Банкротство физических лиц минусы

Содержание

Минусы банкротства физических лиц: последствия для банкрота

Банкротство физических лиц минусы

Минусы банкротства физических лиц наглядно показывают необходимость очень внимательного подхода к принятию решения о начале этой процедуры. Преимуществ много, главная – возможность навсегда разрубить узел накопившихся финансовых проблем. Но много и недостатков, включая и такие, которые проявляют себя позже, в виде негативных последствий личного банкротства.

Неоднозначность процедуры банкротства, по крайней мере в том виде, в котором она существует сейчас, легко прослеживается по статистическим данным.

На фоне очень большого количества физических лиц и индивидуальных предпринимателей, чье финансовое положение подпадает под признаки банкротства, проходить процедуру решаются единицы.

Не демонстрируют заинтересованности в инициировании судебного процесса о несостоятельности должника и кредиторы, даже банковская сфера, где сосредоточены, пожалуй, главные обязательства граждан-должников.

Рассматривать плюсы и минусы банкротства физических лиц целесообразно начать с недостатков процедуры. К сожалению, их пока больше, чем преимуществ. Но что особенно важно, очень много скрытых минусов, о существовании которых многие должники узнают только лишь по ходу процесса.

Закон

Нормативно-правовую базу, регулирующую вопросы, связанные с банкротством, составляет ФЗ №127 от 2002 года.

Закон включает в себя положения о признании несостоятельности:

  • юридических и физических лиц;
  • предпринимателей;
  • кредитных организаций.

Более того, закон устанавливает стадии процедуры, их сроки и особенности.

Во внимание при рассмотрении подобных дел принимается также судебная практика и отдельные нормы ГК РФ, УК РФ и АПК РФ.

Цели и задачи процедуры

«Банкротство – это ликвидация предприятия» – такое ошибочное мнение можно часто услышать среди граждан, неосведомленных о том, что эти процедуры отличаются друг от друга.

Одно из отличий заключается в постановке различных задач.

Так, признание несостоятельности предприятия проводится в следующих целях:

  1. Защитить юридическое лицо или физ. лицо, которое оказалось в сложной материальной ситуации. Защита сводится к восстановлению платежной способности субъекта экономических отношений, возврат на рынок.
  2. Погасить обязательства перед кредиторами в порядке очереди, время исполнения которых уже наступило.
  3. Если восстановить платежную способность компании не удалось, то проводиться ликвидация с задолженностями.

Кто может объявить себя несостоятельным

Объявить о введении процедуры несостоятельности могут не только юридические лица или органы, имеющие соответствующие полномочия (например, налоговая служба), но и сам должник самостоятельно.

Для этого необходимо подать заявления на рассмотрение в арбитражный суд.

Важно, что объявить себя банкротом можно только при наличии невыполненных обязательств перед кредиторами, а также, если недостаточно работать в привычном режиме для возмещения долгов.

Обращение в суд с заявлением о признании несостоятельности лично должником является не только правом, но и его обязанностью.

Юридическое лицо может объявить себя банкротом только при наличии следующих признаков:
  1. Размер долга перед одним или несколькими кредиторами вместе составляет больше ста тысяч рублей.
  2. Время выплат просрочено более чем на три месяца.

Физическое лицо может подать заявление о признании несостоятельности в отношении себя только при совокупности таких признаков:

  1. Сумма задолженности, скопившейся перед кредиторами, равна более 10 тысяч рублей.
  2. Срок осуществления выплат пропущен более, чем на три месяца.

Инициация процедуры банкротства в отношении кредитных организаций возможна только после отзыва соответствующей лицензии.

Направить запрос на отзыв могут непосредственно сами банки.

Минусы банкротства физических лиц

Есть у банкротства физических лиц минусы, притом существенные. Этим и объясняется тот факт, что в последнее время далеко не все должники идут на это.

Одна из основных проблем – неосведомленность граждан о том, как инициировать процедуру признания финансовой несостоятельности, как она проводится.

Практика показывает, что без совета грамотного юриста провести удачно банкротство очень сложно.

Также стоит обратить внимание на дороговизну банкротства. Многие считают, что достаточно заплатить госпошлину и 25 тысяч рублей вознаграждение финансовому управляющему. Но на практике расходов будет намного больше.

Во-первых, далеко не каждый финансовый управляющий готов работать за такое маленькое вознаграждение, а во-вторых – затраты могут многократно увеличиться (услуги оценщика, адвоката, оплата штрафных санкций и т.д.).

Да и оплачивать приходится минимум две процедуры с участием финуправляющего, то есть, минимальные расходы – от 75 000 рублей, с учетом стоимости публикации в «Коммерсанте» и др.

Дополнительный минус для должника – это время. Процедура может затянуться, причем довольно существенно. При этом нужно учесть, что до окончания банкротства будут действовать определенные ограничения для заемщика.

К ним относятся наложение ареста на имущество, в том числе на банковские карты и счета. Также должнику будет запрещено покидать пределы государства (не всегда).

Могут быть применены и другие меры, такие как лишение водительских прав и даже запрет на заключение брака.

Вопреки мнению многих, банкротство – это не просто списание долгов физического лица. Это еще и риск потери имущества, в том числе жилья. Поэтому перед тем, как его инициировать, следует все обдумать. Ведь ипотечная квартира, согласно законодательству РФ, может быть изъята с целью продажи для покрытия задолженности.

Еще минусы банкротства физ. лиц заключаются в его последствиях:

  • должнику на протяжении 5 лет запрещено признавать себя банкротом повторно;
  • на протяжении трех лет он не сможет занимать руководящие должности и становиться учредителем предприятий;
  • должник на протяжении 5 лет обязуется сообщать банкам при оформлении кредита факт признания себя банкротом.

У банкротства физического лица есть определенные минусы, которые нужно учитывать перед тем, как решиться на такой шаг. Но вместе с этим есть ряд неоспоримых преимуществ, которые могут склонить чашу весов в пользу банкротства.

Риски и выгода

Выгода для участников экономических отношений, проходящих банкротство, может быть связана с подписанием мирового соглашения. Нередко на его основании списывается часть задолженности или изменяются условия предоставления средств.

Что касается рисков, то они связаны с материальным состоянием предприятия или физического лица, поскольку проведения конкурсного производства – отчуждения имущества, избежать удается редко.

Подводные камни банкротства физических лиц

К подводным камням несостоятельности физлиц можно отнести размер расходов, которые потребуется произвести при осуществлении процедуры. Не все они лежат на поверхности. Итак, придется заплатить:

Источник: https://pravobez.ru/articles/minusy-bankrotstva-fizicheskih-lic-posledstviya-dlya-bankrota.html

В чем преимущества и недостатки банкротства для физических лиц – пояснения

Банкротство физических лиц минусы

Банкротство граждан (физлиц) осуществляется в соответствии со статьями ФЗ РФ №127-ФЗ «О несостоятельности» и ГК РФ. Если действия банкрота нарушают закон, что процедура рассматривается с применением статей УК РФ.

На первый взгляд процесс признания граждан несостоятельными кажется простым и понятным. Но банкротство физических лиц, плюсы и минусы, которого будут рассмотрены далее, имеет массу нюансов.

Знание их поможет должнику выйти из ситуации с наименьшими потерями.

Как проходит процедура банкротства физических лиц?

Для признания должника банкротом, он обязан подать иск в Арбитражный суд.

Главные условия принятия его:

  • соблюдение установленных норм и правил составления заявления;
  • наличие у потенциального банкрота реальных оснований для подачи иска (сумма долга свыше 500 тыс. рублей, нарушение сроков оплаты в течение 3 месяцев подряд).

Как только иск принимают к рассмотрению, должник обязан известить об этом всех кредиторов и заинтересованных лиц. Оповещение происходит при использовании официальных источников информации, одним из которых является газета «Коммерсант».

Важно! Закон гласит, что должник, испытывающий трудности финансового характера обязан самостоятельно заявить об этом посредством подачи иска о банкротстве. Но если он этого не делает, то заявление принимают от кредиторов, собрания кредиторов или уполномоченных органов.

Должники – физические лица проходят не через все процедуры банкротства, предусмотренные для юрлиц. Так, в отношении должников обычно не применяется процедура наблюдения или оздоровления.

Если денег действительно нет, то суд переходит непосредственно к конкурсному производству, целью которого является продажа имущества заемщика с последующей передачей вырученных средств кредиторам, согласно реестру и установленной судом очередности.

Физические лица отвечают по долгам личным имуществом, которое на время проведения судебных слушаний и принятия решения по делу арестовывается и передается в ведение арбитражного или внешнего управляющего. Услуги этого должностного лица платные, стоимость изымается из суммы, вырученной после продажи собственности заемщика.

Процесс признания физлица банкротом выглядит следующим образом:

  • подача заявления в Арбитраж;
  • вынесение определения о принятии иска;
  • назначение внешнего управляющего;
  • опись имущества должника и включение его в конкурсную массу;
  • составление реестра кредиторов;
  • конкурсное производство, включающее проведение аукциона и расчет с долгами перед кредиторами;
  • получение должником официального статуса банкрота.

В результате банкротства физлицо может освободиться от оплаты долгов (происходит при отсутствии у него собственности и средств для покрытия выставленных кредиторами претензий) или же расстаться со всеми, принадлежащими ему ценностями (исключение – единственное жилье).

Чтобы избежать последнего варианта развития событий, некоторые должники просят суд и кредиторов о реструктуризации долга. Если просьбу удовлетворяют, должник получает шанс на отсрочку по выплатам, сроком на 3 года.

В чем преимущества, какие могут быть негативные последствия банкротства для гражданина, риски и выгода

В банкротстве физических лиц, каждый должник найдет свои плюсы и минусы.

К положительным сторонам рассматриваемого процесса принято относить:

  • освобождение от долов и обязательств (после распродажи имущества, должника перестанут беспокоить разгневанные кредиторы);
  • возможность не платить по долгам (если денег нет, то после признания должника банкротом, все долги списываются).

К сожалению, недостатков у банкротства физ. лиц куда больше.

Минусы банкротства – это:

  1. Дороговизна. Если у должника имеется долг в 500 тыс. рублей, то это еще не значит, что эту же сумму он будет обязан выплатить в конце процедуры признания его несостоятельности. Должнику потребуется оплатить услуги внешнего управляющего (официально – 25 тыс. рублей), экспертизы (если потребуется), услуги предприятия, проводящего оценку имущества, а также адвоката, если таковой потребуется. Кроме того, обязательна к уплате государственная пошлины, возможны и другие издержки.
  2. Запрет на повторное обращение в суд с целью банкротства. Запрет действует в течение 5 лет. Если в этот период физлицо возьмет новый кредит и не сможет вернуть его в полной мере, то обанкротиться он не сможет.
  3. Необходимость обозначения факта несостоятельности в официальных бумагах. Оформляя кредит или беря в долг поз залог имущества у другого физлица, бывший банкрот обязан указать о том, что он был признан несостоятельным. Финансовая репутация его, так же, как и степень доверия, снижаются. Узнав о банкротстве, лицо, выдающее деньги в долг, может отказать в этой услуге.

В течение трех лет со дня вынесения определения суда о несостоятельности, физлицо не имеет права занимать руководящие посты. Это означает, что по карьерной лестнице его продвижение ограничивается.

Если у гражданина имеется жилье, оформленное в ипотеку, то его отнимают, даже при отсутствии у физлица иной собственности. Суд может пересмотреть правомерность заключенных должником сделок, даже при условии вступления в права новых владельцев недвижимости.

Какая ответственность может быть за умышленное или фиктивное банкротство?

Не все должники подают иск о банкротстве, действительно не обладая средствами для возвращения кредита или займа.

Иногда банкротство используется с противозаконными целями.

Так, должник может спланировать его заранее, предварительно избавившись от имущества и этим вынудив суд списать числящийся за ним долг.

Если подобное выявляется в процессе судебных слушаний, то дело о несостоятельности прекращают. Против должника начинают расследование по статьям административного и уголовного кодекса. За уклонение от уплаты налогов и долгов по кредитам посредством возбуждения умышленного или фиктивного банкротства физ. лицо может получить вполне реальный тюремный срок

Можно ли отменить начатый процесс по признанию банкротом?

Любая из стадий банкротства физ. лица может быть отменена, а сам процесс прекращен.

Это происходит, если:

  • должник и кредитор пришли к мирному соглашению;
  • суд счел банкротство фиктивным или умышленным;
  • были обнаружены факты, свидетельствующие о завышении должником сумы задолженности, или же она была изменена непосредственно в ходе банкротства;
  • начата процедура реструктуризации долга (договор о кредитовании пересматривают, сроки и размер ежемесячных выплат изменяют, банкроту предоставляют кредитные каникулы).

Приостановить или отменить процесс о признании должника несостоятельным можно вплоть до назначения даты торгов и даже до их проведения. Если кредитор соглашается на реструктуризацию или сделку, то достаточно подать об этом в суд соответствующее заявление. Начатые процедуры банкротства приостанавливают или отменяют.

Банкротство физ. лиц – сложная и дорогостоящая процедура. Некоторым банкротам для оплаты услуг юристов и внешнего управляющего приходится брать дополнительные заемные средства. Это не запрещено, но выдать деньги согласиться не каждый банк.

Планируя самостоятельно разобраться со всеми возникающими в ходе рассмотрения дела о несостоятельности, процедурами, физ.лицу придется приложить немало усилий. В выигрыше оказываются только те граждане, у которых действительно нет средств для погашения долга. В этом случае, он списывается и все претензии между должником и кредитором считаются улаженными.

Источник: https://bankrotstvo-fiz-lits.ru/fizicheskih-lits/bankrotstvo-fiziceskih-lic-plusy-i-minusy-i-plusy.html

Минусы и плюсы банкротства физ. лица, чем хорошо и чем плохо банкротство

Банкротство физических лиц минусы

Банкротство физических лиц открыло простым гражданам возможность законным путем полностью избавиться от долгов, которые они не в состоянии выплачивать. Закон действует с 01.10.2015. В нем есть плюсы и минусы, однако главное — снятие кредитного бремени и урегулирование отношений с кредиторами.

После признания несостоятельности должник получает возможность начать жизнь с чистого листа. Однако, банкротство не означает простое списание долгов, вам придется отвечать перед кредиторами собственным имуществом.

Существует три сценария, которыми может воспользоваться гражданин — реструктуризация, реализация имущества, мировое соглашение.

Первым после инициации процедуры банкротства идет процесс реструктуризации долга. Он возможен только в ом случае, если у должника есть постоянный доход. Ему предоставляется возможность вернуть долг согласно новому, смягченному графику платежей.

Вы хотели бы списать все свои долги?

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.

Отправить заявку

Должник сам предлагает план реструктуризации. Его оценивает финансовый управляющий и либо одобряет, либо нет. Кредиторы могут предложить свои сценарии, решение остается за ФУ. Реструктуризация (погашение долга или возврат в нормальный график выплат) длится до 3 лет.

Плюсы реструктуризации: сохранение имущества должника, снижение сумм ежемесячного платежа.

Минус процедуры — возможное увеличение переплаты по имеющимся обязательствам. Однако она не может превысить 7% — размер компенсации для финансового управляющего. Чтобы воспользоваться этой возможностью, надо иметь «белый» доход или доказать наличие дополнительных источников. Особенность этого сценария: делать реструктуризацию можно только 1 раз в 8 лет.

Полностью освободиться от всех долгов, не продолжая ежемесячные платежи, позволяет реализация имущества. Этот этап банкротства следует после реструктуризации. Если у должника нет постоянного дохода, он может ходатайствовать о пропуске первого этапа и сразу после инициации банкротства перейти к реализации имущества. Это выгодно, если у вас нет ничего, кроме единственного жилья.

Минус реализации: Если ваша квартира приобретена в ипотеку, то она будет включена в конкурсную массу при реализации имущества должника.

Реализации имущества назначается финансовым управляющим. Он принимает такое решение, если реструктуризация долга не дала желаемого результата или доход должника недостаточен для погашения долгов.

Сценарий включает поиск и оценку имущества, формирование конкурсной массы, затем организацию и проведение торгов.
Каждый этап реализации имущества может потребовать погашения текущих расходов. Сюда входит обязательное оповещение кредиторов, проведение независимой оценки недвижимости и других активов, оплата организации торгов.

Плюсы реализации: Отсутствие у должника имущества, которое можно продать, не отменяет возможности полного списания долгов.

Заключение мирового соглашения не является обязательным этапом процедуры банкротства. Оно может быть осуществлено по инициативе должника, если ему удается убедить кредиторов в своих возможностях погасить долги на более мягких условиях.

Мировое соглашение может быть достигнуто поле подачи заявления о несостоятельности, но до начала этапа реструктуризации или реализации имущества.

При составлении договора о мировом соглашении особенно важно участие юриста, защищающего интересы должника. Именно он может найти аргументы, способные убедить кредитором отказаться от немедленного истребования полного погашения долгов.

В банкротстве физических лиц плюсов гораздо больше, чем минусов. Они особенно значимы, если у гражданина действительно нет ценного имущества, но накопились крупные долги (от 300 000 рублей до 1,5 млн.).

Вы хотели бы списать все свои долги?

Плюсы банкротства:

  • с момента подачи заявления останавливается увеличение долга, не накапливаются пени и проценты;
  • кредиторы больше не могут ничего требовать у должника — они общаются только с финансовым управляющим;
  • исполнительное производство в отношении должника прекращается;
  • снимается запрет на выезд за границу;
  • после завершения процедуры полностью гасятся все долги, даже суммы, вырученной на торгах, оказалось недостаточно.

Согласно статье № 446 нельзя погасить долги, продав единственное жилье должника. Квартира, где вы проживаете с семьей, находится под защитой закона, если она не находится в залоге у банка.

Погасить долги, ничем не поступившись, невозможно. Одна из серьезных опасностей банкротства – наказание за предоставление недостоверных сведений или попытку скрыть источники дохода. Финансовый управляющий обязательно найдет скрытые активы, тогда возможна наступление административной, а в особенно сложных случаях — уголовной ответственности.

При открытии спрятанных средств больше полутора миллионов следует наложение крупного штрафа.

Кроме этого, в процессе банкротства есть ряд минусов:

  • ФУ имеет право отмены для сделок, совершенных менее 3 лет назад (продажа имущества, дарение);
  • обнаруженное имущество, за исключением личных вещей и бытовых принадлежностей, а также инструментов для работы, будет продано;
  • во время прохождения процедуры банкротства вы не сможете взять новый кредит в банке;
  • после признания несостоятельности надо сообщать об этом факте кредитным организациям, в которые вы обращаетесь;
  • 2 года недопустимо занимать руководящие должности;
  • вашими доходами полностью распоряжается ФУ, он выделяет средства для обеспечения насущных нужд вам и вашей семье.

Большинство минусов обусловлено самим характером банкротства. Это — неизбежные ограничения, необходимые для совершения процедуры.

Судебные дела о банкротстве содержат множество нюансов, которые может упустить неподготовленный человек. Провести процедуру максимально выгодно для должника способен только опытный юрист, знакомый с судебной практикой по этому вопросу. Кредиторы способны воспользоваться вашим незнанием законов в свою пользу.

Если суд откажет в признании гражданина банкротом (а это возможно, такие случаи бывали), то понесенные судебные издержки окажутся напрасными. Это минимум 25 000 рублей, которые необходимо внести на депозит суда при инициации процедуры несостоятельности гражданина. Они идут на оплату труда финансового управляющего. Процедура банкротства без его участия невозможна.

В интересах должника — заручиться его поддержкой. Предложить кандидатуру может сам инициатор банкротства.

Финансовым управляющим может быть только член СРО, одобренный судом. Чтобы правильно подготовить документы и убедить ФУ в своей добросовестности, нужна помощь опытного юриста. Он подскажет, стоит ли проходить реструктуризацию или стоит сразу от нее отказаться. Будет ли выгодно заключение мирового соглашения. Как уменьшить сумму выплат и добиться списания пени и штрафов.

Для физического лица, находящегося в стесненных материальных обстоятельствах, внесение даже необходимых 25 000 рублей может оказаться сложной задачей. Таким должникам невыгодно тратиться на процедуру банкротства и ждать решения в течение 1-1,5 лет. Им проще договариваться с кредиторами и бесконечно затягивать переговоры. Для таких людей разработана упрощенная процедура банкротства.

Вы хотели бы списать все свои долги?

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.

Отправить заявку

Она имеет следующие особенности:

  • рассчитана на тех, у кого нет постоянного дохода или он близок к прожиточному минимуму;
  • рассчитана на сокращенный срок рассмотрения — до 4 месяцев;
  • освобождает от необходимости проводить собрание кредиторов, снимает необходимость электронных торгов;
  • снижает количество судебных заседаний;
  • должник может сам заняться продажей своего имущества для погашения долга с использованием любых рыночных механизмов;
  • разрешает избежать участия финансового управляющего и сэкономить на оплате его труда.

К минусам упрощенного банкротства можно отнести низкую максимальную сумму долга — менее 700 000 рублей. У должника не может быть больше 10 кредиторов. Они должны согласиться на применение упрощенной процедуры. Ваш доход не должен превышать 3 прожиточных минимума на одного члена семьи.

В ситуации накопившихся долгов банкротство — оптимальный выход из положения, если ваши доходы упали. Однако это длительный процесс, который потребует от вас максимальной концентрации. Процедура применяется для физических лиц 1,5 лет , не все процессы отработаны, многие моменты вызывают вопросы. Часть положений закона допускает разные варианты трактования.

Справиться с банкротством самостоятельно — сложная задача. Если вы допустите ошибку, вам могут отказать в признании несостоятельности, тогда вы снова окажетесь перед необходимостью разбираться с кредиторами и платить по долгам. Помощь опытного юриста по банкротству в этой ситуации неоценима.

Источник: https://bankirro.ru/stati/plyusy-i-minusy-bankrotstva-fizicheskih-lits/

Плюсы и минусы банкротства физических лиц – процедуры и последствия для гражданина в 2020 году

Банкротство физических лиц минусы

Сегодня много людей берут кредиты, это удобный способ поправить финансовое положение, произвести дорогостоящую покупку, отправиться в отпуск по заграничной туристической путёвке и пр. Но иногда выплатить сумму долга нет возможности: вследствие ухудшения здоровья, потери работы или другой какой-либо непредвиденной ситуации.

В этих случаях по отношению к физическому лицу может быть применена процедура банкротства.

Банкротством называют установленный и юридически признанный судом факт неплатежеспособности должника. Иногда только такой шаг помогает освободиться от пут долговых обязательств и претензий кредиторов.

Цель банкротства – не механическое списание финансовых обязательств, а в первую очередь, – удовлетворение требований кредиторов. Происходит это обычно за счёт реализации имущества должника или реструктуризации суммы долга.

Законодательство не исключает и подписание мирового соглашения между сторонами, если такового удаётся добиться.

Реструктуризация долга

Её применяют при нескольких обязательных условиях:

  • если у должника имеется постоянный источник дохода;
  • у него отсутствует судимость за преступления экономического характера;
  • нет просрочек и задолженностей по текущим платежам, в том числе, и по уплате алиментов.

Перед началом процедуры составляется план реструктуризации. Он должен быть одобрен на собрании кредиторов и обязательно утверждён в судебном порядке.

Обычно под реструктуризацией долга подразумевается изменённый график погашения имеющихся долгов. Могут быть несколько смягчены условия:

  • увеличены сроки погашения задолженности;
  • снижена ставка по процентам;
  • уменьшена общая сумма долга, если кредиторы на это согласны.

После признания физического лица банкротом ему уже нельзя начислять пени и штрафы, ему может быть введён временный запрет на платежи обязательного характера (правда, это не касается алиментов).

Если кредиты обеспечены каким-либо залогом, долги погашаются за счёт продажи залогового имущества. Это относится, в первую очередь, к автокредиту и ипотеке.

Если после полного выполнения плана по реструктуризации все долги окажутся погашенными, должник не признаётся банкротом. Но в течение последующих пяти лет он будет обязан извещать об этой процедуре при взятии нового кредита.

Реализация имущества

В случае невыполнения плана реструктуризации или невозможности его утверждения может быть введена процедура реализации имущества должника. Соответствующие сделки будет выполнять финансовый управляющий. Однако есть перечень имущества, которое подобным образом реализовывать нельзя. Не подлежит реализации следующее имущество:

  • жильё гражданина и его семьи, если оно – единственное и не является ипотечным;
  • продукты питания и одежды, могут реализоваться только предметы роскоши, признанные судом таковыми;
  • имущество для осуществления профессиональной деятельности;
  • семенной материал для приусадебного или дачного участка;
  • домашние животные и птицы;
  • топливо для обогрева жилья в холодное время года;
  • у должника-инвалида нельзя реализовывать транспортное средство и другие приспособления для жизнедеятельности;
  • награды, памятные знаки, призы;
  • материнский капитал и другие социальные выплаты.

Если в распоряжении должника имеются наличные денежные средства, они могут быть использованы для погашения долга, но в размере не ниже прожиточного минимума.

После завершения этой процедуры гражданин официально признаётся свободным от долговых обязательств, кроме задолженностей за оплату коммунальных услуг. Долги, о которых не было заявлено кредиторами до окончания процедуры, тоже таковыми уже не признаются.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Процедура банкротства в затруднительной финансовой ситуации имеет свои преимущества:

  • долговые обязательства становятся упорядоченными;
  • осуществляется защита от претензий коллекторов;
  • процедуру банкротства можно осуществить и после смерти должника, чтобы избавить от бремени долгов наследников.

Есть и негативные моменты:

  • ограничения в сделках с имуществом;
  • как правило, во время производства по делу о банкротстве должник не имеет права выезжать за границу;
  • деньгами на банковских счетах будет распоряжаться финансовый управляющий;
  • повторно зарегистрировать ИП, если оно было, можно только через 3 года.

Все судебные расходы по делу о банкротстве оплачивает только должник. Это касается и оплаты услуг финансового управляющего или кадастрового инженера.

Последствия процедуры банкротства

О некоторых негативных последствиях уже было сказано выше. Могут возникнуть и другие неприятности:

  • банкрот не только не может распоряжаться своими финансовыми счетами, он ещё и не вправе регистрировать новую собственность;
  • он не может быть поручителем при любых финансовых сделках;
  • не имеет права осуществлять сделки дороже 50 000 рублей.

Нельзя будет и взять новый кредит без уведомления банка о том, что вы уже были признаны банкротом.

Однако у процедуры банкротства юридического лица есть и свои плюсы:

  • долг фиксируется и больше не растёт;
  • после окончания процедуры оставшийся долг списывается;
  • перестают беспокоить коллекторы;
  • никто не может отобрать единственное жильё кредитора.

Есть, правда, и возможные скрытые последствия:

  • может быть выявлено, что должник брал кредиты, уже заранее не собираясь их возвращать;
  • иногда «всплывает» собственность за границей, которую кандидат в банкроты пытался скрыть.

Есть ещё деликатный момент. Во время проведения процедуры банкротства физического лица это лицо может получить наследство. И чтобы его не тратить на погашение долгов, в некоторых случаях наследство переоформляется на родственников. Финансовый управляющий вправе признать такое переоформление недействительным.

Закон о несостоятельности

Закон о несостоятельности и банкротстве физических лиц был принят в 2015 году. Он явно идёт навстречу тем, для кого долговое бремя становится непосильным.

Однако списание долгов невозможно в следующих случаях:

  • если информация о материальном положении должника не соответствует действительности;
  • при невыполнении банкротом взятых на себя обязательств;
  • не списывается вред причинения здоровью;
  • не упраздняются алименты;
  • списывание не произойдёт при обнаружении фиктивных сделок.

Инициировать процедуру банкротства можно самостоятельно. Вправе это сделать и кредитор.

Помощь юриста при банкротстве

Сразу следует определиться, что финансовый управляющий и адвокат, участвующий в деле на стороне должника, преследуют разные цели. ФУ интересы должника волнуют мало, ему нужно грамотно провести необходимые финансовые операции.

Юрист же полностью стоит на стороне предполагаемого банкрота. Особенно его участие будет полезным, если инициатором процедуры возникает банк. Он не только поможет грамотно составить соответствующие бумаги, но выполнит и другие необходимые действия:

  • оценит выгодность процедуры;
  • вычислит вероятность положительного решения;
  • внимательно рассмотрит все частные обстоятельства.

И главное – он целиком и полностью будет на стороне должника.

Условия банкротства

Для начала процедуры необходим ряд условий:

  • сумма всех долгов превышает оценочную стоимость должника;
  • есть постановление службы судебных приставов о приостановлении взыскания долга в связи с отсутствием подлежащего реализации имущества должника;
  • должник не имеет возможности платить по финансовым счетам;
  • дохода должника недостаточно, чтобы выплачивать хотя бы десятую часть кредита.

Формально отправная сумма задолженностей должника должна превысить 500 тысяч рублей, тогда банкротство – практически неизбежный и единственный способ решения проблемы.

Как самостоятельно признать себя банкротом

Для начала нужно подать в арбитраж заявление с перечнем необходимых документов:

  • персональные данные;
  • полный перечень кредитных организаций, которым заявитель в настоящее время должен;
  • данные о наличии имущества, которые можно реализовать;
  • наименование учреждения, которое предоставит ФУ.

Самостоятельные действия без помощи юриста обойдутся дешевле. Но разбирательства могут затянуться из-за сбора необходимых бумаг и документов, которые опытный юрист предоставил бы гораздо быстрее и юридически грамотнее.

Сценарии банкротства

Здесь возможны три основных варианта:

  • признание должника банкротом;
  • признание заявления о банкротстве необоснованным, поскольку у должника есть имущественная возможность выплатить долг;
  • подписание мирового соглашения.

Последний сценарий – самый короткий и не затратный.

Мировое соглашение

На любой стадии рассмотрения дела о банкротстве физического лица кредиторы и сам должник могут заключить мировое соглашение. В нём будет предусмотрен график погашения долга, его сумма и время внесения денежных платежей.

Если соглашение достигнуто, процедура банкротства физического лица прекращается. Но если должник не будет выполнять взятые на себя обязательства, суд вправе будет признать его банкротом со всеми вытекающими обстоятельствами, вплоть до реализации имущества.

Источник: https://zayman.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lic/plyusy-i-minusy-bankrotstva-fizicheskih-lits

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.