Банкротство физических лиц судебная практика

Содержание

Банкротство физических лиц: судебная практика

Банкротство физических лиц судебная практика

Брать кредиты давно стало обычным делом для россиян, но иногда обстоятельства оборачиваются так, что выплачивать кредит нечем, и начинается образовываться долговая яма.

Причин много и у всех они разные: увольнение с работы, болезнь близкого человека, семейный кризис – все это может привести к проблемам с выплатой кредитов.

И порой единственным разумным выходом из ситуации является признание финансовой несостоятельности через суд.

Поскольку в большинстве случаев банкротство осуществляется через реализацию имущества, то основной проблемой становится потеря собственности и денежных средств, которые будут отобраны у должника в пользу кредиторов.

Но далеко не все имущество и деньги могут быть отобраны у должников в процессе банкротства физлица.

Более того, должник может получать зарплату в прежнем виде весь период, пока продлится процедура! О чем умалчивают законодатели? Как признать себя банкротом, и при этом сохранить все имущество? Что показала практика за 2020 год? Разберемся ниже.

Банкротство физлиц: особенности законодательства

Еще с 1 октября 2015 года благодаря принятию ФЗ о банкротстве физлиц простые граждане получили возможность признавать свою финансовую несостоятельность через Арбитражный суд.

В первые годы личное банкротство явно не пользовалось популярностью среди простых людей, поэтому законодатели приняли ряд изменений, которые должны были вызвать интерес к процедуре официального установления финансовой несостоятельности для физлиц, и решить некоторые нюансы.

В частности – повысить интерес финуправляющих к процедуре банкротства (путем повышения вознаграждения, но об этом – ниже).

Были внесены следующие изменения в закон о банкротстве физических лиц:

  1. С 1 января 2017 года произошло существенное снижение госпошлины, которую инициатор банкротства вносит, подавая заявление на признание физлица банкротом. Ранее она составляла 6 000 рублей, и для многих должников это была просто неподъемная сумма, учитывая все расходы на банкротство физлица. Теперь она составляет всего 300 рублей;
  2. В 2016 году было увеличено вознаграждение для управляющих – с 10 000 рублей до 25 000. Таким образом чиновники попытались решить конфликт с арбитражными управляющими, которые попросту отказывались работать за 10 000 рублей;
  3. Сейчас активно идет общественное обсуждение нового законопроекта, которым предусматривается упрощенное банкротство физлиц. Главной особенностью закона является уменьшение сроков банкротства и его стоимости. Ныне процедуры длятся около 1 года, упрощенное банкротство предусматривает сокращение сроков до 4 мес. Также особенностью «упрощенки» является отсутствие арбитражного управляющего в процедуре – его можно будет подключать к делу по желанию.

Как осуществляется банкротство физлица через суд?

Личное банкротство может реализовываться двумя способами (по очереди или на выбор суда):

  1. Через реструктуризацию долгов. Составляется план (график по погашению платежей) на заседании кредиторов (участие может принимать и сам должник). План не может быть составлен на период более 3-х лет. Если кредиторы не утверждают план, суд может утвердить его по своему усмотрению. Такое может произойти, если суд видит, что доходы должника позволяют через реструктуризацию выплатить большую часть долга. При этом судебная практика показывает, что АС утверждали планы, по которым должник выплачивал только 50% долга! Остальные 50% попросту списывались после завершения процедуры;
  2. Через реализацию имущества. В 80% дел должникам назначают именно данную процедуру. Не секрет, что в основном это связано с отсутствием высокого дохода, который позволил бы рассчитаться с долгами по новому платежному графику. Реализация собственности проводится путем включения имущества должника в конкурсную массу и ее дальнейшую продажу на специальных оргах, который организует финуправляющий. Вырученные средства распределяются между кредиторами. После реализации собственности должник признается банкротом, а все его оставшиеся долги попросту списываются судом.

Существует еще и третий вариант развития событий: мировое соглашение с кредиторами. Он заключается в подписании специальных бумаг с теми, кто имеет претензию к должнику, в результате чего судебное дело прекращается.

Поможем списать ваши долги

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Судебная практика дел по банкротству физлиц на 2020 год

Несмотря на то, что в стране официально насчитывается 650 000 банкротов, за весь период, что работает закон, было подано не более 50 000 заявлений в Арбитражные суды. Причин много, но самая основная – дороговизна процедуры банкротства. Далеко не все, кто имеет долги, способны оплатить процедуру банкротства.

Согласно официальным данным и экспертным мнениям, на банкротство потребуется не менее 45 000 рублей, из которых 25 000 рублей предназначено на вознаграждение финансового управляющего (за одну процедуру). Зачастую финуправляющие попросту отказываются работать за такие деньги, аргументируя это несоразмерностью оплаты и количества работы по делу о банкротстве.

Однако существует несколько фактов, которые заинтересуют потенциальных банкротов, дав им понять, насколько выгодно признать себя банкротом, и судебная практика состоянием на 2020 год это подтверждает:

  • Никто и ни при каких обстоятельствах не сможет отобрать у Вас единственное жилье. Но с одним условием – оно не должно быть заложено по кредитному договору или по ипотеке;
  • Любое исполнительное производство в отношении Вашего имущества или финансов прекращается сразу же после первого судебного заседания по признанию банкротства;
  • Звонки из банков и от коллекторов прекращаются после первого судебного заседания по признанию банкротства. Судебная практика это подтверждает на 100%;
  • Любая семейная пара может признать свою финансовую несостоятельность совместно, при этом расходы на судебные издержки сократятся вдвое;

Практика за последние годы показала, что закон практически всегда становится на сторону должников.
Во-первых, они не останутся без средств на проживание, что предусмотрено возможностью исключения из конкурсной массы прожиточного минимума на содержание должника и его иждивенцев.

Во-вторых, они могут признавать свое банкротство даже в самых запущенных случаях (если по кредиту не было сделано ни одного платежа).

В-третьих, они могут признавать банкротство всей семьей, что гораздо выгоднее как с финансовой, так и с морально-этической стороны, ну и последнее – должник, сколько бы он ни был должен, не останется без крыши над головой и сможет сохранить единственное жилье.

Получить бесплатную консультацию

Исключение из конкурсной массы: какое имущество можно исключить при банкротстве?

Больше всего в процессе банкротства физических лиц людей пугает перспектива остаться не только без собственности, но и без финансов и ежемесячного дохода. Не секрет, что во время судебного процесса управление финансовыми поступлениями должника занимается сам финансовый управляющий.

Законодательством установлен прожиточный минимум (в Москве он составляет чуть больше 17 000 рублей), который положен должнику на проживание, и который будет вычитаться ежемесячно из конкурсной массы (если банкротство находится на стадии реализации имущества). Кроме того, если у должника есть иждивенцы (например, родственник-инвалид), то он также сможет исключить из конкурсной массы средства на их содержание.

Типичный пример: должник проживает в Москве, у него на иждивении находится несовершеннолетний ребенок. Заработная плата составляет 30 000 рублей. Фактически в ходе процедуры банкротства физлица зарплата сохраняется за ним в том же виде, должник ничего не теряет в доходах.

Итак, финансовым управляющим проводится инвентаризация. Опись материальных ценностей проводится по той информации, которую представил должник, когда подавал заявление в Арбитражный суд, однако финуправляющий также проводит расследование с целью выявить скрытую собственность банкрота.

В состав конкурсной массы могут входить:

  • предметы недвижимости (земельные участки, квартиры, дома);
  • транспорт (автомобили, мотоциклы, яхты, катера, вертолеты и иной транспорт);
  • ценные бумаги (доли в юридических лицах, различные акционные пакеты и другое);
  • бытовая техника (стиральные машины, кухонные плиты, телевизоры, ноутбуки и другое);
  • деньги на банковских счетах;
  • наличные деньги;
  • предметы роскоши и драгоценности (бриллиантовые колье, картинные комплексы, личные галереи, оружие и другое).

Должник в рамках процедуры банкротства всегда может подать ходатайство на исключение из конкурсной массы определенных вещей или предметов. То есть помимо заработной платы должник сможет сохранить и другое свое имущество.

В частности, исключение имущества может состояться в отношении:

  • продуктов питания;
  • предметов домашнего обихода;
  • единственного жилья;
  • профессионального оборудования, в том числе транспортных средств, при помощи которых должник зарабатывает;
  • прожиточного минимума (вычитается из доходов должника и выдается ему ежемесячно на весь период, пока длится процедура банкротства);
  • предметов, которыми должник пользуется по медицинским показаниям;
  • медалей, государственных наград и призов.

Стоит отметить, что данные вещи также не могут изыматься в рамках исполнительного производства, поскольку это является серьезным нарушением действующего законодательства. Опасаться стоит исключительно за предметы роскоши (произведения искусства, драгоценности), которые суд сочтет пригодными для продажи и удовлетворения кредиторских требований после реализации имущества.

Типичный пример: должник проживает в частном секторе, к нему пришли судебные приставы-исполнители для наложения ареста на имущество в целях удовлетворения кредиторских требований.

Они не смогут отобрать предметы домашней обстановки и денежные средства, если их размер не превышает прожиточного минимума, положенного на должника и на его иждивенцев (детей). Прожиточный минимум в Московской области составляет около 12 000 рублей.

То есть, если у Вас обнаружили 20 000 рублей, и у Вас есть дети, то эти денежные средства никто не вправе у Вас забрать.

Судебная практика в 2020 году показывает, что уменьшение государственной пошлины в 20 раз (с 6000 до 300 рублей) была верным шагом, поскольку количество подаваемых заявлений о банкротстве физлиц заметно возросло. Если у Вас есть основания для признания своей финансовой несостоятельности и желание списать все долги легально – не стоит затягивать данный процесс.

Помните, чем раньше Вы приступите к активным действиям, тем легче пройдет процедура банкротства. Признание банкротства откроет перед Вами новые возможности, а также позволит законным способом избавиться от имеющихся долгов.

Поможем списать ваши долги

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

по теме

Источник: https://xn-------43dcgj1abnimbbbuehw0aercf5c2ahub9dxbybza.xn--p1ai/bankrotstvo-fizlits-sudebnaya-praktika/

Банкротство физических лиц — судебная практика в 2020 году

Банкротство физических лиц судебная практика

Закон о банкротстве физических лиц, несмотря на 5-летний период действия, стал набирать популярность среди граждан совсем недавно – буквально в 2019 году.

С ростом числа Арбитражных слушаний по делам о финансовой несостоятельности существенно обогатилась судебная практика дел о банкротстве физических лиц.

К тому же Верховным судом РФ были разъяснены некоторые моменты проведения процедуры, издано постановление, принимаемое судами как руководство к действию.

Именно обзор судебной практики по банкротству физических лиц позволит гражданам лучше сориентироваться в проведении этой процедуры, а юристам — заранее подготовится к возможным сложностям, правильно рассчитать свои силы. Попытаемся разобраться в наиболее сложных и противоречивых моментах, уже возникающих при применении относительно нового закона о банкротстве физических лиц, собравшего массу противоречивых отзывов.

Общие положения банкротства физических лиц

Законодательный акт о признании за физлицом финансовой несостоятельности вступил в силу 01.10.2015 года.

Он позволил как резидентам, так и нерезидентам страны, имеющим задолженности перед российскими финансовыми структурами, бюджетом либо физлицами, освободится от непосильного финансового бремени.

Судя по статистике, наибольшую популярность получило признание физического лица несостоятельным (банкротом) в связи с невозможностью исполнения взятых на себя обязательств по автокредитам, потребительским ссудам и ипотеке.

Банкротство физлиц может развиваться по следующим сценариям:

  1. Заключение мирового соглашения в суде. Между кредитором и должником заключается соглашение, на основании которого задолженность погашается. Это отменяет необходимость привлечения сотрудников ФССП или коллекторских агентств к взысканию задолженности, а также аннулирует штрафы за просрочки.
  2. Реструктуризация задолженности. План реструктуризации составляется должником или его кредиторами при участии финуправляющего и утверждается судом. Максимально допустимый срок реструктуризации — 3 года. Вариант применяется в том случае, если у гражданина есть денежные средства для погашения долгов на льготных условиях.
  3. Объявление гражданина банкротом. В этом случае реализуется все его имущество (за исключением запрещённого к реализации), признаются ничтожными сомнительные сделки стоимостью от 300 тысяч рублей. Полученные от продажи имущества средства идут в счёт погашения задолженностей.

При этом важно учитывать, что без дополнительного ходатайства должника о реализации имущества судом будет сперва назначена реструктуризация долга. Когда выяснится, что банкрот не может выполнять условия реструктуризации, арбитражный управляющий приступит к формированию и продаже конкурсной массы.

Но при этом сумма его вознаграждения увеличится вдвое (с 25 до 50 тысяч рублей), так как им будет проведено 2 процедуры, хотя и в рамках одного дела (по закону ему положено оплачивать каждую процедуру отдельно, а в рамках реализации он также получает 7% от суммы, вырученной от продажи собственности банкрота).

Реструктуризация допускается только при наличии у гражданина стабильного дохода. В остальных случаях актуальнее перейти сразу к реализации имущества, о чем рекомендуется заблаговременно ходатайствовать в суд.

Поможем законно списать долги

Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно

Порядок подачи заявления на банкротство в 2020 году

Верховным судом были разъяснены понятия права признания физлицом собственной финансовой несостоятельности и обязанности признания банкротства.

В частности, основываясь на пп. 10 и 11 Постановления от 13.10.2015 №45, должник обязан заявить о своём банкротстве в случае:

  • превышения общей суммы долга более 500 тысяч рублей;
  • если выплата по одному кредитному обязательству делает невозможным исполнение обязательств перед другими кредиторами.

Но, наряду с этим, процедура банкротства физического лица может быть инициирована им самим вне зависимости от величины задолженности. Для этого достаточно представить убедительные доказательства, позволяющие установить факт финансовой несостоятельности гражданина, то есть его неспособность самостоятельно выплачивать долги перед кредиторами.

Согласно Определению ВС России № 305-ЭС16–15411 от 14 ноября 2016 года, суд вправе отменить процедуру банкротства гражданина, если будут выявлены признаки злоупотребления предоставленным ему правом на банкротство либо стремления уклониться от погашения задолженностей.

Кредиторы имеют право инициировать банкротство физических лиц-должников в следующих случаях:

  • если сумма основной задолженности физлица (без учёта штрафов и неустоек) составляет 500 тысяч рублей и выше;
  • при просрочке более 3 месяцев.

Задолженность по договору поручительства не даёт право банку инициировать банкротство физического лица, кроме случаев, когда она подтверждена соответствующим судебным актом.

При подаче заявления на банкротство необходимо также оплатить специальную госпошлину. Действующая редакция закона о банкротстве устанавливает размер госпошлины с 01.01.2017 равной 300 рублей, что в 20 раз меньше чем было установлено изначально.

Примеры из судебной практики

Судебная практика по банкротству физических лиц в последнее время формируется довольно активно. Многочисленные решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и комментарии ВС позволили сформулировать ряд правил, не установленных законом, и нередко ранее являющихся предметом обсуждений и споров на профильных форумах:

  1. Даже если стоимость имущества превышает величину задолженности гражданина перед кредиторами, это не препятствует признанию его банкротом.
  2. При установлении должнику запрета на пересечение границы РФ на время проведения процедуры банкротства физлица суд должен учитывать, может ли такая мера ускорить удовлетворение требований кредиторов. Запрет не является обязательным.
  3. Требования, предъявляемые кредитором к физическому лицу-поручителю юрлица, без соответствующего судебного акта, устанавливающего факт долгового обязательства, ничтожны, и не могут быть причиной инициации процесса банкротства.
  4. Даже если должник не проживает на единственной жилплощади (находящейся в ипотеке), это не является достаточным основанием для её реализации в счёт погашения задолженности.
  5. Затраты, связанные с охраной имущества (наймом охранников), являются обоснованными, так как причисляются судом к мероприятиям, позволяющим обеспечить его эффективную реализацию.

Последствия банкротства физлица пока остались неизменными: невозможность занимать руководящие должности и входить в совет директоров/акционеров в течение 3 лет и запрет на проведение повторного банкротства в течение 5 лет.

Источник: https://Bankrotom.ru/Bankrotstvo-fizicheskih-lic-sudebnaya-praktika

Банкротство физических лиц c анализом судебной практики 2020

Банкротство физических лиц судебная практика

Юридический центр RegPractic

Обзор судебной практики по банкротству физических лиц. Бесплатные консультации юриста арбитражного управляющего. Оплата услуги в рассрочку

  • Цена банкротства за всю процедуру составляет 95 000 рублей, при условии отсутствия имущества, подлежащего реализации;
  • Услуги финансового управляющего из Москвы включены в цену;
  • Возможна поэтапная оплата услуг;
  • бесплатная консультация финансового управляющего;
  • подготовка заявления и представление ваших интересов в арбитражном суде;
  • услуги финансового управляющего, необходимые в деле о банкротстве, оказываются в полном объеме “под ключ”.
  • 25 000 руб. – в депозит суда;
  • 15 000 руб. – публикации в газете Коммерсант и в ЕФРСБ;
  • 300 руб. – госпошлина;
  • Нотариальная доверенность на представителя в суде и почтовые расходы.

Финансовый управляющий поможет признать банкротом гражданина или индивидуального предпринимателя и списать с него все долги. Бесплатные консультации по вопросам сохранения имущества, тел. 8-903-120-51-06 ежедневно с 9 до 23ч.

Каждый этап движения дела юрист по банкротству будет комментировать. По ходу поясненй будет понятно, что нет ничего сложно. Это удобно, просто и весьма целесообразно. В 2020 году судебная практика по банкротству физических лиц не претерпела существенных изменений по сравнению с 2019 годом. Всё осталось по-прежнему. Раньше к нам обратитесь, быстрее поможем списать с вас все долги по кредитам. Гражданин взял потребительский кредит в банке без залога имущества. В связи с ухудшением своего финансового положения должник не смог своевременно платить проценты. Банк направил гражданину требование о досрочном погашении кредита. Должник кредит не погасил. Банк обратился в суд с иском о взыскании долга по кредитному договору. Требования банка были судом удовлетворены. Судебный пристав возбудил исполнительное производство.

Довольно типичная ситуация. Физические лица и индивидуальные предприниматели часто попадают в долговую зависимость по самым различным причинам.

С учетом возможного кризиса неплатежей, вызванного коронавирусной инфекцией, количество банкротств может вырасти, что увеличит нагрузку на суды. Мы готовы к этому и поэтому наша горячая линия работает ежедневно.

С 9 до 23 принимаем звонки по телефону 8-903-120-51-06. В первую очередь должника стоит задуматься об сохранении своего имущества.

Сделки по отчуждению имущества совершённые за три года до банкротства могут быть оспорены. В этом случае проблемы в первую очередь возникнут у покупателей и косвенно это затронет и реальное дел у должника.

В каждом конкретном случае требуется проанализировать ситуацию на предмет правовых рисков перед подачей заявления. Желательно не наломать дров. Т.

е сначала наметить план “контролируемого банкротства”, а уже потом начинать действовать.

Не стоит ставить телегу впереди лошади, оформлять дарение и иные сделки без предварительной консультации с юристом. В лучшем случае это бесполезно, а чаще идет только должнику во вред. При этом, всегда есть законные способы, как пройти процедуру реализации имущества со списанием долгов, при этом на законном основании сохранить полностью или частично свои ресурсы.

Решение суда о взыскании долга по потребительскому кредиту в пользу банка.

За время, прошедшее с момента выдачи исполнительного листа до вынесения судом решения о банкротстве, сумма долга перед банком выросла практически в два раза с 816 115,06 руб. до 1 634 345, 69 руб.

Это произошло в связи с тем, что получение банком исполнительного листа не прекращает начисление процентов по кредиту.

Если нет возможности платить по долгам, следовательно, нецелесообразно затягивать с признанием себя банкротом, поскольку долг за счет начисления процентов будет только увеличиваться.

Финансовый управляющий поможет признать банкротом индивидуального предпринимателя и списать с него все долги. Бесплатные консультации по тел. 8-903-120-51-06 ежедневно с 9 до 23ч.

Должник подал заявление в арбитражный суд о признании себя банкротом. В заявлении указал СРО арбитражных управляющих, оплатил госпошлину и внес деньги на депозит суда. По результатам рассмотрения заявления суд вынес определение о его принятии.

Определение арбитражного суда о принятии заявления о признании должника банкротом

определения арбитражного суда о принятии заявления к производству:

  • назначение даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления;
  • направление запроса в СРО о кандидатуре финансового (арбитражного) управляющего;
  • перечисление документов необходимых суду для рассмотрения указанного заявления.

Действия должника до подачи заявления:

  • договориться с арбитражным управляющим и согласовать план действий;
  • написать наименование СРО в котором состоит арбитражный управляющий;
  • оплатить госпошлину в 300 рублей;
  • внести на депозит суда 25 тысяч рублей;

Если что-то забыли, суд оставит дело без движения. Если не исправили в установленные законом сроки, заявление вернут обратно. Когда по мнению суда, не приложен какой-либо документ, то ничего страшного, можно потом будет донести.

По итогам суд:

  • принял дело к производству;
  • возбудил производство по делу;
  • назначил судебное заседание по разрешению вопроса о признании заявителя банкротом;
  • направил запрос в СРО.

Если заблаговременно не договорились с финансовым управляющим, то в суд придет отказное письмо. Дело в том, что за сумму депозита ему работать не интересно. Прежде чем подавать заявление о банкротстве в суд, следует предварительно с ним “договориться о сотрудничестве”. Кроме того, подготовка заявления о банкротстве гражданина и приложений к нему является довольно трудоёмким процессом. В связи с чем, целесообразно такую работу переложить на профильных юристов. Подготовка заявления, сбор документов с услугами финансового управляющего составляет цену услуг по банкротству под ключ.

2. Решение о признании гражданина банкротом

Если всё сделано правильно (договорились с ФУ), то СРО предоставит кандидатуру финансового управляющего. В суде заявляется ходатайство о введении процедуры реализации имущества согласно п. 8 ст. 213.6 Закона о банкротстве. Суд признаёт должника банкротом и сразу вводит процедуру реализации имущества сроком на шесть месяцев.

Решение арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества.

Арбитражный суд своим решением:

  • рассмотрел и утвердил, предложенную СРО кандидатуру;
  • признал заявление гражданина обоснованным;
  • признал гражданина банкротом;
  • ввёл процедуру реализации имущества на шесть месяцев;
  • назначил судебное заседание по рассмотрению дела о банкротстве.

Можно. В арбитражном суде нужно заявить о признании себя банкротом и введении процедуры реализации, согласно п. 8 ст. 213.6 Закона о банкротстве. Судебная практика по банкротству физических лиц идет по пути удовлетворения таких ходатайств. До истечения шести месяцев Финансовым управляющим было заявлено ходатайство о завершении процедуры реализации имущества гражданина банкрота. Т.е. финансовый управляющий может завершить процедуру реализации имущества раньше срока установленного судом. Финансовый управляющий отчитался о проделанной работе и предоставил суду отчет о результатах реализации имущества. Суд был удовлетворён отчетом финансового управляющего, его пояснениями по делу и вынес определение о завершении реализации имущества гражданина.

Определение Арбитражного суда о завершении реализации имущества гражданина.

В суде финансовый управляющий заявляет о завершении процедуры реализации и докладывает о следующем:

  • гражданину вручено уведомление о введении процедуры реализации;
  • гражданин передал управляющему банковские карты;
  • информация размещена в ЕФРСБ;
  • опубликовано информационное сообщение в Коммерсанте о банкротстве должника;
  • кредиторы и обслуживающие должника банки уведомлены о банкротстве;
  • осуществлялся прием заявлений кредиторов;
  • отправлены запросы в гос. органы: дать данные об имуществе, в т.ч. ГИБДД, ИФНС, Росреестр, БТИ и др.
  • закрыты счета должника в банках;
  • сформирован реестр требований кредиторов.

Указанные выше сведения финансовый управляющий предоставляет в виде отчета. Если отчет устраивает суд, то выносится решение о завершении процедуры реализации и всё отлично.

В данном случае суд:

  • завершил процедуру реализации;
  • зачислил финансовому управляющему деньги с депозита суда, внесенные ранее должником.

4. Определение о принятии заявления об установлении требований кредитора к рассмотрению

Банк направил в суд заявление о включении своих требований в реестр. Кредитные организации так делают всегда, даже когда это бесполезно. Назначено судебное заседание по рассмотрению обоснованности заявления банка-кредитора.

5. Определение о включении банка в реестр требований кредиторов

Требование банка включено в третью очередь. Это формальность. В данном случае у должника нет активов для оплаты в счет долга.

В итоге банкротства физического лица завершилось успешно

  • Гражданин признан банкротом и теперь никому и ничего не должен!
  • Банк – кредитор не получил ничего.

Банкротство физических лиц, подтвержденная судебной практикой, представляет реальную возможность списать подчистую все ваши долги.

  • Если очевидно, что вы не в состоянии выплатить весь долг: выход есть!
  • Изучите закон о банкротстве и прочитайте наши юридические статьи;
  • Позвоните юристу финансового управляющего. Бесплатные консультации ежедневно с 9 до 23, тел. 8-903-120-51-06.

Источник: https://regpractic.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lic-sudebnaya-praktika-2016.html

Отказ в банкротстве физического лица

Банкротство физических лиц судебная практика
Яндекс.Картинки

Банкротство физических лиц – законный способ избавиться от кредитных задолженностей и преследований кредиторов. Эта процедура достаточно долгосрочная и сложная, так как процесс предполагает наличие различных «подводных камней».

Кроме того, законодательство выдвигает ряд требований, при несоблюдении которых должнику могут отказать в инициации судебного разбирательства по делу о несостоятельности. Чаще всего с отказом в начале судопроизводства неплатежеспособности сталкиваются физические лица, которые решили самостоятельно представлять себя в суде.

Отсутствие знаний в юридической сфере приводит к допущению критических ошибок, которые могут не только затормозить процесс получения статуса должника, но и полностью лишат возможности восстановить свое финансовое благосостояние с помощью закона.

Если должник решил самостоятельно заниматься процедурой несостоятельности, тогда стоит ознакомиться с основными причинами отказа в банкротстве физических лиц.

Основные ошибки должников

Законодательство РФ «О несостоятельности» определяет несколько основных причин, по которым должнику отказывают в получении статуса банкрота. Как показывает судебная практика, отказ в банкротстве физического лица можно получить как на досудебном этапе, так и во время судебного разбирательства.

Досудебные ошибки

Оплошности, допущенные на стадии подготовки к судебному процессу, могут стать роковыми. Именно из-за них исковое заявление может остаться без движения или вовсе быть возвращено обратно. Самыми распространенными ошибками начальной стадии процедуры банкротства являются:

  • Неправильно оформленное исковое заявление. При самостоятельной подготовке иска необходимо опираться на положения, которые прописаны в статье ст. 131 ГПК РФ. В своде правил четко описано, из каких частей должно состоять заявление, и их содержание. Напомним, должник в обязательном порядке должен указать список кредиторов, наименование и адрес финансовых организаций, в которых брался заем, сумма каждой задолженности. Также предполагаемому банкроту необходимо подробно описать причины, которые привели его к неплатежеспособности. Не стоит пропускать этот пункт, так как именно на основе этих данных судья будет выносить вердикт об обоснованности инициации процесса несостоятельности.
  • Неполный пакет документов. К исковому заявлению должник прилагает длинный перечень справок и выписок. Эти документы нужны суду, чтобы он имел полное представление о жизни должника, его финансовом положение и имеющемся имуществе. Отсутствие той или иной справки – не единственная сложность. Причиной отказа в банкротстве физических лиц может стать также любая ошибка в справках или выписках или просроченный срок их действия. Например, выписка их ЕГРП действительна всего лишь 5 дней. 
  • Отсутствие чеков об оплате обязательной госпошлины. Перед началом процедуры должник должен внести на счет арбитражного суда госпошлину в размере 300 рублей, а также сумму вознаграждения финансового управляющего в размере 25 000 рублей. Если на момент подачи искового заявления у банкрота не окажется необходимой суммы, то он может подать ходатайство об отсрочки выплаты до первого судебного заседания.
  • Подача иска не по адресу. Должник должен подавать запрос на получение статуса банкрота в арбитражный суд по месту своей регистрации. Чаще всего это происходит при подаче иска онлайн. Физические лица из-за своей невнимательности путают местоположение суда.

Если нарушения не критичны, то судебный орган отправит иск на доработку и примет повторно после исправления.

Ошибки первого судебного заседания

Принятое заявление – не показатель положительного течения процедуры. Столкнуться с препятствиями к получению статуса неплатежеспособного гражданина можно сразу на первом судебном заседании. Оно является ознакомительным и определяет, как будет развиваться процесс. Выделяют две основные причины, которые приводят к прекращению рассмотрения дела:

  • Отсутствие СРО арбитражных управляющих. Финансовый управляющий – один из главных фигурантов дела о несостоятельности. Именно в его обязанности входит опись собственности должника, распоряжение его финансовыми счетами и распределение вырученных средств после реализации имущества между кредиторами. Поэтому выбрать СРО необходимо сразу же после принятия решения об инициации процедуры. В заявлении указывается наименование СРО, из которой будет выбран финансовый управляющий. Совет: не стоит указывать ФИО определенного специалиста, так как суд может заподозрить должника и фин.управляющего в сговоре. 
  • Необоснованная позиция должника. Физическое лицо, претендующее на статус банкрота, должно соответствовать определенным критериям, которые определяет законодательство РФ. К ним относится общая задолженность по всем займам в размере 500 000 рублей и наличие просрочки минимум 3 месяца по одному из кредитов. Если гражданин не соответствует этим положениям, он незамедлительно получит отказ в банкротстве физического лица. Кроме этого, предполагаемому банкроту необходимо доказать, что он действительно находится в затруднительном финансовом положении и не смог справиться с выплатой займов по независящим от него причинам.

Поводом в отклонении начала процедуры банкротства на этом этапе чаще всего становится плохая подготовка должника при самостоятельном сопровождение дела в суде.

Ошибки в ходе одной из процедур

Прекратить производство по делу о неплатежеспособности судья может и на любом из основных этапов. Произойти это может по двум основным причинам:

  • финансовый управляющий обнаружил признаки фиктивного банкротства;
  • введение кредиторов в заблуждение.

Первый случай заключается в том, что когда судья удовлетворяет прошение должника о начале процедуры несостоятельности, финансовый управляющий приступает к полной описи имущества должника. В ходе этого процесса он может выявить признаки искусственно сфабрикованного банкротства.

Чаще всего это происходит в том случае, когда должник совершил отчуждение имущества за три года до начала процедуры. Дело в том, что все сделки, совершенные в этот период, подлежат обязательному рассмотрению. Особое подозрение вызывают сделки по отчуждению движимого или недвижимого имущества по договору дарения или купли-продажи с ценой, ниже рыночной.

Такого рода договоры могут быть приняты, как намеренное отчуждения имущества с целью его сокрытия от суда. 

Стоит отметить, что не всегда должник специально продает или дарит свое имущество для того, чтобы его не включили в конкурсную массу.

Банальное незнание данного закона может привести к прекращению процедуры несостоятельности, хотя банкрот не преследовал никаких скрытых целей.

По этой причине если вы продавали или дарили квартиру или машину, и с того момента не прошло еще три года, то стоит подождать, когда истечет данный срок, и только после этого начинать судебный процесс.

Суть второй ошибки состоит в том, что при рассмотрении сделок, которые были заключены при получении займа, финансовый управляющий может обнаружить то, что заемщик предоставил недостоверные сведения, например, о своем доходе. Опять же таки, не всегда должник специально предоставляет ложные сведения.

Иногда это происходит просто из-за невнимательности заемщика. Тем не менее, это может расцениваться, как действия, направленные на введения кредиторов в заблуждение. Что также может стать признаком мошенничества со стороны банкрота.

В связи с этим, перед подачей искового заявления в арбитражный суд, банкроту следует внимательно изучить все нюансы сделок с кредиторами.

Другие причины отказа в банкротстве физического лица 

Неподготовленность физического лица к судебному процессу, ошибки в исковом заявлении, незнание всех законов РФ «О несостоятельности» – не единственные причины, из-за которых дело о неплатежеспособности может быть приостановлено или вовсе прекращено. Законом определен ряд граждан, которым автоматически будет отказано в начале процедуры. К ним относятся лица:

  • привлекаемые к уголовной ответственности за финансовые махинации;
  • уличенные в преднамеренном банкротстве;
  • привлекаемые к ответственности за намеренную порчу или уничтожение чужого имущества;
  • признанные неплатежеспособными менее 5 лет назад;
  • прошедшие через процедуру реструктуризации долгов в течение последних 5 лет.

Поэтому если вы попадаете в категорию вышеперечисленных граждан, прежде чем начать процедуру несостоятельности, стоит обратиться к специалистам, которые смогут урегулировать вопрос с помощью закона.

Юридическая помощь в «ЮрлексПроф»

Как можно увидеть в статье, процедура неплатежеспособности достаточно сложная и скрывает препятствие к получению статуса банкрота на любой стадии.

Зачастую физические лица, решившиеся на самостоятельное ведение процедуры, недооценивают риски и последствия, которые влечет за собой получение отказа.

Существует ряд ошибок, которые просто затормозят процедуру на тот временной период, который потребуется для их устранения. Они не критичны, их единственные последствия – это потеря времени. 

Но существует ошибки, которые приводят к полному прекращению судопроизводства по делу. И их главное последствие – это невозможность начать повторную процедуру неплатежеспособности последующие 5 лет. А это значит, что должнику продолжат начислять проценты и штрафы за просрочку выплат. И пока пройдет 5 лет ограничений, банкрот накопит внушительную задолженность. 

Для того чтобы избежать отказа при открытии судопроизводства о несостоятельности, постарайтесь избегать вышеперечисленных ошибок или доверьте сопровождение профессиональным юристам.

Юридическая контора «ЮрлексПроф» специализируются на ведении дел о банкротстве физических и юридических лиц. За плечами компании 20 лет активной успешной деятельности и более 1 млрд списанных долгов.

В наши услуги входят:

  • Сбор полного пакета документов. Мы полностью берем на себя бремя получения всех необходимых справок и выписок. Сотрудники юридической конторы наладили доверительные отношения с государственными органами, в которых происходит выдача документов, поэтому сбор происходит в кратчайшие сроки. Более того, документы проходят многоуровневую проверку юристами компании, что полностью исключает вероятность ошибок.
  • Оформление заявления. Специалисты подготовят исковое заявление, которые будет соответствовать всем требованиям законодательства. 
  • Подготовка плана действий. Юристы помогут должнику сформировать образ добропорядочного заемщика. Научат четко и кратко отстаивать свою позицию в суде, чтобы судья не усомнился в обоснованности инициации процедуры.
  • Подача ходатайства. Если заемщику по каким-то причинам отказали в начале процедуры, специалисты проведут полный анализ документов и на базе полученной информации помогут оспорить решение суда. 
  • Представительство. При отсутствии возможности самостоятельно присутствовать на судебных заседаниях, юристы компании берут на себя всю ответственность в отстаивании прав и интересов заемщика. При необходимости специалисты проведут переговоры с кредиторами для рассмотрения возможности заключения мирового соглашения.

Обратиться за помощью в «ЮрлексПроф» можно на любой стадии судебного разбирательства. Мы не оставляем своих клиентов и оказываем им помощь даже в самых сложных и запутанных делах. На первой бесплатной консультации специалисты ознакомят клиента со всеми нюансами и предупредят о возможных рисках и последствиях получения статуса банкрота. 

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5efe0e5a7716483f5c42ca67/otkaz-v-bankrotstve-fizicheskogo-lica-5f3539e35cdfe43ccb4dd070

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.