Бланк банка

Банковские документы

Бланк банка

Банки осуществляют операции по счетам на основании расчетных документов. Расчетный документ представляет собой оформленное в виде документа на бумажном носителе или, в установленных случаях, электронного платежного документа:

  • распоряжение плательщика (клиента или банка) о списании денежных средств со своего счета и их перечислении на счет получателя средств;
  • распоряжение получателя средств (взыскателя) на списание денежных средств со счета плательщика и перечисление на счет, указанный получателем средств (взыскателем).

При осуществлении безналичных расчетов в формах, предусмотренных в пункте 1.2 настоящей части Положения, используются следующие расчетные документы:

  • платежные поручения;
  • аккредитивы;
  • чеки;
  • платежные требования;
  • инкассовые поручения.

Расчетные документы на бумажном носителе оформляются на бланках документов, включенных в Общероссийский классификатор управленческой документации (далее – ОКУД) ОК 011-93 (класс “Унифицированная система банковской документации”).

Банковские документы для осуществления безналичных расчетов

Бланки расчетных документов изготавливаются в типографии или с использованием электронно-вычислительных машин.

Допускается использование копий бланков расчетных документов, полученных на множительной технике, при условии, если копирование производится без искажений.

Отклонения от установленных размеров могут составлять не более 5 мм при условии сохранения их расположения и размещения бланков расчетных документов на листе формата А4.

Оборотные стороны бланков расчетных документов должны оставаться чистыми.

Расчетные документы на бумажном носителе заполняются с применением пишущих или электронно-вычислительных машин шрифтом черного цвета, за исключением чеков, которые заполняются ручками с пастой, чернилами черного, синего или фиолетового цвета (допускается заполнение чеков на пишущей машинке шрифтом черного цвета). Подписи на расчетных документах проставляются ручкой с пастой или чернилами черного, синего или фиолетового цвета. Оттиск печати и оттиск штампа банка, проставляемые на расчетных документах, должны быть четкими.

При заполнении расчетных документов не допускается выход текстовых и цифровых значений реквизитов за пределы полей, отведенных для их проставления. Значения реквизитов должны читаться без затруднения.

Подписи, печати и штампы должны проставляться в предназначенных для них полях бланков расчетных документов.

Расчетные документы должны содержать следующие реквизиты (с учетом особенностей форм и порядка осуществления безналичных расчетов):

  • а) наименование расчетного документа и код формы по ОКУД ОК 011-93;
  • б) номер расчетного документа, число, месяц и год его выписки;
  • в) вид платежа;
  • г) наименование плательщика, номер его счета, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) или код иностранной организации (КИО);
  • д) наименование и местонахождение банка плательщика, его банковский идентификационный код (БИК), номер корреспондентского счета или субсчета;
  • е) наименование получателя средств, номер его счета, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
  • ж) наименование и местонахождение банка получателя, его банковский идентификационный код (БИК), номер корреспондентского счета или субсчета;
  • з) назначение платежа. Налог, подлежащий уплате, выделяется в расчетном документе отдельной строкой (в противном случае должно быть указание на то, что налог не уплачивается). Особенности указания назначения платежа применительно к отдельным видам расчетных документов регулируются соответствующими главами и пунктами Положения;
  • и) сумму платежа, обозначенную прописью и цифрами;
  • к) очередность платежа;
  • л) вид операции в соответствии с правилами ведения бухгалтерского учета в Банке России и кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации;
  • м) подписи (подпись) уполномоченных лиц (лица) и оттиск печати (в установленных случаях).

Поля “Плательщик”, “Получатель”, “Назначение платежа”, “ИНН” (ИНН плательщика), “ИНН” (ИНН получателя), а также поля 101 – 110 в расчетных документах на перечисление и взыскание налоговых и иных обязательных платежей заполняются с учетом требований, установленных Министерством Российской Федерации по налогам и сборам, Министерством финансов Российской Федерации и Государственным таможенным комитетом Российской Федерации в нормативных правовых актах, принятых совместно или по согласованию с Банком России. Поля, реквизиты которых не имеют значений, остаются незаполненными.

Исправления, помарки и подчистки, а также использование корректирующей жидкости в расчетных документах не допускаются.

Расчетные документы действительны к предъявлению в обслуживающий банк в течение десяти календарных дней, не считая дня их выписки.

Расчетные документы предъявляются в банк в количестве экземпляров, необходимом для всех участников расчетов. Все экземпляры расчетного документа должны быть заполнены идентично.

Второй и последующие экземпляры расчетных документов могут быть изготовлены с использованием копировальной бумаги, множительной техники или электронно-вычислительных машин.

Расчетные документы принимаются банками к исполнению при наличии на первом экземпляре (кроме чеков) двух подписей (первой и второй) лиц, имеющих право подписывать расчетные документы, или одной подписи (при отсутствии в штате организации лица, которому может быть предоставлено право второй подписи) и оттиска печати (кроме чеков), заявленных в карточке с образцами подписей и оттиска печати. По операциям, осуществляемым филиалами, представительствами, отделениями от имени юридического лица, расчетные документы подписываются лицами, уполномоченными этим юридическим лицом. В рамках применяемых форм безналичных расчетов допускается использование аналогов собственноручной подписи в соответствии с требованиями законодательства и нормативных актов Банка России.

Расчетные документы принимаются банками к исполнению независимо от их суммы.

При приеме банком расчетных документов осуществляется их проверка в соответствии с требованиями, установленными правилами ведения бухгалтерского учета и настоящей частью Положения, а также контроль на наличие в расчетных документах информации о плательщике, установленной законодательством.

Расчетные документы, в которых указана информация в поле 101, подлежат проверке на обязательное указание информации в полях 102 – 110. Расчетные документы, оформленные с нарушением установленных требований, приему не подлежат.

Списание банком денежных средств со счета производится на основании первого экземпляра расчетного документа.

Плательщики вправе отозвать свои платежные поручения, получатели средств (взыскатели) – расчетные документы, принятые банком в порядке расчетов по инкассо (платежные требования, инкассовые поручения), не оплаченные из-за недостаточности средств на счете клиента и помещенные в картотеку по внебалансовому счету N 90902 “Расчетные документы, не оплаченные в срок”.

Неисполненные расчетные документы могут быть отозваны из картотеки в полной сумме, частично исполненные – в сумме остатка. Частичный отзыв сумм по расчетным документам не допускается.

Отзыв расчетных документов осуществляется на основании представленного в банк заявления клиента, составленного в двух экземплярах в произвольной форме, с указанием реквизитов, необходимых для осуществления отзыва, включая номер, дату составления, сумму расчетного документа, наименование плательщика или получателя средств (взыскателя).

Оба экземпляра заявления на отзыв подписываются от имени клиента лицами, имеющими право подписи расчетных документов, заверяются оттиском печати и представляются в банк, обслуживающий плательщика, – по платежным поручениям или получателя средств (взыскателя) – по платежным требованиям и инкассовым поручениям. Один экземпляр заявления на отзыв помещается в документы дня банка, второй возвращается клиенту в качестве расписки в получении заявления на отзыв.

Банк, обслуживающий получателя средств (взыскателя), осуществляет отзыв платежных требований и инкассовых поручений путем направления в банк плательщика письменного заявления, составленного на основании заявления клиента.

Отозванные платежные поручения возвращаются банками плательщикам; расчетные документы, полученные в порядке расчетов по инкассо, – получателям средств (взыскателям) после их поступления от банков, обслуживающих плательщиков.

Возврат расчетных документов из картотеки по внебалансовому счету N 90902 “Расчетные документы, не оплаченные в срок” в случае закрытия счета клиента осуществляется в следующем порядке.

Платежные поручения возвращаются плательщику.

Расчетные документы, поступившие в банк в порядке расчетов по инкассо, возвращаются получателям средств (взыскателям) через обслуживающий их банк с указанием даты закрытия счета.

При возврате расчетных документов банком составляется их опись, подлежащая хранению вместе с юридическим делом клиента, счет которого закрывается.

При невозможности возврата платежных требований и инкассовых поручений в случае ликвидации банка получателя (взыскателя) или отсутствия информации о местонахождении получателя средств (взыскателя) они подлежат хранению вместе с юридическим делом клиента, счет которого закрывается.

При возврате принятых, но не исполненных по тем или иным причинам расчетных документов отметки банков, подтверждающие их прием к исполнению, перечеркиваются соответствующим банком.

На оборотной стороне первого экземпляра платежного требования и инкассового поручения делается отметка о причине возврата, проставляются дата возврата, штамп банка, а также подписи ответственного исполнителя и контролирующего работника.

В журнале регистрации платежных требований и инкассовых поручений делается запись с указанием даты возврата.

Источник: https://blanker.ru/doc/album-bank

Что такое справка о доходах по форме банка и где ее взять

Бланк банка

Высокая платежеспособность — одно из условий для одобрения займа, когда банк уверен в наличии достаточного дохода для того, чтобы вносить ежемесячные платежи без значительного ухудшения жизни заемщика. В 2020 году большинство кредитных учреждений будет принимать 2 варианта подтверждающих документов: 2-НДФЛ или справки по форме банка.

Что такое справка по форме банка?

Когда клиент обращается за выгодным кредитом, банк просит предоставить документацию с подтверждением дохода. Это означает, что будущему заемщику потребуется предоставить справку с места работы, оформленную согласно требованиям банковского учреждения:

  • 2-НДФЛ.
  • Справка по форме банка.

Если в налоговой декларации работодатель намеренно занижает суммы, отчисляемые сотрудникам, это значит, что заемщикам будет трудно согласовать крупные займы из-за недостаточного размера официального заработка.

Справка о доходах позволяет доказать, что сотрудник получает на руки достаточное количество средств для внесения ежемесячных платежей.

Когда необходима справка 2-НДФЛ?

Иногда кредитная организация не требует дополнительных подтверждений, поскольку имеет достаточно доказательств в обеспеченности человека.

Например, не потребуется справка от работодателя, выплачивающего зарплату на карты и счета в том же банке.

Все финансовые приходные операции видны в базе банка, позволяя самостоятельно оценивать уровень ежемесячного дохода без дополнительного запроса справок.

Для клиентов, получающих пенсии и пособия, доказать, сколько средств поступает за месяц, помогут выписки из Пенсионного фонда.

Остальным клиентам для оформления кредита понадобится подготовить документы, отражающие наличие официального трудоустройства и стабильного заработка, т. е. справку или 2-НДФЛ.

Где взять справку?

Хотя справка заполняется по форме банка, подготовкой документа занимаются по месту работы будущего заемщика: в бухгалтерии работодателя или непосредственно через руководителя компании.

Чтобы взять необходимый документ, необходимо заранее обратиться к уполномоченному должностному лицу с соответствующей просьбой, предварительно скачав бланк на сайте финансовой организации. Если заемщик работает главным бухгалтером организации, сделать справку на себя он не имеет права.

Кто может взять 2-НДФЛ по форме банка?

Принимая на работу, руководство обязано оформить человека в штат и заключить трудовой договор с указанием размера оплаты труда. Имея официальное трудоустройство, любой сотрудник вправе обратиться в бухгалтерию и попросить выдать справку.

Нельзя получить справку, не отработав первый месяц, а для банка потребуется подтвердить стаж у текущего работодателя не менее 3–6 месяцев. Нет смысла в оформлении документа о зарплате до того, как наработан необходимый стаж, поскольку его банк попросту не примет к рассмотрению.

За какой период выдают справку?

Вопрос определения количества зарплатных перечислений определяется по усмотрению банков. Одним достаточно, чтобы заемщик отработал хотя бы 3 месяца, другие попросят подтвердить справкой наличие стабильных отчислений от текущего работодателя на протяжении года.

В шаблоне банка, подготовленном специально для подтверждения доходов заемщиков, указывают количество строк, за какой срок интересует зарплата. По правилам банка необходимо указывать перечисления за все месяцы, предшествующие обращению.

Как заполнять справку по форме банка?

Самому работнику нет необходимости владеть нюансами расчета заработка, но знать, как правильно должен быть составлен документ, необходимо для проверки корректности заполнения справки о доходах. Есть общие требования к составлению и особые условия для каждого кредитора.

Если предстоит получить заемную сумму в РСХ-банке, стоит изучить образец заполнения справки по форме банка «Россельхозбанк», просмотреть фото готовых корректных документов.

Чтобы исключить ошибки в оформлении и риск отказа в принятии заявки к рассмотрению, необходимо скачать бланк из соответствующих разделов официального сайта кредитной организации и напечатать его, если предстоит заполнение вручную.

Ниже представлены обязательные реквизиты, которые потребуются лицам, которые заполняют справку по форме кредитора:

  • Точное название, расположение, контактные сведения об организации-работодателе.
  • Личные сведения о сотруднике-заемщике (ФИО, должность, дата принятия и длительность работы).
  • Суммы с помесячной разбивкой на количество месяцев, за которые банк затребовал отчетность.
  • Сведения об удержанных суммах (налоги и удержания по исполнительным листам, судебным приказам и т. д.)

Менеджеру, принявшему заявку на рассмотрение, важен не размер налоговых отчислений, а величина удержаний и оставшейся после вычетов свободной суммы в распоряжении будущего заемщика. С помощью ежемесячного остатка кредитор определяет величину максимально допустимого платежа по кредиту и сумму доступного лимита.

Проверяет ли банк правдивость заполненной справки?

Не стоит увлекаться указанием на бланке банка некорректной информации с завышенными зарплатными отчислениями. Последствия могут оказаться весьма серьезными, поскольку у каждого кредитного учреждения есть собственная служба безопасности, которая проверит факты на соответствие изложенной в справке информации о заработной плате.

Нужно быть готовым к звонкам в отдел кадров или бухгалтерию по месту трудоустройства, а также к оценке финансовых поступлений на карты и счета и сравнению их с суммами, указанными в документе о зарплате.

Выявив несоответствие, банк отказывает в выдаче средств, а кандидатура заемщика попадает в список ненадежных клиентов, с которыми банковское учреждение предпочтет не сотрудничать.

Как подтвердить в банке неофициальный доход?

Намереваясь взять выгодный кредит, нужно подумать о том, как убедить банк в наличии достаточных финансовых ресурсов для оплаты. Иногда доход на основном месте работы — это лишь часть заработка, а остальное приходит в поступлениях на карту из других источников.

Есть шанс подтвердить даже неофициальный доход, не отраженный в документе с места работы, если показать движения по банковским счетам за рассматриваемый предшествующий период путем запроса выписок в банках напрямую.

Если большая часть дохода приходит неофициально, можно попробовать подтвердить свои поступления, организовав регулярные движения крупных сумм по счету, например с другой дебетовой карты, оформленной на другое имя. Предъявив кредитору банковскую выписку о стабильных перечислениях, заемщик выглядит достаточно надежным и получает шанс на согласование выгодных условий и процентов в качестве надежного поставщика.

Скачать образцы справок по форме банка

Говоря о передаче информации о доходах в свободной форме, банк подразумевает использование готового к заполнению шаблона, в котором уже учтены требования кредитора. Для «Сбербанка» важно указание в бланке информации о трудоустроившей компании, вплоть до ОГРН и ИНН.

Рекомендуется скачать справку по ссылкам с официальных источников и рассмотреть примеры оформления и фото, представленные в сети:

  • «Уралсиб» — в формате PDF: https://www.uralsib.ru/upload/iblock/2c8/sd_fl.pdf
  • «Открытие» — справка делается по ссылке: https://www.uralsib.ru/upload/iblock/2c8/sd_fl.pdf
  • ВТБ24: https://www.vtb.ru/-/media/Files/personal/cash_info.pdf
  • АО КБ «Пойдём!» — в формате DOC: https://www.poidem.ru/upload/iblock/7d1/Spraa-po-forme-banka.docx
  • «Восточный»: https://www.vostbank.ru/upload/iblock/d67/Spraa-o-dokhodakh-po-forme-Banka.doc
  • «Росбанк» — можно брать за образец документ по ссылке с сайта кредитора: https://api.rosbank.ru/doc/spraa-po-forme-banka.pdf?_ga=2.32664633.682705465.1573124465-447040561.1573124465
  • «АК Барс» — справка о з/п доступна по ссылке: https://www.akbars.ru/individuals/credits/#
  • «Райффайзен» — вместе с заявлением подают документ по ссылке: https://www.raiffeisen.ru/common/img/uploaded/files/retail/spraa_form_bank.pdf
  • «Россельхозбанк»:             https://www.rshb.ru/download-file/20691/
  • Банк «Центр Инвест» — для должного оформления скачивают бланк по ссылке: https://centrinvest.ru/files/services/fiz/xls/spraa-o-doxodax-proizvol.xls

Надеясь получить крупную сумму, нужно думать в первую очередь о том, как впоследствии отдавать долг с процентами. Если будет выделена кредитная линия с платежами, превышающими величину дохода, неизбежны проблемы с погашением долга.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/59e24f2c57906a93777bac84/chto-takoe-spravka-o-dohodah-po-forme-banka-i-gde-ee-vziat-5f74a357c859e64d808cfad0

Что такое справка о доходах по форме банка и как ее правильно заполнить

Бланк банка

Здравствуйте, друзья!

Для получения кредита необходимо подтвердить свою платежеспособность перед финансово-кредитной организацией. Лучший способ это сделать – предоставить документ, в котором расписаны доходы заемщика за определенное время.

В качестве подтверждения выступает справка 2-НДФЛ. Но не все клиенты могут ее получить на своих предприятиях, поэтому некоторые финансовые кредитные организации пошли им навстречу.

Рассмотрим, что такое справка о доходах по форме банка и как правильно ее заполнить. Разберем образцы от разных кредиторов.

Что такое справка о доходах

Справка о доходах – это специальный документ, из которого банк может увидеть заработную плату потенциального получателя кредита с целью оценки его платежеспособности.

Кредитные организации просят предоставить ее при оформлении любых видов кредита (ипотечный, потребительский, автокредит), кредитных карт, дебетовых карт с овердрафтом.

Некоторые кредиторы не требуют подтверждения платежеспособности, если сумма кредита небольшая.

В остальных случаях непредоставление документа чревато отказом в выдаче займа, увеличением процентной ставки, требованиями обеспечения.

Основным документом для подтверждения доходов выступает форма 2-НДФЛ, разработанная налоговой службой. Ее предназначение – показать по месяцам расчет подоходного налога со всех видов заработка работника, перечисленные суммы НДФЛ в бюджет и сделанные вычеты. Среди этой информации кредитору нужны только сведения о заработной плате.

Далеко не все работодатели могут предоставить своим работникам справку 2-НДФЛ. Чтобы не потерять клиентов, кредитные организации разработали альтернативный вариант – банковскую справку о доходах.

Бланк документа можно скачать с сайта или взять в ближайшем отделении банка. Выглядит он проще, чем 2-НДФЛ, потому что информация о налогах кредитную организацию не интересует. У каждого кредитора своя форма для заполнения. Она нигде законодательно не закреплена.

Действует документ о доходах от 14 до 30 дней, поэтому оформляйте его в последнюю очередь, когда основной пакет документов (особенно по ипотеке) уже готов. Если подаете заявку в разные организации, то придется подготовить несколько вариантов для каждого кредитора отдельно.

Причины оформления справки вместо 2-НДФЛ

Основные причины оформления банковской формы вместо налоговой:

  1. Так называемая “серая” зарплата, когда официально предприятие показывает для налоговой службы только часть заработка работника, а остальное выдает в конверте. В этом случае велика вероятность, что руководитель побоится “светить” реальные цифры и откажется подписывать бумагу.
  2. Головной офис компании находится в другом городе. Чаще всего там же и бухгалтерия. Работнику проще оформить банковскую форму и подписать ее у руководителя филиала, чем посылать запрос в другой город и ждать готовый документ по почте.
  3. Работа по трудовому договору. На самом деле еще одна разновидность зарплаты в конверте. Руководитель не оформил работника в штат, но заключил с ним договор. Для налоговой службы документы не составляются, а для кредитора денежные поступления у работника есть, и работодатель готов их подтвердить.
  4. Особая категория заемщиков. Например, ИП или собственники бизнеса. Они не предоставляют налоговой службе 2-НДФЛ, но могут иным способом подтвердить свою платежеспособность: например, налоговой декларацией, движением денег по расчетному счету или банковской справкой.

Структура и требования к заполнению

Несмотря на то что справка имеет свободную форму, основная структура одинаковая для всех:

  1. Ф. И. О. работника, срок работы в организации.
  2. Реквизиты организации (наименование, ИНН, телефоны директора и главного бухгалтера, фактический и юридический адреса).
  3. Заработная плата работника по месяцам.
  4. Подпись руководителя, главного бухгалтера.
  5. Печать организации.

Примерный вид документа:

Правила заполнения:

  1. Требования по способу заполнения в банках разные. Одни допускают внесение сведений от руки шариковой ручкой. Другие принимают только машинописный вариант. Информацию об этом можно увидеть на самом бланке.
  2. Исправления не допускаются. Если какая-то информация отсутствует, в поле пишется “Отсутствует” или проставляется прочерк.
  3. Вносится только достоверная информация. Любой заемщик тщательно проверяется кредитным отделом и службой безопасности. По телефонам руководителя и главного бухгалтера, указанным на бланке, может позвонить сотрудник финансовой организации и задать вопросы о заемщике.
  4. Обязательны подписи руководителя предприятия или и. о. руководителя, главного бухгалтера или и. о. главного бухгалтера. Если предприятие работает без главного бухгалтера, то необходимо это отметить при заполнении.
  5. Печать предприятия в конце бланка. Если документ оформляет ИП, то печать обязательна только при ее наличии.

Бланки справок со ссылками для скачивания

Сделала для вас единую таблицу, в которой вы найдете ссылки для скачивания банковской формы для подтверждения платежеспособности. Включила в нее 15 крупнейших банков страны.

Познакомьтесь с заполненными справками в качестве примера. Бланки других кредитных организаций оформляются аналогично:

Заключение

Банковская справка о доходах – простая и не займет много времени для заполнения. Гораздо сложнее будет добиться внесения достоверных сведений со стороны работодателя, если работник получает зарплату в конверте. Есть ряд банков, которые вообще не принимают ничего в качестве подтверждения платежеспособности, кроме 2-НДФЛ.

В случае невозможности получить документ заемщику останется только рассмотреть варианты залогового кредитования.

С уважением, Чистякова Юлия

Источник: https://iklife.ru/finansy/spravka-o-dohodah-po-forme-banka.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.