Банкротство физических лиц минусы для должника

Содержание

Все плюсы и минусы при банкротстве физических лиц – так ли это выгодно?

Банкротство физических лиц минусы для должника

Процедура банкротства физических лиц в России была утверждена относительно недавно, но сразу заинтересовала многих.

Должники рассматривают ее, в первую очередь, как одну из немногих возможностей избавиться от проблемной задолженности.

Но так ли это? Действительно ли эта процедура настолько выгодна, насколько кажется на первый взгляд? Чтобы понять это, нужно разобраться, какие дает банкротство плюсы и минусы?

Процедура признания финансовой несостоятельности довольно сложная и имеет массу нюансов, которые нужно знать, чтобы получить максимальную выгоду с минимальными последствиями.

Поэтому нужно досконально изучить все правовые аспекты перед тем, как проводить банкротство физических лиц. Также нужно учитывать, что могут возникнуть дополнительные расходы, причем немалые, учитывая сложное материальное положение должника.

Нужно взвесить все «за» и «против» перед тем, как подать заявление в арбитраж.

Процедура признания финансовой несостоятельности занимает немало времени, в зависимости от ситуации имеет некоторые особенности, которые могут быть выгодны для должника, а могут обернуться негативными последствиями.

Нужно ли конкретно вам как должнику банкротство физических лиц? Минусы и плюсы – понятие относительное для каждого. Но к последствиям банкротства нужно быть готовым.

Что же собой представляет процедура признания финансовой несостоятельности?

Что это такое банкротство?

Что такое банкротство физического лица 2018г.? Закон ФЗ №127, который регламентирует проведение банкротства физических лиц, был принят в 2015 году. Согласно ему, в случае ухудшения материального положения лиц, которые не могут надлежащим образом погашать задолженность, может быть инициирована процедура банкротства. Для этого должны быть соблюдены определенные условия:

  • совокупный долг должен составлять 500 тыс. рублей и больше;
  • срок просроченного долга превышает 3 месяца;
  • в отношении должника открыто исполнительное производство по взысканию задолженности (не обязательно).

Банкротство граждан инициируется по заявлению в арбитражный суд самого заемщика или конкурсного кредитора. Суд рассматривает исковое заявление, оценивает аргументы истца и принимает решение открыть личное банкротство или мотивированно отказать.

Если решение положительное, инициируется процедура признания финансовой несостоятельности, в рамках которой возможно несколько вариантов развития событий:

  • Проведение реструктуризации – должником или кредиторами подготавливается план реструктуризации. Эта процедура проводится с целью обеспечить погашение задолженности. Она заключается в изменения графика погашения, в списании части суммы долга. Проект реструктуризации одобряется на собрании кредиторов, после чего утверждается судом. После этого заемщик получает новый график платежей, который учитывает его материальное положение, размер дохода и позволяет эффективно выполнять погашение.
  • Подписание мирового соглашения с кредитором – оно может быть подписано в досудебном порядке или в ходе судебного разбирательства. Первый вариант более приемлемый, так как позволяет сэкономить время и деньги, затрачиваемые на ведение судебного спора. Мировое соглашение подразумевает внесение изменений в порядок выплаты долга, согласованный кредитором и заемщиком.
  • Реализация имущества должника – пессимистичный вариант развития событий, который запускается, если не согласован план реструктуризации или он был нарушен, а также в случае, если у заемщика нет постоянного дохода. Имущество продается, а вырученные средства направляются на погашение задолженности в порядке, предусмотренном законодательством.

Финансовый управляющий проверяет наличие имущества клиента, совершенные за последние три года сделки с движимым и недвижимым имуществом. Если должник решил сохранить имущество, продав его до банкротства или передав право собственности на него третьим лицам, сделать это не получится.

Финансовый управляющий может оспорить такие сделки. Также в случае, если будет выявлен факт мошенничества с целью сокрытия имущества при банкротстве, должника могут ждать серьезные последствия, в том числе отказ в признании финансовой несостоятельности и заведение уголовного дела.

Если у заемщика нет имущества, которое можно было бы продать, финансовый управляющий после проверки этого факта подает соответствующий отчет в судебные органы, после чего суд выносит решение аннулировать долги и признать задолженность погашенной.

Такое же решение принимается в случае, если вырученных средств от продажи имущества не хватило для погашения всех долгов – остаток списывается по решению суда.

Иногда после продажи имущества и погашения задолженности остаются лишние средства, в такой ситуации они возвращаются заемщику.

Минусы банкротства физических лиц

Есть у банкротства физических лиц минусы, притом существенные. Этим и объясняется тот факт, что в последнее время далеко не все должники идут на это.

Одна из основных проблем – неосведомленность граждан о том, как инициировать процедуру признания финансовой несостоятельности, как она проводится.

Практика показывает, что без совета грамотного юриста провести удачно банкротство очень сложно.

Также стоит обратить внимание на дороговизну банкротства. Многие считают, что достаточно заплатить госпошлину и 25 тысяч рублей вознаграждение финансовому управляющему. Но на практике расходов будет намного больше.

Во-первых, далеко не каждый финансовый управляющий готов работать за такое маленькое вознаграждение, а во-вторых – затраты могут многократно увеличиться (услуги оценщика, адвоката, оплата штрафных санкций и т.д.).

Да и оплачивать приходится минимум две процедуры с участием финуправляющего, то есть, минимальные расходы – от 75 000 рублей, с учетом стоимости публикации в «Коммерсанте» и др.

Дополнительный минус для должника – это время. Процедура может затянуться, причем довольно существенно. При этом нужно учесть, что до окончания банкротства будут действовать определенные ограничения для заемщика.

К ним относятся наложение ареста на имущество, в том числе на банковские карты и счета. Также должнику будет запрещено покидать пределы государства (не всегда).

Могут быть применены и другие меры, такие как лишение водительских прав и даже запрет на заключение брака.

Вопреки мнению многих, банкротство – это не просто списание долгов физического лица. Это еще и риск потери имущества, в том числе жилья. Поэтому перед тем, как его инициировать, следует все обдумать. Ведь ипотечная квартира, согласно законодательству РФ, может быть изъята с целью продажи для покрытия задолженности.

Еще минусы банкротства физ. лиц заключаются в его последствиях:

  • должнику на протяжении 5 лет запрещено признавать себя банкротом повторно;
  • на протяжении трех лет он не сможет занимать руководящие должности и становиться учредителем предприятий;
  • должник на протяжении 5 лет обязуется сообщать банкам при оформлении кредита факт признания себя банкротом.

У банкротства физического лица есть определенные минусы, которые нужно учитывать перед тем, как решиться на такой шаг. Но вместе с этим есть ряд неоспоримых преимуществ, которые могут склонить чашу весов в пользу банкротства.

Плюсы банкротства физических лиц

Положительными сторонами проведения процедуры являются возможность списать долги и приостановить начисление процентов по кредитам, штрафных санкций, пеней. В ряде случаев это самый лучший способ урегулировать отношения с кредиторами с максимальной выгодой для себя.
Если запущено банкротство гражданина, то:

  1. Исполнительные производства, которые были инициированы в отношении заемщика, будут прекращены. Это значит, что все действующие ограничительные меры будут сняты, снижается риск утраты имущества и появляется возможность договориться с кредиторами о реструктуризации или подписать мировое соглашение на приемлемых условиях

  2. Замораживается начисление процентов и штрафов, это значит – долг перестает расти.

  3. Появляется возможность реструктуризации. В рамках нее может быть списана часть долгов, а также пересмотрен график платежей. При этом учитываются доходы заемщика, исходя из которых и разрабатывается график платежей. Но самое главное – реструктуризация позволяет избежать необходимости принудительной продажи имущества.

  4. Кредиторы стараются давить на должника. Но процедура признания финансовой несостоятельности таит в себе определенные риски. Ведь если у заемщика нет денег и имущества, долг будет просто списан, а это – прямые убытки для банков.

    Поэтому они могут сделать шаг навстречу и заключить мировое соглашение на приемлемых для должника условиях. В этом соглашении отражаются условия урегулирования споров.

    Подписание такого документа автоматически прекращает процедуру банкротства.

  5. Продажа имущества является крайней мерой. Но даже в ней есть положительный момент – изъятию подлежит не все имущество.

    Например, предметы личной гигиены, средства заработка, домашние сельскохозяйственные животные, единственная квартира или другое жилье (если не является залогом) – это все не может быть изъято.

    Имущество выставляется на торги, где может быть продано по хорошей цене. А если вырученных средств будет больше, их вернут должнику.

  6. Если у гражданина нет имущества, все долги будут списаны.

Если рассматривать положительные и отрицательные стороны банкротства физических лиц – положительных моментов, безусловно, больше. Но они условные для должника – для одних могут быть приемлемыми, для других недопустимыми. Поэтому выгода от банкротства зависит от каждой конкретной ситуации.

Каких ждать еще последствий от статуса «банкрот»

Нужно также учитывать, что после запуска процедуры банкротства должник фактически утрачивает право на управление своим имуществом.

При совершении сделок он должен доводить информацию о них до финансового управляющего и проводить их только с его разрешения. Также человеку, имеющему статус «банкрот», в будущем получить кредит в банке будет практически невозможно.

И не только в течение 5 лет, когда заемщик обязан будет сообщать о своем статусе, но и по истечении этого срока.

Вывод – Выгода банкротства

Банкротство физических лиц в России – относительно новая практика. Законодательство в этой области нельзя назвать доскональным, некоторые его нормы могут трактоваться двояко. В некоторых ситуациях судьи опираются на уже существующую судебную практику, что может иметь негативные последствия.

Положительными сторонами проведения процедур банкротства является возможность аннулировать долги. Если скопились долги, они будут расти, как снежный ком. Поэтому эксперты рекомендуют решать вопрос как можно быстрее.

В первую очередь нужно попробовать урегулировать спор с кредитной организацией в досудебном порядке. Желание договориться с банком обязательно зачтется судом при рассмотрении заявления о начале процедуры банкротства.

Если кредитор навстречу не идет, то в этом случае нужно подавать заявление и начинать процедуру признания финансовой несостоятельности.

При этом кому выгодно банкротство физ лица? Выгодно ли это заемщику? Безусловно! При всех рисках лучшей альтернативы на сегодня не существует. Если заемщик будет уклоняться от оплаты, его долг будет только увеличиваться. Банк будет усиливать давление, долг может быть продан коллекторам, которые часто используют не совсем законные меры воздействия.

Но главное – рано или поздно спор с кредитором придется решать в суде. А практика показывает, что решение такого спора происходит чаще всего в пользу кредитора. Во-первых, его требования абсолютно законны, ведь заемщик брал деньги и должен их вернуть. А во-вторых – у банков опытные юристы с высокой квалификацией, соперничать с которыми сложно.

Поэтому банкротство – лучший выход в затруднительной финансовой ситуации.

Выгодно ли банкам банкротство? В определенном смысле да. Работа с проблемными заемщиками и дальнейшие судебные тяжбы – дело дорогостоящее и длительное, при этом есть риск того, что долг вернуть не удастся. Банкротство позволяет решить этот вопрос цивилизованно.

Пусть процесс этот не быстрый, в некоторых случаях придется идти на уступки (пересмотреть график платежей, списать штрафы), но это лучше, чем судиться с должником и быть неуверенным в результате.
Но нужно понимать, что объявить себя банкротом – это взять на себя определенные обязательства.

Если утверждена реструктуризация, нужно следовать ее плану, иначе кредиторы обратятся в суд с требованием принудительно реализовать имущество.

Суд не всегда считает аргументы должника весомыми и может отказать в проведении банкротства. Также он может отказать, если будет доказано, что должник инициировал признание финансовой несостоятельности с целью умышленно избавиться от долгов, и при этом выявлены факты сокрытия имущества.

Если заемщик больше не может платить по кредитам, признание финансовой несостоятельности – один из приемлемых вариантов выхода из ситуации.

Но чтобы эта процедура прошла без серьезных последствий с выгодой для должника, нужно знать, банкротство чем грозит, как начать процедуру, сколько это будет стоить, какие необходимо подготовить документы и т.д. Да, такая процедура, как и любая другая, имеет определенные минусы.

Но для человека, попавшего в затруднительную ситуацию, плюсов больше, а главное – банкротство позволяет решить вопрос с кредиторами и избавиться полностью от долгов.

Источник: https://probankrotov.ru/fizicheskih-lic/28-plyusy-i-minusy-dlya-dolzhnika-pri-bankrotstve.html

Минусы процедуры банкротства физического лица

Банкротство физических лиц минусы для должника

Нет сомнений, что самостоятельно решиться объявить себя банкротом нелегко. Это влияет на многие вещи: будущий кредит, репутацию и имидж.

Однако банкротство также может значительно улучшить краткосрочно качество жизни, так как звонки и письма от кредиторов прекратят поступать. В основном это сложный процесс, имеющий как преимущества, так и недостатки.

Объявление о неспособности рассчитаться с кредиторами не только давит морально, но и приносит более неприятные минусы банкротства, лишая привычных вещей и ограничивая некоторые права.

Преимущества

Интересно, если поставить банкротство физлица на весы – плюсы и минусы, что перевесит? Действительно, сейчас это вопрос актуальный, задуматься стоит. Не нужно слушать людей, которые говорят, что банкротом быть стыдно, гораздо неприятней слыть заядлым неплательщиком и должником.

На самом деле банкротство может облегчить многие финансовые обязательства, поскольку реструктуризировать задолженность можно будет в течение трех лет.

Важно понимать, чем раньше человек объявит о невозможности расплатиться с кредиторами в полном объеме, тем скорее можно будет начать восстановление своего финансового положения.

Преимущества российского банкротства заключаются в том, что такая юридическая процедура дает немедленное обеспечение должника защитой от кредиторов, то есть произойдет автоматическое «приостановление производства», что сделает кредиторов практически бессильными предпринимать действия и взимать задолженность, начислять проценты, насчитывать пеню.

Стоит помнить, что из правил всегда есть исключения. Судебные иски, которые освобождаются от автоматического приостановления, включают:

  • платежи по алиментной плате или пособие на ребенка;
  • уголовное судопроизводство; государственный аудит по налоговым обязательствам;
  • участие должников и установление отцовства.

Когда люди становятся банкротами, часть их имущества оказывается под защитой Закона и не может быть отобрана для оплаты их долгов. А именно, нельзя продать:

  • домашнюю мебель, одежду, кастрюли и сковородки;
  • обычные предметы домашнего обихода;
  • единственную жилую площадь.

Читайте так же:  Как рассчитать коэффициент банкротства

Обанкротившееся лицо может иметь надежду на списание долгов. Это возможно в том случае, если у физлица нет достаточного имущества, которое можно реализовать, чтобы удовлетворить требования кредиторов. Долги, не обеспеченные залогом, автоматически аннулируются.

Список недостатков банкротства

Минусы банкротства, безусловно, существуют, и их немалое количество, поэтому, прежде чем становиться на этот путь, стоит принять взвешенное и обдуманное решение. Несостоятельность может принести:

  1. Потерю имущества повлечет банкротство физических лиц, и это минус для должника. Несмотря на то, что должник может сохранить некоторые вещи, дорогостоящее имущество вполне вероятно будет изъято и продано, чтобы расплатиться с кредиторами. Это может определенно повлиять на физлицо или бизнес, особенно если собственность имеет высокую рыночную стоимость и потенциал для увеличения цены.
  2. Отказ в возврате налогов – неоспоримый минус процедуры банкротства для лиц, которые имеют предприятия, компании и привыкли подавать заявки на возврат налогов от местных органов власти и федеральных правительств. Подача заявления о несостоятельности физлица может иметь неприятные последствия, поскольку обанкротившиеся лица не смогут получить одобрение для возврата налогов, а это иногда крупные суммы денег.
  3. Аннулирование кредитных карт, невозможность совершать финансовые сделки, закрытие банковских счетов – минусы банкротства физических лиц. К тому же подача заявки в банк на ипотечный или любой другой кредит невозможна в течение 5 лет.
  4. При банкротстве физических лиц наступает эффект домино. Несостоятельность повлияет на многие сферы жизни человека: поменяет распределение расходов, изменит привычные жизненные условия гражданина, получившего признание банкротства, и даже отобразится на личной жизни и карьере. Некоторые компании и организации, которые ищут потенциальных сотрудников, проводят проверку данных, и чаще всего кандидаты с записями о банкротстве не попадают в черный список. Это также относится к арендодателям, потому что им придется проверять кредитную историю своих потенциальных арендаторов, а банкротство – не очень хорошая рекомендация.
  5. Временные минусы для должника – запрет на выезд из России. Такие ограничения неприятны для людей, которые привыкли отдыхать за границей и имеют необходимость в выезде по работе.
  6. Бесспорным минусом банкротства физлица является трехлетнее ограничение на возможность занимать руководящую должность в микрофинансовой организации и НПФ.
  7. Уголовное наказание в виде шестилетнего тюремного срока последует за установленным фактом фиктивного или преднамеренного банкротства.

Читайте так же:  От какой суммы банкротство физических лиц

Сколько времени займет процесс

Рассматривая банкротство физлица, его плюсы и минусы, нужно понимать, сколько времени понадобится, чтобы процесс разрешился, какие риски несет процедура и что изменится в жизни после банкротства.

Просто заявить о несостоятельности недостаточно, в судебном органе необходимо еще доказать, что у должника больше нет возможности производить оплаты по кредитам из-за финансовых проблем.

Суд может принять решение начать процедуру несостоятельности, а может решить вернуть иск физлицу. Этот период может длиться от 15 дней до 3 месяцев.

Если последует решение об удовлетворении искового заявления истца, то делами должника (управлением финансами, счетами) будет заниматься арбитражный управляющий, назначенный судом. Он станет своеобразным посредником между должником-физлицом и кредиторами.

Варианты развития событий:

  1. Заключение мирового соглашение между обанкротившимся лицом и кредиторами. У большинства кредиторов есть специальные программы помощи, которые могут помочь в погашении задолженности, – это и уменьшение суммы ежемесячных платежей, и снижение процентной ставки.
  2. Проведение реструктурирования задолженности.
  3. Продажа имущества (длительный процесс – около 6 месяцев).

Если у обанкротившегося гражданина отсутствуют средства для выплаты вознаграждения арбитражному управляющему, делопроизводство будет остановлено.

Профессиональная помощь

Если появились финансовые проблемы по невыплатам кредиторам, следует обратиться к экспертным услугам. Опытные юристы направят человека по правильному пути. Кстати, есть много экспертов консультируют бесплатно онлайн и знают, как помочь, отчаявшимся людям выбраться из долгов.

В мире нет практически ничего пропорционального, то же самое касается процедуры банкротства, с ее плюсами и минусами. Разобравшись в причине неплатежеспособности, придется сделать многие выводы и многое понять.

Оставляя свои отзывы на форумах, в статьях на сайтах, бывшие банкроты, имея за плечами печальный опыт, утверждают, что неплатежеспособность часто возникает из-за плохого управления денежными средствами, сокращения притока денег или увеличения расходов.

Читайте так же:  Банкротство и финансовая реструктуризация

Взвесив плюсы и минусы банкротства, выясняется, что любому физическому или юридическому лицу лучше избегать этой процедуры.

По отзывам обанкротившихся лиц становится понятным, что проводить профилактические меры лучше, чем прибегать к правовому статусу банкрота.

Как только человек выпутается из долгов и станет на твердую почву, нужно найти способы, чтобы правильно управлять своими доходами, суметь создать резервный денежный фонд, чтобы больше никогда не попадать в неприятности и избежать финансовой зависимости.

Вам также может понравиться

Источник: https://bankroty.su/minusy-proczedury-bankrotstva-fizicheskogo-licza/

Банкротство физических лиц: плюсы и минусы для должника, юридические ограничения, освобождение от обязательств, реструктуризация долга

Банкротство физических лиц минусы для должника

Под банкротством физических лиц понимается освобождение граждан от обязанности выплачивать долги по кредитам по решению арбитражного суда при условии, что все имущество, кроме единственного жилья, подлежит реализации для погашения долгов.

Для признания банкротом необходимо, чтобы:

  • сумма всех невыплаченных долгов составляла более 500 000 рублей;
  • срок выплат наступил более 3 месяцев назад.

Вместо продажи имущества возможна реструктуризация долга, если доход банкрота позволяет выплатить все долги в течение 3 лет.

Банкротство позволяет избавиться от долгов законно, но влечет ряд материальных и юридических проблем.

Материальные проблемы

К основным финансовым минусам банкротства относятся:

  • заморозка банковских счетов;
  • принудительная продажа почти всего имущества;
  • расходы на финансового управляющего.

Все средства, находящиеся на счетах гражданина, в отношении которого заведено дело о банкротстве, поступят на погашение претензий кредиторов – исключение составят только спецсчета, на которые поступают алименты или компенсации ущерба от третьих лиц.

Вознаграждение управляющего, занимающегося продажей имущества, также выплачивается из средств банкротящегося лица, при этом размер оплаты складывается из собственно вознаграждения в 25 000 рублей и 7% от стоимости проданного имущества (ст. 20.6 закона 127-ФЗ), и в крупных городах суммарная оплата может составлять более 100 000 рублей.

Также гражданин обязан сообщать о своем банкротстве при обращении за кредитом в течение 5 лет после завершения процедуры, что фактически означает невозможность воспользоваться финансовой помощью банков в данный период.

Правовые последствия

Помимо материальных затруднений, ст. 213.30 закона 127-ФЗ накладывает следующие юридические ограничения на гражданина, в отношении которого завершен процесс банкротства:

  • нельзя снова объявить себя банкротом в течение 5 лет;
  • 3 года нельзя регистрировать юридическое лицо и руководить им;
  • 10 лет нельзя состоять в правлении банка;
  • 5 лет нельзя руководить страховой компанией, МФО и инвестиционными фондами.

Информация о банкротстве физического лица поступает в базы данных налоговой службы, Пенсионного фонда, Росреестра и других государственных структур – при попытке регистрации фирмы будет автоматически приходить отказ.

Помимо невозможности занимать руководящие должности после завершения банкротства, трудности могут возникнуть и при трудоустройстве на должности кассиров и иных материально ответственных лиц. Политика безопасности многих банков и компаний такова, что бывшие должники часто не могут получить работу даже при отсутствии законодательных ограничений на занятие желаемых должностей.

Существенным минусом банкротства является передача права распоряжения всеми финансовыми ресурсами и недвижимостью должника финансовому управляющему, которого назначает арбитражный суд. По сути, это означает временную потерю дееспособности для гражданина, поскольку на период банкротства он не сможет самостоятельно продавать свое имущество или снимать средства со счетов – все операции может проводить только управляющий.

В процессе рассмотрения дела о банкротстве суд анализирует сделки, проведенные несостоятельным лицом в течение последних трех лет, на наличие попыток скрыть имущество или уберечь его от реализации. По итогам проверки суд может:

  • отменять подозрительные сделки по продаже квартиры, машины и т. д. даже при отсутствии реального преступного умысла у должника;
  • инициировать уголовное преследование должника по ст. 196 УК РФ за преднамеренное банкротство;
  • проверять и отменять сделки близких родственников должника.

Если на суде будет доказано, что при обращении за кредитом гражданин указывал неверные сведения о себе, то отмены части финансовых обязательств, на закрытие которых не хватило средств от продажи собственности должника, не происходит (п. 4 ст. 213.28 закона о банкротстве), то есть теряется смысл инициации процедуры банкротства, при этом отменить уже начавшуюся процедуру по заявлению гражданина нельзя.

Плюсы банкротства

К положительным сторонам банкротства физических лиц относятся:

  • возможность избавиться от неподъемных финансовых обязательств;
  • приостановление действия исполнительных документов;
  • помощь в продаже неликвидного имущества;
  • существенное уменьшение суммы долга по мировому соглашению.

Основной плюс при банкротстве: та часть долга, на погашение которой не хватило средств от проданной собственности банкрота, списывается навсегда. При завершении процедуры банкротства должник не только избавляется от необходимости выплачивать крупные суммы, но и прекращает портить кредитную историю и по прошествии лет сможет снова обращаться за финансовой помощью в банк, а наличие непогашенных кредитов в бюро кредитных историй делает невозможным предоставление новых займов.

На дату обращения в суд с заявлением о банкротстве на гражданина обычно уже заведено несколько исполнительных производств.

Инициация процедуры банкротства приостанавливает такие производства и передает право реализовывать имущество должника квалифицированному финансовому управляющему, что часто позволяет избежать злоупотреблений и непрофессионализма при описи и продаже имущества судебными приставами.

Многие граждане-должники владеют неприватизированными садовыми участками и иной недвижимостью, на которую не оформлен кадастровый паспорт и другие необходимые документы.

Самостоятельное оформление документации на подобную недвижимость и последующая ее продажа отнимает много времени и требует расходов на услуги кадастрового инженера, а при инициации процедуры банкротства данными вопросами будет заниматься финансовый управляющий.

Таким образом, должник получит возможность решить проблемы с документами на неиспользуемое имущество и закрыть долговые обязательства за счет его продажи.

Мировое соглашение как вариант банкротства позволяет списать значительную часть долгов, так как если у должника мало подходящего для продажи имущества, кредиторы нередко соглашаются на значительное уменьшение суммы размеров претензий, так как единовременный платеж часто выгоднее многомесячных выплат малых сумм по реструктуризации, особенно для частных заемщиков.

Если на время реализации имущества кто-то из кредиторов не заявит о своих претензиях, то после завершения процедуры банкротства они не будут приниматься в отношении несостоятельного лица, то есть банкротство позволяет полностью отменить часть обязательств.

При принятии решения о подаче заявления о банкротстве важно оценивать возможные юридические последствия и плюсы данной процедуры. Так, для большинства работающих граждан ограничение на занятие руководящих постов в банках и компаниях не имеет значения, и для них процедура банкротства как решение проблем с долгами является хорошим вариантом.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/bankrotstvo/fizicheskix-lic/plusy-i-minusy.html

Положительные и отрицательные последствия банкротства физического лица

Банкротство физических лиц минусы для должника

Минусы и плюсы банкротства физических лиц выражаются в долгосрочных юридических последствиях этого мероприятия. О сути самой процедуры мы писали здесь. А сейчас пойдет речь о том, чем же обернется банкротство для должника.

Из самого понятия банкротства проистекает его основное преимущество: признание несостоятельности должника. То есть у него прекращаются все кредитные обязательства. Иными словами, официально признанный банкрот больше не имеет финансовых обязательств по отношению к своим кредиторам. Его долги прощены, финансовые претензии к нему сняты.

Минусов же в этой процедуре гораздо больше. Основной из них – частичное ограничение в правах. Добавляется к нему и лишение всего ценного имущества.

Но полное списание долгов предусмотрено лишь в случае реализации имущества должника. Второй вариант – реструктуризация, при которой обслуживание долга продолжается, но на более приемлемых условиях.

Реструктуризация как замещение банкротства

При реструктуризации как такового банкротства не происходит: должник заключает мировое соглашение с кредиторами, которое:

  • утверждает новый график погашений;
  • позволяет списать часть долга (обычно, избыточно начисленные проценты, штрафы и пени за просрочку);
  • снять действующие ограничения, наложенные в рамках исполнительного производства.

Важно! В случае реструктуризации у должника, после совершения платежей по долгам, должны остаться деньги на повседневные траты. Сумма должна быть не менее прожиточного минимума, принятого в регионе.

Плюсы банкротства для физических лиц

Как уже говорилось, банкротство позволяет вздохнуть полной грудью и начать жизнь с «нуля». Кредиторы больше не смогут потребовать возврата старых долгов – они списываются. Больше не придется переживать о визитах судебных приставов – ФССП закрывает исполнительные производства, возбужденные в отношении бывшего должника.

К «плюсам» банкротства также стоит отнести запрет продолжительностью в 5 лет на оформление кредитов и займов в финансовых структурах. Это позволит избежать повторного стремительного накопления долгов.

На этом плюсы, пожалуй, заканчиваются. И начинаются недостатки, которые не всегда очевидны.

Банкротство физических лиц: минусы для должника

Рассматривать все недостатки будем по порядку, то есть по мере проявления негативных последствий для человека, который задумался о банкротстве.

1. Банкротство – это дорого

Начнем с того, что инициировать процедуру банкротства возможно лишь при условии долга в сумме не менее 500 000 руб. и просрочке по его обслуживанию не менее 1/4 года. То есть получается, что должник испытывает серьезные финансовые сложности. Но при этом ему придется:

  • нанять арбитражного управляющего – в среднем, 100-150 тыс. руб. (несмотря на минимальные 25 тыс. руб., за которые никто не хочет работать);
  • потратиться на оформление документов – не менее 10 000 руб.;
  • оплатить всевозможные госпошлины – не менее 1 000 руб.;
  • нести сопутствующие затраты – в зависимости от продолжительности банкротства, порядка 10 000 руб./мес.

Откуда у будущего банкрота возьмутся такие суммы? Вопрос риторический…

2. Банкротство – это долго

В среднем, процедура затягивается на 0,5-1 год. И это при условии, что юристы и арбитражный управляющий оказались профессионалами, и без проволочек ведут дело. Но такое случается нечасто. И процедура затягивается на неопределенный срок.

Причем в течение всего времени кредиторы будут оказывать всевозможное давление на должника. Ведь они прекрасно понимают, что имущества будущего банкрота не хватит на покрытие долгов.

3. Распродажа имущества

В случае именно банкротства (а не реструктуризации) человек лишается практически всего нажитого: недвижимого имущества, транспорта, предметов роскоши и прочих вещей не первой необходимости.

Это очень серьезное испытание, ведь человек оказывается почти ни с чем. То, что кредиторы больше ничего не смогут с него спросить, как-то не очень успокаивает. Ведь и спрашивать зачастую оказывается нечего.

4. Финансовая недееспособность

Все доходы (включая и выручку от продажи имущества) поступают в распоряжение арбитражного управляющего. Такие минусы банкротства физических лиц в 2019 году не всем «по душе», так как взрослый и дееспособный человек становится не хозяином своим деньгам и имуществу.

Даже сделки не получится заключить без разрешения управляющего, насколько выгодными бы они ни были. А арбитражным управляющим часто бывает «некогда» вникать в суть, и потому они сразу выносят отказ, который невозможно обжаловать.

5. Сомнительность сделок

Все сделки, совершенные в течение 3-х лет, предшествующих банкротству, могут подвергнуть сомнению. Особенно внимательно будут анализироваться сделки по безвозмездному переходу права собственности на дорогостоящие объекты (квартиры, машины, земельные участки и пр.).

Если сделку признают сомнительной, она будет принудительно отменена. Стороны сделки останутся с тем, с чем были до ее заключения.

6. Понижение в правах

Банкрот понижается в некоторых правах. Так, он не сможет становиться руководителем предприятия, да и вообще занимать руководящие должности в течение 3-х лет.

Кроме того, банкрот обязан уведомить кредитную организацию при попытке взять кредит о том, что был официально признан банкротом. Конечно, некоторые банки оформят заем. Но лишь на очень маленькую сумму. Правило действует в течение 5-ти лет.

Также стоит отметить, что повторно инициировать банкротство будет возможно лишь через 5 лет после того, как лицо было признано банкротом. И это несмотря на то, что все признаки банкротства будут «на лицо». Суд попросту не станет рассматривать подобное дело.

Последствия банкротства физического лица для родственников

Банкротство не обходит стороной и родственников банкрота. Причем если у самого бывшего должника в сложившейся ситуации есть хоть какие-то плюсы, то вот у его родственников сплошные «минусы».

Наибольший вред банкротство причиняет супругу (в том числе и бывшему) банкрота:

  • общее имущество принудительно продается, супругу достается лишь компенсация стоимости его доли (зачастую куда меньше рыночной цены);
  • сделки за последние 3 года (включая и раздел имущества!) могут быть оспорены, а спорное имущество возвращено с включением в общую реализационную массу.

Однако закон не запрещает супругу (бывшему супругу) банкрота выкупить имущество за счет личных средств. Но стоит вспомнить положение ст.34 СК РФ, чтобы понять: под «ударом» находятся даже доходы супруга.

Для прочих родственников риски не столь велики. В частности, подвергаются сомнению сделки по отчуждению имущества за последний год до банкротства. Близкая родня, проживающая с банкротом, лишается комфортной жизни.

Чем поможет юрист по банкротству физических лиц?

В заключение хочется отдельно сказать о юридическом сопровождении банкротства. Речь не идет о столь очевидных вещах, как помощь в сборе и заполнении документов или анализе правовых аспектов всей процедуры.

Работа юриста включает в себя и устранение возможных негативных сценариев развития событий. То есть его действия (от проверки документов до консультирования) направлены на исключение уголовного преследования будущего банкрота по таким обвинениям, как:

  • преднамеренное банкротство – ст.196 УК РФ, намеренно доведение ситуации до признаков несостоятельности;
  • фиктивное банкротство – ст.197 УК РФ, сокрытие реального финансового состояния с целью получения отсрочки по выплате долга, его списании;
  • неправомерное банкротство – ст.195 УК РФ, незаконное противодействие арбитражному управляющему, махинации с имуществом, приоритет одному из кредиторов и пр.

Источник: https://Pravda-Zakona.ru/article/plyusy-i-minusy-bankrotstva-fizicheskih-lits.html

Банкротство физических лиц — плюсы и минусы для должника и кредитора

Банкротство физических лиц минусы для должника

«Уж лучше быть банкротом, чем быть никем» – эта истина середины XVIII века не теряет своей злободневности и в наши дни. Порой рассчитаться с долгами нет никакой возможности, и человек вынужден скрываться от кредиторов, юлить и обманывать. Банкротство же даёт законные основания взять «чистый старт». Давайте подробнее рассмотрим плюсы и минусы банкротства физических лиц в 2020 году.

Что говорит закон

Глава X «Банкротство гражданина» вошла в Федеральный закон №127-ФЗ в 2015 году. До утверждения этих поправок банкротство в РФ было возможно только в отношении предприятий.

Теперь на законодательном уровне определены основания для признания физического лица банкротом. Утверждены порядок и условия принятия мер финансового оздоровления и предупреждения несостоятельности.

Прописаны процедуры, регулирующие взаимоотношения должника и кредиторов, если должник не способен в полном объёме выполнить требования кредиторов.

Возможные варианты банкротства гражданина

Банкротство физических лиц было введено в практику не для ускорения списания долгов, а для урегулирования непростых отношений между кредиторами и должником. Поэтому существует несколько вариантов развития событий.

Реструктуризация

План реструктуризации задолженности призван оздоровить финансовое положение должника и направить его усилия в русло платёжеспособности. Финансовый управляющий (ФУ) разрабатывает, собрание кредиторов одобряет, а суд утверждает новый график платежей. Соблюдая его, должник получает возможность за три года рассчитается со всеми долгами.

С этого момента останавливается начисление процентов, штрафов, неустоек. Приостанавливается работа приставов, аннулируются исполнительные листы, прекращаются отчисления из зарплаты – вводятся «финансовые каникулы». В этих условиях гражданину предстоит платить по кредитным обязательствам по утверждённому графику.

Но для этого должник обязан иметь постоянный доход, который обеспечит базу для регулярных платежей.

Мировое соглашение

Заключение мирового соглашения – вариант внесудебного прекращения обязательств по договору займа. Достичь такого исхода дела возможно благодаря переговорам и подписанию соглашения между кредиторами и должником. Этот документ включает в себя порядок и сроки исполнения долговых обязательств в денежной или иной форме, удовлетворяющие все стороны процесса.

Реализация имущества

Если реструктуризация или мировая оказываются невозможны или неэффективны, должник признаётся банкротом. Его имущество распродаётся на торгах с целью возврата долгов кредиторам. Долговые требования, оставшиеся без удовлетворения по причине недостаточности реализуемого имущества гражданина, признаются судом погашенными.

Чем чреваты попытки обмануть кредиторов

Если после начала процедуры у суда возникнут подозрения, а затем подтвердится факт преднамеренного банкротства, сомнительные сделки будут оспорены и аннулированы в пользу кредиторов. Если сумма махинаций не превысит 1,5 млн рублей, на физическое лицо будет наложен штраф до 3000 рублей. Если же сумма мошеннических сделок перешагнёт за 1,5 млн, фиктивному банкроту грозит срок до 6 лет.

Риски и выгоды

В идеале процедура банкротства физлица призвана урегулировать финансовые претензии кредиторов и избавить неплатёжеспособного заёмщика от долгового бремени. Однако этот механизм в России пока недостаточно отработан и потому связан для должника с определёнными рисками. Рассмотрим некоторые из них.

  • Траты на оплату юридической помощи и работы финансового управляющего могут оказаться гораздо выше заявленных ранее. Управляющие нередко отказываются работать за минимально установленную плату в 25000 рублей и запрашивают больший гонорар.
  • Распродажа имущества на торгах может пройти ниже рыночной стоимости.
  • Подозрения суда в преднамеренном банкротстве или попытках скрыть доход от кредиторов чреваты уголовным наказанием.
  • Крупные сделки, проведённые должником за последние три года, могут быть аннулированы.>
  • Процесс банкротства может затянуться по времени в связи с накоплением проблем и долгов. А это увеличит и без того немалые расходы на саму процедуру.

Впрочем, возможность объявить себя несостоятельным должником имеет неоспоримые выгоды для отчаявшихся расплатиться с долгами.

  • C начала процедуры банкротства сумма долговых обязательств замораживается.
  • Прекращается начисление неустоек, пеней и штрафов.
  • Приостанавливаются решения суда об аресте имущества.
  • Коллекторы оставляют должника в покое, поскольку любое общение с кредиторами и их представителями осуществляется только через ФУ.
  • В случае признания банкротства гражданин полностью освобождается от долгов и получает fresh start.

Мифы о банкротстве физических лиц

Статус несостоятельного должника пока мало популярен в России. По данным Федресурса, лишь 2,1% россиян воспользовалась этой возможностью в первом квартале 2020 года.

Можно предположить, что непопулярность самой процедуры связана, в частности, с мифами о последствиях банкротства, бытующими в обществе и распространяемыми в информационном поле.

Напомним и постараемся развенчать самые популярные из них.

Миф №1. Заберут единственное жильё

На самом деле до сих пор не приняты поправки в закон, ограничивающие неприкосновенность единственной жилплощади нормой 18 м2 на одного члена семьи. Поэтому в настоящий момент на реализацию в счёт погашения долга невозможно выставить ни комнату в коммуналке площадью 17 м2, ни роскошный дом в несколько этажей. При условии, что и то и другой – единственное жильё.

Миф №2. Должнику по кредитам банкротство не поможет

На самом деле закон «О несостоятельности (банкротстве)» стоит на защите интересов должника. Крупные банки пытаются сегодня создать практику сохранения долга по кредиту на обанкротившемся заёмщике. Однако Верховный Суд остаётся на стороне неплатёжеспособного гражданина. Примечательно, что с 2018 по 2020 годы долги физлиц, признанных банкротами, были списаны в 98% случаев.

Источник: https://bankrotof.net/bankrotstvo-fizicheskih-lits/plyusy-i-minusy/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.