Бенефициар и владелец счет в банке

Содержание

Как открыть открыть в банке номинальный счет и пользоваться им

Бенефициар и владелец счет в банке

Государство идет навстречу населению. С 2014 года пособия, алименты и другие выплаты на ребенка поступают на номинальный счет. В статьи закона о номинальном счете часто вносят поправки. Мы расскажем вам полную и актуальную информацию на 2018 год.

Что такое номинальный счет в банке

Сначала определимся с понятиями. В открытии счета и операциям по нему участвуют три стороны:

  1. Владелец счета — тот, кто открывает счет — родитель, опекун, попечитель;
  2. Бенефициар — получатель денег — ребенок или недееспособный подопечный;
  3. Банк — организация, которая хранит деньги на счете.

Номинальный счет — это банковский счет, деньги на котором принадлежат бенефициару, а пользоваться ими по закону может владелец счета.

Хозяин денег на номинальном счете денег — бенефициар. Но пользоваться ими может владелец счета в интересах ребенка или недееспособного подопечного, на которого открыт номинальный счет.

Номинальный счет пополняется только социальными выплатами — алиментами, пенсиями, пособиями, возмещением вреда здоровью и вреда.

Законы, в которых вы найдете информацию о номинальном счете: ст. 37 ГК РФ, ст. 860.1–860.6 212–ФЗ и ФЗ «Об опеке и попечительстве».

Договор номинального счета

Договор номинального счета составляется в письменном виде. В нем обязательно должны быть указаны все бенефициары счета.

Номинальный счет может быть открыт сразу на нескольких бенефициаров, но на практике банки открывают такой счет на каждого бенефициара отдельно.

Договор на открытие счета может заключаться как с участием бенефициара, так и без него. Расторгнуть договор можно только с согласия бенефициара, если в условиях договора не указано иное.

Если владелец счета подал заявление о расторжении договора, то банк сразу сообщает об этом бенефициару.

При расторжении договора номинального счета или окончании его срока действия все деньги перечисляются на другой счет бенефициара или выдаются ему наличными. Никто другой не может получить деньги с номинального счета.

Как открыть номинальный счет

Номинальный счет можно открыть лично в отделении банка. Счет открывается только в рублях.

Документы для открытия номинального счета:

  • Паспорт владельца счета (родителя, попечителя или опекуна);
  • Свидетельство о рождении бенефициара, если ему меньше 14 лет;
  • Паспорт бенефициара, если ему больше 14;
  • ИНН владельца счета, если есть;
  • Документы, подтверждающие опеку и попечительство, если счет открывает не родитель.

Если владелец счета или бенефициар иностранцы, то в банк нужно предоставить миграционную карту или другой документ, который подтвердит право на пребывание в стране.

После открытия номинального счета владелец должен написать заявление в учреждение, откуда будут поступать выплаты на счет (например, в пенсионный фонд).

Операции по номинальному счету

Снимать наличные с номинального счета закон разрешает только в отделении банка. Это может делать либо владелец счета, либо другой человек, на которого оформлена доверенность. Ее можно оформить как в банке, так и заверить нотариально. Последнюю банк может проверять до нескольких дней.

Перевести деньги на счет можно только если перевод будет соответствовать требованиям ст. 37 ГК РФ. При переводе в назначении платежа укажите — «Алименты» или «Возмещение вреда здоровью». Иначе банк просто вернет деньги отправителю.

Арестовать номинальный счет по обязательствам его владельца нельзя, так как все права на деньги счета принадлежат бенефициару. Арестовать счет могут только по решению суда в отношении бенефициара.

Опекуны и попечители раз в год должны отчитываться перед органами опеки и попечительства о расходах по счету. Отчет они могут получить лично в банке по паспорту.

Посмотреть последние расходы по счету можно в отделении банка, запросив выписку.

Подведем итог

  1. С 2014 года пособия, алименты и другие выплаты на ребенка поступают на номинальный счет.
  2. Владелец счета — родитель, опекун, попечитель. Бенефициар — ребенок или недееспособный подопечный.
  3. Права на деньги на номинальном счете принадлежат бенефициару. Но пользоваться деньгами может владелец счета в его интересах.

  4. Договор номинального счета может быть заключен в банке без присутствия подопечного, а расторгнут с согласия бенефициара, если в договоре не указано иное.
  5. Снять наличные с номинального счета может владелец счета или человек по доверенности в отделении банка.
  6. Арест денег на счете возможен только по решению суда по обязательствам бенефициара.

Елена Левенец

Финансовый эксперт и главный редактор портала «Кредит Знаток». Окончила экономический факультет Харьковского национального университета имени В. Н. Каразина. Более 10 лет работает в банковской сфере, обладает высокой экспертизой в области финансовых и банковских продуктов.

Рубрики:

Источник: https://CreditZnatok.ru/article/lichnye-finansy/kak-otkryt-otkryt-v-banke-nominalnyj-schet-i-polzovatsya-im/

Номинальный счет – как его использовать для агрегаторов и маркетплейсов — Право на vc.ru

Бенефициар и владелец счет в банке

– Скажите, а у вас можно открыть номинальный счет?

– Это тот, который для обналички?

Так (или с некоторыми вариациями) начинается диалог с представителями банков при попытке открыть номинальный счет.

Но на самом деле этот счет – крайне полезная штука для маркетплейсов и агрегаторов, а для инвестиционных платформ – вообще обязательная.

Конструкция номинального счета появилась в Гражданском кодексе РФ в 2013 году[1]. Казалось, за этим должен последовать качественный виток в улучшениях условий для ведения бизнеса, но этого не произошло. Чтобы номинальный счет при всех его преимуществах не продолжал оставаться аллюзией на картину «Крик» Эдварда Мунка, читайте нашу статью.

Краткий обзор особенностей номинального счета и практических советов, нововведений Закона о краудфандинге[2] будет интересен и полезен для российского бизнеса в сфере цифровых платформенных решений для инвестирования и финансовых продуктов.

[1] См. параграф 2 главы 45 части 2 Гражданского кодекса РФ. Нормы о номинальном счете появились в Гражданском кодексе РФ в 2013 году.

[2] Федеральный закон от 02.08.2019 № 259-ФЗ «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ».

Что такое номинальный счет по закону

Под номинальным счетом понимается счет, открываемый владельцу счета для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат другому лицу-бенефициару[3].

Договор номинального счета может быть заключен как с участием, так и без участия бенефициара.

В основе номинального счета чаще всего на практике лежит агентская схема или возмездное оказание услуг.

Бенефициарами по номинальному счету могут быть инвесторы и заемщики или иные потребители финансовых услуг; продавцы и покупатели.

На практике бизнес часто сталкивается с выбором:

[3] См. п. 1 ст. 860.1 ГК РФ.

1. открыть один номинальный счет, бенефициарами по которому будут инвесторы и заемщики;

2. либо два номинальных счета отдельно под каждую категорию бенефициаров.

А если человеческим языком

Есть счет, который для владельца счета (агрегатора, платформы) выглядит так же, как и обычный расчетный, но деньги на нем не принадлежат владельцу.

Если еще проще: владелец счета – ООО «Ромашка», бенефициары – Иванов, Петров и Сидоров. На счет поступили деньги, ООО «Ромашка» на свой расчетный счет и перечисляет деньги с номинального счета непосредственно Иванову и Ко.

Что важно: Иванов и Ко сами не могут распоряжаться деньгами на счете – у них нет к ним доступа и они не видят деньги там.

Как работает номинальный счет и в чем его преимущества

Денежные средства на номинальном счете принадлежат бенефициарам, но осуществлять денежные операции, переводить и принимать денежные средства может владелец счета – оператор платформы – по поручению бенефициара.

Денежные средства поступают на номинальный счет и хранятся до наступления определенных условий, согласованных сторонами. Конструкция номинального счета отличается гибкостью и позволяет сторонам заранее определить перечень операций по счету, получателей средств и предусмотреть лиц, с согласия которых могут быть совершены операции.

Далее взглянем на конструкцию номинального счета с позиции перспектив для каждой из сторон.

Номинальный счет в равной степени обеспечивает интересы сторон сделки в части снижения транзакционных издержек за счет решения проблемы недоверия и информационной асимметричности.

Объявление на vc.ru Отключить рекламу

Преимущества для бизнеса:

– Позволяет удерживать комиссию платформы.

– Деньги нельзя арестовать, заморозить по долгам самой платформы (они в безопасности).

– Деньги не проходят через счет платформы, а значит, у налоговой будет меньше вопросов к вам (из серии «почему оборот огромный, а налогов кот наплакал?»).

Преимущества для инвесторов:

– Контроль за движением средств по номинальному счету.

– Невозможность ареста, приостановления операций и обращения взыскания на средства номинального счета.

– Возможность предусмотреть уплату процентов оператором платформы на денежные средства, находящиеся на номинальном счете.

Как выглядит бизнес-кейс для использования номинального счета

Номинальный счет отлично вписывается в экосистему цифровых p2p-, p2b-платформ.

В разрезе по сегментам в основном это финансовые маркетплейсы и агрегаторы:

Для кого использование номинального счета обязательно

С 1 июля 2020 года Закон о краудфандинге обязывает инвестиционные платформы при инвестировании и организации привлечения инвестиций зачислять денежные средства, принадлежащие потребителю финансовых услуг, на номинальный счет, владельцем которого является оператор инвестиционной платформы[4].

Способами инвестирования через инвестиционную платформу могут быть: привлечение займов, размещение эмиссионных ценных бумаг и приобретение утилитарных цифровых прав.

Оператор инвестиционной платформы может открыть один или несколько номинальных счетов. Учет денежных средств ведется в отношении каждого инвестора.

Закон о краудфандинге ограничивает перечень операций, которые могут быть совершены по номинальному счету, открытому для организации привлечения инвестиций:

1. Перечисление денежных средств инвесторов на их банковские счета.

2. Перечисление денежных средств инвесторов, принявших инвестиционное предложение, на банковские счета лиц, сделавших такое инвестиционное предложение.

3. Перечисление предусмотренных правилами инвестиционной платформы сумм вознаграждения оператору инвестиционной платформы при перечислении иных денежных сумм в соответствии с настоящей частью.
[4] См. ст. 13 Федерального закона от 02.08.2019 № 259-ФЗ «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ».

Движение средств по номинальному счету контролируется и утверждается инвестором. Оператор Платформы отчитывается перед инвестором не позднее рабочего дня с проведения операции по номинальному счету.

Возврат денежных средств и процентов инвесторам заемщиками и иными лицами, привлекающими инвестиции, осуществляется также на номинальный счет, открытый оператору инвестиционной платформы, бенефициарами по которому являются соответствующие инвесторы.

Кто еще может использовать номинальный счет

Предлагаем несколько альтернативных кейсов применения номинального счета.

Группа ПИК. Номинальный счет в подряде

«ПИК-РЕМОНТ» открывает клиентам номинальный счет в «Точке». Схема выглядит следующим образом:

1. Клиент приходит на платформу, подписывает договор и вносит денежные средства на номинальный счет.

2. Осуществляется размещение заказа на платформе, поиск и утверждение исполнителя.

3. Осуществляется сдача и приемка работ клиентом.

4. Денежные средства с номинального счета переводятся на счет заказчика.

Среди наиболее значимых достижений конструкции номинального счета можно назвать возможность привязать перечисление средств по номинальному счету к сдаче отдельных этапов работ по проекту.

Агротрейдинговая платформа PROD.CENTER. Номинальный счет в сопровождении сделок онлайн-торговли

Номинальный счет используется при проведении онлайн-торгов. Один из заслуживающих внимания проектов в данном направлении – платформа PROD.CENTER, которая смогла выйти в международную плоскость как AgroWorld.Trade (AWT).

Схема проведения торгов предполагает использование номинального счета, владельцем которого является платформа AWT, для зачисления денежных средств покупателей за товары.

1. Переговоры о согласовании договора об открытии номинального счета под персональный запрос

Договорная модель должна быть согласована с банком, в котором будет открыт номинальный счет. Процесс согласования открытия номинального счета в банке под индивидуальные условия конкретной бизнес-модели на практике может занять несколько месяцев.

2. Предоставление информации о бенефициарах

Необходимо согласовать с банком порядок, форму и сроки передачи информации, получаемой от заказчиков, чтобы внедрить его на платформе.

Конкретный порядок устанавливается в договоре с банком и зависит от банковских правил.

На практике сведения о бенефициарах для идентификации могут быть направлены в банк в виде реестра по защищенным электронным каналам связи.

Банк «Точка» разработал автоматизированное решение для p2p-платформ, которым после интеграции через API будет доступна опция добавления бенефициаров к номинальному счету. Для подключения потребуется договор номинального счета и описание бизнес-схемы. Ранее платформы должны были ежедневно направлять банку список бенефициаров.

Следующий немаловажный блок – ответственность платформы за предоставление недостоверных сведений о бенефициарах. Как правило, банки настаивают на включении в договор номинального счета гарантий достоверности указанных сведений.

К примеру, в договоре номинального счета банка «Точка» есть такое условие: «Клиент гарантирует Банку, что им предприняты разумные и доступные меры по установлению личности Бенефициара, а также, что в Отчете о Бенефициарах содержится информация, предоставленная Клиенту Бенефициаром, в неизменном виде».

Если сведения о бенефициарах окажутся недостоверными, последствия для платформы могут быть непредсказуемы: от запроса дополнительных сведений банком до отказа в проведении операции. Но с рисками ответственности платформы можно и нужно работать с помощью правовых инструментов, с чем мы всегда готовы помочь нашим клиентам.

С одной стороны, номинальный счет ставит бизнес в более тесное взаимодействие с банками, накладывая на операторов платформы ряд обязанностей в плане идентификации бенефициаров и раскрытия информации банку, а также ответственности перед банком за достоверность таких сведений. С другой стороны, выгоды и экономичность для обеих сторон от использования номинального счета перевешивают обозначенные стоп-факторы.

Помимо очевидного тренда на использование номинального счета в сфере альтернативных инвестиций и Fintech-продуктов спрос на номинальный счет идет намного дальше. Поскольку существует спрос, необходимо создавать конкурентоспособные предложения за счет расширения количества банков, которые умеют работать с номинальными счетами и готовы предлагать бизнесу максимальный набор опций.

Источник: https://vc.ru/legal/119091-nominalnyy-schet-kak-ego-ispolzovat-dlya-agregatorov-i-marketpleysov

Номинальные счета: особенности, преимущества и применение

Бенефициар и владелец счет в банке

В 2014 году были приняты изменения в Гражданский кодекс Российской Федерации. Согласно им, граждане получили возможность открыть совместные счета со своими родственниками. Теперь желающие могут завести номинальный счет. Для чего нужен этот инструмент, как он работает и как его открыть вы узнаете из этой статьи.

Что такое номинальный счет

Банковский счет, который попечитель открывает, чтобы совершать сделки со средствами, принадлежащими подопечному, называется номинальным счетом.

Характерная его особенность состоит в следующем: договор на обслуживание может заключаться без подписания выгодополучателем. В случае открытия такого счета на несколько подопечных, банк обязан учитывать интересы каждого из них.

Исключение составляют случаи, когда договор явно предусматривает иной вариант.

  • Номинальный счет открывается родителями и опекунами, чтобы туда можно было зачислить алименты, пособия и соцвыплаты несовершеннолетним или недееспособным гражданам.
  • Также номинальные расчетные счета в банке могут быть открыты для гарантий соблюдения договорных обязательств по контрактам, для обеспечения обязательств по кредиту и соблюдения других условий получения средств выгодополучателем.

Открытие и пользование такими счетами, как и связанная с ними банковская деятельность, регламентируется государством.

Виды номинальных счетов

Кроме номинального счета для зачисления социальных выплат, что удобно для опекунов и опекаемых лиц, существует еще три их разновидности: аккредитив, эскроу и залоговый счет.

Эскроу — счет для замораживания средств и передачи его на основании договора между банком, депонентом и бенефициаром. Его особенности состоят в следующем:

  • владелец и получатель не могут пользоваться средствами счета до момента соблюдения условий договора;
  • поступление денежных средств происходит единоразово в размере, предусмотренном пунктами договора;
  • банк не может списать денежную комиссию;
  • средства с эскроу не могут сняты наличными, за них нельзя сделать покупки, оплатить ими услуги или использовать на другие цели;
  • без согласия получателя плательщик не может закрыть эскроу.

Залоговый счет открывается для внесения денег, выступающих в качестве залога. Должник зачисляет средства на расчетный счет в качестве залогодателя. Залог считается внесенным с момента поступления документов и одобрения банком открытия вклада.

Стороны не могут внести изменения в договор, не согласовав их с залогодателем. Банк обязан выполнять распоряжения клиента, касающиеся платежей. Допускается одновременное кредитование нескольких выгодополучателей.

Аккредитив подразумевает зачисление денег получателю лишь после предоставления им документов, подтверждающих выполнения условий, прописанных в договоре. Плательщик переводит средства на счет, а банк отправляет их бенефициару лишь после выполнения им обязательств. Этот вклад выступает альтернативой расчетов через банковскую ячейку.

Практика применения номинальных счетов

Первые номинальные счета начали вводиться одновременно с развитием безналичного денежного обращения и развитием электронных банковских систем. Первыми начали использовать специальные вклады банки Германии в 1992 году. Это упростило зачисление денег плательщика выгодополучателю и поспособствовало безопасности таких транзакций.

Номинальные счета, которые вместо депозитов стали использоваться для получения выплат, оптимизировали услугу тендерной гарантии, сделав ее дешевле и проще.

Номинальные счета активно используются нотариусами и юристами для обеспечения выполнения условий сделок между клиентами.

Лучший способ избежать махинаций, мошенничества и потери денежных средств вследствие недобросовестного соблюдения договорных обязательств — проведение расчетов с контрагентами через аккредитив, эскроу или залоговый вклад. В странах Запада наблюдается тенденция роста использования эскроу физическими лицами для повседневных расчетов. Так обеспечивается безопасность сделок между продавцом и покупателем в магазинах.

Зачем опекуну нужен номинальный счет

Ранее деньги, полученные подопечным, накапливались на счету опекуна. Последний без разрешения органа опеки мог снимать лишь ежемесячную сумму в пределах прожиточного минимума. Получение такого разрешения нередко становилось проблемой и отнимало много времени.

Для облегчения выполнения опекунских обязанностей и популяризации попечительства правительство решило внедрить номинальные счета для зачисления социальных выплат, что дало бы возможность аккумулировать социальные пособия, алименты и компенсации за вред здоровью.

Согласно Гражданскому кодексу, средства счета опекун может снимать в неограниченном количестве на нужды подопечного при условии соблюдения его интересов и регулярной отчетности о расходах.

Это улучшает соцзащиту опекаемых, упрощает процедуру и делает институт опекунства более привлекательным.

Где можно открыть номинальный счет

Первоначально такие счета могли быть открыты лишь в кредитных организациях, контрольный пакет которых принадлежит государству. Среди них особенно выделяется “Сбербанк”, как основной государственный банк РФ. Впоследствии правила игры изменились. Открывать номинальные счета можно в любом банке, ограничения коснулись лишь максимальной накопленной суммы. Сделано это в интересах подопечных.

Денежные вклады населения защищены государством. В случае банкротства вкладчики банка получают свои деньги за счет фонда страхования банковских вкладов. Максимальная сумма возмещения ограничена и составляет 1,4 миллиона рублей. При наличии у вкладчика большей суммы на счетах банка, ему будет возвращен лишь установленный страховой лимит.

Поэтому эта же сумма, равная лимиту, является пределом для совокупных средств на номинальных счетах в одном банке. Полученные несовершеннолетним или недееспособным лицом перечисления, которые не укладываются в ограничения, должны поступать на номинальный счет, открытый в другом банке. Это дает гарантии что при банкротстве банка деньги подопечного будут полностью возвращены ему.

Важно: счет может быть открыт в любом банке, а официального разрешения на его открытие от органов опеки не требуется.

Назначение и функционирование номинального счета опекуна

Договор номинального счета заключает опекун или родитель, при этом указываются полные данные бенефициара и предоставляются утвержденные законом документы.

Контроль за правильным расходованием и сохранностью средств подопечного осуществляется банковским учреждением на основании расчетных документов. Бенефициар или его адвокат могут наложить арест на счет чтобы воспрепятствовать трате средств опекуном или попечителем.

Владелец номинального счета обязан:

  • контролировать сумму вклада и расходные операции;
  • вести учет средств;
  • содержать подопечного;
  • исполнять налоговые обязательства по имеющимся залоговым счетам.

Работает это следующим образом:

  1. опекун передает пакет документов представителю банка;
  2. банк открывает номинальный счет для перечисления алиментов, пенсий и соцвыплат;
  3. несмотря на то, что владеет средствами бенефициар, распоряжается ими опекун;
  4. опекунский совет не контролирует открытие счета и расходование средств;
  5. закрыть номинальный вклад можно лишь после перехода средств во владение опекаемого лица.

Опекаемый (при его дееспособности) имеет право:

  • получать сведения о счете, составляющие банковскую или коммерческую тайну;
  • ставить ограничения на расход или перевод денег владельцем счета;
  • изменить или расторгнуть договор открытия номинального счета.

Условия пользования номинальным счетом

  • Согласно ГК РФ, при участии бенефициара выдача наличных и расходование средств вклада производится без ограничений.
  • Владелец может внести на свой счет неограниченную сумму при желании опекуна.
  • Для перечисления денег выгодополучателю опекун должен посетить отделение банка, предъявить паспорт гражданина России и внести желаемую сумму.
  • На остаток средств начисляются проценты, оговоренные в банковском договоре.
  • Размер индексации зависит от суммы на счету, периодичности снятия средств, размера поступлений и вида вклада.
  • Банк может изменить начисление дополнительных процентов лишь с согласия владельца.
  • Владелец обязан составлять ежегодный отчет о расходовании средств выгодополучателя.
  • Взыскать деньги по обязательствам опекаемого лица с номинального счета можно лишь по решению суда и в прочих случаях, прямо предусмотренных законодательством. Исключения составляет лишь комиссия за осуществление банковских операций по счету.

Неудобства применения номинальных счетов на опекуна

Наряду с положительными сторонами использования номинальных счетов, их использование опекунами создает для последних определенные проблемы:

  • Порядок открытия номинального счета предусматривает, что его можно оформить лишь по месту проживания, а деньги снимать лишь в одном отделении. С такими условиями при выезде на лечение за границу или другие регионы РФ воспользоваться средствами не получится.
  • Не все траты в пользу опекаемого можно подтвердить документально, что затрудняет отчетность. В итоге становится невозможно оплатить с номинального счета дополнительные реабилитационные курсы, массаж и занятия с частными логопедами.
  • Контроль банка за расходованием средств нарушает тайну частной жизни. Такой аспект бывает крайне чувствителен для родителей детей-инвалидов.
  • Даже для Сбербанка номинальные счета являются “сырым продуктом”, по которому далеко не все банковские специалисты могут дать квалифицированные консультации. В отдельных государственных структурах еще плохо разобрались с процедурой оформления выплат на номинальный счет.

Как открыть номинальный счет на подопечного

Для открытия номинального счета необходимо обратиться с заявлением в выбранный банк. Из документов необходимы:

  • решение органа опеки и попечительства о назначении опекуна;
  • удостоверение опекуна.

Если опекуном является родитель ребенка до 18 лет, вместо решения органов опеки необходимо предоставить свидетельство о рождении.

В отдельных случаях дополнительно предоставляется вид на жительство, миграционная карта или иной документ, который подтверждает право лица находиться на территории РФ.

Открывая счет, владелец обязан сообщить банку данные выгодополучателя:

  • ФИО;
  • дату рождения;
  • место рождения;
  • адрес регистрации опекаемого лица.

Вместе с данными должен быть предоставлен паспорт совершеннолетнего бенефицира или свидетельство о рождения, если выгодополучателю не исполнилось 14 лет.

После предоставления всех документов и рассмотрения заявления с владельцем счета заключается договор, в котором находят отражение данные его и бенефициара.

Для зачисления социальных пособий, которые предназначаются для содержания опекаемого лица, владелец номинального счета должен написать заявление в орган, который занимается их выплатами.

В заявлении должен быть указан номер счета, на который должны быть произведено зачисление средств. Определить принадлежность счета к номинальному просто — такие счета начинаются с цифр “40823”.

Это сделано для облегчения банковского и государственного контроля за зачислением и расходованием средств этой группы счетов.

Принятые изменения в ГК РФ уменьшили госрегулирование в такой тонкой сфере деятельности, как опекунство. Это несомненный шаг вперед.

Несмотря на отдельные неоднозначные моменты, применение номинальных счетов существенно облегчает расчеты и финансовую деятельность субъектов. Это касается опекунства и бизнес-взаимодействия между контрагентами.

Источник: https://finomer.ru/sberezheniya/nominalnye/osobennosti-preimushhestva-i-primenenie

Цнс в сбербанке

Бенефициар и владелец счет в банке

«Центр недвижимости от Сбербанка» создан в целях повышения качества обслуживания клиентов, обеспечения безопасности расчетов при сделках по покупке/продаже объектов недвижимости и соблюдения законности операций.

В его состав входят многочисленные сервисы, обеспечивающие полное сопровождение сделки, начиная от выбора недвижимости до выдачи кредита и полного расчета с продавцом.

В результате клиент получает комплексное обслуживание, упрощается процедура оформления сделки, сокращается документооборот.

  1. Что такое номинальный счет Цнс в сбербанке?
  2. Номинальный счет Центра недвижимости Сбербанка
  3. Схема купли-продажи в ЦНС
  4. Сервис безопасных расчетов от Сбербанка (СБР)
    1. Комиссия за сделку
    2. Сроки переводов
    3. Необходимые документы
    4. Порядок открытия
  5. Как открыть номинальный счет?
  6. Кто может воспользоваться услугой?
  7. Как закрыть номинальный счет в Сбербанке?
  8. Плюсы и минусы Цнс в сбербанке
  9. Частые вопросы

В ЦНС функционирует портал «Домклик» – сайт для клиентов банка, ипотечных заемщиков, по подбору недвижимости и сопровождению сделки. Через портал можно проводить не только ипотечные сделки, но и сделки без привлечения заемных средств.

Сервис представляет собой многофункциональную онлайн-площадку со следующими возможностями:

  • Поиск жилья. На сервисе собраны предложения по продаже квартир от застройщиков, которые являются партнерами Сбербанка, а также от частных лиц.
  • Регистрация профиля в личном кабинете дает доступ к информации об ипотечном кредите. Функционал ЛК позволяет организовать документооборот с сотрудниками кредитной компании онлайн. Имеются каталоги недвижимости от аккредитованных банком застройщиков.
  • Определение рыночной стоимости недвижимости в оценочных организациях, аккредитованных кредитной компанией.
  • Проверка законности сделки, юридической чистоты объекта недвижимости.
  • Зарегистрировать сделку можно с помощью специального сервиса «Электронная регистрация права собственности». При этом не потребуется относить документы в Росреестр, банк самостоятельно переправляет их в уполномоченный орган онлайн.
  • Обеспечение безопасности расчетов между продавцом и покупателем недвижимости через СБР.
  • Оказание поддержки и консультационной помощи при нестандартных ситуациях.
  • Можно подать заявку на ипотечный кредит онлайн.

Сервис гарантирует безопасность сделки. Специалист банка поможет не только подготовить документы, но и будет производить контроль до регистрации сделки.

Сделки по покупке/продаже недвижимости, проходящие через ЦНС, осуществляются при помощи номинального счета. Природа НС обуславливает возможность его открытия одним лицом, а получение денег другим лицом.

Сторонами СБР являются:

  • Покупатель – владелец счета. Он подписывает распоряжение на перечисление денег продавцу после регистрации сделки в Росреестре;
  • Продавец – бенефициар;
  • Сбербанк – на его счете хранятся деньги, он контролирует процесс регистрации сделки.

Схема купли-продажи в ЦНС

Чтобы оформить сделку через СБР, необходимо, чтобы у продавца и покупателя были открыты текущие счета в любой кредитной организации. Однако, чтобы уменьшить расходы, счета рекомендуется открывать в Сбербанке. Деньги будут перечислены со счета на счет без комиссии.

Схема покупки жилья выглядит следующим образом:

  • При приобретении недвижимости с помощью заемных средств клиент первоначально собирает документы на кредит и ожидает принятия банком решения.
  • После одобрения заявки, он выбирает недвижимость. Это можно сделать с помощью портала ДомКлик или другими способами. При использовании в расчетах только собственных средств, покупатель сразу приступает к поиску объекта приобретения.
  • После выбора квартиры документы передаются в банк для согласования и подготовки документов по сделке.
  • Стороны сделки подписывают договора и документы на квартиру передаются на регистрацию.
  • Приобретателю открывается счет в Сбербанке, и на него вносится сумма первоначального взноса и заемные средства (при ипотеке).
  • Осуществляется перевод денег на номинальный счет.
  • ЦНС формирует запрос о совершении регистрации сделки в Росреестр.
  • Когда регистрация завершена, денежные средства перечисляются продавцу по распоряжению покупателя.
  • На электронную почту участников сделки приходят документы, подтверждающие факт регистрации – выписка из ЕГРН.

Для того, чтобы сделка была завершена быстрее, сотрудники компании могут совершать запросы в Росреестр несколько раз в день.


Воспользоваться сервисом безопасных расчетов могут и продавцы недвижимости, разместив объявление о продаже на портале ДомКлик.

При приостановлении регистрации, операция по переводу денег не осуществляется, что гарантирует сохранность средств для покупателя до перехода права собственности на недвижимость.

Допускается электронная передача документов на регистрацию, что позволяет ускорить процесс завершения сделки. В этом случае документы на регистрацию передаются сотрудником банка в электронном виде.

Сервис безопасных расчетов от Сбербанка (СБР)

СБР представляет собой услугу от Сбербанка, предоставляемую клиентам онлайн. Он создан для защиты участников договора купли-продажи и расчетов между сторонами.

Для оказания услуги продавец и покупатель заключают договор с СБР об открытии номинального счета.

Расчет стоимости услуги зависит от параметров сделки, поэтому уточнять цену следует у менеджера, сопровождающего сделку. Средняя стоимость составляет 2900 руб.


При использовании сервиса электронной регистрации, стоимость услуги дополнительно возрастет на 7900–10900 руб., с учетом оплаты государственной пошлины за регистрацию права собственности. Стоимость услуги зависит от региона и типа недвижимости.

Комиссия за сделку

Дополнительные комиссии за сделку не взимаются.

Сроки переводов

Чтобы получить деньги, потребуется дождаться регистрации сделки в Росреестре. После подтверждения факта регистрации, денежные средства перечисляются на счет продавца по регламенту в течение 1-5 рабочих дней, фактически срок поступления средств может затягиваться. Всего вместе с регистрацией сделки операция может занять 10 и более дней.

Ускорить процесс может электронная регистрация. В этом случае срок регистрации сокращается примерно вдвое и составляет 2–3 суток. Порядок перечисления средств с НС не изменяется.

Для открытия НС необходимо посетить ЦНС. Они работают в региональных представительствах банка по всей территории России. Ипотечные заемщики подписывают документы на открытие счета одновременно с документами по предоставлению кредита. Дополнительно можно заключить договор через офисы застройщиков – агентов ЦНС.

Необходимые документы

Для открытия счета потребуются документы от продавца и покупателя:

  • Продавец предоставляет паспорт и реквизиты счета для перечисления денежных средств после регистрации сделки;
  • Покупатель также должен предоставить паспорт и дополнительный документ – ИНН.
  • Дополнительно требуется предоставить договор купли-продажи недвижимости.

Если продавцом недвижимости выступает юридическое лицо, оно предоставляет в банк регистрационные документы.

Порядок открытия

Открытие счета занимает не более 15 минут. Менеджер собирает у клиентов пакет необходимых документов для подготовки договора.

Счет будет открыт после подписания сторонами договора на обслуживание и оплаты комиссионного сбора.

Если в операции участвуют заемные средства, покупатель сначала должен согласовать получение ипотечного кредита с кредитной организацией, только потом заключать договор на оказание услуги.

Услуга предоставляется гражданам России. В качестве продавца недвижимости могут выступать юридические лица, зарегистрированные на территории РФ. Проводить через СБР можно только прямые сделки без участия посредников. Допускается наличие не более 2-х получателей денежных средств по договору.

При ипотечном кредитовании услуга СБР может быть оказана при покупке недвижимости по программам «Готовое жилье», «Строящееся жилье».

Объектами недвижимости могут быть квартиры с первичного или вторичного рынка, их доли, новые гаражместа, коммерческие объекты, комнаты.

Если сделка по приобретению земельных участков или участков с домами осуществляется без заемных средств Сбербанка, то провести ее можно также через СБР. По программам, предусматривающим особые условия выдачи, правила СБР не действуют.

После получения документов о переходе права собственности, банк перечисляет деньги с НС продавцу и счет закрывается. Операция проводится системой автоматически, от сторон сделки не потребуется никаких действий.

В случае, года договор об оказании услуг расторгается, счет может быть закрыт досрочно. Для этого обе стороны должны дать согласие на расторжение договора, деньги будут перечислены покупателю и счет закрыт, сделка признается несостоявшейся.

Плюсы и минусы Цнс в сбербанке

Проведение покупки объекта недвижимости через ЦНС имеет плюсы для всех сторон сделки:

  • Расчет производится безналичным путем, что намного безопаснее наличных, нет риска получения фальшивых купюр.
  • Пока документы находятся в Росреестре, покупателю не потребуется где-то хранить денежные средства, заключать договор об аренде банковской ячейки, оформлять расписки о передаче денежных средств. После регистрации деньги перечисляются продавцу на счет.
  • Продавец может быть уверен в наличии и сохранности денежных средств, покупатель без его согласия не сможет снять их с номинального счета.
  • Покупатель получает защиту от недобросовестных продавцов, когда они пытаются обманом получить деньги без передачи недвижимости.
  • Уменьшение количества визитов в банк, сокращение времени на документооборот.
  • Отсутствие необходимости самостоятельно контролировать факт регистрации сделки.

Основным недостатком услуги является недостаточная отлаженность предоставления услуги. Например, в результате затянутости сроков поступлений денежных средств, может возникнуть ситуация, при которой ипотечный заемщик уже платит проценты за кредит, но получить жилье в пользование не может, т. к. фактически деньги не перечислены.

Еще больше проблем создает ситуация, когда деньги за недвижимость продавцу требуются срочно. Например, необходимо делать взнос на приобретение жилья с выделением субсидии. Продавцу приходится заранее планировать сроки поступления денежных средств с учетом возможных задержек, что часто просто невозможно.

Дополнительными минусами являются:

  • При внесении денежных средств со счета, открытого в другом банке, может быть взята дополнительная комиссия за перевод.
  • Не все сделки можно проводить через СБР.

Негативным фактором может выступать навязывание сотрудниками банка проведение сделки через СБР. Условие может быть включено в договор «по умолчанию» и только после подписания документов клиенту сообщается о необходимости оплаты дополнительной услуги.

Частые вопросы

У пользователей возникает масса вопросов, связанных с использованием СБР. Здесь собраны ответы на самые популярные.

Номер счета указывается в договоре на оказание услуг, при необходимости получить сведения можно у сотрудников банка.

Функционал личного кабинета Сбербанк онлайн не предусматривает возможности предоставления информации о номере номинального счета. Это вызвано отсутствием необходимости и возможности совершения по нему операций через интернет.

Деньги со счета можно снять только, если обе стороны передумали заключать сделку. В этом случае договор оказания услуг СРБ расторгается и деньги перечисляются покупателю.

Если соглашение о расторжении ДКП, подписанное покупателем и продавцом, представить не представляется возможным, необходимо представить письменное подтверждение факта не подписания Соглашения сторонами сделки.

Срок возврата денежных средств покупателю составит 10 рабочих дней.

Стоимость услуги составляет в среднем 2900 руб. Оплачивается она по соглашению между продавцом и покупателем. Точная стоимость зависит от региона, где она проводится, параметров сделки. Узнать стоимость открытия счета можно у менеджера СБР.

Больше никаких комиссий банком не взыскивается.

Использование банковской ячейки подразумевает заключение трехстороннего договора между продавцом, покупателем и банком. При этом при внесении денежных средств, должны присутствовать и продавец, и покупатель.

Выдача денежных средств возможна только после получения документов о переходе права собственности. Стоимость индивидуального банковского сейфа от 75 руб. в сутки, при сроке до 30 дней. Дополнительно взыскивается более 2000 руб.

за контроль доступа.

Отличительными особенностями использования СБР являются:

  • Применение безналичных расчетов. Покупателю не потребуется снимать со счета наличные, чтобы внести их в банковскую ячейку, и оплачивать за это дополнительную комиссию.
  • Сервис самостоятельно запрашивает РОСРЕЕСТР о прохождении процедуры регистрации.

Источник: https://www.Sravni.ru/banki/info/cns-v-sberbanke/

Бенефициары это

Бенефициар и владелец счет в банке

В профессиональной среде бизнесменов часто встречаются непонятные термины, которые пришли в наш обиход из других стран. И одно из них – бенефициар – довольно распространенное в сфере бизнеса, оффшоров и страхования.

фото с сайта https://weekend.rambler.ru

О том, кто такие бенефициары и чем они занимаются, читайте нашей статье.

Кто такой бенефициар

фото с сайта https://1.bp.blogspot.com

Термин бенефициар произошел от французского слова beneficiary, означающего прибыль и пользу. Встречается также производная от этого слова – бенефициарий.
Этими понятиями обозначают человека, являющегося получателем выгоды, иными словами лицо, которому предназначается денежный платеж, прибыль или доход.

Но значение слова может быть более широким, поэтому подробно рассмотрим, кто такие бенефициары.

  • При владении компанией. Когда открывают и регистрируют новую фирму , часто имена реальных собственников остаются неразглашенными. Управление компанией берут на себя директора, акционеры, и другие лица, а прибыль от работы получает владелец. Его то и называют бенефициаром. В то же время право собственности по документам может пренадлежать другому человеку или компании. Данные о владельце предоставляется только банку, для широкого круга людей она остается недоступной.
  • При владении счетом в банке. Владельцев банковского счета, имеющих контроль над его активами и финансовыми средствами называют бенефициарными владельцами. Они могут самостоятельно или посредством другого распоряжаться находящимися на счете деньгами.
    Бенефициарный владелец счета может управлять им посредством других лиц. но при открытии счетов, кредитные организации всегда запрашивают полную информацию о выгодополучателе.
  • При доверительном управлении бенефициар – это лицо, передавшее право управления своими активами другому или отдавшее свои деньги в пользование, но получающее доход от этих средств.
  • В страховой сфере этим термином обозначают человека, получающего страховку.

Кроме перечисленных, бенефициарами называются наследники, лица, сдающие в наем квартиру или автомобиль.

В бизнесе не имеет значение то, какую должность должно занимать чтобы быть бенефициаром.

Физическое лицо, осуществляющее управление фирмой самостоятельно или через других, являющееся владельцем компании, но если право собственности юридически принадлежит не ему – называется конечным бенефициаром.

Он может передать свои права, обладает правом голоса, может принимать важные решения для акционерного общества.

Бенефициар юридического лица: разбираемся, кто это

Одного или нескольких собственников компании, имеющих права и возможность управлять её деятельностью, называют бенефициаром юридического лица.

Они имеют право голоса на собраниях акционеров, в реорганизациях, изменениях документов. Их голоса являются приоритетными.

Как правило, имена учредителей и владельцев не раскрываются. А управляют компанией они на основании доверенности, выписанной номинальным директором.

Такая система используется в нескольких случаях:

  • ведение деятельности с использованием оффшоров, тогда имена реального владельца для широкой общественности недоступны;
  • для оптимизации налогообложения компании;
  • для того, чтобы легализовать незаконно полученные средства.

Многие путают понятия выгодоприобретателя и бенефициара, но определения этих терминов различны.

Выгодоприобретателем считают физическое или юридическое лица, получающее прибыль. А бенефициарный владелец по определению в законодательстве – это субъект, владеющий клиентом (юридическим лицом) и имеющий возможность осуществлять контроль над его действиями. Осуществление контроля возможно только при наличии у бенефициара более 25% акций компании.

При совершении компанией, действий нарушающих закон, для органов контроля важно получить информацию именно о владельце компании, так как именно он принимал решение о совершении таких действий.

Права бенефициаров

Бенефициарный владелец имеет право осуществлять действия:

  • распоряжаться собственной долей активов, это могут быть акции компании;
  • участвовать в собраниях, которые проводит руководство организации;
  • ать и принимать решения в соответствии со своей долей активов;
  • получать доход от функционирования компании;

Владелец может защищать свое имущество путем заключения договора трастового управления. Но если он нарушает соглашение, то сам несет ответственность.

Что такое банк бенефициара

Банк бенефициара – это банк, который ведет его обслуживание по операциям, связанным с банковскими гарантиями.

Что такое БК? Расскажем более подробно.

Когда фирмы получают крупные заказы или заключают важные договора, то им необходимы гарантии банка. Для их получения потребуется заключить соглашение между двумя сторонами: кредитной организацией и поручителем. Согласно ему первая гарантирует исполнение всех обязательств договора второй.

  • В сделке участвуют три лица: гарант, бенефициар и принципал.
  • Соглашение составляется письменно и в нем оговаривается что, гарант будет обязан оплачивать его материальные претензии к принципиалу.
  • Гарантию получает кредитор, который обязан вовремя погашать долг выполнять другие условия соглашения, а также своевременно передать активы, товары, деньги и выполнить другие условия, предусмотренные соглашением.

В случае, когда бенефициар не получает прибыль, он может требовать от гаранта исполнения обязательств. Претензия составляется в письменном виде с обоснованием требований.

Предъявлять требования можно только в течение срока гарантийных обязательств, после его окончания ни какие требования предъявлять уже нельзя.

Какие учреждения должны вести учет бенефициаров

Учетом бенефициаров занимаются юридические лица.

Они не могут быть:

  • международными организациями;
  • муниципальными и государственными структурами;
  • иностранными субъектами правоотношений, которые не имеют статус юридического лица;
  • организациями или лицами, которые выпускают ценные бумаги, то есть эмитентами.

Организация обязана знать своих выгодополучателей, а при необходимости принимать действия по их выявлению.

Кто и зачем собирает данные о бенефициарах

Данные о владельцах собирают для того, чтобы исключить преступные схемы с финансами и другими активами.

С 2013 года все компании обязаны сообщать подобные сведения по запросу банковских учреждений. В свою очередь, банки вынуждены передавать эти данные организации Росфинмониторинг. Он обладает правом штрафовать финансовые учреждения за отказ от предоставления данных. Размер штрафа может доходить до 500 тысяч рублей.

фото с сайта https://infinica.ru

Также по запросу ФНС, организация должна предоставить данные о своих бенефициарах.

Государство контролирует передвижения денежных средств крупных компаний. Его задача – выявлять незаконные махинации с деньгами, перекрывать финансовые потоки на осуществление террористической деятельности.

Контроль важен при заключении крупных договоров с государственными организациями. В этом случае их интересует подробная информация о владельце фирмы.

Как осуществляется контроль

Любая компания в процессе своей деятельности обращается за гарантиями в банковские структуры, стремится получать заказы на государственные проекты. В связи с этим, для подтверждения своей благонадежности, она должна собрать сведения обо всех своих бенефициарах, в том числе и конечных.

Необходимо предоставить следующие бумаги:

  • документы, подтверждающие адрес фактического проживания всех собственников;
  • паспорта владельцев;
  • заполненную форму.

При предоставлении неверных или не всех всех сведений, договор просто не подписывают.

При возбуждении уголовного дела в отношении бенефициара банка, кредитная организация должна предоставить все данные о выгодополучателе следственным органам.

Подводим итог

Бенефициар или же выгодополучатель – лицо, получающее прибыль от управления имуществом. Его деятельность направлена на извлечение выгоды путем передачи управления компанией или другим имуществом директорам или акционерам. При этом, за выгодополучателем остается право принятия важных решений и право голоса на собраниях.

Надеемся, что сведения, полученные из этой статьи, станут для вас ценным преобретением и помогут разобраться в сложной терминологии.

Источник: https://vklady-investicii.ru/articles/biznes/beneficziary-eto.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.