Банкротство пенсионера

Содержание

Процедура банкротства пенсионера

Банкротство пенсионера

Давайте разберемся: как поступить, когда нечем платить кредит, как пенсионеру оформить банкротство с минимальными рисками.

С выходом на пенсию у граждан заметно снижаются доходы. Если у работающего пенсионера еще остается возможность исполнять кредитные обязательства, то получающие только пенсию граждане платить кредиты часто не могут — денег просто не хватает.

Это приводит к просрочкам, при длительной неуплате долга — к судебному разбирательству и аресту имущества приставами. Банкротство пенсионера позволит избавиться от кредитных обязательств, добиться разрешения проблем с накопившимися долгами.

Узнайте, какие долги суд спишет,
если вы пенсионер

Подходит ли банкротство пенсионерам

Федеральный закон 127-ФЗ не определяет возрастных ограничений и условий занятости для граждан, решивших признать себя некредитоспособными. Пенсионер вправе приступить к оформлению банкротства физлица в следующих случаях:

  • если у него нет возможности далее исполнять свои кредитные обязательства;
  • если он уверен, что в ближайшем будущем не сможет своевременно платить по кредитам;
  • если просрочки уже привели к возбуждению исполнительного производства.

Банкротство пенсионера станет единственным верным решением, позволяющим выпутаться из сложной финансовой ситуации. И на вопрос, может ли пенсионер подать на банкротство, ответ один — не только может, но и скорее обязан (если, например, его долг превышает 500 тысяч рублей).

К тому же, по закону, несвоевременная подача заявления о собственной финансовой несостоятельности или сокрытие факта банкротства влекут за собой административную ответственность.

При этом заявить на банкротство физлица можно и с небольшими долгами, если есть желание избавиться от них навсегда, а также отсутствует финансовая возможность удовлетворять кредиторские требования.

Подойдет ли банкротство в вашем случае?

Что даст пенсионеру признание некредитоспособности?

Объявление неплатежеспособным пенсионера-должника позволит:

  • Избежать «неподъемной» долговой нагрузки. Сделать это можно с помощью реструктуризации долгов — в отличие от банковской реструктуризации, проценты по ней не превышают ставку рефинансирования ЦБ. Кроме того, реструктуризация при банкротстве применяется сразу в отношении всех долгов, а не только одного кредита;
  • Полностью избавиться от задолженностей. Причем пенсионеры могут списать долги через банкротство без имущества — закон не определяет никаких препятствий для этого;
  • Уменьшить сумму долга за счет исключения штрафных санкций и пени;
  • Обеспечить спокойную жизнь пенсионерам, т.к. с момента подачи заявления судебные приставы и коллекторы теряют право тревожить должника.

Теперь, когда мы разобрались в основных преимуществах банкротства физлиц, осталось понять, как признать пенсионера банкротом и что для этого может понадобиться.

Как избавиться от коллекторов и приставов?

Как пенсионеру стать банкротом

Чтобы начать банкротство физического лица, должнику-пенсионеру нужно:

  1. Написать и подать в суд (лично, через представителя, по почте или через интернет) заявление «О признании должника банкротом». На этом этапе могут возникнуть сложности именно с составлением заявления, поскольку строго определенной формы документа не существует. Образец заявления в суд можно скачать тут.
  2. Подготовить сопроводительную документацию. В нее входят копии удостоверения личности и подтверждающих долговые обязательства договоров, справка о доходах, перечень кредиторов, список открытых счетов, имеющегося у должника имущества, как в России, так и за рубежом. От полноты документов напрямую зависит скорость рассмотрения заявления и вероятность его удовлетворения судом.
  3. Оплатить госпошлину в размере 300 рублей и внести на депозит суда 25 тысяч рублей для арбитражного управляющего. На этом этапе пенсионеры могут рассчитывать на некоторое снисхождение — оплату услуг управляющего можно отсрочить, подав специальное ходатайство до первого заседания по делу о банкротстве физического лица. Но решение о предоставлении отсрочки принимает суд.
  4. Уведомить кредиторов о предстоящем банкротстве, опубликовать сведения на государственном сайте Федресурс и в газете «Коммерсантъ».
  5. Подготовиться к первому судебному заседанию.

Затем процедура банкротства пенсионера переходит к арбитражному управляющему.

Должник обязан будет передать ему банковское карты и доступ к счетам, все его имущество также будет находиться в управлении назначенного судом финуправляющего.

Данный специалист будет решать различные задачи по ходу процедуры – например, проводить опись имущества, если реализуется собственность должника, или помогать составлять план реструктуризации.

Найти финуправляющего для банкротства

Какие есть нюансы в банкротстве пенсионера?

Рассмотрим, как влияет банкротство на пенсию должника. По закону, банкротство физ лица накладывает определенные ограничения на его доходы — в период судебного разбирательства все деньги переводятся на специальный счет, за исключением прожиточного минимума.

Но без средств человека не оставляют: учитывая, что банкроту выплачивают прожиточный минимум на него самого и находящихся у него на иждивении лиц, практически вся пенсия сохранится.

Поскольку пенсия официально является доходом (на нее даже может быть наложено взыскание по исполнительному производству), часть пенсии будет включаться в конкурсную массу при банкротстве. Но применительно к пенсионерам существует ряд нюансов:

  • сумму можно увеличить, аргументировав затратами на лекарства;
  • средства пенсионера-инвалида, при грамотной юридической поддержке, можно оставить практически в полном объеме, да и имущество после банкротства нередко остается в полном их распоряжении.

После завершения процедуры банкротства долги списываются, и человек получает пенсию в прежнем объеме — также, как и раньше. Признание несостоятельности не лишает человека права на надбавки, все дополнительные страховые и социальные выплаты сохраняются.

Судебная практика по банкротству граждан включает в себя немало случаев, когда удавалось полностью списать долги без утери имущества и финансовых средств пенсионеров и должников предпенсионного возраста.

К примеру, дело №А40–62685/17-124-78Б, рассматриваемое Арбитражным судом города Москвы в отношении гражданки Ивановой Л. А. (66 лет). К ней были предъявлены требования кредиторов на общую сумму в размере 1.049.533 руб. 07 коп. Итогом судебного процесса стало полное списание с гражданки Ивановой Л. А кредитных задолженностей.

Реализация — то есть изъятие и продажа — имущества была признана невозможной по причине его отсутствия. У пенсионерки была только квартира, а единственное жилье должника не может быть продано с торгов при банкротстве.

Какое имущество продадут в банкротстве?

Кто гарантирует списание долгов?

Мы рассмотрели вопрос, возможно ли банкротство пенсионеров. Однако, учитывая сложность процедуры, доверять проведение банкротства лучше специалистам. Кредитный юрист поможет добиться успешного признания финансово несостоятельным:

  • пенсионера по возрасту или стажу;
  • работающего пенсионера;
  • пенсионера инвалида;
  • военного пенсионера или сотрудника силовых структур на пенсии;
  • пенсионера поручителя.

Обращаясь за помощью к юристам по банкротству, Вы можете быть уверены, что пенсия при банкротстве физического лица будет сохранена в максимальном объеме, исключающем ущемление прав пенсионеров на достойный уровень жизни и медицинское обслуживание.

Также мы заранее продумаем план действий, чтобы сохранить собственность: в процедуре будет продано только то имущество, которое бы продал судебный пристав или банк.

Нашими специалистами разработано несколько схем предоставления услуг по банкротству граждан: начиная от помощи при составлении заявления в суд и заканчивая банкротством пенсионеров под ключ. В том числе предусмотрена возможность рассрочки платежа, ведь мы понимаем, как трудно найти деньги на процесс, будучи в долгах.

Позвоните сейчас, юрист расскажет, как рассчитывается стоимость банкротства в конкретной ситуации, и сколько в итоге будет стоить списание ваших долгов.

Не стоит ждать обострения отношений с кредиторами, приезда судебных приставов — лучше начать оформление финансовой несостоятельности в 2020 году и уже через 8–10 месяцев погасить кредиты, микрозаймы, ЖКХ, налоги, списать поручительство.

Получить консультацию юриста по всем связанным с банкротством пенсионеров вопросам можно, позвонив нам по телефону 8 800 200 38 08 или воспользовавшись формой обратной связи. Обращайтесь, мы поможем избавиться от задолженностей!

Наша команда

Максим Поляк

Руководитель департамента сопровождения процедур банкротства

Андрей Холуев

Ведущий юрист отдела банкротства физических лиц

Екатерина Урываева

Юрист отдела банкротства физических лиц

Исраил Хашагульгов

Ведущий юрист судебного департамента

Никита Облезнев

Ведущий эксперт по списанию долгов

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Источник: https://fcbg.ru/procedura-bankrotstva-pensionera

Процедура банкротства пенсионера в 2021 году: пошаговая инструкция, нюансы, стоимость

Банкротство пенсионера

Время чтения 9 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Процедура банкротства пенсионера в последние годы все чаще рассматривается как единственная возможность решить долговые проблемы. Небольшие доходы среднестатистического российского пенсионера и серьезные долги, которые связаны, преимущественно, с коммунальными платежами, кредитами и микрозаймами, заставляют искать варианты.

Какие есть плюсы и минусы банкроства? Да, банкротство – сложно, непонятно, долго и недешево. Но почему бы и нет, если это оптимальная возможность разобраться с долгами. Многие пенсионеры рассматривают банкротство и в качестве способа не столько рассчитаться с задолженностью, сколько не перекладывать ее на плечи своих родственников и наследников.

Наша пошаговая инструкция поможет пенсионеру самостоятельно пройти процедуру банкротства. Но для начала несколько важных советов:

  1. Вам понадобиться время, чтобы изучить все нюансы. Не стоит вступать в процесс, пока вы не разобрались в нем. Если что-то не понятно – попросите детей, внуков, других родственников вам помочь.
  2. В идеале к банкротству нужно привлекать юриста, который знает процедуру от и до. Но за услуги придется заплатить. Если есть финансовая возможность – привлекайте специалиста. Это точно не помешает. Если денег нет, или не хочется их тратить на юристов, можно получить бесплатную юридическую помощь в рамках соответствующей госпрограммы. Для этого нужно по месту своего жительства уточнить, какие юристы или адвокаты работают в программе. Ответ на этот вопрос, среди прочего, можно узнать в местном отделении ПФР. Но следует учесть, что услуги в делах о банкротстве не входят в перечень бесплатной юридической помощи, поэтому обращаться необходимо за консультацией по вопросу разрешения долговой проблемы и ссылаться на то, что вы являетесь малоимущим пенсионером.

Банкротство пенсионера-должника регулируется нормами Закона о банкротстве, касающимися физических лиц – Глава X. Если вы не только пенсионер, но и предприниматель, а долги связаны именно с предпринимательской деятельностью, то процедура банкротства будет проходить по тем же самым нормам, но с учетом положений Параграфа 2 Главы X.

Прежде чем обращаться в суд, вы должны определить:

  1. Есть ли предусмотренные Законом о банкротстве основания для обращения с заявлением:
  • вы должны не менее 500 тысяч рублей;
  • долги подтверждены официально (есть решения суда, исполнительные производства и т.п.);
  • платежи по долгам просрочены на 3 месяца и более;
  • у вас нет денежных средств и имущества, за счет которого можно было бы погасить задолженность, то есть вы неспособны исполнить возникшие долговые обязательства.
  1. Какую процедуру вы намерены и готовы пройти: реструктуризацию долгов и (или) реализацию имущества. Первично всегда рассматривается вариант реструктуризации долгов. Если реструктуризация невозможна или не дает нужного результата, сразу или после процедуры реструктуризации переходят к продаже имущества с торгов. Реструктуризацию стоит выбирать, если вы хотите рассчитаться по долгам, но для этого нужно время и приемлемые условия. Поскольку пенсионер имеет источник доходов (пенсия), он уже подпадает под процедуру реструктуризации, и перейти сразу к реализации имущества не удастся. Исключение – гражданин уже признавался банкротом в течение последних 5 лет, проходил процедуру реструктуризации в течение последних 8 лет и (или) имеет судимость за экономическое преступление, а равно числится привлеченным к ответственности за мелкое хищение.  
  2. Есть ли у вас финансовая возможность обеспечить процедуру банкротства. Соблюдение этого условия – очень важный момент. Вы должны располагать суммой в размере около 50-100 тыс. рублей – это в лучшем случае. Но, как правило, арбитражный управляющий, без участия которого банкротство невозможно, требует в 2-3 раза больше. Поэтому нужно постараться иметь в запасе сумму 200-300 тыс. рублей или предвидеть получение таких денег в ближайшем будущем. На момент подачи заявления у вас в любом случае должна быть сумма в районе 50 тыс. рублей – для оплаты госпошлины, внесения на депозит суда 25 тыс. рублей (вознаграждение управляющего), оплаты публикаций в реестре дел о банкротстве и текущих судебных расходов.

Этап 1. Ищем финансового управляющего

Начать лучше именно с этого. Во-первых, можно будет сразу проконсультироваться по всем вопросам о банкротстве. Во-вторых, сразу же можно будет определиться, сколько денег придется потратить на процедуру.

Кроме того, уже в заявлении надо будет указать наименование и адрес СРО, из числа членов которой должен быть утвержден финуправляющий.

И следует учитывать, что если кандидатура управляющего не будет представлена в течение 3 месяцев, производство по делу о банкротстве суд прекратит.

Когда кандидатура финуправляющего согласована заранее, указанная в заявлении саморегулируемая организация, как правило, именно ее и представляет суду.

Где искать кандидатуру:

  • Поспрашивать среди родственников, знакомых.
  • В интернете (свободно или с помощью специальных сервисов).
  • В официальном источнике: Федреестр дел о банкротстве.

Проверить, нет ли данных о дисквалификации финуправляющего можно на сайте ФНС. Какие дела уже вел финуправляющий – можно посмотреть здесь.

С выбранными кандидатами в любом случае нужно первично пообщаться.

Этап 2. Собираем документы (в копиях)

В перечне должны быть:

  1. Документы на все долги: кредитные договоры, договоры микрозайма, графики платежей, судебные приказы и судебные решения, документы от приставов, другие документы – все, что подтверждают наличие долгов и основания их возникновения (по каждому долгу отдельно).
  2. Документ об отсутствии/наличии статуса ИП (берется в налоговом органе по месту жительства, его действительность – не более 5 дней до подачи заявления о банкротстве).
  3. Список кредиторов и должников гражданина. Он составляется по утвержденной форме – Приложение 1 к приказу Минэкономразвития от 5 августа 2015 г. N 530. Форму можно скачать в правовой системе, например, «Гарант».
  4. Опись имущества. Форма – Приложение 2 к вышеуказанному приказу Минэконразвития.
  5. Документы на собственность – имущество (недвижимость, земельные участки) и интеллектуальные права.
  6. Документы по сделкам, которые были совершены в последние 3 года с недвижимостью, ценными бумагами, долями, транспортными средствами, а также другими объектами при цене сделки более 300 тыс. рублей.
  7. Выписки из реестров участников (акционеров) компаний, если пенсионер является их участником.
  8. Сведения о доходах и удержанных налогах за 3 последние года. Здесь речь идет о дополнительных, помимо пенсии, доходах. Например, зарплате работающего пенсионера.
  9. Справка из банка (банков) о наличии счетов, вкладов, остатков денежных средств, а также движении (операциях) по счетам за последние 3 года.
  10. Сведения о счетах в негосударственных пенсионных фондах, остатках средств.
  11. ИНН (при наличии).
  12. Брачное свидетельство (при наличии).
  13. Свидетельство о расторжении брака, соглашение или судебное решение о разделе имущества, если развод (раздел имущества) состоялся в течение последних 3 лет (при наличии).
  14. Брачный договор (при наличии).
  15. Свидетельства о рождении детей (при наличии родных, усыновленных, находящихся под опекой несовершеннолетних детей). 
  16. Другие документы, если они подтверждают заявление о банкротстве, указанные в нем обстоятельства или заявитель считает необходимым их приобщить.

Этап 3. Готовим заявление

Образец заявления можно скачать на нашем сайте. Обратите внимание, чтобы это было именно заявление о банкротстве гражданина, а не организации. Проверьте актуальность образца – желательно  чтобы это был 2020 год.

Как подготовить:

  • Самостоятельно, по образцу.
  • С помощью юриста – он может подготовить заявление самостоятельно или проверить уже подготовленный вариант.

Если нет денег на внесение в депозит суда вознаграждения управляющему (минимум 25 тыс. рублей), в заявлении или отдельным ходатайством нужно попросить суд предоставить отсрочку до первого заседания по делу, где будет проверяться обоснованность заявления.

Подготовка всех документов для подачи в суд с помощью юриста обойдется в среднем в 20-25 тыс. рублей. Если можете позволить себе такую сумму, то лучше все-таки воспользоваться помощью.

Этап 4. Подаем заявление и пакет документов

Здесь все стандартно. Документы можно отнести лично или отправить по почте.

Если вы «продвинутый» интернет-пользователь или способны разобраться в процедуре, то более удобный вариант – электронная подача документов. Делается это через систему «Мой арбитр», раздел «Банкротство» (нужна регистрация в Госуслугах).

Если вы привлекли юриста, то он сам может отправить все документы в суд. Юристы, как правило, работают через систему «Мой арбитр».

Этап 5. Вносим деньги на депозит суда, ждем первого судебного заседания, участвуем в нем

Как только документы будут приняты арбитражным судом, он назначит дату и место проведения первого заседания. До этого нужно внести в депозит суда 25 тыс.

рублей (вознаграждение управляющего) – реквизиты уточняются в суде. Крайне желательно на судебное заседание прийти лично. Суд проверит обоснованность заявления.

Если признает его обоснованным, то утвердит финансового управляющего и назначит реструктуризацию.

В дальнейшем вам необходимо будет находиться в постоянном контакте с финуправляющим и практически все организационные, финансовые и имущественные вопросы решать с ним. Для мониторинга движения дела можно использовать Картотеку арбитражных дел в системе «Мой арбитр».

Признание банкротом

Как пенсионеру оформить банкротство? Решение о признании банкротом принимает суд. Правда, до этого дело может и не дойти. Первично будет реализовываться план реструктуризации. И только если реструктуризация невозможна или не даст результатов, принимается решение о банкротстве.

Признание банкротом влечет начало оценки и распродажи имущества должника. Этим занимается финансовый управляющий. За счет вырученных средств гасятся текущие расходы и долги.

По завершении процедуры суд определяет, какие непогашенные долги списываются, а какие нет и могут быть взысканы в будущем. Пенсионеры, учитывая их статус, вправе рассчитывать на полное списание долгов.

Но, возможно, сохраняться долги, вытекающие из причинения вреда, алименты, а также долги по текущим платежам.

Источник: https://law03.ru/finance/article/bankrotstvo-pensionera

Банкротство пенсионеров. Как пенсионеру списать долги?

Банкротство пенсионера

Банкротство пенсионеров – частая ситуация, с которой приходится сталкиваться юристу по банкротству. В случае затруднений с оплатой кредита, пожилые люди могут списать свои долги и, зачастую, делают это успешнее и быстрее, чем люди более молодого возраста. В чем же тут дело? Давайте разбираться!

Банкротство пенсионеров – частая ситуация, с которой приходится сталкиваться юристу по банкротству. К сожалению, старики – самая слабо защищенная часть нашего общества, и постоянно страдают из-за ошибок, которые делаются по незнанию, из-за излишней доверчивости и других причин.

Процедура банкротства для пенсионера работает так же, как и для любого другого гражданина нашей страны: в случае затруднений с оплатой кредита, пожилые люди могут списать свои долги и, зачастую, делают это успешнее и быстрее, чем люди более молодого возраста. 

Зачем пенсионерам банкротство?

В нашей стране есть отличная поговорка: “От тюрьмы и от сумы не зарекайся”. Её появление связано с тем, что стабильность в нашей жизни – скорее исключение из правил, а не норма. А для того, чтобы брать на себя кредитные обязательства и успешно их исполнять, стабильность необходима в первую очередь.

Казалось бы, у пенсионера с этим полный порядок: пенсионные выплаты приходят по-расписанию, раз в месяц, и кредит погасить труда не составит. Так думают и кредиторы, которые охотно дают займы пенсионерам.

Второй момент это то, что пенсионеры, в основе своей, люди более дисциплинированные, чем порывистая молодежь. Кредиты берут на действительно необходимые вещи и планируют исполнять свои кредитные обязательства до полного погашения.

Основные причины, по которым пожилые люди берут кредит, это желание помочь детям и родственникам, проблемы со здоровьем. Однако нередки случаи, когда пожилой человек становится жертвой мошенников: финансовые пирамиды и потомственные знахарки с удовольствием ловят внушаемых стариков в свои сети.

***

Ольга Ивановна (имя изменено) уже в возрасте, пенсионерка, так что забота о здоровье на первом месте: надо по врачам ходить, анализы сдавать, ведь профилактика болезни – лучшее лечение. И открылся на соседней улице крутой, современный медицинский центр (по крайней мере так говорили в рекламе) 1000 отделений по всей России, другого такого поблизости нет.

Решила Ольга Ивановна: “Пойду-ка я в этот центр, проверюсь на всякий случай, чай за деньги лучше сделают, чем в местной поликлинике”.

Зашла она в центр – все чисто, ремонт новый, девушка приветливая на ресепшене и автомат с бесплатными бахилами на входе.

Прошла пенсионерка в кабинет, там доктор – молодой, но сразу видно умный – в очках. Поглядел он строгим взглядом на Ольгу Ивановну и присудил, что жить ей осталось всего без году неделя.

Как же так, всплеснула руками женщина, – мне же еще внуков надо поднять, выучить.

Вот так, Ольга Ивановна, не доглядели за вами в поликлинике, но можно Вашему горю помочь – примерно за 200 000 рублей.

Охнула Ольга Ивановна, побледнела – таких денег отродясь в руках не держали.

Ничего, поможем Вашему горю – сказал доктор и поглядел на пенсионерку добрыми, веселыми глазами, – все процедуры в кредит сделаем. Оборудование новейшее – не сомневайтесь, поможет.

Так Ольга Ивановна и взяла свой первый кредит под огромные проценты, на абсолютно ненужные процедуры, которые в поликлинике делают бесплатно. А потом были еще кредиты, чтобы отдать первый кредит, займы в МФО, и, в результате – банкротство и списание почти полумиллиона рублей.

*** Получить бесплатную консультацию

Особенности процедуры банкротства пенсионеров.

Процедура банкротства пенсионера технически не отличается от любой другой процедуры банкротства физического лица:

  • собираются документы;
  • пишется заявление;
  • заявление направляется в суд на рассмотрение;
  • назначается арбитражный управляющий;
  • проходит процедура реструктуризации или реализации имущества;
  • выносится решение о списании долгов.

Однако из-за того, что пожилые люди считаются более добросовестными гражданами, процедура банкротства часто проходит легче.

Банкротство пенсионеров 2020. Что нового?

2020 год запомнился многим своими негативными событиями: пандемией коронавируса, глобальным экономическим кризисом.

Досталось от этих событий и пенсионерам: многие из них, ввиду глобального закрытия различных бизнесов на карантин, потеряли работу и подработку, на которые рассчитывали, беря кредит.

В 2020 году в силу вступили интересные изменения, которые призваны уменьшить кредитное бремя и упростить процедуру банкротства:

  • наконец-то выплаты, которые не должны списываться приставами в ходе исполнительного производства, будут помечаться специальными кодами. А значит, пенсии по потере кормильца и различные социальные выплаты приставы трогать не будут. Обычная пенсия по старости, правда, в перечень защищенных доходов не входит.
  • удерживать с пенсии теперь будут меньше: по заявлению на сайте госуслуг можно уменьшить удержания с пенсии с 50% до 20%, что значительно облегчает жизнь тем пенсионерам, у которых проблемы с выплатами по кредитам.
  • наконец-то принят закон об упрощенном банкротстве: теперь можно будет оформить несостоятельность через МФЦ, абсолютно бесплатно. Однако есть одно но: у должника не должно быть имущества и исполнительное производство по данному делу должно быть завершено.

Судебная практика банкротства пенсионеров

Судебная практика банкротства пенсионеров, которая сложилась к настоящему моменту такова:

  • как уже было сказано выше, судьи относятся к пенсионерам снисходительно, так что процедура проходит быстрее, а проверки легче;
  • в банкротстве есть две процедуры – реструктуризация и реализация. В суде, по умолчанию, часто сразу назначают вторую (особенно если у пенсионера нет имущества, которое подлежит реализации) – таким образом, срок процедуры существенно сокращается;
  • для того, чтобы пройти процедуру банкротства через реструктуризацию, требуется написать дополнительное заявление. Это частая практика, так как пенсионеры предпочитают отдавать долги, а реструктуризация позволяет сделать это в щадящем режиме.

Получить бесплатную консультацию

Банкротство пенсионера без имущества. Упрощенное банкротство

Если у Вас есть долги, которые Вы не можете обслуживать, но нет подлежащего описи имущества (машины, квартиры, за исключением единственного жилья, в котором Вы проживаете) то процедура банкротства пройдет быстрее и легче.

Кроме того, Вы можете претендовать на упрощенную процедуру банкротства (доступна с 1 сентября 2020 года). Она проводится, через МФЦ. Это особенно важно для пенсионерова с их небольшими доходами, так как эта процедура проводится бесплатно.

Кто может претендовать на упрощенную процедуру банкротства:

  1. граждане, долги которых составляют сумму от 50 до 500 тыс. рублей;
  2. граждане, долги которых “просужены”, то есть исполнительное производство по таким долгим окончено и исполнительный документ возвращен взыскателю в силу отсутствия имущества, при этом действующих исполнительных производств также быть не должно.

Указанные условия при оценке возможности прохождения упрощенной процедуры банкротства оцениваются в совокупности.

В остальных случаях граждане должны будут проходить обычную процедуру банкротства. Но даже если Вы не попадаете под эти критерии, не переживайте! Обращайтесь в компанию Банкрот-Сервис и мы с удовольствием проведем для Вас процедуру банкротства под ключ.

Что будет с пенсией?

Если Вы не платите по кредитам, то скорее всего, по Вашему долгу уже возбуждено или вскоре будет возбуждено исполнительное производство, в ходе которого из Вашей пенсии будет удерживаться определенная сумма. Обычно в ходе погашения долга удерживают 50% дохода не считаясь с тем, остается ли у Вас на счету необходимый прожиточный минимум или нет. Можно написать заявление и снизить удержания до 20%.

В ходе же банкротства (в самом начале процедуры), все исполнительные производства подлежат приостановлению или окончанию в зависимости от того, какая процедура введена, но суть одна – из Вашего законного дохода больше не будут удерживать деньги. И, пока идет дело, на счетах должен оставаться Ваш прожиточный минимум.

Например:

Ваша пенсия – 15 000 рублей

Размер удержания по исполнительному документу – 50%:, т.е. 7 500 рублей

Прожиточный минимум в регионе регистрации: 10 000 рублей

Путем нехитрых расчетов мы видим, что до процедуры банкротства Вы получите на руки всего 7 500 рублей, а при введении процедуры – 10 000 рублей.

Примерно через полгода – после завершения процедуры банкротства и списания с Вас всех долгов, Вы будете снова получать пенсию в полном объеме.

Источник: https://bankrotserv.ru/blog/bankrotstvo-pensionerov-kak-pensioneru-spisat-dolgi/

Банкротство пенсионера — как списать кредиты в 2020?

Банкротство пенсионера

Если у гражданина нет денег, он вправе избавиться от кредитов и долгов по закону о банкротстве физических лиц.

При этом право на списание не зависит от возраста и доходов: работающий, безработный, предприниматель или пенсионер — закон для всех един.

Разберемся, сколько стоит банкротство пенсионера, и что будет с имуществом, если нечем платить кредиты. В последней главе мы рассказываем о бесплатном банкротстве через МФЦ.

Пенсионер — банкрот: возможно ли это?

Закон о банкротстве не делает разницы между работниками и лицом, получающим пенсию по старости, по стажу, по инвалидности.

Банкротство пенсионера проходит так же, как и другого физлица. В конкретном деле учитываются обстоятельства, которые привели к банкротству, добросовестно ли вел себя должник, не обманывал ли он банки при получении кредитов, не переписал ли имущество на родственников.

Если злоупотреблений не обнаружено — займы списываются, человек свободен.

Когда пенсионер может объявить себя банкротом через суд

Банкротство пенсионера возможно при следующих условиях:

  • просрочка по исполнению кредитных обязательств больше 90 дней;
  • имущества недостаточно, чтобы рассчитаться;
  • нет непогашенной судимости за экономические преступления;
  • он не объявлялся банкротом предыдущие 5 лет.

Если эти 4 условия соблюдены — есть право на списание кредитов!

Закон не устанавливает минимальную сумму, с которой гражданин подает на банкротство. Ограничение в 500 тысяч рублей относится не к должникам, а к кредиторам — только с долгом от 500 тыс. банки вправе инициировать процедуру банкротства в отношении клиента.

Судебное банкротство физического лица — удовольствие не из дешевых. Стоимость процедуры составляет от 100 тысяч руб., из которых 50 тыс. — обязательные затраты при банкротстве. Цена услуг юристов по банкротству — от 50 000 р., стоимость зависит от дела – много ли кредитов, будут ли торги.

Подавать иск о банкротстве целесообразно при долгах от 300 тысяч рублей. Сумма, при которой уже следует объявлять себя банкротом, может состоять из:

  • задолженностей по кредитам, микрозаймам;
  • коммунальным платежам, ЖКХ, Ростелеком, водоканал, иные поставщики;
  • ссуды, займы у физлиц, недоимки по налогам, штрафам и пр.

Исключение составляют алименты и возмещение вреда — они не будут списаны при банкротстве. Например, если вы попали в дтп и должны по суду за разбитый автомобиль. Такие обязательства придется выполнять и после списания кредитов.

Положительная сторона банкротства через суд заключается в списании задолженности перед всеми кредиторами сразу — открыто и законно.

Как пенсионеру подать на банкротство

Чтобы признать неплатежеспособность, необходимо предоставить в Арбитражный суд по месту жительства:

  • заявление о банкротстве;
  • список имущества;
  • свидетельство о браке/разводе;
  • полный перечень кредиторов;
  • данные о текущем материальном положении (справка о пенсии и с места работы);
  • информацию о количестве иждивенцев, присвоенной группе инвалидности;
  • прочие данные, имеющие отношение к процедуре банкротства.

Полный список документов, бланки, формы и образец заявления для банкротства пенсионера скачайте здесь.

При подаче заявления нужно оплатить госпошлину 300 руб. и услуги финуправляющего 25 тысяч руб.

Арбитражному управляющему выплачивается 25 тысяч за проведение одной процедуры. Но в ходе банкротства их может быть 2: сперва реструктуризация долга, затем реализация имущества. Если денег нет, можно пропустить реструктуризацию, подав ходатайство в самом начале.

Кроме этого, банкрот возмещает затраты финансового управляющего, связанные с исполнением им обязанностей, в том числе и оплачивает услуги оценщиков, кадастровых инженеров, если их нужно привлечь в процессе банкротства.

Для работающих пенсионеров есть вероятность назначения реструктуризации. Это касается граждан, получающих большую пенсию, если больше 50 % от суммы обязательств можно выплатить за три года.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Отличие в процедуре банкротства на пенсии касается реструктуризации долгов.

Пенсионер добьется утверждения плана реструктуризации в рекордно короткие сроки — несколько месяцев после подачи заявления о банкротстве.

При назначении процедуры реструктуризации Арбитражный суд учитывает:

  • размер пенсии должника;
  • наличие дополнительного стабильного дохода;
  • установленный в регионе прожиточный минимум;
  • наличие инвалидности, прописанные врачом лекарства, медикаменты;
  • число иждивенцев (если таковые есть).

Величина ежемесячных выплат рассчитывается так, чтобы у пенсионера оставалась сумма не меньше прожиточного минимума по региону.

Но судебная практика по банкротству показывает, что абсолютное число должников просит суд пропустить реструктуризацию, перейти сразу к процедуре реализации имущества.

Суть реализации — в том, чтобы проверить финансовое положение человека. Финуправляющий описывает собственность, если есть объекты, которые можно продать, проводятся торги, выручку выплачивают кредиторам.

Если продавать нечего — банкротство проходит без торгов.

Об итогах финуправляющий докладывает Арбитражному суду, и судья выносит решение о списании долгов пенсионера. Что продадут, а что останется у вас? Читайте ниже.

Имущество пенсионера при банкротстве

Часто за процедурой обращаются пожилые люди, у которых обычная пенсия, и в собственности ничего нет, кроме квартиры — долг за коммуналку, микрозаймы или неудачно выданное сыну поручительство. Или наоборот, человек старше 60 вёл бизнес, но в 2020 грянул кризис, карантин, и ИП приходится признавать несостоятельность.

Что будет при банкротстве без имущества, и что — если должник владеет ценными объектами.

  1. Вне зависимости от размера долгов, у пенсионера не заберут:

    • единственное жилье и участок под ним;
    • мебель, бытовую технику, личные вещи (одежду, компьютер, телефон);
    • домашний скот;
    • инструмент для работы и профессиональной деятельности;
    • медали, наградные знаки и т.д.
    • средства передвижения, медицинское оборудование и т.п., если они прописаны по состоянию здоровья. Если должник — инвалид, автомобиль необходим ему для передвижения.

    Если нет другого имущества, банкротство пройдет быстро и без задержек. Если квартира в ипотеке, или вы брали потребительский кредит под залог собственности, она будет продана. Даже если это единственное жилье. В случае с залогом обязательно проконсультируйтесь с юристами, чтобы не лишиться самого ценного.

  2. Если есть другая собственность, она продается на торгах. Например, автомобиль, дача или гараж будут проданы в процедуре реализации имущества.

    Если имущество нажито в браке, половина принадлежит супруге. Тогда собственность отправят на торги, и жене будет выплачено 50% от выручки с продажи.

  3. Пенсия при банкротстве физического лица. Пока идет судебная процедура, все доходы должника: пенсия, зарплата работающего пенсионера, доходы от аренды (если он что-то сдает), дивиденды от акций и пр. перечисляются на специальный банковский счет. Финансовый управляющий ежемесячно выдает должнику деньги в пределах прожиточного минимума.

    В субъектах РФ сумма отличается, к примеру, в Москве в 2020 году для пенсионеров это 12 606 рублей. Ставку прожиточного минимума можно найти на сайте госкомстата здесь.

Эту сумму можно увеличить, если гражданину прописаны дорогостоящие лекарства. Кроме того, если есть иждивенцы — например, несовершеннолетние дети, или оформлена опека/попечительство над внуками, супругом — на каждого можно получать до МРОТ (но не больше суммы дохода).

Пенсия после завершения банкротства будет поступать вам как обычно, в общем порядке. Ее размер не изменится.

Согласно действующему законодательству, в России признание банкротства не влияет на рабочий и социальный статус. За признание несостоятельности НЕЛЬЗЯ уволить, лишить званий, социального обеспечения или снизить материальную помощь.

Требования

В 2020 году Госдума приняла упрощенное внесудебное банкротство. Теперь банкротство пенсионера можно признать бесплатно через Многофункциональный центр, если:

  • сумма всех долгов от 50 до 500 тысяч рублей,
  • приставы закрыли исполнительные производства, причем одно дело закрыто по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229;
  • ценного имущества нет, а пенсия в пределах регионального МРОТ.

Подробно об условиях списания кредитов через МФЦ читайте в этой статье или бесплатно спросите наших юристов, подойдет ли вам упрощенное банкротство. Получить консультацию.

Подготовка

  1. Проверьте, что дела в ФССП закрыты, новых нет, и хотя бы одно окончено по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229.

  2. Соберите информацию — не продан ли кредит коллекторам, сколько остаток долга и сколько накапало процентов. Для надежности закажите кредитную историю! Спросите на Госуслугах или в ФНС о налогах, выясните хвосты по ЖКХ.

  3. Заполните список кредиторов — впишите, кому должны, суммы основного долга и процентов.

Как заполнять список кредиторов для МФЦ

Заявление и список кредиторов разрешено заполнить на компьютере или от руки, либо вообще выписать доверенность и передать дело в руки юриста. Тогда даже документы подадут без вас.

ВНИМАНИЕ! После внесудебного банкротства списывают суммы, которые вы сами сообщили в МФЦ. Забытый кредит или микрозайм придется платить после процедуры.

Кроме того, ложные данные — повод для жалобы в суд.

Банки могут прекратить банкротство через МФЦ или подадут в суд и оспорят списание долгов после процедуры

Подайте заявление на списание долгов в МФЦ

Документы для банкротства через МФЦ:

  • паспорт,
  • копии или оригиналы ИНН и СНИЛС,
  • заявление и список кредиторов.

Если подаете в центр по прописке — больше ничего не нужно, если по временной регистрации — возьмите справку из паспортного стола. Госпошлины нет, кредитные договоры и постановления приставов не нужны — сведения из ФССП запрашиваются по внутренней системе.

Вы же получаете расписку о приеме документов и ждете 6 месяцев.

СОВЕТ! Позвоните в свой центр заранее и уточните, если ли у них специалист по приему заявлений на банкротство. Такие сотрудники пока есть не во всех отделениях.

Что происходит при внесудебном банкротстве

МФЦ проверяет право бесплатное на списание — делает онлайн запрос в службу приставов, на следующий день получает ответ. Затем не позднее 3 рабочих дней на гос. сайте ЕФРСБ публикуется объявление, что человек намерен признать внесудебное банкротство.

Прекращение внесудебного банкротства из-за ошибки

Полгода дается банкам на проверки — а действительно ли у пенсионера нет имущества и денег? Не переписал ли он дачу на внуков, чтобы избавиться от долгов по кредитам? Ну и просто — верно ли указаны суммы и названия организаций.

НАПРИМЕР. В октябре внесудебное банкротство прекратили, потому что женщина указала, что должна Сбербанку, а выяснилось, что долг давно продан коллекторам. Коллекторы подали возражения, и МФЦ отказало в процедуре.

Если же банки обнаружат спрятанное имущество, внесудебное банкротство переведут в Арбитражный суд, собственность продадут, а вот долги обманщику не спишут. Так что если есть сомнения — обсудите с юристом, подходит ли вам бесплатная процедура.

Чем заканчивается внесудебное банкротство

Если за 6 месяцев возражений никто не подал, гражданина признают банкротом и списывают долги, которые он указал. Об этом делается публикация в ЕФРСБ, чтобы банки, коллекторы, приставы и все кредиторы знали, что их требования аннулированы. Долги списываются, пенсионер свободен!

Последствия банкротства для пенсионера

Объявив себя банкротом, пенсионер избавляется от долгов — легально и безвозвратно. Если пенсию повысят, вы устроитесь на работу, откроете свое дело или получите наследство — результаты не пересмотрят, и долги не восстановят. Что списано — то списано!

Какие ограничения вводятся для банкрота:

  1. Повторное банкротство через суд возможно не ранее чем через 5 лет, а через МФЦ — через 10 лет.

  2. В течение 3 лет человек не может входить в состав учредителей или акционеров, назначаться директором компаний.

  3. Если соберетесь за новыми кредитами или микрозаймами, в течение 5 лет обязаны сообщать о банкротстве в анкете.

Запрет на выезд за границу, могут наложить, пока идет процедура в суде, но после завершения человек свободен от кредитов, и запреты- аресты снимаются.

Банкротство физического лица — это сложная процедура, требующая знания специфических законов и подзаконных актов. Поэтому разумно доверить работу по списанию долгов профессионалам — это послужит гарантией успешного и безопасного списания займов пенсионеру.

Виолетта Нечипоренко

Руководитель направления по банкротству физических лиц

Артем Пивоваров

Старший юрист по банкротству физических лиц

Дарья Галактионова

Старший юрист по банкротству физических лиц

Кристина Кирюхина

Ведущий юрист по банкротству физических лиц

Алексей Жумаев

арбитражный управляющий, генеральный директор компании «2Лекс»

Александр Столяров

Юрист по банкротству
физических лиц

Лейла Махмудова

Юрист по банкротству
физических лиц

Юлия Пивоварова

Руководитель службы клиентского сервиса

: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Источник: https://2lex.ru/bankrotstvo-pensionera/

Особенности процедуры банкротства пенсионеров

Банкротство пенсионера
Особенности банкротства пенсионеров. Источник фото: https://clck.ru/Rj3JS

Всем привет.

Последнее время все чаще с вопросами банкротства стали обращаться пенсионеры. В основном вопросы связаны с вступившим в силу с 1 сентября 2020 года законом о внесудебном банкротства через МФЦ. В этой статье я хочу рассказать о банкротстве пенсионеров, особенности прохождения ими процедур банкротства.

Внесудебное банкротство через МФЦ

К сожалению, внесенные в закон о банкротстве нормы о внесудебном банкротстве не применимы к пенсионерам. Закон не для данной категории жителей России.

Напомню условия для внесудебного банкротства:- долг от 50 000 руб. до 500 000 руб.- отсутствие действующих исполнительных производств.- наличие оконченного исполнительного производство в связи с невозможностью взыскания долга ввиду отсутствия доходов и имущества у должника (п. 4 ч. 1 ст.

46 ФЗ “Об исполнительном производстве”).- отсутствие дохода и имущества во время прохождения процедуры внесудебного банкротства.

К сожалению, пенсия по старости ст.101 ФЗ “Об исполнительном производстве” признана доходом, на который судебные приставы могут обратить взыскание в размере 50%.

Учитывая, что от пенсии отказаться нельзя, судебный пристав не будет оканчивать исполнительное производство, а будет ежемесячно взыскивать деньги с пенсии.

Именно поэтому пенсионеры ни при каких условиях не могут рассчитывать на внесудебное банкротство через МФЦ, которое проводится бесплатно.

Мнение автора. Я считаю, что пенсию по старости нужно освободить от взыскания (в рамках исполнительного производства), но в рамках прожиточного минимума, ведь в судебном банкротстве такое допустимо. Если пенсионер получает пенсию равную или меньше прожиточного минимума, то ему нужно предоставить возможность обратиться в МФЦ за банкротством.

Судебное банкротство для пенсионеров

Пенсионеры ничем не отличаются от должников, которые имеют право пойти на банкротство через суд. Для них установлены те же условия:

  • обязанность обратиться в суд с заявлением о банкротстве при долге свыше 500 000 руб. и просрочке 3 месяца.
  • право при сумме меньше 500 000 руб., либо при отсутствии просрочек по долгам.

Стоимость процедуры банкротства составляет ту же сумму, как и для других категорий населения и может составить от 80 000 руб и выше.

К сожалению, законодательство РФ не предусматривает никаких льгот по оплате услуг юристов, финансового управляющего или расходов по делу о банкротстве.

При определенных условиях суд может предоставить отсрочку в уплате денег (25 000 руб на вознаграждение и 15 000 руб. на расходы) на депозит суда, но совсем освободить от уплаты этих сумм не может.

Максимум, что может получить пенсионер, это бесплатная юридическая помощь при администрациях городов, если ее предоставляют какие-либо адвокаты или юридические фирмы по своему желанию.

Мнение автора. К сожалению в России нет благотворительного фонда, который мог бы взять на себя расходы пенсионера на банкротство. Этот фонд можно было бы создать на примере ГК Агентство по страхованию вкладов. Также я считаю, что можно было бы отменить публикации в газете “Коммерсантъ” о банкротстве физических лиц, одна публикация в которой составляет от 10 000 руб.

Можно снизить объем публикаций в ЕФРСБ, как минимум убрать те, которые дублируются в системе kad.arbitr.ru.

Прожиточный минимум. Во время банкротства пенсионеру будут выплачивать прожиточный минимум, установленный в регионе его проживания. Но есть судебная практика, которая позволяет получить всю пенсию.

Для этого я считаю нужно обратиться к юристам, которые могут грамотно составить документы в суд.

Имущество. Все имущество пенсионера подлежит реализации в общем порядке. Имущество, поименованное в ст. 446 ГК РФ и ст. 101 ФЗ “Об исполнительном производстве”, в порядке ст. 213.25 Закона о банкротстве может быть исключено из конкурсной массы.

Не подлежит реализации единственное жилье пенсионера, если оно не находится в ипотеке.

Также через суд из конкурсной массы можно исключить денежные средства, необходимые пенсионеру на лекарства и лечение.

При банкротстве пенсионеров суды в большинство своем сразу вводят реализацию имущества.

О том какие документы нужны, как написать заявление о банкротстве, а также пошаговую инструкцию на этом канале я уже размещал. Проходите по ссылкам.

Заключение.

При всех минусах банкротства (дороговизна, негативные последствия, возможная жизнь вовремя банкротства на прожиточный минимум), есть неоспоримый плюс (списание долгов).

Источник: https://zen.yandex.ru/media/bankrotchik/osobennosti-procedury-bankrotstva-pensionerov-5f9735d6bc35081b52bc5546

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.