Банкротство ип гражданское право

11. ИП обанкротится

Банкротство ип гражданское право

Важно уметь признаться себе, что всё совсем плохо.

Читайте, когда ИП пора становиться банкротом, а когда ещё рано.

Я думал, что в любой момент брошу… брошу копить долги. Но это затягивает, как болото. Сначала я взял кредит в банке. Вложился в рискованную идею и уже пересчитывал будущие миллионы. Она не взлетела, а кредит остался. Я договорился с поставщиком об отсрочке, решил заплатить налоги позже. И снова взял в долг, чтобы рассчитаться с сотрудниками.

Я думал, что долги небольшие — закрою их при первой возможности. А от меня уже ждали больше 700 000 рублей. Поставщик звонил чаще банка и наконец прямо спросил: «Ты банкрот?» Нет, не может быть!

УРОВЕНЬ БОЛИ

1. Довёл себя до банкротства

2. Потерял доверие партнёров и банков

Банкротство бывает в двух случаях:

1. Предприниматель понимает, что сам не вылезет из долгов.

2. Кредиторы понимают, что у предпринимателя всё плохо, рассрочка не помогает и надежды на возврат денег нет. Кредиторы — те, кому предприниматель должен: контрагенты, государство и банки.

Банкротство — долгая процедура, которая начинается с обращения в суд. Суд анализирует личные и предпринимательские финансы ИП. Продаёт имущество и погашает часть долгов. Затем прощает оставшиеся обязательства, за которые предпринимателю нечем расплатиться.

В результате человек освобождается от всех долгов. Он начинает новую жизнь без бизнеса, звонков коллекторов и имущества.

Такие дела. А теперь подробнее.

Заявление о банкротстве подают в арбитражный суд. Предприниматель как бы сообщает: «У меня полная безнадёга. Помогите выйти из ситуации». Перед поездкой в суд лучше понять, точно ли вы банкрот, иначе вам откажут.

Банкротство — это не любая большая задолженность. Закон даёт определение банкроту. Это человек, который:

1. Должен больше 500 000 рублей.

2. Не способен заплатить кредиторам вовремя.

В сумму 500 000 входят предпринимательские и личные долги, например потребительский кредит. Потому что ИП и физлицо — это один человек. Он банкротится также, как обычный гражданин.

Если долгов больше 500 000, но предприниматель платит по ним — он не банкрот.

Иван взял два кредита: на 400 000 и 600 000 рублей. Каждый месяц он платил 40 000 и 60 000 рублей. Он планировал открыть две новых кофейни в этом году.

Пока делал ремонт, рядом с двумя старыми кофейнями открылись конкуренты. Не повезло: новая большая сеть присмотрела именно эти места.

Она стала демпинговать, размещать рекламу на биллбордах, пускать рекламу по радио — и забрала большую часть клиентов.

Доходы Ивана упали в три раза. Старые кофейни работают ужасно, новые — в процессе ремонта. Платежи в банки — в 2 раза больше, чем он зарабатывает. Долги растут. Сотрудники жалуются на задержку зарплаты. Коллекторы звонят, пишут письма, пугают жену. Похоже, что он не выберется. Но не лезть же в петлю.

У Василия на счёте 40 000 рублей. Пришёл конец месяца. Помощник ждёт  20 000, арендодатель — 50 000, поставщик — 40 000 рублей. Выплатить деньги всем не получится. Придётся договариваться об отсрочке. У Василия сложная ситуация, но он ещё не банкрот. Возможно, он плохо спланировал доходы и расходы. Финансисты называют это кассовым разрывом.

Предприниматель, который подходит под признаки банкрота, обязан стать им. Если он не обратится в суд в течение 30 дней, то получит штраф 5-10 тысяч рублей. 30 дней отсчитывают с момента, когда долг превысил 500 000 рублей и заплатить было явно нечем.

Разрешено обращаться в суд заранее: если формально вы не банкрот, но скоро им станете.

1. Опубликуйте заявление в реестре — не меньше чем за 15 календарных дней до поездки в суд. Вам понадобится электронная подпись.

2. Заплатите госпошлину 300 рублей.

3. Отправьте заявление в арбитражный суд по месту прописки. Приложите квитанцию об оплате госпошлины и документы, которые подтверждают долги и доходы. Полный список — в Законе о банкротстве.

Если ИП не заявил о своём банкротстве добровольно, это сделают  его кредиторы — поставщики, банк или налоговая. Они обращаются в суд, когда размер долга дошёл до 500 000 и просрочка платежей — больше 3 месяцев.

Например, ИП должен банку 520 000 рублей. Он ежемесячно платит 15 000 рублей, но в последнее время вкладывался в бизнес. Пропустил 3 месяца — и получил неприятное письмо. Банк подал заявление о банкротстве и прислал ему копию.

Звучит абсурдно, но банкротство стоит денег. Предпринимателю, которого замучили долги, придётся заплатить от 34 000. Это не выдумка российских чиновников: в западных странах действуют похожие правила.

— От 1 500 рублей стоит электронная подпись, чтобы подать сведения в реестр при добровольном банкротстве.

— 300 рублей — госпошлина.

— 25 000 рублей — финансовый управляющий. Его назначает суд, чтобы продавать имущество предпринимателя.

— От 8 000 рублей — на публикации в «Коммерсанте» и реестре сведений о банкротстве. Сумма зависит от обстоятельств дела и числа публикаций.

— Расходы на юриста — необязательно.

Если заявление в суд подаёт кредитор, он сам платит госпошлину и вносит вознаграждение для управляющего. Поэтому выгоднее подождать, пока в суд заявит кто-то другой.

34 000 рублей — минимум, который предприниматели платят, чтобы стать банкротами

Когда предприниматель или его кредитор обращается в суд, он предлагает, кого назначить финансовым управляющим. Суд соглашается или выдвигает свою кандидатуру. Когда управляющего выбрали, он отвечает за все сделки предпринимателя. Без его согласия нельзя продавать имущество и заключать договоры на 50 000 рублей и больше.

Управляющий проверит сделки за последние три года. Подозрительные — например, крупные подарки родственникам прямо перед банкротством — признает недействительными. Поэтому переписывать машины и квартиры на родственников в последний момент — бессмысленно. Лучше всего подстраховаться на старте бизнеса. Особенно если дело рискованное.

Затем имущество предпринимателя выставят на аукцион. Единственный способ избежать этого — предложить суду трёхлетний план погашения долгов. Если суд согласится, предпринимателя не объявят банкротом. Он продолжит заниматься бизнесом и постепенно освободится от долгов.

ИП и физлицо — один человек. Поэтому при банкротстве продадут всё имущество, а не только вещи, которые использовали в бизнесе.

Есть список исключений. У предпринимателя в любом случае останется:

— Единственное жильё, которое не находится в ипотеке.

— Земельный участок, на котором находится единственное жильё.

— Личные вещи и необходимые бытовые предметы: одежда, мебель и посуда. Какие именно вещи нужны, а без каких можно обойтись, решает суд. Драгоценности и предметы роскоши точно могут продать.

— Вещи для работы стоимостью до 10 000 рублей. Макбук — заберут, а старенький компьютер, возможно, оставят.

— Продукты и деньги в размере прожиточного минимума на должника и его иждивенцев. Прожиточный минимум на 1 человека в 1 квартале 2018 года — 10 038 рублей.

  1. Бизнес закроется.
  2. Все долги исчезнут, за исключением алиментов и зарплаты.
  3. Кредитный рейтинг упадёт навсегда.
  4. Нельзя будет открыть своё дело и руководить компаниями в течение 5 лет.

Заявите о банкротстве, если должны больше 500 000 рублей и платить нечем. Этого требует закон.

Перед банкротством посчитайте расходы. Вы заплатите от 34 000 рублей, и ваше имущество распродадут.

Не переписывайте машину на родственников в последний момент. Суд проверит ваши сделки за 3 года. Все подозрительные он отменит.

Источник: https://e-kontur.ru/journal/bankruptcy

Особенности банкротства индивидуальных предпринимателей

Банкротство ип гражданское право

Банкротство гражданина регламентируется гл. Х ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Заявление о признании гражданина банкротом может быть подано в арбитражный суд:

  • гражданином-должником;
  • кредитором;
  • уполномоченным органом.

Правом на подачу заявления о признании гражданина банкротом обладают кредиторы, за исключением:

  1. кредиторов по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о взыскании алиментов;
  2. кредиторов, требования которых неразрывно связаны с их личностью.

При введении процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина, кредиторы по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о взыскании алиментов, а также кредиторы, требования которых неразрывно связаны с их личностью, вправе предъявить свои требования.

Требования указанных кредиторов, не заявленные ими при введении процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина, сохраняют силу после завершения процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина.

К заявлению гражданина может быть приложен план погашения долгов, копии которого направляются кредиторам и иным лицам, участвующим в деле о банкротстве.

При отсутствии возражений кредиторов арбитражный суд может утвердить план погашения долгов, что является основанием для приостановления производства по делу о банкротстве на срок не более чем 3 месяца.

План погашения долгов должен включать в себя:

  • срок его осуществления;
  • размеры сумм, ежемесячно оставляемых должнику и членам его семьи для обеспечения их жизнедеятельности;
  • размеры сумм, которые предполагается ежемесячно направлять на погашение требований кредиторов.

Арбитражный суд вправе по мотивированному ходатайству лиц, участвующих в деле о банкротстве, изменить план погашения долгов.

В случае, если в результате выполнения должником плана погашения долгов требования кредиторов погашены в полном объеме, производство по делу о банкротстве подлежит прекращению.

В конкурсную массу не включается имущество гражданина, на которое в соответствии с гражданским процессуальным законодательством не может быть обращено взыскание (см. ст. 446 ГПК РФ).

Арбитражный суд вправе по мотивированному ходатайству гражданина и иных лиц, участвующих в деле о банкротстве, исключить из конкурсной массы имущество гражданина, на которое в соответствии с гражданским процессуальным законодательством может быть обращено взыскание, которое является неликвидным или доход от реализации которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов. Общая стоимость имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, не может превышать 100 МРОТ, установленных федеральным законом.

Перечень имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, утверждается арбитражным судом, о чем выносится определение, которое может быть обжаловано.

Одновременно с вынесением определения о введении наблюдения в отношении гражданина арбитражный суд налагает арест на имущество гражданина, за исключением имущества, на которое в соответствии с гражданским процессуальным законодательством не может быть обращено взыскание.

Временный управляющий до рассмотрения арбитражным судом дела о банкротстве обеспечивает проведение оценки имущества должника.

По ходатайству гражданина арбитражный суд может освободить имущество гражданина (часть имущества) из-под ареста в случае представления поручительства или иного обеспечения исполнения обязательств гражданина третьими лицами.

На основании заявления гражданина арбитражный суд может отложить рассмотрение дела о банкротстве не более чем на месяц для осуществления гражданином расчетов с кредиторами или достижения мирового соглашения.

При наличии сведений об открытии наследства в пользу гражданина арбитражный суд вправе приостановить производство по делу о банкротстве до решения вопроса о судьбе наследства в установленном федеральным законом порядке.

В случае, если в установленный пунктом 3 настоящей статьи срок гражданин не представил доказательство удовлетворения требований кредиторов и в указанный срок не заключено мировое соглашение, арбитражный суд принимает решение о признании гражданина банкротом и об открытии конкурсного производства.

Последствия признания гражданина банкротом:

  • сроки исполнения обязательств гражданина считаются наступившими;
  • прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней), процентов и иных финансовых санкций по всем обязательствам гражданина;
  • прекращается взыскание с гражданина по всем исполнительным документам, за исключением исполнительных документов по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, а также по требованиям о взыскании алиментов.

Решение о признании гражданина банкротом и об открытии конкурсного производства арбитражный суд направляет всем известным кредиторам с указанием срока предъявления кредиторами требований, который не может превышать 2 месяца.

Рассылка указанного решения арбитражного суда осуществляется за счет гражданина.

Исполнение решения арбитражного суда

Решение арбитражного суда о признании гражданина банкротом и об открытии конкурсного производства и исполнительный лист об обращении взыскания на имущество гражданина направляются судебному приставу-исполнителю для осуществления продажи имущества должника.

При необходимости постоянного управления недвижимым имуществом или ценным движимым имуществом гражданина арбитражный суд утверждает для указанных целей конкурсного управляющего и определяет размер его вознаграждения. В этом случае продажа имущества гражданина осуществляется конкурсным управляющим.

Денежные средства, вырученные от продажи имущества гражданина, а также денежные средства, имевшиеся в наличии, вносятся в депозит арбитражного суда, принявшего решение о признании гражданина банкротом.

Арбитражный суд рассматривает требования кредиторов, заявленные кредиторами или должником. По результатам рассмотрения указанных требований арбитражный суд выносит определение о порядке и размере удовлетворения требований кредиторов.

До удовлетворения требований кредиторов за счет денежных средств, внесенных в депозит арбитражного суда, покрываются расходы, связанные с рассмотрением дела о банкротстве и исполнением решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и об открытии конкурсного производства.

Требования кредиторов удовлетворяются в следующей очередности:

  1. требования граждан, перед которыми гражданин несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, путем капитализации соответствующих повременных платежей, а также требования о взыскании алиментов;
  2. производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих по трудовому договору, и по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности;
  3. производятся расчеты с другими кредиторами.

Расчеты с кредиторами производятся в порядке, предусмотренном статьями 135 – 138 Федерального закона.

Требования кредиторов каждой очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований кредиторов предыдущей очереди, за исключением случаев, установленных настоящим Федеральным законом для удовлетворения требований кредиторов, обеспеченных залогом имущества должника.

При недостаточности денежных средств в депозите арбитражного суда они распределяются между кредиторами соответствующей очереди пропорционально суммам их требований.

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, заявленных в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве, за исключением требований кредиторов о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о взыскании алиментов, а также иных требовании, неразрывно связанных с личностью кредитора и не погашенных в порядке исполнения решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом, либо погашенных частично, либо не заявленных в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве, которые сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в полном объеме или в непогашенной их части.

В случае выявления фактов сокрытия гражданином имущества или незаконной передачи гражданином имущества третьим лицам кредитор, требования которого не были удовлетворены в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве, вправе предъявить требование об обращении взыскания на это имущество.

Последствия повторного банкротства гражданина

В течение 5 лет после признания гражданина банкротом по его заявлению повторно не может быть возбуждено производство по делу о банкротстве.

В случае повторного признания гражданина банкротом по заявлению кредитора, заявлению уполномоченного органа по требованиям об уплате обязательных платежей в течение 5 лет после завершения расчетов с кредиторами такой гражданин не освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

Неудовлетворенные требования кредиторов могут быть предъявлены в порядке, установленном гражданским законодательством.

Источник: https://jurkom74.ru/ucheba/osobennosti-bankrotstva-individualnich-predprinimateley

Банкротство индивидуального предпринимателя: . Деятельность индивидуального предпринимателя сопряжена с риском,

Банкротство ип гражданское право
. Деятельность индивидуального предпринимателя сопряжена с риском, который является специфическим признаком всякой предпринимательской деятельности (абз. 3 п. 1 ст. 2 ГК).

Это означает, что гражданин, осуществляя предпринимательскую деятельность и стремясь к получению прибыли, в действительности может ее не получить, а, напротив, может понести убытки. Вообще говоря, убытки гражданина от предпринимательской деятельности падают на него самого либо на третье лицо (в частности, на страховщика – подп. 3 п. 2 ст. 929, ст.

933 ГК). Убытки от предпринимательской деятельности могут существенно превышать все имущество предпринимателя (а при страховании предпринимательского риска размер страховых выплат также имеет легальное ограничение – п. 2 ст. 947 ГК) и выходить за пределы его имущественной сферы, затрагивая интересы третьих лиц.

Такие случаи закон регулирует особо ввиду необходимости защиты интересов кредиторов гражданина-предпринимателя (ст. 25 ГК).

Гражданин-предприниматель, не способный удовлетворить требования кредиторов, связанные с осуществлением им предпринимательской деятельности, может быть по решению суда признан несостоятельным (банкротом).

Основания и порядок признания судом гражданина-предпринимателя банкротом либо объявления им о своем банкротстве установлены пп. 1, 5 ст. 25 ГК и ФЗ от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”*(195) (далее – Закон о банкротстве).

Дела о банкротстве индивидуальных предпринимателей подведомственны арбитражному суду.

Основанием для признания гражданина-предпринимателя банкротом является его неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Заявление о признании гражданина-предпринимателя банкротом может подать он сам, его кредитор, требование которого связано с предпринимательской деятельностью данного гражданина, а также уполномоченный орган.

При применении процедур банкротства гражданина-предпринимателя его кредиторы, требования которых не связаны с обязательствами при осуществлении предпринимательской деятельности, а также кредиторы, требования которых неразрывно связаны с личностью кредиторов, вправе также предъявить свои требования (ст. 215 Закона о банкротстве, п. 2 ст. 25 ГК).

Требования кредиторов гражданина-предпринимателя в случае признания его банкротом удовлетворяются за счет принадлежащего ему имущества в порядке и очередности, которые предусмотрены Законом о банкротстве (п. 3 ст. 25 ГК).

1. Прежде всего, во внеочередном порядке (т.е. до удовлетворения требований кредиторов) покрываются расходы, связанные с рассмотрением дела о банкротстве и исполнением решения суда о признании гражданина-предпринимателя банкротом и об открытии конкурсного производства.

2. После этого удовлетворяются требования кредиторов в следующей последовательности:

в первую очередь удовлетворяются требования граждан, перед которыми гражданин несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, путем капитализации соответствующих повременных платежей, а также требования о взыскании алиментов;

во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих по трудовому договору, и по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности;

в третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами (подробнее о порядке расчетов с кредиторами разных очередей см. ст. 135-137 Закона о банкротстве).

При удовлетворении требований кредиторов закон исходит из двух принципов – последовательности (требования кредиторов каждой очереди удовлетворяются только после полного удовлетворения требований кредиторов предыдущей очереди) и пропорциональности (при недостаточности денежных средств они распределяются между кредиторами соответствующей очереди пропорционально суммам их требований) (см. ст. 211 с учетом правил ст. 202 Закона о банкротстве)*(196).

После завершения расчетов с кредиторами гражданин-предприниматель, признанный банкротом, освобождается от исполнения оставшихся обязательств, связанных с его предпринимательской деятельностью, и иных требований, предъявленных к исполнению и учтенных при признании его банкротом.

Однако сохраняют силу те требования граждан, перед которыми банкрот несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, а также иные требования личного характера (п. 4 ст. 25 ГК).

С момента принятия судом решения о признании гражданина-предпринимателя банкротом и об открытии конкурсного производства утрачивает силу его регистрация в качестве предпринимателя, аннулируются выданные ему лицензии, он не может быть зарегистрирован в качестве предпринимателя вновь в течение одного года с момента признания его банкротом (пп. 1, 2 ст. 216 Закона о банкротстве, п. 1 ст. 25 ГК).

Правовое регулирование банкротства крестьянского (фермерского) хозяйства имеет специфику (ст. 217-223 Закона о банкротстве).

Так, посвященные этому вопросу правила предусматривают особенности в проведении как антикризисных мероприятий – финансового оздоровления и внешнего управления крестьянского (фермерского) хозяйства, направленных на предотвращение его банкротства, так и самого конкурсного производства.

Конкурсную массу хозяйства образует только то имущество, которое находится в общей собственности членов хозяйства, соответственно, сюда не может входить личное имущество главы и членов хозяйства, а также имущество, приобретенное на доходы, не являющиеся общими средствами хозяйства.

Конкурсная масса хозяйства подлежит реализации с торгов, при этом преимущественное право приобретения имущества хозяйства имеют лица, занимающиеся производством сельхозпродукции и владеющие земельными участками, непосредственно прилегающими к земельному участку хозяйства-банкрота. Реализация самого земельного участка хозяйства-банкрота возможна только с соблюдением земельного законодательства.

Источник: https://jurisprudence.club/pravo-grajdanskoe/bankrotstvo-individualnogo-predprinimatelya.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.