Блокировка по оплате

Не надо секретов: банки обяжут объяснять клиентам блокировку счетов

Блокировка по оплате

Банкам запретят отказывать клиентам в обслуживании и блокировать их счета без объяснения причин. Инициативу одобрила Госдума, закон вступит в силу в следующем году.

Поправки будут внесены в закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».

В настоящее время получить отказ в открытии счета или столкнуться с блокировкой уже существующего можно на основании любой подозрительной по мнению сотрудников банка операции, а также если у клиента нет достаточного количества документов, подтверждающих его добросовестность. Примечательно то, что банки в этом случае не обязаны объяснять, чем может быть мотивировано такое решение.

В результате такой практики могут пострадать как обычные граждане, лишаясь доступа к своим деньгам, так и добросовестный бизнес, теряя возможность расплатиться с поставщиками, контрагентами, выплатить зарплату сотрудникам и совершать прочие операции, пояснял ранее премьер-министр Михаил Мишустин.

Обновленный закон запрещает банкам без объяснения причин блокировать счета или отказывать в совершении операций, даже если у клиента нет подтверждающих его добросовестность документов. Так, отказ от обслуживания будет возможен только в случае обоснованного подозрения в отмывании преступных доходов или финансировании терроризма.

Решения об отказах и блокировках при соответствующих подозрениях будет принимать руководитель банка или специально уполномоченные им лица. Нововведение касается как бизнеса, так и обычных граждан.

Мотивация блокировки счета должна предоставляться клиенту всегда, уверен эксперт Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский. По его мнению, замораживать деньги на счетах не совсем этично и корректно, особенно когда нет мотивационной части объяснения.

«Если есть действительно подозрительные операции, то алгоритмически они будут просматриваться практически сразу. К примеру, снятие наличных через карточные счета после перевода от одного и того же юрлица или серийное снятие наличных в кассах разных магазинов в регионах», — уверяет эксперт.

Он вспоминает, что на старте работы данного закона в ЦБ массово поступали жалобы по блокировке счетов без каких-либо причин – все покупки и переводы были стандартными для счета.

По словам Кричевского, отсутствие необходимости мотивировать отказ в обслуживании и блокировке провоцировало особо предприимчивых граждан просто блокировать счета случайно выбираемых клиентов, либо делать это на заказ, с целью получить какую-то часть с этого счета.

Эксперт считает, что в идеале странные операции по счетам должны фиксироваться алгоритмически и анализироваться после отбора искусственным интеллектом и службой безопасности банка. Тогда не останется вопросов по случайной блокировке счетов после какой-либо нетипичной операции, связанной, к примеру, с крупным переводом денежных средств.

«Проблему также стоит искать в забюрократизированности некоторых популярных банков, где решения из одного отдела до другого могут доходить неделями. В большинстве кейсов такое происходит в банках с госучастием. Поэтому обновлять стоит не только механизмы отслеживания операций по отмыванию денежных средств, но и оптимизировать взаимодействие с клиентами, особенно когда их счета блокируются»,

— подчеркивает Кричевский.

Отказ банков в обслуживании и открытии счётов в случае сомнительных ситуаций — действительно распространенное явление, говорит руководитель практики банкротства и финансовой реструктуризации компании «Ильяшев и Партнеры» Дмитрий Константинов. Причину он указывают следующую:

«У банков нет другого работающего механизма обезопасить себя от претензий со стороны контролирующих органов. Другое дело, что, перестраховываясь, банки зачастую блокируют счета любого клиента, деятельность которого для кредитной организации не до конца понятна (а понятна ей, разумеется, должна быть только деятельность банковская)», — объясняет собеседник «Газеты.Ru».

Эксперт считает, что возможность отказов и блокировок не стоит отменять полностью.

«Что остаётся банкам? Сообщения в Росфинмониторинг? Но ни у одного ведомства не хватит ресурсов проверить каждую сомнительную операцию. Не реагировать вовсе? Но это риск санкций против уже самого банка. Мне кажется, логичней было бы усовершенствовать тот механизм, который был (и, кстати, есть практически во всех «банковских» странах)»,

— предполагает Константинов. В качестве альтернативы он предлагает предусмотреть работающий судебный порядок рассмотрения споров между банками и клиентами в таких случаях.

В кредитных организациях, где четко выстроена экосистема для клиентов с применением передовых комплаенс технологий, блокировка счётов не является полем для злоупотреблений, а служит превентивной мерой, инструментом для воздействия на «сомнительного» клиента, говорит руководитель по методологии процессов финансового мониторинга «БКС Банка» Цовинар Узунян.

Она отмечает, что чаще всего такой клиент — это «обнальщик». На сегодняшний день банки при возникновении сомнений запрашивали документы, подтверждающие и обосновывающие цель расходной операции, и когда клиент их не предоставлял, банк мог отказать ему в совершении операции.

Но после принятия законопроекта банк лишается этого права и может отказать только на основании подтвержденных сомнений, разъясняет поправки эксперт.

«А как подтвердить сомнения, если клиент отказывается предоставлять документы? И тут возникает казус: как банкам действовать в подобной ситуации? Есть еще один инструмент воздействия на «обнальщика» — заградительные комиссии, но и тут законопроект запрещает брать повышенные комиссии за переводы на счета физлиц.

По сути банки лишаются самых оперативных и действенных мер воздействия на «обнальщиков»», — предупреждает Узунян, добавляя, что плохая экономическая ситуация, снижение доходов и безработица в совокупности могут повлиять на востребованность у определенной категории лиц возможности подзаработать на данных изменениях.

Внесенные изменения повышают уровень принятия решения об отказе в обслуживании клиенту банка до должности руководителя или специально уполномоченного им лица. Основания для отказа в обслуживании не меняются. Поэтому нельзя сказать, что положение клиентов банков серьезно изменится, замечает партнёр и исполнительный директор юридического бюро «Падва и Эпштейн» Антон Бабенко.

«Граждане и организации по-прежнему должны быть крайне внимательны и аккуратны при проведении банковских операций — избегать транзакций с участием потенциальных правонарушителей, в полном объеме и в срок представлять документы и информацию по запросам банков», — предупреждает эксперт.

Действительно, часто действия банков по исполнению законодательства о противодействии легализации являются избыточными и даже наносят прямой вред клиентам.

Но подобные полномочия, закрепленные в российском законе, предусмотрены и международными стандартами в сфере противодействия отмыванию денег — они содержат множество мер превентивного контроля за операциями, объясняет Бабенко.

Чтобы российские банки были полноценными участниками глобальной банковской системы, а их добросовестные клиенты могли совершать международные операции и обслуживаться за границей, российские банковские правила должны быть не менее жесткими, чем общемировые, уверен эксперт.

Источник: https://www.gazeta.ru/business/2020/12/23/13412078.shtml

Оплата услуг ТК

Блокировка по оплате

Транспортные услуги – это одна из наиболее развитых сфер, которая постоянно растет за счет повышения спроса на нее.

Судите сами: людям всегда нужны были услуги по перевозке крупногабаритных вещей, а то и просто по доставке товара на дальние расстояния. Отказаться от работы с компанией, которая специализируется на этом, не может ни один интернет-магазин.

То же самое касается различных ресторанов и кафе, которые отправляют заказы своим клиентам в обеденный перерыв.

Да что там говорить – простые граждане постоянно что-нибудь отправляют и получают при помощи частных служб доставки, поскольку они работают быстрее и эффективнее государственной структуры “Почта России”. Именно из-за этих факторов и существует такой вид услуг, как доставка.

Сегодня мы будем говорить о компании, которую можно по праву назвать одним из лидеров рынка. Она имеет богатую историю, огромный опыт деятельности и при этом предоставляет широкий спектр услуг своим клиентам.

Называется компания, которой будет посвящена данная статья, -“Деловые линии”.

Отзывы о компании, информацию о самой службе, а также некоторую информацию по поводу оплаты услуг данной фирмы мы представим в этой статье.

Общая информация

А начнем мы, конечно же, с представления данного субъекта хозяйственной деятельности. Итак, как отмечают описывающие компанию “Деловые линии” отзывы, свою деятельность последняя начала еще в далеком 2001 году. Тогда служба доставки предоставляла услуги по перевозки товаров для компаний и по доставке любых грузов – для частных лиц.

За это время компании удалось наладить эффективную транспортно-логистическую цепь, позволяющую обеспечить доставку товаров в кратчайшие сроки в любую точку, расположенную на территории РФ. Параллельно фирма развилась в настоящую сеть, в которую (на сегодняшний день) входят более 120 отделений.

Все они работают с 1500 населенными пунктами нашей страны, куда клиент может заказать доставку своего груза. Наконец, для того, чтобы работал весь этот гигантский механизм, в службе доставки функционирует порядка 4 тысяч машин разной грузоподъемности.

Относительно трудоустройства, следует отметить, что в компании штат состоит из 20 тысяч сотрудников. Цифры впечатляют, не правда ли?

Услуги

Что же предлагает своим клиентам компания “Деловые линии”?

В первую очередь, это любые виды доставки.

Вне зависимости от того, за кем будет производиться оплата товара (за отправителем или получателем, – разницы нет), компания готова выполнить за вас авиаперевозку, доставку груза фурами, перевозку в контейнерах, отправить частный автомобиль, провести доставку как малогабаритного, так и крупногабаритного груза, и даже выполнить доставку в другую страну. Такой комплекс услуг свидетельствует о том, что у компании есть собственные решения для любых проблем клиента. Соответственно, обратившись сюда, вы будете уверены в том, что товар, который вы собираетесь получить или отправить, будет доставлен вовремя.

Помимо этого, можно сказать и об опциональных услугах. К ним, в частности, относятся упаковка груза, его надлежащее хранение, оформление и прочие задачи, которые так или иначе будут стоять перед клиентом. Выполнить их на высшем уровне вам помогут в компании “Деловые линии”.

Оплата

Большинство компаний, которые осуществляют доставку грузов, предполагают проведение расчета с клиентом в наличной форме. Как правило, это происходит при отправке товара или при его получении. Все зависит от того, на ком из сторон лежит оплата товара.

В этом плане компания, которую мы характеризуем, несколько преуспела, предоставив своим клиентам возможность делать самостоятельный выбор способа расчета. Такая опция стала доступна в личном кабинете, который создается индивидуально для каждого пользователя.

В нем, в частности, отображена история всех заказов, которые делал клиент. Для того, чтобы рассчитаться по каждому из них, достаточно нажать одну кнопку (“Оплатить”) и выбрать удобный вам способ расчета. Это могут быть, в частности, банковские карты Visa или MasterCard.

Если вы оплатите услуги грузоперевозки, ваши средства будут приняты компанией “Деловые линии” даже без необходимости обращаться туда вживую. Такой подход делает сервис очень удобным для отправителя, позволяя в режиме “онлайн” контролировать все свои грузы.

Онлайн-инструменты

На самом деле, это не все возможности сервиса, делающие его более комфортным в использовании. Существует также, например, функционал для отслеживания груза. Если, к примеру, оплата доставки товара уже произведена, вы можете в режиме реального времени видеть, где находится ваша посылка, на каком этапе движения, и как скоро ее доставят в конечный пункт назначения.

Этот сервис особенно полезен и получателю, ведь он также может убедиться в том, что его покупка действительно находится в пути и прибудет через некий срок времени.

Блокировка по оплате

Для пользователей, которые занимаются продажей вещей в сети интернет, существует также еще один интересный механизм обезопасить себя и предоставить все необходимые гарантии своему покупателю. Называется он у компании “Деловые линии” “блокировка по оплате”. Что значит этот статус, и как он работает – читайте далее.

Лучше всего мы объясним на конкретном примере. Предположим, вы продаете свой мобильный телефон.

Вы нашли покупателя, но, увы, ни он, ни вы не хотите идти на уступки первыми: он не хочет отправлять деньги наперед, а вы не желаете, аналогично, посылать ему телефон.

Как быть в такой ситуации? Для этого есть у сервиса “Деловые линии” блокировка по оплате, что значит, возможность запретить выдавать товар получателю до определенного момента.

Говоря о нашем примере, это выглядит так: вы, как продавец, посылаете телефон, но запрещаете компании выдавать товар покупателю. Он, в свою очередь, приходит в пункт получения посылки и начинает осматривать товар. Такое “живое” ознакомление с товаром интересует, наверное, не менее 90% покупателей.

Благодаря ему, можно убедиться, что товар действительно рабочий, что он соответствует описанию и всем техническим параметрам. Далее покупатель отправляет деньги на вашу карту, а вы звоните в “Деловые линии”. Блокировка по оплате (что значит тот самый запрет) снимается, а человек забирает свой товар.

Вот так и работает этот защитный механизм.

Отзывы о “блокировке”

Как показывают отзывы, характеризующие “Деловые линии”, статус “Блокировка по оплате” предполагает возможность провести сделку максимально безопасно как для покупателя, так и для продавца.

Первый, в таком случае, не приобретает “кота в мешке”, а реально видит свою посылку и имеет право даже подержать ее в руках. Второй может не беспокоиться о честности покупателя и точно знает, что без оплаты тот не заберет посылку.

В этом и заключается обоюдная выгода.

Однако, помимо хвалебных, среди отзывов о данном механизме можно найти и негативные комментарии.

Например, бывают ситуации, когда по непонятной причине снимается компанией “Деловые линии” блокировка по оплате (что значит одностороннюю отмену этой опции).

В таком случае, ситуация становится схожей на сговор между тем человеком, который является покупателем товара, и сотрудником службы доставки. По крайней мере, иначе объяснить такие явления (которые описаны на нескольких сайтах) нельзя.

Как уже было отмечено, для того, чтобы блокировка (запрет) была снята, необходимо, чтобы отправитель подтвердил оплату, которую произвел получатель.

Для этого, в свою очередь, он должен обратиться в компанию и дать им устное подтверждение оплаты.

Фактически, вы просто сообщаете оператору, что хотели бы по указанному грузу (будучи его отправителем, что вы также должны подтвердить) снять блокировку.

Такое сообщение фиксируется, после чего сразу же отправляется непосредственно на тот пункт выдачи, где в данный момент находится посылка. После обработки такого сообщения, она выдается получателю и сделка фактически завершается.

Многие пользователи, работающие с сервисом, спрашивают о том, что является подтверждением оплаты.

Отвечаем: для вас, как для продавца, таковым будет отображение поступивших средств на балансе карты или платежной системы, в которой проводится расчет.

Что же касается компании, которая предоставляет транспортные услуги, то для нее таким подтверждением выступает ваше сообщение о желании, чтобы с посылки сняли блокировку и выдали получателю.

Статусы

На самом деле, вы можете самостоятельно узнать, в каком статусе сейчас пребывает ваша посылка. Это делается с помощью того же инструмента онлайн-трекинга, который уже упоминался выше.

Работает он очень просто: вы должны указать номер накладной своей посылки в специальном поле, после чего вы увидите полную выписку с данными о грузе. Тут же будет указан и статус посылки. Порой, там так и пишут: груз находится в пути, “Блокировка по оплате”.

Ничего страшного в этом нет и вам нужно лишь немного подождать.

Расчет стоимости

Помимо проверки статуса, на сайте компании можно выполнить и массу других действий. Например, к числу таковых относится и проверка стоимости груза. Если вам нужно передать какую-то посылку, просто укажите ее параметры в специальном калькуляторе. За секунду он выдаст результат примерной стоимости отправки. Это удобно, если вы ищете, каким образом сможете сэкономить на отправке.

Контакты

Если вам что-либо непонятно относительно того, как работает сервис, смело задавайте вопросы в службе поддержки. Она работает здесь в несколько способов: по телефону на горячей линии (495-755-55-30) или по почте (форма обратной связи на сайте). Здесь же есть и всплывающее окно для отправки сообщений непосредственно присутствующему онлайн-консультанту.

Таким образом, в плане поддержки своих клиентов, фирме “Деловые линии” явно есть чем похвастаться.

Адрес

У компании более сотни представительств по всей стране (точную цифру мы приводили выше), поэтому пользователи должны иметь возможность видеть интерактивную карту, где расположены пункты выдачи груза и как к ним добраться. Такая есть на сайте компании, где по городам разбиты все представительства службы.

Можем лишь отметить, что главный, центральный офис компании находится в Санкт-Петербурге по адресу Внуковская, д.2. Сюда можно обращаться по любым жалобам или просьбам.

Отзывы

Рекомендации пользователей, которые нам удалось найти относительно компании, в целом, имеют положительный характер.

Несомненно, есть и отрицательные характеристики в адрес службы (несвоевременное выполнение, задержки, проблемы с оформлением и многое другое).

Но такие ситуации – это редкость, поскольку норма – это когда служба в полной мере выполняет свои задачи и предоставляет своему клиенту наивысший уровень обслуживания.

Выводы

Какими бы ни были минусы, через данную службу доставки прошло более двух миллионов клиентов. Это отличный показатель для частной компании, еще и в столь сложный экономический период.

А поскольку “Деловые линии”- это и вправду один из лидеров рынка с 15-летним опытом, смею предположить, что компания явно работает по обкатанной, максимально эффективной стратегии, которая способствует ее развитию.

Источник: https://FB.ru/article/242363/oplata-uslug-tk-delovyie-linii-blokirovka-po-oplate---chto-znachit-etot-status

115-ФЗ простыми словами: почему банки блокируют карты и интернет-банк, и что делать, если это произошло — Банк класса А на vc.ru

Блокировка по оплате

Информация, которая поможет защитить бизнес от блокировок.

В 2001 году в России начал действовать Федеральный закон №115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».

В рамках закона банки могут блокировать карты, отказывать в проведении сомнительных операций, ограничить доступ в интернет-банк или запрашивать документы, если по операции клиента возникли подозрения.

Требования 115-ФЗ и связанных с ним документов Банка России часто меняются, предприниматели не всегда успевают за ними следить.

Последствия нарушений «антиотмывочного» законодательства всегда неприятны: приходится остановить бизнес-процессы и доказать банку законность операций. Специалисты «Альфа-банка» собрали понятные рекомендации, как сэкономить время на объяснения и предотвратить блокировки.

Всех предпринимателей, фирм и физлиц, а также тех, кто пользуется банковским счётом для бизнеса, крупных денежных переводов или личных расчётов. Ограничения интернет-банка, блокировка карт добросовестных компаний могут произойти из-за неправильно оформленных документов, ошибок в платёжке или попыток снизить налоги.

Клиенты воспринимают ограничения как атаку со стороны банка, но чаще всего сами допускают ошибки или нарушения, которых можно избежать.

Банки не преследуют цели доставить неудобства клиентам — они обязаны соблюдать законодательство и следовать инструкциям и рекомендациям ЦБ, а в противном случае рискуют лишиться лицензии.

Три главных типа операций, на которые банк точно обратит внимание:

  • Обналичивание.
  • Вывод капитала за границу.
  • Транзитные операции.

Обналичивание — сомнительные операции, когда юрлицо или предприниматель снимает со счёта более 80% от оборота или переводит деньги на счета физлиц, которые затем снимают в наличной форме.

Вывод капитала за границу — это переводы нерезидентам по договорам об импорте работ/услуг и результатов интеллектуальной деятельности, по которым проведение расчётов осуществляется без одновременной уплаты НДС; по сделкам купли-продажи ценных бумаг, а также товаров, которые не пересекают границу России.

Транзитные операции — операции, в процессе которых деньги поступают на счёт компании от других резидентов и списываются в короткие сроки. При этом, как правило, в этих случаях по счёту нет начислений зарплат, уплаты налогов, и они не соответствуют заявленному компанией виду деятельности.

Банки обязаны выявлять подозрительные (сомнительные) операции клиентов.

Это операции, которые обладают одним или несколькими следующими признаками: необычный характер сделок, отсутствие явного экономического смысла и очевидных законных целей, которые могут проводиться для вывода капитала из страны, финансирования «серого» импорта, обналичивания денежных средств и последующего ухода от налогообложения, а также с целью коррупции и других противозаконных целей.

Если операция имеет признаки подозрительной, то банк может:

  • Запросить у клиента документы и другую информацию, которая могла бы подтвердить законность операций.
  • Установить срок для представления запрашиваемых документов и информации.
  • Ограничить доступ к интернет-банку или заблокировать карты.
  • Отказать в проведении операции.
  • В случае двух отказов в течение календарного года закрыть счета в одностороннем порядке.

Запрашивать могут любые документы и устанавливать разные сроки их предоставления — это зависит от службы контроля конкретного банка. Обычно банки запрашивают чеки, счета или договора с контрагентами. В некоторых случаях бывает достаточно устных объяснений.

Для проверки информации и пересмотра уровня риска банк может пригласить клиента в банк для устного разъяснения или выехать по месту ведения бизнеса клиента.

Хороший банк даст рекомендации, как стоит проводить операции.

Если клиент не отреагировал на требования банка, например, вовремя не предоставил документы или не приехал на встречу, банк может:

  • Отказать в проведении операции и сообщить в Росфинмониторинг.
  • Признать операцию подозрительной после её проведения и сообщить в Росфинмониторинг.
  • Повысить уровень риска клиента.

Часто клиенты заявляют о блокировке счёта, но в реальности речь идёт об ограничении интернет-банка. В соответствие с рекомендациями ЦБ банк может применить такую меру, если клиент не предоставил по требованию документы, или если банк видит, что операция фиктивна и связана, например, с отмыванием денег или имеет цель ухода от налогов.

Блокировка интернет-банка не переводит счёт в особенный режим: на него продолжают зачисляться деньги и клиент может ими пользоваться.

Отказ в проведении операции не означает, что компания или предприниматель больше не могут работать со счётом, — банк отказал только в конкретной сомнительной операции. Другие операции клиент может совершать.

Ещё банк может приостановить все операции до пяти рабочих дней, за исключением операций по зачислению денег на счёт.

Банк имеет право действительно заблокировать счёт, но это не относится к предпринимателям. Блокировка счёта применяется в отношении лиц, причастных к экстремизму или терроризму. Список данных лиц есть на сайте Росфинмониторинга.

Росфинмониторинг замораживает счёт клиента на срок до 30 дней только в случае, если есть информация о том, что владелец счёта причастен к террористической деятельности. На более длительное время заблокировать счёт может только суд.

В рамках закона компании обязаны указывать сведения о бенефициарных владельцах — физлицах, которые владеют более чем 25% компании. Если компания скрывает бенефициаров, ей грозит штраф до 500 тысяч рублей. Список необходимо вести постоянно и обновлять каждый год.

Данные о владельцах организации можно посмотреть на сайте налоговой.

Иногда деятельность компании выглядит как сомнительная — тогда банк может запросить документы и пояснения, ограничить удаленный доступ к счёту (интернет-банк, пластиковые карты), отказать в проведении операции.

Если компания предоставляет необходимые документы и сведения, ограничения сразу же снимаются. Такое случается, например, когда юрлицо активно проводит операции и при этом не платит налоги со счёта в этом банке.

Центробанк ведёт так называемые «чёрные списки» или иначе списки «отказников» — клиентов, которым банк отказал в открытии банковского счёта или проведении операции. В список также попадают клиенты, с которыми расторгнут договор обслуживания. Это происходит, если клиент получил отказ больше двух раз в течение года.

У клиентов, которых ЦБ включил в список «отказников», могли возникать сложности с открытием счетов или банковским обслуживанием.

Банки направляют информацию обо всех отказах в Росфинмониторинг, откуда она поступает в Центробанк. Тот формирует списки таких клиентов и рассылает их во все кредитные организации. Информация обновляется регулярно и оперативно.

Попадание в «чёрный список» — не приговор. В зависимости от обстоятельств банк может открыть счёт компании из такого списка, но принимать решение об уровне риска будет на основании всей имеющейся о клиенте информации.

В зависимости от уровня риска клиент может без проблем обслуживаться в банке или может получить отказ в открытии счёта, а банк может ограничить клиенту доступные услуги.

  • Своевременно сообщать банку и налоговой об изменениях, например, о смене учредителя или адреса фактического ведения бизнеса.
  • Проверять достоверность сведений своей компании в ЕГРЮЛ, например, адреса фирмы, информацию об учредителях. Если в реестре появится отметка, что сведения недостоверные, в банке не будут проводить операции до предоставления актуальных данных.
  • Внимательно и подробно заполнять платёжные документы: полно указывать назначение платежа, описание товаров или услуг, их стоимость и количество.
  • Не игнорировать запросы банка и предоставлять документы и сведения.
  • Тщательно проверять контрагентов. Например, проверить ИНН контрагента здесь или запросить выписку из ЕГРЮЛ на сайте ФНС. Банк может посчитать, что компании, которые работают с сомнительными партнёрами, тоже причастны к сомнительным операциям.
  • Не дробить бизнес на много разных фирм и ИП. Такие модели могут свидетельствовать, что клиент занимается незаконной налоговой оптимизацией или совершает подозрительные операции.
  • Не снимать наличными больше 30% от исходящего оборота компании. Предприниматели, которые снимают или выводят наличные из бизнеса, первыми попадают под пристальное внимание.
  • Вовремя платить налоги. Платежи в бюджет должны быть не менее 0,9% от расходов по счетам, а расчёт и оплата НДС должны соответствовать требованиям налогового кодекса.

В июне «Альфа-банк» запустил сервис «Светофор». Он даёт возможность корпоративным клиентам банка в наглядной форме оценить риски своих операций с точки зрения законодательства. Это поможет вести бизнес без лишних проблем и получить от банка рекомендации относительно проведения операции.

«Светофор» оценивает операции по пяти критериям:

  • Доля налоговых платежей.
  • Соотношение операций с НДС и без НДС.
  • Объёмы снятия наличных.
  • Объёмы переводов на счета физических лиц.
  • Размер остатка по счёту.

Цветовые индикаторы риска просигнализируют клиенту о результате оценки. Зелёный свет — «риски по критериям отсутствуют», жёлтый — «обратите внимание на следующие признаки», красный — «высокий риск».

Клиент в сервисе получает краткие разъяснения и рекомендации, на что стоит обратить внимание, и как скорректировать показатели до приемлемого уровня. 89% клиентов, которые увидели рекомендации «Светофора», исправили нарушения самостоятельно до ограничений или дополнительных запросов со стороны банка.

Использовать «Светофор» можно в новой версии онлайн-банка для корпоративных клиентов. Стоимость — 240 рублей в месяц, включая НДС.

Источник: https://vc.ru/alfabank/94450-115-fz-prostymi-slovami-pochemu-banki-blokiruyut-karty-i-internet-bank-i-chto-delat-esli-eto-proizoshlo

Причины блокировки счета по 115‑ФЗ и анализ арбитражной практики

Блокировка по оплате

Блокировка — это приостановление банком операций по счету. По данным общественной организации «Деловая Россия», в России за 2017 год банки заблокировали более 700 000 счетов компаний и ИП, а за первое полугодие 2018 года — 500 000. За последний год количество блокировок продолжает расти.

Кого могут заблокировать

Риск блокировки есть у всех, кто имеет счет в банке и пользуется им в коммерческих или личных целях. Чаще всего причиной блокировки становится невнимательность: ошибка в документе, вовремя не внесенные изменения данных или просто нетипичная операция по счету.

Если компания ежемесячно осуществляла сделки на сумму до 500 000 руб., а потом заключает выгодный контракт на сумму свыше 1 млн руб., банк уже считает эту сделку подозрительной. Чтобы снизить риск блокировки, следует точно понимать, кто и почему может приостановить операции по вашему счету.

Основания для блокировки счета

В 2001 году вступил в силу Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма». С этого момента банки должны оценивать операции по счетам клиентов, опираясь на требования регулятора и внутренние правила контроля.

Признаки подозрительных операций:

  • нетипичный характер сделки;
  • у сделки отсутствует экономический смысл;
  • вывод капитала из страны;
  • клиент занижает тарифные платежи;
  • клиент снимает много налички и уклоняется от налогов.

Если банк замечает хотя бы один из признаков, он запускает процесс внутренней проверки. Банк запрашивает документы по сделкам и устанавливает срок, до которого клиент должен предоставить сведения. Если клиент не предоставляет пояснения, банк вправе приостановить операции по счету клиента.

Также банк регулярно проверяет перечень лиц, причастных к террористической или экстремистской деятельности. Все операции по счетам этих компаний и их контрагентов незамедлительно блокируются. О блокировке счета компаний и физлиц, включенных в перечень террористов, можно прочесть в статье «Что такое блокировка счета по 115-ФЗ?».

Чтобы не вызывать подозрений со стороны банка, можно выработать полезные привычки для своего бизнеса:

  • Предупреждайте банк об изменениях в данных: новый ОКВЭД, адрес, руководитель.

Если на ваш счет пришли деньги за поставку щебня, а по документам у вас салон красоты, у банка точно возникнут подозрения.

  • Подробно указывайте назначение платежа: за какой товар или услугу проходит оплата, на основании какого договора и т.д.

Попросите ваших контрагентов делать так же.

  • Платите налоги вовремя и в нужном объеме.

ЦБ определил минимальный налог — 0,9 % от оборота. Если у вас несколько счетов, старайтесь равномерно платить налоги с каждого. 

Запрашивайте выписки ЕГРЮЛ, просматривайте компании в картотеке арбитражных дел и т.д. Или воспользуйтесь одним из сервисов для проверки контрагентов.

Если у банка появились к вам вопросы, постарайтесь дать на них честный и подробный ответ: чем лучше банк будет понимать, как работает ваш бизнес, тем быстрее снимет подозрения.

Подробнее о том, как избежать блокировки расчетного счета, рассказано в методических рекомендациях Центробанка.  

На какие платежи не распространяется блокировка

Даже имея заблокированный счет, клиент банка вправе и даже должен выплачивать различные обязательные платежи в бюджетные и небюджетные фонды. И банк не вправе ему отказать в проведении таких операций. В ст. 855 ГК РФ определена очередность платежей при блокировке счета:

  1. Возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью, алименты.
  2. Выплата выходных пособий, зарплаты по трудовым договорам.
  3. Уплата налогов и взносов по поручениям ФНС, ПФР или ФСС.

Исполнительные документы на другие денежные требования.

Арбитражная практика по блокировке счетов

Руководитель юридической службы СКБ Контур Кристина Селиванова сделала разбор нескольких арбитражных дел по блокировке счета. Надеемся, реальные случаи из практики помогут вам лучше разобраться в том, как работает судебная система в области блокировок.

Для наглядности мы выбрали два случая, в которых суд поддержал требования истца, то есть компании или предпринимателя, и еще два, в которых суд был на стороне банка.

Нереальные сроки

Торговая фирма хотела перевести деньги и вернуть займ, предоставленный учредителю без договора. Банк усомнился в легальности платежа и отказал в проведении операции.  

Фирма обратилась в арбитражный суд с иском, в котором просила признать блокировку счета незаконной. Суд установил, что фирма предоставила документы по запросу банка.

При этом банк все равно отказал в переводе, аргументировав тем, что фирма не выполнила запрос в срок.

Однако выполнить данный запрос вовремя было фактически невозможно: его вручили фирме через два дня после окончания установленного банком срока. То есть банк установил заведомо неисполнимое требование. 

В заявлении истец потребовал предоставить в Росфинмониторинг опровержение — фирма не нарушила 115-ФЗ — и возвратить на счет 1,9 млн руб. Суды трех инстанций поддержали позицию фирмы и признали действия банка незаконными. 

Постановление ФАС Уральского округа от 02.04.2019 № Ф09-515/19

Сомнительные операции

На счета предпринимателя стала поступать предоплата от контрагентов в размере от 50 до 100 %.

При этом период деятельности ИП был незначительным для того, чтобы установить многочисленные деловые отношения, особенно по предоплате.

Из-за сомнительного характера сделок банк ограничил дистанционное обслуживание клиента. ИП обратился в арбитражный суд с иском о признании действий банка незаконными.

Суды согласились с позицией банка, поскольку материалы дела подтверждали, что предприниматель совершал операции необычного, транзитного характера. Поступающие на счет платежи не имели очевидного экономического смысла и противоречили закону. Также суд принял во внимание, что полного комплекта документов, опровергающих подозрительный характер финансовых операций, ИП так и не предоставил.

Банк ввел ограничения только на интернет-платежи, поэтому ИП мог совершать операции, предоставив банку платежные поручения на бумаге и подтвердив экономический смысл сделок.

Постановление ФАС Уральского округа от 11.02.2019 № Ф09-9452/18

Необоснованная комиссия

Банк заподозрил строительную компанию в легализации доходов, полученных преступным путем, и запросил подтверждающие  документы. Далее банк посчитал, что клиент ненадлежащим образом исполнил запрос. Тогда клиент решил расторгнуть договор и направил банку поручение перевести остаток денежных средств в другой банк. Банк удержал комиссию в размере 5 % от остатка на счете. 

Компания сочла действия банка незаконными и обратилась в арбитражный суд с иском о взыскании неосновательного обогащения. Суд первой инстанции отказал в иске, полагая, что банк действовал в соответствии с договором.

Однако апелляционный суд отметил, что банк не смог доказать, что клиент совершал незаконные сделки.

Кроме того, суд пришел к выводу, что запрос о предоставлении документов носил обобщенный характер, и обязал банк возместить сумму комиссии и проценты за пользование этими средствами. 

Кассационный суд поддержал решение апелляционного суда.

Постановление ФАС Уральского округа от 10.10.2018 № Ф09-5371/18

Недостоверные сведения

Банк отказал предпринимателю в открытии счета, поскольку клиент указал в анкете недостоверные сведения о предполагаемых оборотах по счету 10 млн руб. в год. При этом с момента регистрации ИП до обращения в банк прошло всего 8 дней.

Банк провел внутреннюю проверку и обнаружил негативные факторы: ИП являлся руководителем организаций, договоры с которыми уже были расторгнуты банком. Предприниматель отказался предоставлять документы, подтверждающие сведения, указанные в анкете, и не ответил на вопросы о своей деятельности и источниках дохода. Суд установил правомерность действий банка.

Постановление ФАС Уральского округа от 22.05.2018 № Ф09-2313/18

Подробности этих и других дел из правоприменительной практики по спорам о блокировке счетов вы можете посмотреть в картотеке арбитражных дел.

Заключение

Чтобы избежать блокировки, нужно вовремя платить налоги, сдавать отчетность в срок, не заводить долгов, проверять контрагентов и не вести «серый» бизнес. В качестве профилактики можно иногда смотреть на свои переводы и платежи глазами банка — все ли прозрачно и понятно? 

Если вдруг банк все же заподозрил вас — не злитесь, а просто подробно объясните ему схему платежей, особенности своей деятельности, предоставьте все документы в срок. 

Если банк все же заблокировал счет, а вы полагаете, что оснований для этого не было, — можете обратиться с иском в арбитражный суд. Судебная практика показывает, что вы можете доказать незаконность действий банка.

Если же ваши счета заблокированы правомерно — у вас имеется задолженность перед бюджетом, исполнительные производства и т.д., вам нужно устранить все нарушения. Как только вы заплатите все налоги, пени и другие обязательные взносы, банк снимет ограничения по счету.

Источник: https://kontur.ru/articles/5665

Блокировка счета по 115-фз: основания и последствия

Блокировка по оплате

В рамках мероприятий, предусмотренных «антиотмывочным» Федеральным законом №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», направленных на пресечение проведения «сомнительных операций», кредитные организации часто блокируют банковские счета добросовестных клиентов без объяснения причин блокировки и, таким образом, наносят вред их хозяйственной деятельности, поэтому предлагаем разобраться в деталях этого закона и дать соответствующие рекомендации.

Рассмотрим наиболее часто встречающиеся основания таких санкций со стороны банков:

  • Снятие со счета или зачисление на счет юридического лица денежных средств, если это не обусловлено характером его деятельности
  • Обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства;
  • Внесение физическим лицом в уставный (складочный) капитал организации денежных средств в наличной форме;
  • Зачисление или перевод на счет денежных средств и иные операции, если хотя бы одна из сторон имеет регистрацию/место жительства в государстве, которое не выполняет рекомендации ФАТФ, либо если используется банк зарегистрированный в таком государстве.
  • Заявка владельца счёта на получение большой суммы наличных денежных средств со счета (> 600 т.р.). Это качается как денежных средства, поступивших от других лиц, так и переводы между своими счетами от одного банка к другому.
  • Получение денежных средств на счёт по нетипичным основаниям платежа : получение страхового возмещения не от страховой компании, дарение и т.п.
  • Получение денежных средств на счёт по нетипичным или незаконным основаниям платежа. Например, нетипичное основание платежа — дарение, выплата страхового возмещения не от страховой компании.
  • Зачисление денежных средств на счет (вклад) или их списание со счета (вклада) юридического лица, период деятельности которого не превышает трех месяцев со дня его регистрации, либо зачисление/списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица в случае, если операции по указанному счету (вкладу) не производились с момента его открытия;
  • Отсутствие экономического смысла в проводимой операции.

*Все вышеперечисленные основания касаются операций с суммами от 600 т. р.

На практике встречаются признаки, которые в дальнейшем становятся основанием для проверки клиента на предмет подозрительных операций:

  • Лицо продолжительное время не проводило операций по счету либо проводило их в незначительных объемах, но после счёт начинает активно использоваться для операций, не имеющих очевидного экономического смысла или очевидной законной цели.
  • Не осуществляется уплата налогов либо составляет не более 0,5 процентов от оборота
  • НДФЛ не уплачивается либо существенно занижается.
  • Уставный капитал минимален или чуть больше законного минимума.
  • Учредитель, руководитель и бухгалтер совпадают в одном лице
  • Адрес в месте массовой регистрации
  • Счет используется для транзитных операций (существует письмо ЦБРФ №236-Т, которое раскрывает признаки транзитных операций.)

Виды блокировок:

  • Остановка всех операций (приходные/расходные)
  • Остановка части операций (приходной или расходной) —> отступившие возможности снятия наличных денежных средств.
  • Задержка в исполнении платежа —> применяется до устранения соответствующих нарушений.
  • Отказ в проведении платежа —> в дальнейшем такая же операция не может быть проведена повторно
  • Отказ в обслуживании счета —> Расторжении договора с банком + требование вывести денежные средства в другой банк.

Если кредитная организация нашла основание, то  согласно ФЗ-115, она имеет право заблокировать подозрительную операцию на определенный срок:

  • Согласно п.10 ст.7 115-ФЗ кредитная организация может заморозить счет клиента на 5 дней при подозрительной операции, пока клиент не подтвердит законность сделки по получению этих средств:
  • Если такое подтверждение не будет получено, то банк не проводит эту операцию.
  • Если ситуация повторяется снова, то банк имеет право расторгнуть оговор с клиентом на обслуживание его счета.

*Блокировка в связи с подозрительной операцией не распространяется на другие операции клиента и банк не вправе отказывать в их проведении. На практике этот срок может растягиваться на более длительное время, т.к. Банки могут требовать дополнительные документы для проверки.

  • Ст.8 115-ФЗ предусматривает 30-дневный срок блокировки, который вводится распоряжением Росфинмониторинга для дополнительной проверки.

Последствия блокировки счета:

При обнаружении подозрительной операции происходит блокировка счета. Если же клиент  смог обосновать законность и обоснованность операции, то работа по счету возобновляется. Однако, если клиент не сможет доказать законность операции нужные сроки, то банк отказывает в обслуживании счета и возвращает вам денежные средства или оставляет их в замороженном виде.

При последнем исходе событий клиенту придется обращаться в суд и требовать их возврата (Как ни странно 61% заявлений ИП и юридических лиц удовлетворяются судом). Как правило, это происходит не совсем быстро, но даже если вы выиграли спор, то банк попросит отступные при выводе денег (от 10 до 20%).

В случае отказа в обслуживании счета, последствия только усугубляются. В таком случае лицо может оказаться в black-list’е РФМ и ЦБ РФ, что означает:

  • Отсутствие возможности в обслуживании счета даже в самом маленьком и неизвестном банке
  • Возможная потеря контрагентов и невозможность заключения договоров с новыми контрагентами по той причине, что при расчете с вами он также может оказаться под вниманием банков за подозрительные операции.

Если все последствия произошли с ИП, то даже после его ликвидации у лица могут возникнуть проблемы с обслуживанием счета в качестве физического лица.

Помимо вышеперечисленных последствий лицо может быть привлечено. К административной/налоговой и даже к уголовной ответственности.

Рекомендации для того, чтобы ваш счет не заблокировали:

  • Всегда проверяйте своих контрагентов, на предмет их документооборота и бухгалтерии. Если контрагент пренебрегает этими составляющими, то старайтесь не отправлять круглые суммы на их счет.
  • Ваши переводы и зачисления должны соответствовать вашему ОКВЭДу.
  • Не достигайте лимитов на снятие и отправку денежных средств в день слишком часто.
  • Не списывайте дебиторскую задолженность на подставные фирмы.
  • Если в компании есть корпоративные карты, то не достигайте суточных лимитов на снятие наличных средств.
  • Всегда работайте по договору, т.к. при назначении платежа в реквизитах необходимо указывать номер такого договора, иначе вы, по мнению банка будете «спонсором терроризма».
  • Не пользуйтесь услугами «обнальщиков»
  • Не используйте беспроцентный займ при выплате з/п своим работникам, т.к. это рано или поздно привлечет внимание банков и блокировка счета вам обеспечена.
  • Не проводите все операции через один расчетный счет, пользуйтесь услугами нескольких банков
  • Старайтесь не игнорировать сообщения от специалистов банка, иначе вы рискуете попасть под штрафные санкции со стороны банка.

Попасть под мероприятия, предусмотренные 115-ФЗ, может абсолютно каждый, начиная от «обнальщиков» и заканчивая с честными бизнесменами. Поэтому настоятельно рекомендуется следовать вышеприведенным рекомендациям и не совершать операций, которые можно истолковать как подозрительные.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5dc2b1dd8f011100b188fd98/blokirovka-scheta-po-115fz-osnovaniia-i-posledstviia-5dc2b7acfbe6e700ad0962d9

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.