Блокировка расчетного счета по 115 фз

Содержание

Блокировка счета по ФЗ 115 — причины, как избежать и не налажать

Блокировка расчетного счета по 115 фз

Федеральный закон №115-ФЗ был принят еще 7 августа 2001 года, но до 2012 года он не оказывал никакого влияния на предпринимательскую деятельность.

В 2012 году было принято Положение №375-П, которое установило правила внутреннего контроля для противодействия терроризму и отмыванию денежных средств.

Финансовые учреждения обязали проверять все платежи между организациями и партнёрами и выявлять сомнительные операции, которые могут быть связаны с незаконным оборотом денежных средств.

С начала 2018 года почти 500 тысяч счетов были заблокированы на общую сумму 180 миллиардов рублей. Бизнесмены вынуждены тратить время на предоставление доказательств о законности операций с крупными суммами и ждать разблокировки счёта.

Кроме того, клиента, который хоть раз подвергся блокировке, вносят в черный список. Открыть расчётный счёт в другом финансовом учреждении после этого проблематично.

Индивидуальные предприниматели могут продолжать бизнес без расчётного счёта, а юридическим лицам придётся искать пути решения.

Какие случаи попадают под №115-ФЗ, как избежать «заморозки» и что делать, если счёт оказался заблокированным, расскажем в статье.

В каких случаях блокируется счёт по закону №115-фз

Причины блокировок описаны в шестой статье федерального закона №115-ФЗ и в приложении к №375-П. Под действие закона попадают как физические, так и юридические лица. Оснований для блокировки счёта достаточно, в основном это проведение подозрительных транзакций, например:

  • Одномоментное снятие или внесение на счёт 600 тысяч рублей и выше или миллиона рублей в течение календарного месяца. Данные операции подлежат обязательному контролю и могут служить поводом для заморозки счёта. Чаще всего под этот пункт попадают счета ИП и малого бизнеса, так как их деятельность связана с частым снятием и внесением наличных.
  • Купля-продажа недвижимости с изменением собственника на сумму три миллиона рублей или выше.
  • Финансовые операции с человеком или юридическим лицом, причастным к противоправной деятельности. Даже если клиент не знал, что контрагент причастен к экстремистской или террористической деятельности, блокировки не избежать.
  • Получение денежных средств или имущества на сумму 100 тысяч рублей или выше от международных организаций, граждан других стран или лиц без гражданства.

Под действие санкций попадают и физические лица. Первым банком, заблокировавшим движения по карте, был Сбербанк.

Сомнительной могут признать операцию независимо от ее суммы, учитываются регулярность, назначение платежа, происхождение денежных средств.

Если у финансовой организаций будет достаточно оснований считать транзакцию подозрительной, движение по счёту будет заблокировано до выяснения ситуации.

Как избежать блокировки расчётного счёта по закону №115-ФЗ

Если ИП или организация совершает финансовые операции из вышеперечисленного списка, это не означает незамедлительную блокировку счёта – все случаи рассматриваются индивидуально. Соблюдение простых правил сократит риски «заморозки» счёта и приостановления предпринимательской деятельности:

  • Сократите число счётов до минимально возможного и платите налоги со счёта в каждом банке, которым пользуетесь.
  • Как можно меньше снимайте и вносите на счёт наличные средства.
  • Исключите или минимизируйте взаимодействие с ненадёжными партнёрами, осуществляющими деятельность в незаконных отраслях экономики.
  • Работайте в соответствии с кодами ОКВЭД, указанными при открытии расчётного счёта, и своевременно передавайте данные об изменении кодов в банк.
  • Подробно заполняйте назначение платежа и просите об этом контрагентов.
  • Ведите документооборот, своевременно оформляйте подтверждающие документы об оказании услуги или отгрузке товара, чтобы в случае чего оперативно предоставить их в финансовое учреждение.

Физическим лицам рекомендуется своевременно уведомлять банк о смене контактной информации и заранее предоставлять документы о проведении операций по счёту. Во многих случаях это позволит избежать блокировки.

Кто может заблокировать счёт по закону №115-ФЗ

Расчётный счёт может заблокировать Федеральная служба по финансовому мониторингу, Департамент обеспечения банковского надзора ЦБ или служба внутреннего аудита конкретного банка. Также ИФНС может заинтересоваться счётом и отправить распоряжение в банк о его блокировке.

Статья 4 закона № 115-ФЗ запрещает уведомлять клиента о том, что в отношении него собираются данные о причастности к нелегальной деятельности. Узнать заранее, будет ли заблокирован счёт невозможно, но клиент узнает об этом в день блокировки. Никаких операций со счётом и наличными он провести не сможет. В личном кабинете все функции блокируются, доступен только просмотр остатка на счёте.

В среднем счёт блокируется на 45 дней. По истечению этого времени, деньги переводятся на специальный счёт «до востребования». Чем быстрее физическое или юридическое лицо предоставит в банк документы, подтверждающие легальность сделки или операции, тем быстрее банк рассмотрит документы.

Чаще всего, самое правильное решение в такой ситуации – расторгнуть договор с банком. Нередко банк искусственно затягивает рассмотрение документов, так как не хочет связываться с клиентом, который уже попадал под подозрение.

Однако открыть счёт в другом банке в такой ситуации может быть проблематично, так как клиент, подвергшийся блокировке, автоматически попадает в чёрный список.

Что делать, чтобы получить доступ к собственным средствам, рассмотрим далее.

Что делать, если счёт оказался заблокирован (последствия блокировки)

Бизнесмену, столкнувшемуся с блокировкой счёта, необходимо действовать следующим образом:

  1. Свяжитесь с сотрудником банка, чтобы узнать источник блокировки. Банк предоставит ответ в письменном виде, на его основании можно действовать дальше.
  2. Примите меры для устранения причины блокировки: погасите задолженность или подготовьте документы, подтверждающий экономическую целесообразность операции.
  3. Практика показывает, что даже при предоставлении всех запрашиваемых документов банк не всегда своевременно разблокирует счёт. В этом случае необходимо направить претензию в банк. Банк обязан рассмотреть её и предоставить ответ в течение месяца.

Документ должен содержать наименование компании, юридический адрес, ФИО заявителя, контактные данные. В основной части необходимо указать номер и дату заключения договора, описание ситуации, в чём заключается противозаконность действий банка, ссылки на нормативные акты и свои требования.

  1. Если объяснения не последуют, обратитесь с жалобой в межведомственную комиссию Центрального банка России, приложив копию претензии. Срок получения ответа от комиссии не превышает двадцати рабочих дней. В случае, если сделка легальна, и комиссия сочтёт действия банка незаконными, банк обязан провести операцию, считавшуюся сомнительной, и разблокировать счёт в течение трех дней.

Предпринимателю доступно три варианта получить собственные средства с заблокированного расчётного счёта:

  1. Перевод на заранее открытый депозитный счёт в другом банке. Такой перевод согласуется индивидуально и сопровождается пометкой «блокировка счёта по 115-ФЗ». Это является сигналом для другого банка и может привести к блокировке. Кроме того, банк берёт комиссию за перевод от 20%. В дальнейшем завышенную комиссию можно обжаловать в суде.
  2. Получить деньги по исполнительному листу. Данный способ требует оплаты госпошлины в суд и занимает много времени на судебное разбирательство. Но в случае положительного решения, банк обязан будет выплатить денежные средства.
  3. Получить денежные средства на выплаты физическим лицам, например, заработную плату.

В случае, если счёт заблокирован по закону №115-ФЗ, необходимо моментально предпринимать действия для доказательства невиновности, так как бизнес рискует понести значительные убытки. Идеальный вариант – не допускать таких ситуаций.

Источник: https://sfera-bank.ru/blog/blokirovka-scheta-po-fz-115/

Блокировка расчетного счета по 115-ФЗ: судебная практика

Блокировка расчетного счета по 115 фз

Наложение банком блокировки на счет означает приостановку любых операций по нему. Согласно статистическим сводкам «Деловой России», только за 2017 год в нашей стране блокировке подверглись свыше 700 тысяч счетов различных организаций (юр. лиц и ИП). Новой статистики пока нет, но блокировки позволили пресечь вывод в нелегальный оборот более 100 млрд руб.

Кто находится в зоне риска

Банки могут заблокировать счет любой организации (предпринимателя), которая используется как в коммерческих, так и в личных целях.

Одна из самых частых причин приостановки операций – невнимательное заполнение документов, приводящее к ошибкам и неточностям.

Кроме того, основанием может стать несвоевременное изменение сведений, либо проведение нехарактерной для этого счета операции.

К примеру: организация обычно проводит сделки на общую сумму не более 500 000 руб./в месяц. На фоне такой активности заключенный контракт на сумму более 1 миллиона рублей выглядит подозрительно и может послужить причиной блокирования. Нужно четко представлять, какие действия приводят к повышению ее вероятности, чтобы этого избежать.

Законодательная база блокирования счетов

Принятый 7 августа 2001 г. Федеральный закон № 115 «О противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма» дал банкам право оценивать операции на счетах клиента. В соответствии с требованиями регулирования и внутренними правилами контроля установлены следующие признаки повышенного риска:

  1. Нехарактерные для конкретного счета сделки.
  2. Отсутствие экономической обоснованности сделки.
  3. Выведение крупных сумм за пределы страны.
  4. Искусственное занижение платежей по тарифам.
  5. Перевод значительных сумм в наличность с целью уклонения от налогов.

Любой из перечисленных признаков является основанием для банка устроить внутреннюю проверку. Это означает запрос документов по подозрительной сделке. Клиенту нужно предоставить их до определённой даты. Непредставление грозит приостановкой операций по клиентскому счету.

Регулярная плановая проверка банка призвана выявить причастность к деятельности террористической или экстремистской направленности. Счета самих организаций (юр. лица, ИП), на которые пала тень сомнения, а также контрагентов этих компаний подвергаются немедленной блокировке. Подробности этого процесса представлены в статье «Что такое блокировка счета по 115-ФЗ?».

Снизить риски блокирования счетов поможет ряд полезных действий, которые должны войти в привычку:

  1. Своевременное предупреждение банка об любых изменениях в сведениях, будь то новый юридический или фактический адрес, директор, а также ОКВЭД: получение оплаты за поставку строительных материалов организацией, зарегистрированной в качестве автомастерской, будет крайне подозрительным.
  2. Подробное и развернутое описание в назначении платежа: полное наименование товара /услуги, номер контракта-основания сделки и т.д. Контрагентов также нужно предупредить о необходимости достоверного и полного указания назначения.
  3. Своевременная уплата всех налогов в требуемом объеме. Минимальный размер налога, определяемый Центробанком, равен 0,9% оборота. При наличии нескольких счетов, налоги должны быть уплачены равномерно с каждого.
  4. Полная и регулярная проверка собственных контрагентов. Оценить риск сотрудничества с той или иной организацией помогут сервисы для проверки контрагентов.

В случае возникновения подозрений со стороны банка необходимо предоставить максимально полную и достоверную информацию. Важно объяснить банку принципы работы вашего бизнеса: это поможет скорее разрешить все сомнения.

Более подробные советы для предотвращения приостановки операций по счетам даны в методических рекомендациях Центробанка.

Платежи, на которые не распространяется блокировка счета

Если приостановка банком функционирования счета все же коснулась клиента, он может производить оплату обязательных взносов в бюджетные и внебюджетные фонды. В соответствии с законодательством банк не может ограничивать подобные операции. Их перечень приведен в ст. 855 ГК РФ:

  • алиментные выплаты, компенсация вреда жизни и/или здоровью
  • уплата выходного пособия, заработной платы согласно трудовым договорам
  • перечисление сумм налогов в ФНС, ФСС, ПФР
  • выплаты по исполнительным документам денежных требований

Суд в отношении блокировок: случаи из арбитражной практики

К. Селиванова, руководитель юридического отдела «СКБ Контур», провела анализ некоторых арбитражных дел в отношении приостановки функционирования счета.

Эти реальные случаи наглядно показывают работу судебной системы.

Наиболее показательны четыре делопроизводства: два из них с положительным для истца-организации с заблокированным счетом, и два других, в которых суд принял решение в пользу банка.

Нарушение сроков предоставления информации по запросу

Организация пробовала сделать перевод денег с целью возврата займа учредителю в отсутствие договора. У банка возникли опасения по поводу нелегальности этой операции, итогом стал отказ от проведения.

Организация подала иск в арбитраж с просьбой признания незаконности такой блокировки. В ходе слушания было установлено, что компания-истец предоставила все запрошенные банком документы.

Банк ответил отказом, ссылаясь на нарушение сроков предоставления информации.

Как выяснилось, времени на исполнение запроса у компании-истца не было, поскольку требования банка в письменной форме были вручены уже после завершения обозначенного срока – спустя два дня. Таким образом, требования банка были заведомо невыполнимы.

Требования организации-истца (опровержение информации о нарушении 115-ФЗ в Росфинмониторинг, возврат суммы в 1 900 000 руб. на счет) были удовлетворены. Постановлением ФАС Уральского округа № Ф09-515/19 от 02.04.2019 действия банка признаны незаконными.

Подозрительный характер совершаемых операций

Индивидуальный предприниматель начал получать суммы от контрагентов по предоплатной системе. Оплаты составляли от 50 до 100 % общей суммы сделки.

Банк решил, что на тот момент времени ИП работал подозрительно недолго для установления такого количества сотруднических отношений на предоплатной основе.

Проводимые сделки сочли сомнительными, а дистанционное обслуживание ИП было приостановлено. ИП направил иск в арбитражный суд с целью признания незаконности таких действий.

На основании представленных в суд доказательств, банк доказал сомнительный транзитный характер совершаемых предпринимателем операций. Отсутствовала экономическая обоснованность подобных платежей, более того они противоречили нормам законодательства. Кроме того, ИП не смог предоставить все запрошенные банком документы, которые должны были развеять сомнения по поводу совершаемых сделок.

Банк ограничил операции, совершаемые ИП удаленно через интернет, оставив за предпринимателем возможность проводить операции по платежным поручениям на бумажном носителе с подтверждением экономической обоснованности сделки.

Суд принял сторону банка (Постановление ФАС УО № Ф09-9452/18 от 11.02.2019).

Необоснованное удержание комиссии

Строительная организация была заподозрена в отмывании доходных средств, получаемых незаконным путем. Банк сделал в организацию запрос подтверждающих документов.

Исполнение запроса было расценено как ненадлежащее. В ответ строительная компания приняла решение разорвать договор и перевести остатки средств на счетах в другой банк.

При переводе была удержана комиссия, составившая 5 % от общей суммы остатка.

Компания-клиент направила в суд иск с целью взыскания необоснованно удержанной комиссии и признать подобные действия незаконными.

В суде первой инстанции компании-истцу было отказано в иске: суд признал, что банк основывался на условиях договора.

Апелляционный суд напротив, принял во внимание, что убедительных доказательств в совершении клиентом незаконных сделок, банк не представил. Запрос же документов не был конкретизирован, что повлекло ненадлежащее его исполнение.

Суд постановил, что банк обязан сделать возврат необоснованно удержанной комиссии, а также процентов за пользование средствами. Такое же решение было вынесено кассационным судом (Постановление ФАС УО № Ф09-5371/18 от 10.10.2018).

Недостоверность представленных данных

ИП было отказано в открытии счета. Основание – недостоверность данных в анкете. В графе «предполагаемые обороты по счету» ИП указал сумму 10 миллионов рублей в год. При этом ИП был зарегистрирован лишь 8 дней.

При проведении внутренней проверки банковской службой безопасности были выявлены факторы повышенного риска: предприниматель занимал пост руководителя в нескольких организациях, взаимоотношения с которыми были прерваны по инициативе банка. Кроме того, ИП не представил запрошенные документы, которые могли подтвердить информацию в анкете, а также уклонился от ответа об источниках дохода и роде деятельности.

Суд подтвердил правомерность отказа банка в сотрудничестве (Постановление ФАС УО № Ф09-2313/18 от 22.05.2018).

Выводы

Во избежание неприятных ситуаций, связанных с приостановкой функционирования расчетного счета, достаточно:

  • своевременно производить налоговые отчисления
  • предоставлять отчеты
  • не допускать задолженностей
  • устраивать проверку контрагентов
  • избегать «серых» схем ведения бизнеса

В профилактических целях нужно анализировать свои операции с позиции банка: насколько понятны, обоснованы те или иные действия.

В случае, когда подозрения банка коснулись вашей организации, важно не поддаваться негативным эмоциям, а максимально понятно разъяснить схемы платежей, тонкости работы конкретно вашего бизнеса, а также предоставить полный комплект документов точно в срок.

При необоснованном, с вашей точки зрения, блокировании счета можно направить иск в арбитраж. Как показывает практика, при наличии достаточных доказательств, суд примет вашу сторону. Но если основания для блокировки все же имеются, их нужно просто устранить. Как только этот вопрос будет улажен, банк восстановит функции счета.

С помощью сервиса Контур.Фокус можно проверить контрагента на предмет блокировки счетов.
Информация о состоянии счетов помогает избежать сотрудничества с неблагонадежными контрагентами!

Источник: https://kontur-f.ru/news/blokirovka-scheta-115-fz-sudebnaya-praktika/

Блокировка расчетного счета Сбербанком по 115 ФЗ

Блокировка расчетного счета по 115 фз

В последнее время участились случаи блокировки банковских карт и счетов как у предпринимателей, так и у физических лиц.

Всему виной 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма».

Именно на этот законодательный акт ссылаются банковские сотрудники, когда клиенты пытаются выяснить, на каком основании Сбербанк заблокировал счет или карточку.

ФЗ-115 «О противодействии легализации доходов»

Данный нормативно-правовой акт был принят еще в далеком 2001 году, но только последние несколько лет граждане РФ ощутили на себе его действие, когда без видимых на то причин банки стали блокировать их счета и пластиковые карты. Это обусловлено тем, что с момента принятия закона в него вносились правки и дополнения, которые наделяли банковские учреждения более широкими полномочиями.

Но не только это привело к учащению случаев блокировки. Все больше граждан отдают предпочтение безналу и активнее начинают пользоваться банковскими продуктами и услугами.

Они получают заработную плату, стипендию, социальную помощь, пенсии на банковские карты, расплачиваются ими за товар в магазинах, кафе, в интернете, оплачивают услуги провайдеров, коммуналку и т.д.

Все это движение средств фиксируется банком и в случае подозрительной активности или оборота крупных сумм на счету, банк может на основании 115 ФЗ отказать клиенту в обслуживании и применить соответствующие санкции:

  • запретить открывать новые счета, пополнять депозит, оформлять и получать пластиковые карточки, перевыпускать старые карты;
  • заблокировать все действующие карточки и расчетные счета клиента;
  • заблокировать доступ к дистанционным сервисам самообслуживания клиентов («Сбербанк Онлайн», мобильный банк, приложение и т.д.);
  • полностью отключить от системы банковского обслуживания;
  • оставить возможность клиенту совершать финансовые операции по заблокированным картам и счетам через операционную кассу, а если речь идет о крупных суммах, то обязательно после согласования каждой операции с банком.

Внимание! Если Сбербанк заблокировал расчетный счет на основании Федерального Закона №115, то у владельца счета могут возникнуть определенные трудности при открытии счетов в других банковских учреждениях.

Вместе с расширением полномочий банков в результате внесения изменений в 115-ФЗ растет и степень их ответственности. Поэтому они все более придирчиво относятся к клиентам и проверяют источники доходов и прочих поступлений на счет/карту на предмет их легитимности.

За нарушение или уклонение от выполнения норм данного законодательного акта банковские учреждения рискуют лишиться лицензии.

Только за последние пару лет это стало самой распространенной причиной для прекращения деятельности банковскими и финансово-кредитными учреждениями.

Федеральный Закон №115 «О противодействии легализации доходов» преследует единственную цель – всеми возможными и невозможными способами не допустить, воспрепятствовать финансированию терроризма и легализации «черных» доходов.

В данном нормативно-правовом акте четко определены обязанности учреждений, работающих с финансовыми активами, денежными средствами и имуществом граждан, а также степень их ответственности за уклонение от выполнения этих обязанностей.

К таким учреждения Закон относит не только банки и финансово-кредитные организации, но и страховые, микрофинансовые компании и др.

115-ФЗ гласит о том, что каждое такое учреждение обязано проводить финансовый мониторинг и анализировать все финансовые операции (поступления, переводы, платежи и другие транзакции) своих клиентов и анализировать их с целью обнаружения сомнительных или подозрительных денежных оборотов.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Кого банк может заблокировать и по каким причинам

Анализ и мониторинг финансовых операций осуществляется по установленным Центробанком критериям, перечисленных в Положении №375-П (2012 год). Согласно данному Положению к подозрительным можно отнести любую операцию, которая наводит на мысль о:

  • незаконном обналичивании средств (снятии с карты/счета крупной суммы наличных, если они были зачислены по безналичному расчету);
  • запутывании схем денежных расчетов («транзитные» операции);
  • сокрытии истинных целей финансовых операций и сторон сделки;
  • незаконном переводе крупных сумм за рубеж;
  • экстремисткой деятельности;
  • терроризме и т.д.

Банковских клиентов Федеральная служба финансового мониторинга (Росфинмониторинг) включает в специальный перечень физических и юридических лиц, причастных к экстремистской деятельности и/или терроризму.

Но необязательно быть экстремистом или террористом, чтобы попасть в число тех клиентов, которым Сбербанк заблокировал карту или счет, ссылаясь на 115-ФЗ.

Есть немало случаев, когда родственники перечисляли регулярно своим близким на карту незначительные суммы и их карты блокировали.

Также блокировка возможна, когда человек не желает брать с собой крупную сумму наличных, отправляясь в дорогу, а вносит эти деньги на банковский счет и обналичивает их уже по прибытию в пункт назначения.

Банковская система финмониторинга может идентифицировать подобные операции как попытку легализировать доходы, полученные незаконным образом.

Причем в таком случае не имеет значения то, что в банке есть полная информация о том, что пополнял баланс карты и обналичивал средства со счета один и тот же человек. Во внимание берется лишь факт снятия крупной суммы со счета карты.

Важно! Отзывы клиентов Сбербанка свидетельствуют о том, что банк может заблокировать карту как в случае с регулярными финансовыми операциями по карте, так и при одноразовой транзакции с крупной денежной суммой.

Что делать, если заблокировали расчетный счет по ошибке

Если в результате анализа финансовых операций клиентов банком были выявлены подозрительные транзакции, держателя карты или владельца счета ставят в известность. Происходит это следующим образом:

  1. Банк отправляет сообщение (смс или письмо по электронной почте) о предстоящей блокировке карт и счетов.
  2. Клиент получает запрос на предоставление в банк информации (сведений) о легитимности происхождения денежных средств, фигурирующих в финансовых операциях с картой или счетом, а также документальное подтверждение экономического смысла таких транзакций.
  3. После предоставления документов, подтверждающих законность финансовых операций, банк отправляет клиенту уведомление о факте получения бумаг и о сроках их рассмотрения.
  4. После проведения расследования и проверки предоставленных данных принимается соответствующее решение, о котором держателя карты уведомляют лично.

В результате проверки клиенту должны сообщить, когда разблокируют ему доступ к счетам и сервисам дистанционного обслуживания и сделают ли это вообще. Нередки случаи, когда банк блокирует карту без веских оснований или по ошибке. Если ошибочно заблокировали расчетный счет в Сбербанке, и вы не знаете, что делать, необходимо обратиться в банк для разъяснения ситуации.

Внимание! Если предоставленных клиентом сведений недостаточно для установления законности происхождения имеющихся на счетах сумм, банк может отправить соответствующий запрос в отделение по месту регистрации (нахождения) клиента, в котором он открывал счет, получал карту и т.д.

Для восстановления доступа к счетам и сервисам самообслуживания, необходимо предоставить в банк документальное подтверждение того, что все доходы (поступления на карту) абсолютно легальны, расходы обоснованные.

Тогда счета и карты должны разблокировать, а также восстановить доступ к сервису «Сбербанк Онлайн».

Сотрудники банка решают подобные вопросы в индивидуальном порядке, учитывая все особенности каждого конкретного случая.

Важно! Если Сбербанк на протяжении одного отчетного года два раза заблокировал доступ к счетам или карты, то клиенту полностью отказывают в банковском обслуживании, а его счет закрывается.

Банк также может отказать в обслуживании и заблокировать карту, если он выявил некоторые сомнительные операции по карте/счетам, запросил документы, а клиент просто проигнорировал это требование.

В таком случае необходимо просто сделать то, о чем просит банковское учреждение, и подождать пока документы рассмотрят, и будет принято по ним решение.

В случае если решение банка по каким-то неопределенным причинам было отрицательным и счет не разблокировали, клиенту остается только ждать некоторое время и попробовать снова доказать законность своих операций и восстановить доступ к счетам и картам. Банк допускает такую возможность и может пересмотреть дело немного позже.

Когда банк уведомляет клиента о необходимости подтвердить легитимность поступлений на карту и о возможной блокировке счетов, он обязательно сообщает, каким способом необходимо подать эти документы. Лучше следовать указаниям банковского учреждения во избежание возможных трудностей и задержек с доставкой и рассмотрением бумаг.

Банк может запросить документы:

  • по почте;
  • в отсканированном виде на электронную почту;
  • передать лично в руки уполномоченному сотруднику ближайшего банковского отделения.

Независимо от способа доставки документов, необходимо учитывать, что:

  • в электронном письме со сканами документов необходимо в графе «Тема» указать свои ФИО, а размер самого письма не должен превышать 12 Мб и лучше, чтобы все скан-копии были в формате PDF;
  • при отправке документов заказным письмом по обычной почте нужно учитывать сроки доставки, поскольку часто письма приходят адресату с существенной задержкой, а банк, не получив требуемые документы в установленный срок, может принять решение совсем не в пользу клиента;
  • в случае отсутствия возможности вовремя предоставить в банк документальное подтверждение законности источников своих доходов, следует уведомить об этом банковское учреждение указанным в уведомлении способом и обосновать причины.

Ни закон, ни регламент Сбербанка не имеет четкого перечня документов, которые могут подтвердить законность финансовых операций и экономический смысл сделок, ведь источники прибыли и статьи расходов могут быть самыми разнообразными. Это могут быть:

  • различные соглашения – договор подряда, аренды, купли-продажи и т.д.;
  • счета;
  • накладные;
  • квитанции;
  • расчетные листы;
  • налоговые документы;
  • банковские выписки (по картам и счетам других банковских учреждений) и прочее.

Внимание! В некоторых ситуациях Сбербанк блокирует карты на основании полученной информации с Росфинмониторинга о подозрении его клиента в экстремистской/террористической деятельности.

Пока клиента не вычеркнут из перечня лиц, подозреваемых в терроризме или экстремистских деяниях, он сможет распоряжаться своими средствами на заблокированных счетах. Но сделать это он сможет исключительно в том виде и размере, о которых идет речь в  115-ФЗ (п.2.4 ст.6 и п.4 ст.7.4).

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Основания для включения физических лиц и предпринимателей в данный перечень перечислены в статье 6 (пункт 2.1) этого же законодательного акта. Если клиент убежден, что попал в этот «черный список» по ошибке и случайно, он может исправить ситуацию, отправив соответствующее заявление в Росфинмониторинг.

Советы, как избежать блокировки

Чтобы не войти в число тех, кому Сбербанк заблокировал карту или счет на основании 115-ФЗ, необходимо следовать простым советам:

  1. Отвергайте сомнительные предложения, а также просьбы родных, друзей и знакомых о переводе средств с карты на карту, особенно если речь идет о регулярных перечислениях или о крупных денежных суммах.
  2. Не стоит давать свои карты другим людям, даже если это близкие друзья или родственники, карточкой должен пользоваться только истинный ее владелец.
  3. Обналичивать средства с карты можно только в крайних случаях – когда это действительно необходимо.
  4. Старайтесь расплачиваться безналичными средствами.
  5. Физическим лицам не стоит использовать свою личную карту для расчетов с клиентами, если они не зарегистрированы официально как индивидуальные предприниматели.
  6. Если вы занимаетесь бизнесом, стоит пройти регистрацию как индивидуальный предприниматель и легализировать свою деятельность, а также открыть Бизнес-карту для осуществления расчетов с клиентами.
  7. Индивидуальным предпринимателям следует избегать использования личных пластиковых карт для осуществления расчетов по бизнесу.
  8. Все платежные документы (накладные, чеки, квитанции, счета и т.д.) необходимо сохранять и держать в строгом порядке, они могут пригодиться для подтверждения легитимности финансовых операций и разблокировки банковских счетов.
  9. Не стоит игнорировать требование банка о необходимости предоставления документов, подтверждающих законность источников доходов и расходов по карте.
  10. Соблюдайте установленные банком сроки и старайтесь предоставить максимально развернутую информацию о происхождении средств, зачисленных на карту/счет, чтобы повысить вероятность принятия решения в вашу пользу.

Блокирование банковских карт в целях предотвращения легализации незаконных доходов и финансирования террористической деятельности может привести к определенным неудобствам для клиентов Сбербанка, но это является необходимой мерой предосторожности.

Всем, кому по ошибке заблокировали карту или доступ к банковским счетам, необходимо с пониманием отнестись к данной ситуации.

Для решения этой проблемы достаточно предоставить пакет необходимых документов и подтвердить свою непричастность к терроризму или экстремистской деятельности.

Источник: https://sbankin.com/poleznye-instrukcii/blokirovka-raschetnogo-scheta-po-115-fz.html

Блокировка счёта по 115-ФЗ: причины, как узнать о сроках, можно ли избежать, что делать, как банки реджко блокируют

Блокировка расчетного счета по 115 фз

Блокировка счёта по 115-ФЗ отнюдь не является из ряда вон выходящим событием. Предприниматели довольно часто сталкиваются с такой санкцией в своей деятельности. В нашей статье поговорим о причинах данной меры воздействия. Также разберёмся с тем, можно ли что-то поделать в этой ситуации.

Блокировка расчётного счёта по закону 115-ФЗ

Чтобы полнее раскрыть тему, изучим некоторые проблемы отдельно – причины, сроки блокировки, способы избежать наказания и порядок действий при состоявшемся факте применения санкции.

Общие сведения

Если в какой-то момент предприниматель обнаруживает, что его расчётный счёт заблокирован, у него сразу возникают такие вопросы: как теперь поступать, есть ли возможность вернуть свои деньги и как теперь рассчитываться с контрагентами?

Согласно Федеральному закону “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” от 07 августа 2001 г. №115-ФЗ кредитно-финансовое учреждение имеет право заблокировать любой счёт, если будут основания предполагать отмывание денег – т.е. проведение операций, которые делают из нелегально приобретённых средств легальные активы.

Подчёркиваем: из самой формулировки законодательного акта следует, что блокировка производится по инициативе банковской компании. В каждом банке есть своя служба мониторинга финансов – и она внимательно наблюдает за всеми операциями по клиентским счетам.

Примечание 1. В большинстве случаев под блокировку попадают счета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Причина состоит в том, что именно им нужно часто вносить и снимать наличность, а это и настораживает банки.

Стоит, правда, отметить один нюанс: банковские сотрудники иногда совершают ошибки. Из-за человеческого фактора либо счета блокируются случайно, либо основания для блокировки выбираются некорректные. Если владелец бизнеса стал жертвой неправомерных санкций, он вправе подать претензию в адрес банка.

Примечание 2. Даже при составлении и подаче претензии последствия заморозки РС останутся в действии.

Клиенту придётся в любом случае доказывать, что все операции по его РС носят исключительно законный характер.

Для этого нужно будет собрать и подготовить некоторые бумаги – в них должны быть указаны все суммы, что проходили до блокировки. Только после дотошного изучения обстоятельств банк может снять блокировку счёта.

Причины

Законодательство Российской Федерации даёт право банковским компаниям блокировать расчётные счета, если имеют место следующие основания:

  1. Один из контрагентов денежных операций – террорист. База таких лиц есть в распоряжении каждого банка. Даже если предприниматель не знал, с кем он взаимодействует, РС всё равно будет заморожен.
  2. Транзакция проведена на сумму свыше 600 000 рублей. Именно этот лимит попадает под подозрения у Росфинмониторинга. Снимаются ли деньги, переводятся ли – это не важно в данном случае.
  3. Транзакция произведена по поручению находящихся в розыске граждан. Тут всё ясно без комментариев.
  4. Имеются сомнения по части достоверности представленных документов. Бумаги, призванные доказать легальность финансовых операций, нередко воспринимаются скептически и тщательно перепроверяются.
  5. ФНС направило соответствующее поручение. Налоговая служба тоже отслеживает финансовую активность банковских клиентов и иногда поручает кредитным учреждениям заморозить тот или иной счёт.
  6. Большая часть переводов производится в пользу физлиц.

Чтобы иметь более полное представление о причинах применения санкции, рекомендуем изучить 115-ФЗ.

Как узнать о факте и сроках блокировки?

Если РС бизнесмена будет заблокирован, он будет проинформирован о данном факте в кратчайшие сроки. По счёту просто не получится провести какие-либо операции. Деньги в таких ситуациях нельзя не только снять или перевести, но даже зачислить на баланс. В личном кабинете онлайн-банкинга при этом можно воспользоваться только функцией просмотра остатка. В общем, ничего приятного нет.

О заморозке РС может сообщить сотрудник банковской компании. Чтобы добиться этого, следует посетить офис организации и подать заявление с требованием объяснить причины блокировки. После специалист делает запрос в соответствующие службы банка и структуры, а клиент получает на руки уведомление в письменном виде.

Как бы там ни было, все операции останавливаются. Предпринимателю же остаётся лишь ждать. В среднем РС находится под санкцией полтора месяца. В течение этого времени распоряжаться им не выйдет. Чем быстрее будут поданы документы, опровергающие нелегальность транзакций, тем быстрее банк начнёт рассмотрение обращения по поводу разблокировки.

С реакцией на складывающиеся таким образом обстоятельства тянуть не стоит. Помните, что страдает Ваш бизнес. Мало того что под влиянием ситуации падает прибыль, так ещё и приходится искать альтернативные варианты реализации расчётов с контрагентами и разнообразными инстанциями (в т.ч. государственными).

Как правило, наиболее приемлемое решение здесь – закрытие счёта. Банк может очень и очень долго заниматься рассмотрением дела. На пользу это не пойдёт – особенно при наличии на балансе крупной суммы. Если же расторгнуть соглашение, появится доступ к деньгам.

Как избежать санкции?

Существует набор определённых признаков, которые воспринимаются банками как подозрительные. Лучше их знать, чтобы или быть готовым к возможным последствиям, или исключить негативные обстоятельства.

Можно выделить 8 ключевых моментов, повышающих риск блокировки расчётного счёта:

  1. Возраст руководителя до 22 либо больше 60 лет. Практика показывает, что доверием у банков пользуются начальники, которым от 35 до 55 лет.
  2. “Загруженность” юридического адреса. Здесь имеется в виду ситуация, когда по одному адресу зарегистрировано сразу несколько фирм. Считается, что компания, которая дорожит своей репутацией, будет иметь индивидуальные адресные данные – обязательно документально подтверждённые.
  3. Наличие у компании нескольких счетов для разных операций. Если по одному РС оплачиваются налоги, а по другому проводятся расчёты с контрагентами, банк сочтёт это подозрительным обстоятельством. Соответственно, совет здесь прост – по возможности, держите один РС. Как минимум, сократите количество используемых счетов до наименьшего значения.
  4. Неясно сформулированное назначение платежа. Любое платёжное поручение требует указания корректных реквизитных данных и подробных оснований для транзакции.
  5. Отсутствие связи с руководителем компании. Если банк не может связаться с держателем бизнеса, санкции могут наступить скорее, чем хотелось бы. Нужно следить за тем, чтобы все актуальные контакты юрлица или ИП всегда были в наличии у кредитно-финансового учреждения.
  6. Слишком низкий налог к оплате. Необходимо быть в курсе того, какая средняя сумма налогов к уплате по нагрузке в отрасли. Та, что выплачивается бизнесменом, не должна быть меньше.
  7. Факт учреждения одним лицом более чем одной компании. Учредители сразу нескольких организаций автоматически находятся под подозрением.
  8. Штат организации – один гендиректор. Рекомендуется наличие ограниченной команды, состоящей из наёмных работников. Их обязанности следует строго разграничить.

Если иметь в виду указанные нюансы, можно не волноваться по поводу возможных санкций. Разумеется, это при условии, что бизнес ведётся полностью легально.

Что делать?

Многие предприниматели ошибочно полагают, что при блокировке одного расчётного счёта можно просто открыть другой и продолжить свою бизнес-деятельность. Однако: если санкцию уже применили, в другом банке, скорее всего, откажут в открытии РС.

Теперь перейдём к изучению алгоритма действий, которые помогут оперативно получить доступ к имеющимся на замороженном счёте деньгам:

  1. Узнайте причину, по которой была применена блокировка. Банк даст письменный ответ, который станет основанием для дальнейших действий.
  2. Соберите документы, подтверждающие законность операций по счёту. Например, это может быть бумага, оформленная в процессе осуществления крупного приобретения для обеспечения целей бизнеса.
  3. Составьте апелляцию, если РС заблокировали по решению судебной инстанции. Суд, как правило, оперативно рассматривает такие обращения. Если причины для блокировки не будут подтверждены, доступ к счёту восстановят.
  4. Обратитесь к профессиональным юристам. Компетентная консультация в любом случае ускоряет процесс разрешения проблемы.

Если конструктивный выход из ситуации не найден, закрывайте РС. Бывает, что банк тянет с принятием решения или просто обозначает свою неготовность идти навстречу клиенту. Тогда незачем терять время – тем более, если Вы уверены в том, что нигде не нарушили закон.

Какие банки редко блокируют счета ИП и ООО?

В России действует множество банков, и найти среди них организацию с лояльным отношением к клиентам не так сложно. В другой нашей статье, посвящённой условиям РКО в разных российских кредитно-финансовых учреждениях, мы затрагивали тему наиболее выгодных условий сотрудничества.

Ознакомиться с основными тарифами расчётно-кассового обслуживания лояльных банковских компаний можно здесь.

По сути же проблемы блокирования РС можно выделить следующие банки, которые редко применяют такую санкцию по отношению к юрлицам и ИП:

  • ВТБ;
  • МодульБанк;
  • Открытие;
  • Росбанк;
  • Сбербанк;
  • Тинькофф;
  • Точка Банк.

Вдобавок к тому, что эти компании проводят политику лояльности, они ещё и предлагают сравнительно выгодные по цене и возможностям сервисы РКО.

Заключение

Блокировка счёта по 115-ФЗ – неприятная ситуация, однако её можно избежать.

Даже если не удалось вовремя предупредить санкцию, бизнесмен может бороться с последствиями, хотя для этого придётся приложить некоторые усилия.

В целом, нельзя назвать такие обстоятельства позитивными, но и безнадёжными они тоже не являются. Лучше всего же заранее позаботиться о выборе лояльного банка и не нарушать законодательство.

Источник: https://FininRu.com/banki/scheta/blokirovka-schyota-po-115-fz

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.