Банкротство страховых организаций москва

Cтраховая компания обанкротилась

Банкротство страховых организаций москва

Особенностью любого вида бизнеса является не только его успешность, приумножение капитала и получение регулярного дохода, но и возможность выйти в «ноль» или, говоря проще — обанкротиться.

В страховании это также не редкость, когда активно и эффективно работающие компании, имеющие развитую структуру, оказываются неплатежеспособными.

Бывают ситуации, когда страховщик даже не начинает производить выплаты по страховым случаям, при этом успев собрать солидное количество клиентов. Рассмотрим вопрос о том, что делать, если страховая обанкротилась.

Что это значит

Банкротство страховщика – это невозможность выполнения имущественных и денежных обязательств перед клиентами. При наступлении данной ситуации стоимость имущества СК меньше суммы обязательств перед застрахованными лицами.

При этом есть и другие отличительные признаки, предусмотренные ФЗ о несостоятельности или банкротстве ( ФЗ № 127 от 26.10.2002 г.).

Процедура банкротства является крайней мерой ликвидации СК, если возможно восстановление статуса платежеспособности, прежнее состояние вернется.

Признание банкротом выполняется, если страховщик не может:

  • выполнить требования кредиторов (ст. 183.16)
  • сумма по долгу от 100 000 руб. и она не выплачивается в течение 2 недель
  • стоимости имущества не хватает для выплат
  • в период действия временной администрация ситуация не улучшилась

Вопрос о банкротстве рассматривает арбитражный суд, он же принимает заявление в связи с невыполнением одного из перечисленных выше условий. Срок, выделяемый СК для восстановления своего статуса – 6 месяцев от даты возникновения описываемой ситуации, для которой были весомые основания.

С целью решения проблемы в течение 30 дней контролирующим органом назначается временная администрация. Только после проведения проверки страховщик официально признается банкротом. Если ситуацию можно изменить, временная администрация выполняет нужные меры, восстанавливая платежеспособность.

Максимальный срок, выделяемый на данный процесс – 9 месяцев, что на 3 месяца больше основного. Результат работы предоставляется в контролирующую организацию, которая вправе принять решение о продолжении работы.

Также временная администрация может подать в арбитражный суд с просьбой признания банкротства.

Действия страховой по Закону

Согласно ФЗ «Об организации страхового дела в РФ», СК заранее обязана сообщить страхователям о создавшейся ситуации и не позднее, чем за месяц.

При этом должны быть предоставлены реквизиты другого страховщика, который заменит компанию и куда можно буде обращаться в случае необходимости.

Если время упущено, при наступлении страхового случая может создаться проблемная ситуация и выплату получить будет проблемно.

Как получить выплату по ОСАГО

При наступлении страхового случая, предусмотренного договором страхования, но при банкротстве страховщика, обратиться можно в такие организации:

  1. В свою компанию, если извещение о банкротстве поступило вовремя и компания еще работает
  2. Российский союз автостраховщиков (РСА)
  3. Взыскать компенсацию с виновника происшествия без участия страховщика (крайняя мера)

Важно! Получить выплату с банкрота можно только в том случае, если оно признано официально, через суд, который назначает временное руководство. То есть шанс получить деньги при банкротстве появляется только при его взыскании с временного руководства. Учитывать в таком случае нужно следующее:

  1. Первоначально выплаты полагаются за вред здоровью и по полису страхования жизни.
  2. Вторые по очереди полисы ОСАГО, КАСКО, далее следует недвижимость, личная ответственность, другое.

РСА

При обращении в РСА происходит фиксация обращения в срок, соответствующий указанному в договоре страхования при факте наступления страхового случая.

После этого можно выполнить независимую оценку причиненного ущерба для определения суммы, необходимой для ремонта, восстановления транспортного средства.

Как и при общей процедуре, заявитель должен собрать необходимые согласно договора страхования документы:

  • справку по ДТП
  • постановление об уголовном деле (возбуждении, отказе)
  • копии паспорта (пострадавшего и виновника), документа о праве собственности, документов на автомобиль, полиса, квитанции по оплате (все должно быть заверено нотариусом)
  • квитанции о расходах

При участии РСА выплату можно получить в следующих случаях:

  1. Страховой случай был зафиксирован до официального объявления о банкротстве.
  2. У застрахованного лица или виновника аварии есть действующий полис ОСАГО.

Важно! Для получения выплаты по перечисленным пунктам заявитель должен предоставить все необходимые документы в соответствии с требованиями договора страхования. Список, представленный выше, может корректироваться, дополняться по ситуации. Срок рассмотрения поданного обращения составляет до 13 суток.

Если сложившаяся ситуация позволит сделать выплату и все документы будут в порядке, деньги перечислят по указанным реквизитам. При выявлении фальсификации, ошибок, недостаточного количества документов, может быть отказ с письменным пояснением причины. В таком случае, если отказ необоснованный, результат не удовлетворяет истца, страхователь имеет право обратиться в суд.

Суд общей юрисдикции

При обращении страхователя в суд, порядок действий следующий:

  1. Провести независимую экспертизу, которая оформляется в письменной форме.
  2. Подать документы страховщику на выплату (лучше почтой).
  3. Оформить досудебную претензию в письменной форме и лучше по почте.
  4. Написать исковое заявление в суд.
  5. Написать в суд ходатайство для наложения ареста на счета, имущество страховщика.
  6. Постараться ускорить процесс рассмотрения дела, так как дело по банкротству ограничено по времени (сроки смотрите выше). С этой целью можно СК отправить телеграмму для извещения о судебном заседании.

Наложение ареста на имущество компании ускорит вероятность получения положенной выплаты. При определении места подачи в суд, согласно закону «О защите прав потребителей», разрешено обращаться в суд по месту:

  • жительства
  • нахождения
  • нахождения филиала СК
  • нахождения ответчика

Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Ингосстрах
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Ренессанс Страхование
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Тинькофф Страхование
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Согласие

Арбитражный суд РФ

При признании СК банкротом, суд открывает реестр требований от кредиторов. Это подразумевает составление перечня лиц, по которым у страховщика есть обязательства. Чтобы туда попасть, следует написать заявление в Арбитражный суд. К нему должны прилагаться все бумаги, которые подтвердят наличие задолженности.

Варианта может быть два:

  1. Долг подтвержден судебным решением суда общей юрисдикции, которое вступило в силу.
  2. Решения суда еще нет. В таком случае подается общий пакет документов (справка по ДТП, экспертиза, другие по страховому случаю в соответствии с договором).

После окончания формирования реестра он закрывается судом. Дальше устраиваются торги для реализации имущества страховой компании и последующего распределения средств между лицами, относящимися к реестру, но в соответствии с очередность, которая также предусмотрена в данном случае (указано выше).

Взыскание с виновника ДТП

Чтобы оформить исковое заявление в суд на виновника аварии требуется:

  1. Провести независимую экспертизу ТС для оценки стоимости причиненного ущерба
  2. Предъявить виновнику претензию с требованием возместить стоимость
  3. Оформить исковое заявление (форму и образец можно скачать)
  4. Оплатить пошлину за рассмотрение обращения судом
  5. Подготовить пакет документов для суда и передать их

Важно! По данному обращению действует гражданский кодекс, а не закон о защите потребительских прав. В связи с этим обращаться нужно в суд по месту проживания ответчика. При ДТП пострадавший может оформить письменное требование на имя виновника события с просьбой о компенсации ущерба. В суд же обращаться можно в случае отказа от выплаты.

Получение выплаты по КАСКО

Если наступил страховой случай по КАСКО, владелец автомобиля должен действовать быстро. Необходимые действия:

  • сообщить о случившемся в СК по телефону, а после явившись лично и написав заявление;
  • собрать документы, требующиеся по договору, и передать их страховщику. Если на этот момент офисы не работаю., отправить все почтой, с описью, уведомлением;
  • направить претензию;
  • не дожидаясь ответа на претензию, оформить заявление в суд для принудительного взыскания;
  • совместно с исковым заявлением подать ходатайство о наложении ареста на имущество;
  • направить телеграмму в СК с извещением о слушанье в суде, времени его проведения. Можно составить акт об отсутствии страховщика по юридическому адресу.

Когда будет получено решение суда, исполнительный лист, последний передать в банк, в котором был наложен арест на имущество. В том случае, если на дату вынесения решения Арбитражный суд уже признал банкротство, была введена конкурсная процедура, следует внести свои данные в реестр кредиторов и ждать принятого решения.

Ошибки при получении страховки, если СК банкрот

В ситуации с банкротством заинтересованные лица должны действовать оперативно, быстро уведомляя компетентные органы, собирая документы и рассылая письменные уведомления.

Спорные ситуации, большое количество обращающихся снижают вероятность положительного решения, но надежда есть.

Перечислим основные ошибки, с которыми сталкиваются люди при банкротстве страховых компаний и которые важно предупредить и избежать:

  1. некомпетентный в вопросе страхователь пытается сам решить вопрос, самостоятельно оформляя бумаги, формируя запросы, собирая документы. Неопытность, риск ошибиться могут послужить отрицательно, спровоцировав отказ. В таком случае лучше заручиться поддержкой юриста, оставив рекомендации интернет-форумов для общей ориентации в сложившейся ситуации.
  2. Незнание правил передачи документов страховщику при банкротстве. В соответствии с ФЗ Российской Федерации все следует направлять почтой по юридическому адресу.
  3. Многие не обращаются в суд, ждут официального признания страховщика банкротом. Как уже было сказано выше, обращаться нужно сразу, так как в ином случае есть риск получения отправленного письма назад к отправителю.

Перечень необходимых действий страхователя при банкротстве страховой компании заключается в борьбе за свои же деньги, так как договором страхования они полагаются и должны быть выплачены при страховом случае. В этом вопросе главный совет – действовать быстро, консультироваться с юристом, собирать и передавать нужные документы.

Офисы страховых компаний на карте

Источник: https://GuruStrahovka.ru/chto-delat-esli-straxovaya-kompaniya-obankrotilas/

Страховщик – о реформе ОМС. «Это завуалированная ликвидация страховых организаций»

Банкротство страховых организаций москва

Против идеи Минздрава уже выступили Минфин, Центробанк и Счетная палата, не говоря уже о самих страховщиках

В разгар пандемии коронавируса Минздрав предложил реформировать систему обязательного медицинского страхования. Против идеи ведомства уже выступили Минфин, Центробанк и Счетная палата, не говоря уже о самих страховщиках.

Почему реформа может не улучшить, а усугубить положение и пациентов, и даже врачей, «ФедералПресс» рассказал эксперт Всероссийского союза страховщиков, кандидат медицинских наук, преподаватель центра высшего и дополнительного профессионального образования ФГБНУ Национальный НИИ общественного здоровья им. Н. А. Семашко Сергей Шкитин.

Эксперт

подробнее

Сергей, почему, на ваш взгляд, от услуг страховщиков хотят отказаться?

– Предложенные поправки к действующему закону возникли неожиданно для всех участников системы ОМС.

Не было гласных обсуждений реформы здравоохранения ни с представителями пациентских организаций, ни с представителями страхового сообщества.

Такие изменения, на наш взгляд, обусловлены предвзятым отношением к страховым компаниям. Большинство медорганизаций ошибочно воспринимают страховщиков в системе ОМС как некую угрозу.

А как на самом деле?

– Страховые помогают медорганизациям своевременно устранять и не повторять фатальные ошибки в лечении пациентов, которые позже могли бы привести к неблагоприятным последствиям для пациента. Помогают не допускать экономических преступлений со стороны должностных лиц медорганизации, связанных с приписками и необоснованным завышением тарифов за счет средств государства.

Страховщики помогают подготовиться к проверкам других контрольно-надзорных органов, с которыми медорганизации до поры до времени не сталкивались: это не только Минздрав и Росздравнадзор, это еще и прокуратура, и следственный комитет.

Ведь если нарушения устраняются и больше не повторяются, то и к медорганизации, и к должностным лицам, и к лечащим врачам у судебно-исполнительной системы претензий не будет.

Медорганизации постоянно мотивируются экспертным контролем страховых на устранение нарушений при оказании медицинской помощи.

Если не будет независимого финансово мотивированного контроля страховых, появится большое количество «врачебных дел». Ни один госорган не обладает законным механизмом финансовой мотивации за выявленные нарушения.

А если доверить госструктуре экспертный контроль качества, то он будет формальным, появятся условия для сговора.

Почему, на ваш взгляд, Минфин, Центробанк и Счетная палата не поддержали законопроект?

– Потому, что, в отличие от Минздрава, они очень хорошо умеют считать деньги! Уберите контроль, и счета за медицинскую помощь увеличатся в разы, и отнюдь не из-за роста заболеваемости.

Эти деньги откровенно начнут воровать (приписывать несуществующие госпитализации, необоснованно завышать тарифы на медицинскую помощь).

Финансирования ОМС на оставшийся период года из-за приписок просто может не хватить.

Причем под внимание прокуратуры и следственного комитета такие случаи долго могут не подпадать – месяцы, годы. Но зато уж если выявят – виновные лица пойдут за решетку.

При действующей системе страхования это исключено?

– Действующая страховая модель предполагает ответственность страховщика за качество оказанной пациенту медицинской помощи. У самого пациента есть право свободного выбора лечебного учреждения. В системе ОМС организации получают средства за объем и качество оказанной медицинской помощи, то есть действует модель оплаты за конкретные результаты.

А в бюджетной системе финансирования доминирует оплата по заранее составленной смете. И тогда уже не будет прямой связи между объемами и качеством медицинской помощи, которую оказывают конкретные учреждения и размерами выделяемых им денежных средств.

Лоббируемая реформа здравоохранения приведет к нарушению прав пациентов и обесценит результаты последних десятилетий по развитию независимой экспертизы качества медицинской помощи.

А качество медпомощи в какую сторону изменится, по-вашему?

– Здесь несколько моментов. Во-первых, если будет отменен контроль со стороны страховых организаций за медпомощью в федеральных центрах, нужна равноценная замена такого контроля.

При этом важно осознавать, что необходим не контроль ради контроля, а контроль ради эффективной защиты и восстановления прав граждан на получение доступной и качественной медицинской помощи за счет средств ОМС. А возможен ли такой независимый контроль без страховых организаций? Нет, невозможен.

Как следствие, ФМО не будут мотивированы оказывать качественную медицинскую помощь, что ставит под угрозу здоровье пациентов – застрахованного населения в системе ОМС.

Во-вторых, могут быть ограничены права пациентов на выбор места лечения, следовательно, могут пойти судебные дела, связанные с отказом федеральных клиник принимать больных из регионов.

В-третьих, частные клиники видят ограничение своего доступа к работе по ОМС на федеральном уровне (нарушается конкуренция), пациенты теряют возможность пользоваться сегментом частных клиник в системе ОМС бесплатно. То есть нарушается право граждан на выбор медицинских организаций, а значит и на доступную и качественную медицинскую помощь.

На практике это будет означать ликвидацию одного из ключевых достижений пациент-ориентированной модели здравоохранения: участия истинно независимого арбитра системы ОМС и «омбудсмена» застрахованных граждан – страховых организаций. Сейчас страховые компании контролируют направление пациентов в федеральные медицинские учреждения и следят за качеством диагностики и лечения.

То есть этого ничего не будет в случае принятия поправок?

– Если законопроект примут, ФМО станут подотчетны только Федеральному фонду ОМС и по факту будут избавлены от независимого контроля. И это при том, что именно ФМО в нашей стране оказывают большую часть высокотехнологичной медицинской помощи (ВМП), право на получение которой есть у всех застрахованных по ОМС.

В ведении страховых организаций останутся только региональные лечебные учреждения. Тогда только там пациенты смогут рассчитывать на эффективную защиту их прав. А при получении медицинской помощи в ФМО юридически менее защищенные пациенты окажутся с ФМО один на один.

Насколько логично и эффективно использовать офисы МФЦ для выдачи медполисов взамен сети офисов страховых компаний?

– В России созданы 1 тысяча 784 МФЦ. Но в регионах их количество сильно разнится: на Камчатке – один (тогда как у страховщиков в этом регионе 17 точек присутствия), в Свердловской области – 91 (и 200 точек присутствия страховых компаний). Возникает вопрос: как МФЦ будет справляться с таким потоком?

Кроме того, кто в МФЦ будет давать консультации и защищать права пациентов на качественную медпомощь? Главное – в чьих интересах? Поспешные решения и необдуманные нововведения законопроекта ставят под угрозу не только стабильность системы ОМС в целом, но и здоровье граждан РФ.

В Минздраве считают, что сэкономленные деньги в случае отказа от посредников можно будет направить на улучшение качества медпомощи. Согласны ли вы с этим?

– Страховые медицинские организации – это не посредники. Они выполняют предельно конкретный функционал, который определило государство.

При двукратном снижении финансирования страховых компаний обеспечить надлежащее функционирование служб медицинской экспертизы может оказаться невозможно в принципе (нечем будет платить зарплату экспертам). Разрушение системы не есть экономия.

О гражданах России – тех самых пациентах, ради которых функционирует эта система, – не подумали.

Без надлежащего экспертного контроля есть риск, что медицинская помощь станет значительно менее качественной, что создаст условия для увеличения заболеваемости населения и дополнительной нагрузки на систему ОМС, увеличатся приписки по несуществующим госпитализациям и необоснованное завышение тарифов на оплату медицинской помощи. Так что экономии денег не будет. Будут только дополнительные затраты государственных средств.

Как реформа отразится (и отразится ли вообще) на медицинских работниках и лечебных организациях?

– Без надлежащего контроля ФМО и медицинские работники окажутся в зоне риска. Это связано с тем, что они окажутся не подготовленными к проверкам контрольно-надзорных органов.

С другой стороны, если эксперты ФОМС по каким-либо причинам будут мотивированы любой ценой выявить даже несуществующие нарушения в деятельности ФМО (например с целью снять главного врача с должности), то оспорить результаты экспертиз ФМО сможет исключительно в судебном порядке. Это увеличит нагрузку на суды и усложнит отстаивание прав ФМО.

Когда медицинские работники и медицинские организации в очередной раз заявляют о недовольстве деятельностью СМО в системе ОМС, они связывают это прежде всего с тем, что страховые организации просто заставляют их соблюдать законодательство.

Правда, ровно те же требования к медицинской помощи будут предъявлять следователи и прокуроры, гораздо более мотивированные, чем ФОМС, выявить нарушения в деятельности ФМО.

Однако прокурорский надзор не способен охватить десятки миллионов случаев оказания медицинской помощи: это могут быть очень точечные проверки, зато с гораздо более серьезными последствиями, в виде показательных уголовных дел. Таким образом, и риски врачей вырастут, и качество помощи будет практически бесконтрольным.

ФОМС же демонстрирует лояльность к медорганизациям, забывая, что конечный потребить услуг ОМС – это гражданин. А соблюдение установленных законом требований является гарантом оказания качественной медицинской помощи.

Есть мнение, что реформа может привести к разорению медстраховщиков, действительно ли это так?

– На страховые организации возложены затраты по организации трехуровневой службы страховых представителей, информирования застрахованных, усиления контрольно-экспертных мероприятий.

Однако поправками в два раза снижается диапазон отчислений на ведение дел с сегодняшних от 1 до 2 % от объема целевого финансирования до уровня с 0,5 до 1,0 %. Это приведет к полному банкротству страховых организаций, так как они будут тратить намного больше, чем получать на ведение дела.

Законопроект – это завуалированная ликвидация страховых организаций через банкротство СМО. То есть он призван монополизировать рынок ОМС в лице самого ФОМС.

В предлагаемой законопроектом модели ФОМС одной рукой отнимает часть функций у страховых организаций, которые он же и контролирует, и присваивает их себе, а другой тут же снижает им возможности финансового обеспечения.

При этом известно, что около 70 % затрат страховых медицинских компаний – это затраты на оплату труда персонала. Тут никакая оптимизация не поможет. Придется резать по живому – по людям.

В случае принятия закона, многие работники страховых организаций сразу попадут под сокращение и окажутся на бирже труда. А это – десятки тысяч человек.

Тот объем, который ФОМС планирует забрать на себя у страховых организаций, составляет только 5 % всех расходов, законопроект предполагает сокращение финансирования СМО в два раза. Его принятие в таком виде фактически сделает нерентабельной работу страховых организаций в ОМС, в результате нас ожидает отказ от принципов, которые внедрялись последние десятилетия.

pxfuel.com

Источник: https://fedpress.ru/interview/2617444

Что делать, если страховая компания обанкротилась?

Банкротство страховых организаций москва

Финансовые проблемы могут настигнуть любую компанию, но именно страховщики подвержены повышенному риску. Изменения в требованиях ЦБ, количество ДТП на дорогах и другие независящие от СК обстоятельства способствуют тому, что компании вынуждены признавать себя банкротами и не могут далее выполнять взятые на себя обязательства.

Для автолюбителей это значит отсутствие выплат по уже заявленным страховым случаям, поскольку у СК нет средств покрыть ущерб владельца полиса.

Что делать?

При получении от страховой организации отказа в положенной компенсации, обусловленного банкротством, необходимо сохранять спокойствие. Ни в коем случае не доверяться различным посредникам, предлагающим помощь за определенную денежную сумму. Никакие третьи лица не смогут вернуть деньги из обанкротившейся страховой организации. Действовать необходимо строго в правовом поле.

Если страховщик осуществлял свою деятельность по выдаче полисов ОСАГО, то в этом случае застрахованному лицу не стоит беспокоиться. За предоставление компенсационных выплат отвечает Российский Союз Автостраховщиков, даже в случае банкротства отдельной организации. Важно, чтобы полис был зарегистрирован до начала процедуры банкротства.

При наличии полиса КАСКО проблем с возвратом полагающихся денежных компенсаций будет значительно больше. В такой ситуации, необходимо подать заявление на предоставление компенсации по страховки до оформления банкротства.

Куда обращаться?

Страхователь может воспользоваться различными вариантами по возврату своих денег из обанкротившейся страховой организации. Для этого он может обратиться:

  • непосредственно в страховую, которая не приняла меры по информированию клиента о грядущей ликвидации фирмы и передаче прав на его обслуживание другому страховщику;
  • в РСА;
  • в судебные инстанции для возврата причиненного ущерба с лица, повлекшего его нанесение.

Обращение в страховую имеет смысл только при официальном подтверждении банкротства. Суд определяет лицо, которое будет нести ответственность за распределение оставшихся в компании денежных средств. Порядок их выплаты осуществляется следующим образом:

  1. Первостепенно возвращаются средства по медицинской страховке и страховании жизни.
  2. Затем наступает очередь по выплатам за страховку движимого и недвижимого имущества, а также прочих компенсаций.

В РСА можно обратиться за возвратом полагающихся денежных средств по страховке при следующих обстоятельствах:

  • банкротство страховой компании было объявлено после наступления страхового случая;
  • у страхователя (в том числе у виновника ДТП) имеется в наличии действующий полис ОСАГО;
  • при осуществлении регистрации ДТП до момента фиксации банкротства страховой.

Для обращения в РСА понадобится подготовить установленный пакет документации. Заявление может рассматриваться в течение тридцати дней. По окончании данного срока, РСА осуществляет выплату страховой компенсации.

Для взыскания компенсации с лица, причинившего ущерб через соответствующие судебные инстанции, понадобится подать иск.

Как получить страховую выплату по закону?

Главное условие, при котором вообще стоит рассматривать возможность взыскания с СК-банкрота средств – дата произошедшего ДТП.

Так, если случай произошел уже после того, как компанию объявили банкротом или отозвали лицензию, получить компенсацию не удастся.

 А вот если ваш страховой случай был до даты ликвидации СК и вы еще не получили выплату – взыскать средства можно. 

Процесс и законы различаются в зависимости от того, какой именно у вас полис ОСАГО или КАСКО. У владельцев ОСАГО больше шансов разрешить ситуацию в свою пользу, поскольку реализация этих полисов производится вместе с РСА. А вот владельцы КАСКО часто только через суд способны истребовать причитающееся им.
Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.