если гражданин занизит сумму долга или скроет свое имущество.

Как упрощенное банкротство затронет интересы кредиторов

Концепцию досудебного списания долгов ранее критиковали банки. Они опасались ущемления интересов кредиторов и рисков мошенничества со стороны недобросовестных должников. Накануне вступления поправок в силу большинство крупных игроков, опрошенных РБК, заявили, что не опасаются всплеска банкротств.

  • Бесплатность процедуры сделает ее популярной, но через «фильтр условий» смогут пройти далеко не все клиенты, говорит начальник управления дистанционного взыскания Росбанка Елена Дорофеева. По ее оценкам, под упрощенное банкротство в основном попадают кредиты с просрочкой более 360 дней. Доля таких контрактов существенна, но оценить, сколько кредитов может пойти под списание, пока нельзя, отмечает Дорофеева.
  • На первоначальном этапе заявлений на упрощенное банкротство будет много, но не все они будут приняты МФЦ, соглашается юридический директор Почта Банка Наталия Скрипченко. Такой же позиции придерживаются в «Уралсибе». «Мы не ожидаем какого-либо влияния данного законодательного изменения на эффективность банковской службы взыскания», — сообщил представитель банка.
  • В Промсвязьбанке (ПСБ) считают, что упрощенное банкротство не будет сильно востребовано, как это было с обычной процедурой. «Когда вступили в силу общие нормы о банкротстве граждан в октябре 2015 года, совсем небольшое количество клиентов инициировали банкротство. По этой же причине мы не ожидаем массового внесудебного банкротства и в этот раз», — сказал представитель ПСБ.
  • В Райффайзенбанке всплеска упрощенных банкротств не ожидают из-за «высокого качества портфеля».
  • В Сбербанке сообщили, что дорабатывают свои информационные системы. «Возможно, кредиторам придется столкнуться с определенными сложностями уже в процессе реализации конкретных процедур банкротства. Достаточно тяжело оценить количество граждан, которые воспользуются упрощенным банкротством в целом по стране и в Сбербанке, так как у нас нет информации о том, сколько еще и какие долги есть у наших заемщиков в других банках и по иным обязательствам», — отметил представитель Сбербанка.
  • В ВТБ указали на риски недобросовестного прекращения долгов заемщиками, поскольку процедура не предполагает установление конкурсной массы. В частности, это может происходить при восстановлении платежеспособности обратившегося за банкротством уже после исполнительного производства. ВТБ намерен инициировать «судебное банкротство при любых сомнениях в сведениях, указанных заемщиком в отношении своей неплатежеспособности», подчеркнули в пресс-службе банка.

Кредиторы будут пытаться бороться с преднамеренным банкротством, переводя процесс в суды, считает Людмила Лукьянова.

«Сейчас в экономике не самая лучшая ситуация, долговые центры даже крупных банков ориентированы на возвращение денег даже по некрупным долгам.

Преимущества судебной процедуры в том, что у кредиторов в ней больше возможностей бороться со злоупотреблениями, например по выводу активов», — замечает юрист.

Источник: https://www.rbc.ru/finances/01/09/2020/5f4d1df29a794771f980a4e1

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.