Блокировка счета банком по 115

Блокировка счета банком по ФЗ 115

Блокировка счета банком по 115

Российские предприниматели массово жалуются на блокировку банками их корреспондентских счетов. Борьба между юридическими лицами и финансовыми организациями длится более 10 лет.

Еще в июле 2008 года президент Дмитрий Медведев призывал оставить предпринимателей в покое. Несколько лет спустя он повторил просьбу, но блокировка счета банком по 115 ФЗ продолжается.

Бизнесы всех уровней сталкиваются с ограничениями при ведении своего дела.

В прошлом за предпринимательской деятельностью следили сотрудники налоговой службы. Теперь бизнес контролируют банки, действуя по 115 ФЗ.

Центробанк регулярно выпускает пособия по предотвращению мошеннических действий, отмывания государственных денег, других способов ведения теневых дел.

Подобные меры помогают отловить мошенников, но мешают добросовестным предпринимателям заниматься бизнесом.

Блокировка счета по 115 ФЗ

Владимир Путин подписал поручение, направленное на сокращение государственной нагрузки на малый и средний бизнес, в 2017 году. Уменьшилось число внеплановых проверок, допускается проводить лишь 30 % проверок от числа, доступного ранее. Обязанности возложили на финансовые структуры, которые отлеживают движение денежных средств.

Банк России опубликовал рекомендации по повышению внимания со стороны организаций к своим клиентам. Финансовые структуры обязаны контролировать действия подозрительных бизнесменов, анализировать проводимые операции, отклонять некоторые запросы. Блокировка расчетного счета банком по 115 ФЗ направлена на противодействие терроризму, нелегальному обогащению.

Если сотрудник или система автоматически выдаст бизнесмену статус «мошенник», он будет заблокирован без уведомления. Предпринимателю станут недоступны деньги, любые операции блокируются. Клиенты жалуются, что заморозка происходит по любому поводу, юридические лица не защищены от подобных действий.

Причины блокировки по 115 ФЗ

Резкое увеличение блокировок наблюдалось в середине 2017 года, когда Центробанк опубликовал новые рекомендации. Документ указывает на опознавательные знаки мошенника, помогая банкам выявить и предупредить подозрительные действия. Основными причинами являются:

  • юридическое лицо платит налоги суммой меньше 0.9 % от денежного оборота на счету банка;
  • бизнесмен совершает операции для снятия налоговой нагрузки;
  • перевод средств носит транзитный характер;
  • корреспондентский счет не используется для выплат зарплат работникам;
  • средства по документам отличаются от сумм на счету;
  • нестыковки между затратами, доходами, видом деятельности или размером фирмы;
  • предприниматель не совершает платежей, направленных на поддержание деятельности бизнеса (оплата коммунальных услуг, перевод аренды);
  • бизнесмен использует от 30 % средств наличными;
  • юридическая фирма основана менее 2 лет назад;
  • клиент постоянно снимает наличные крупными суммами, использует корпоративные карты для личных целей).

Банк вправе заблокировать практически любого предпринимателя, сославшись на размытую причину. Каждый бизнесмен рискует быть заблокированным, оповещать клиентов банки не обязаны.

Как узнать, заблокирован ли счет и на какой срок?

Бизнесмен должен снять со счета любую сумму денег. Если операция отклонена, а средства на счету есть, то он заблокирован. Аккаунты замораживаются решением суда, разблокировка также совершается через суд.

Банк обязан переслать предпринимателю подтверждение снятия блокировки. На руки оригинал документа получить нельзя, он остается в финансовом учреждении.

Время от получения положительного решения суда до возвращения счета гражданину зависит от скорости Почты России.

Счета блокируются при подозрении на отмывание денег клиентами. Заморозка продолжается, пока клиент не докажет свою добропорядочность документально. Банк проверит информацию, отправит уведомление о разблокировке.

Как избежать блокировки счета?

Банки бесповоротно блокируют счета, когда физическое или юридическое лицо состоит в списке граждан, причастных к террористическим организациям. Чаще всего счета временно замораживаются, средства остаются нетронутыми, приостанавливается совершение банковских операций.

Росфинмониторингом опубликован черный список, куда попадают лица, потерявшие право на банковский счет. Добросовестных предпринимателей туда не заносят. Однако существую блокировки по ошибке, основанные на бездоказательных подозрениях.

Российские банки редко совершают блокировку сразу после обнаружения подозрительной активности. Банк вправе запретить переводить средства, совершать определенную транзакцию. Финансовые организации руководствуются 2 положениями:

  1. Все банковские операции приостановлены, когда сделка подпадает под ФЗ 115, считается сомнительной, нелегальной.
  2. Отказ приходит клиентам, которые не могут подтвердить законность операции. Банк вправе расторгнуть договор расчетного счета, но оставить средства в пользовании человека.

Предприниматель имеет право оспорить любые банковские действия в суде, подкрепив жалобу документальными подтверждениями. Чтобы избежать нежелательного внимания по ФЗ 115, рекомендуется следовать простым правилам:

  • проверять получателей средств, избегать взаимодействий с фиктивными компаниями;
  • иметь юридический адрес, получать корреспонденцию;
  • заполнять назначение платежа;
  • снимать до 30 % средств наличными, отказаться от выдачи крупных займов третьим лицам;
  • иметь один расчетный счет, не использовать несколько таких, с которых платят налоги, зарплату, финансируется основная деятельность;
  • платить налоги размером от 0.9 % оборота.

По ФЗ 115 подозрительной активностью считается перевод денег физическим лицам, ИП, зарубежным гражданам без уплаты налога, мгновенное снятие поступивших средств. Банки активно блокируют за оплату квитанций вместо других организаций.

Что делать при блокировке счета?

Автоматизированные системы финансовых организаций несовершенны, допускаются блокировки по ошибке. Предприниматель должен выяснить причину заморозки. Рекомендуется подойти в банк, потребовать объяснение на бланке организации.

Если блокировкой занимались государственные органы контроля, требуется собрать подтверждающие документы. Подойдут бумаги на покупку дорогостоящего оборудования, финансовые сделки, договора обмена.

Банки, которые редко блокируют расчетные счета ИП и ООО

Предприниматели составили рейтинг банков, редко блокирующих клиентов без причины.

НазваниеЦена за открытиеЦена за действие счета ежемесячно
«Точка»Бесплатно
«Модульбанк»Не взимается
«Тинькофф»БесплатноБесплатно первые 90 дней, затем 490 рублей
«Эксперт Банк»Не взимаетсяБесплатно с тарифом «Экономный»
СбербанкБесплатноНе взимается при выборе тарифа «Легкий старт»
«Веста Банк»БесплатноНе взимается по тарифу «Стартап»
«Восточный»Не взимаетсяОт 495 рублей

Центробанк давит на финансовые структуры, заставляя дотошно проверять финансовые операции предпринимателей. Алгоритм несовершенен, поэтому бизнесменам приходится отстаивать свои права в суде.

Источник: https://bankischet.ru/blokirovka-scheta-bankom-po-fz-115/

Блокировка счета по 115 ФЗ в банке «Открытие»

Блокировка счета банком по 115

Блокировка счета возможна по множеству причин, но наиболее частая из них – ФЗ 115. Эта участь может постигнуть не только предпринимателей, но и физических лиц.

Однако такого неприятного момента можно избежать, соблюдая определенные правила. Также возможна разблокировка счета, заблокированного согласно ФЗ 115.

Виды блокировок

Блокировка счета в банке «Открытие» может производиться в различных формах. Существуют такие виды блокировок:

  • Полная блокировка. В данном случае блокируется проведение всех возможных операций по счету – расходных и приходных (среди приходных могут быть исключения, но это редкость). Полная блокировка может осуществляться в том случае, если относительно владельца сета возбуждено уголовное дело, исполнительное производства, есть подозрение о финансировании им терроризма и т.д.
  • Частичная блокировка. Этот вид блокировки счетов в банке «Открытие» подразумевает запрет на снятие наличных средств, некоторые приходные операции. При этом возможно осуществление безналичного расчета. Также, при блокировке этого вида, может быть ограничен доступ в личный кабинет интернет-банка.
  • Временная блокировка проведения какой-либо операции. В этом случае накладываются ограничения на осуществление какой-то 1 операции, которые снимаются после установления причин ограничения.
  • Блокировка 1 операции. Подразумевает полный запрет, без дальнейшего разрешения, на проведение какой-либо 1 операции.

Полная блокировка с расторжением договора. Этот вид блокировки предусматривает вывод клиентом всех финансовых средств на счета других банков, расторжение действующего договора и запрет на все дальнейшие операции. Зачастую, этот вид блокировки после нескольких случаев блокировки определенных операций за год.

Причины блокировки счетов физических лиц

Причин блокировки счетов физических лиц существует множество. Основные из них:

  1. Переводы денежных средств физическому лицу юридическим лицом.
  2. Регулярные переводы средств от юридических лиц, находящихся в других регионах (это часто затрагивает фрилансеров).
  3. Единовременное получение денежных средств на счет физического лица в размере от 600 тыс.руб., согласно закону. Однако есть прецеденты, когда счета были заблокированы и после перевода на них 200 тыс.руб.
  4. Большое количество переводов на небольшие суммы с разных счетов физических и юридических лиц. В данном случае, Законом оговаривается накопительная сумма в 600 тыс.руб., однако были прецеденты, когда счета блокировались после поступления на них 150 тыс.руб. мелкими трансферами с разных счетов.
  5. Заявка от владельца счета на перевод крупной суммы денежных средств – более 600 тыс.руб., на данный счет. Что примечательно, такое может произойти, даже если владелец данного счета переводит свои же средства с другого счета другого банка.
  6. Получение переводов финансовых средств по нетипичным или незаконным причинам. Например, страховые выплаты не от лица страховой компании и т.д.
  7. Транзитный перевод крупной суммы денежных средств на счет другого банка. В данном случае не имеет значения, учувствуют ли в переводе физические или юридические лица. Если поступившая на текущий счет крупная сумма денежных средств переведена на счет другого банка в течение 1-2 суток, данный счет может быть заблокирован.

Блокировка счета в банке «Открытие» по 115 ФЗ также возможна в случае отсутствия экономического смысла в осуществлении банковских операций.

Сроки блокировки

Не обязательно счет блокируется «пожизненно». Существуют разные сроки блокировки, у каждого из которых есть веские основания.

Кратчайшая блокировка – на 5 дней. Ст.7 п.10 ФЗ 115 обуславливает приостановление банком проведения расходной операции, сроком на 5 рабочих дней. Приходные операции, в данном случае, могут осуществляться в штатном режиме. Данный пункт ФЗ может относиться и к физическим, и к юридическим лицам.

Ст.8 ФЗ 115 обуславливает блокировку счета сроком на 30 рабочих дней при наличии специального распоряжения Росфинмониторинга, в связи с проведением дополнительной проверки счета.

В случае, если относительно владельца счета имеется судебное постановление о его участии в террористской или экстремистской деятельности, банк имеет полное право на бессрочную блокировку счета. В данном случае счет может быть разблокирован только после отмены постановления суда.

Все эти сроки установлены на законодательном уровне. Однако реально банк может блокировать счета и на больший промежуток времени.

Объясняется это длительным рассмотрением документов клиента, счет которого был заблокирован, требованиями дополнительных уточняющих документов и т.д. Таким образом, 5-тидневная блокировка может затянуться и на несколько месяцев.

Полезный материал: Расчетный счет для ИП в банке «Открытие».

Алгоритм действий клиента при блокировке его счета

В случае получения клиентом уведомления из банка о блокировке (любого вида) его счета, необходимо сразу лично обратиться в отделение банка.

Клиент имеет полное право потребовать у сотрудников финансово-кредитного учреждения официального документа, объясняющего причину подобного решения. Отталкиваясь от этого получится выбрать подходящий способ снять блокировку.

Банки нередко отказывают клиентам в выдачи таких документов. В данном случае, владелец заблокированного счета может подать жалобу в Центральный Банк. Желательно при этом иметь на руках копию письменного запроса в банк на получение вышеозначенных документов.

На данном запросе обязательно должна стоять подпись сотрудника банка о его получении. Также стоит обратиться на горячую линию кредитно-финансовой компании с описанием ситуации и просьбой о помощи в ее разрешении.

Стоит отметить, что такой алгоритм действий, если банк заблокировал счет, имеет смысл только в том случае, если блокировка счета была произведена без указания причин.

Более того, если счет заблокирован из-за проведения какой-либо одной операции, возможно, ее отмена сможет решить возникшую проблему. Если такой вариант для клиента приемлем, можно обсудить этот способ решения возникшей проблемы со специалистом банка.

В случае, если поясняющий блокировку документ был выдан, то в нем можно найти информацию не только о причинах блокировки счета, но и список документов, необходимых для его разблокировки.

Советуем статью: Расчетный счет для ООО в банке «Открытие».

Уточнение вида блокировки обязательно. Именно эта информация дает понимание об ограничениях в проведении операции. В некоторых случаях, банк предлагает своим клиентам открыть другой счет или вклад, на время процесса разбирательств по основному счету.

Чтобы разблокировать счет, необходимо подготовить полный пакет документов, указанных в уведомлении о блокировке. Банк имеет полное право подписать отказ в разблокировке счета при наличии недостаточного количества документов, подтверждающих легальность проводимых по счету операций.

Ссоры с сотрудниками финансовых учреждений, а также угрозы написания жалоб во все существующие инстанции – не лучшая попытка решения проблемы.

Не стоит забывать, что именно специалисты банка оказывают большое влияние на сроки рассмотрения ситуации и решения ее. Наоборот, необходимо проявить сдержанность и доброжелательность.

Источник: https://openbankhelp.ru/poleznoe/blokirovka-po-115-fz/

Когда может произойти блокировка расчётного счёта банком по 115-ФЗ

Блокировка счета банком по 115

Кроме банка счёт может заблокировать налоговая инспекция, приставы или суд.

С налоговиками всё просто — скорее всего, вы не сдали отчёт, не заплатили налог или нарушили порядок электронного документооборота с ФНС. Счёт разблокируют, как только вы устраните эти нарушения.

Блокировка по решению приставов или суда тоже обычно не сюрприз, т.к. о своих судебных делах и долгах владелец счёта обычно знает.

В этой статье будем говорить о блокировках по инициативе банка по закону 115-ФЗ.

Ваш счёт в банке может заблокировать сам банк!

Проверьте вероятность блокировки бесплатно

Обезопасить счёт

Под общим понятием «блокировка» подразумевают целый ряд мер банка, мы для удобства тоже будем употреблять этот термин говоря обо всех этих мерах.

По-настоящему заблокировать счёт, то есть заморозить деньги, банк должен, если владельца счёта включили:

  • в Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму;
  • в Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения.

Если сама организация в перечни не включена, но хотя бы одна из сторон платежа принадлежит или находится под контролем организации или физлица из этих перечней, банк приостановит операции на 5 рабочих дней и сообщит в Росфинмониторинг. По решению Росфинмониторинга приостановку могут продлить на 30 суток.

В остальных случаях, как правило, речь идёт о приостановлении какой-то конкретной операции, отказе в проведении операции или отключении от системы «Клиент–Банк». В последнем случае деньги не в блоке и нужно просто сходить в банк лично.

На все эти меры банки имеют право. Они обязаны следить за законностью операций и выявлять сомнительные сделки. Если банк не будет отслеживать такие вещи, его ждут серьезные санкции со стороны ЦБ, вплоть до отзыва лицензии.

Центробанк периодически выпускает методические рекомендации и письма о том, какие операции требуют пристального внимания.

Основной документ — Положение Банка России от 2 марта 2012 г. N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В приложении к этому Положению перечислены признаки, которые указывают на необычный характер сделки. Так, операция считается сомнительной, если у сделки нет очевидного экономического смысла или она не соответствует деятельности по учредительным документам, если мало информации о клиенте, размыта цель платежа и т.д. Всего в приложении несколько десятков признаков.

Есть ещё методичка Центробанка № 18-МР от 21.07.2017г. В ней содержатся критерии сомнительных операций по переводу денег за рубеж и по операциям с наличными деньгами.

Вы попадёте под пристальное внимание, если платите со счёта налогов меньше, чем 0,9% от дебетового оборота.

Но один только этот признак не сделает вас сомнительным клиентом, будут учитывать и другие признаки.
  1. Со счёта не выплачивается зарплата, НДФЛ и страховые взносы. Или есть перечисления по НДФЛ, но нет по страховым взносам.
  2. Фонд оплаты труда ниже прожиточного минимума.
  3. На счету остатков нет или очень мало по сравнению с суммами операций, которые вы обычно проводите.
  4. Затраты не сопоставимы с вашим видом деятельности.
  5. Нет связи между поступающими деньгами и последующими списаниями. Например, вам поступают деньги за консультационные услуги, а вы в свою очередь платите за тракторы.
  6. Резко увеличились обороты по счёту.
  7. Вы не оплачиваете со счёта аренду, коммуналку, канцтовары и не проводите другие платежи в рамках хозяйственной деятельности.
  8. Вам поступают деньги за товары и услуги с НДС, и в полном объеме списываются за объекты, не облагаемые НДС.

Подозрения вызовет и аномально активное движение по счету, если до этого три месяца вы его не использовали. Например, на такой счёт пришла крупная сумма, и в течение одного или нескольких дней её либо сняли, либо перевели в другой банк. Подозрения усилятся, если руководитель организации является также её учредителем, а место нахождения – «массовый» адрес.

Банки руководствуются не только письмами и методичками ЦБ. Они имеют право устанавливать свои критерии, по которым выявляют сомнительные операции. У каждого банка есть свои правила внутреннего контроля, которыми руководствуются сотрудники при анализе.

Сложно управлять несколькими счетами?

Узнайте, как контролировать их в одном окне.

Узнать подробнее

Ситуация может складываться по-разному.

Самый оптимистичный вариант: банк не проводит операцию и запрашивает у вас пояснения и документы. Вы предоставляете их в срок, они устраивают банк, и он проводит платёж.

Но банк может отказать в проведении операции, и эта ситуация опасна. Если таких случаев за год будет два, банк имеет право отказать вам в обслуживании и расторгнуть договор банковского счёта. А чтобы получить деньги с закрытого счета или перевести их на другой счет, придётся заплатить большую комиссию в 10-15 процентов.

Как можно быстрее выясните в банке в причину.

По-хорошему банк должен сам проинформировать вас о причине, но не всегда они это делают. Если вы не получили от банка письмо, направьте запрос сами.

Алгоритм дальнейших действий зависит от того, какую причину укажет банк:

Блокировка счета по подозрению в причастности к террористической деятельности или распространению оружия (п.п. 6 п.1 ст. 7 закона 115-ФЗ).

Если вы уверены, что вас подозревают ошибочно, нужно обратиться в Росфинмониторинг или ФСБ, потому что банк тут ничего не решает — он обязан заблокировать счёт, если вы попали в соответствующий перечень.

Приостановление операции в связи с тем, что одна из сторон связана с организацией или физлицом из перечней причастных к терроризму или распространению оружия (п. 10 ст. 7 закона 115-ФЗ).

Здесь тоже всё зависит от Росфинмониторинга. Банк передаст туда информацию, и в течение 5 дней вам либо отменят санкции, либо, если у Росфинмониторинга будут основания, продлят приостановление ещё на 30 дней, откажут в проведении операции и т.д.

Отказ в проведении операции (п. 11 ст. 7 закона 115-ФЗ).

Если банк уже отказал в проведении операции, нет смысла снова отправлять то же платежное поручение в надежде на то, что на этот раз не откажут. Банк снова откажет, и тогда он просто расторгнет с вами договор.

Вам нужно реабилитироваться и аннулировать первый отказ. Для этого, даже если банк отказал молча и не запросил у вас никаких документов, соберите пакет документов по данной операции и отправьте в банк. Это должны быть документы, которые покажут банку, что операция реальная и экономически обоснованная.

Банк рассмотрит документы в течение 10 дней и либо снимет отказ, либо пришлёт вам сообщение о невозможности устранения оснований. В этом случае вы можете обжаловать решение банка в межведомственной комиссии ЦБ.

Для этого нужно направить в МВК заявление, которое должно содержать сведения, указанные в приложении 2 к Указанию ЦБ РФ № 4760-У от 30 марта 2018 г.:

  • о решениях, принятых банком в отношении клиента. Если решения нет, надо его получить в банке. Без решения обжаловать отказ не получится;
  • о банке, который принял решение об отказе: наименование, регистрационный номер, дата установления или прекращения договорных отношений с заявителем;
  • о заявителе. Если это организация, то помимо основных сведений (наименование, ИНН, дата государственной регистрации и т.п.) укажите штатную численность и размер фонда оплаты труда за последние шесть месяцев;
  • другие сведения. Это может быть наименование операции, в проведении которой было отказано, её описание, информация о причинах отказа и т.д.

К заявлению приложите документы, перечисленные в п. 3 приложения 2 к Указанию № 4760-У. Заявление можно отправить через интернет-приёмную Центробанка или по почте.

По результатам рассмотрения комиссия в течение 20 дней вынесет либо решение об устранении оснований для отказа (то есть отказ аннулируют), либо о невозможности устранения оснований, то есть комиссия подтвердит правоту банка.

Если решение комиссии будет положительным, банк обязан провести операцию, в которой отказал. Если решение отрицательное — остаётся только суд.

Расторжение договора банковского обслуживания (п. 5.2 ст.7 закона 115-ФЗ).

Если отказа будет два, банк закроет счёт в одностороннем порядке. Тогда у вас будет 60 дней на то, чтобы вывести остаток денег со счёта, иначе они уйдут в ЦБ. И тут вас может ждать сюрприз в виде заградительных тарифов.

Дело в том, что многие банки берут повышенные комиссии с закрытого счёта по 115-ФЗ. Хотя ни в законе 115-ФЗ, ни в других нормативных документах не прописано право банков брать такие комиссии, ссылаясь на «антиотмывочное» законодательство.

Судебная практика по этому вопросу противоречива, но во многих случаях предпринимателям удаётся обжаловать в суде повышенные комиссии.

Чтобы не судиться с банком из-за повышенных комиссий, можно не дожидаться одностороннего расторжения договора и после первого отказа заранее обнулить счёт: перевести деньги на счёт в другом банке или контрагенту, погасить долги по налогам, а после этого по своей инициативе закрыть счёт. Чтобы и эти операции не показались подозрительными, приложите максимально подробное обоснование, куда, для чего и на каком основании переводите деньги.

Если вы обжалуете в межведомственной комиссии решения банка об отказе, из-за которых с вами расторгли договор, при положительном решении банк обязан снова заключить с вами договор, если вы сами не передумаете иметь дело с этим банком.

В Госдуму внесли законопроект с изменениями в антиотмывочное законодательство.

Все организации и ИП разделят на три группы риска: красную, жёлтую и зелёную.

Красная зона — клиенты с высоким уровнем риска. Им нельзя проводить любые операции и открывать счета. Все деньги на счетах таких клиентов блокируются.

Жёлтая зона — клиенты со средним уровнем риска, к которым у банка повышенное внимание.

Зеленая зона — добросовестные клиенты, которым нельзя отказать в проведении операции, если вторая сторона тоже находится в зеленой зоне.

Клиентам будут сообщать о попадании в красную зону, а о нахождении в жёлтой или зелёной зоне можно будет узнать по запросу. Клиенты из жёлтой и красной зоны смогут реабилитироваться через банк, ЦБ или суд.

Не будьте тёмной лошадкой для своего банка и не оставляйте без внимания запросы. Решения принимает не робот, а конкретный сотрудник банка. Если он знает вас в лицо, вовремя получает от вас пояснения и документы и видит, что вы ведете реальную деятельность, рисков будет меньше.

Если банку что-то непонятно и возникли вопросы по вашей деятельности — в ваших же интересах не воевать с банком, а закрыть все вопросы.Если что-то меняется (адрес, виды деятельности и т.п.), сразу сообщайте об этом банку.

Если проводите нетипичную операцию, которая может вызвать подозрение, заранее подготовьте объяснения и документы.

Знайте критерии, по которым банки выявляют подозрительных клиентов. В этой статье мы описали эти критерии — постарайтесь их не допускать. Избегайте массовых адресов регистрации, следите за долей уплачиваемых налогов со счёта, внятно прописывайте назначение платежа и не допускайте размытых формулировок, и т.д.

Проверяйте контрагентов. Если у вас всё чисто, а у контрагента нет, это может запятнать и вас. Всю информацию о контрагентах вы можете получить в сервисе «Моё дело».

Не копите отказы банков. Если вам отказали в проведении операции, не оставляйте это без внимания. После второго отказа банк может расторгнуть договор и вы попадете в «чёрный список». Следите за своей репутацией — обжалуйте отказы в банке или межведомственной комиссии.

Заведите несколько счетов в разных банках. Если в одном банке деньги заморозят, счёт в другом банке подстрахует вас от риска просрочить платежи и нарушить обязательства.

Зарегистрируйтесь в интернет-бухгалтерии «Моё дело»

И получите бесплатную круглосуточную экспертную поддержку по всем вопросам бухгалтерского учёта и налогообложения.

Получить доступ

Собираем новости законодательства, и рассказываем, как именно они повлияют на ваш бизнес. Без сложных бухгалтерских терминов и воды. Подписывайтесь!

В избранное

  • ВКонтакте
  • WhatsApp

Источник: https://www.MoeDelo.org/club/article-knowledge/kogda-mozhet-proizojti-blokirovka-raschyotnogo-schyota-bankom-po-115-fz

Беспредел банков по 115-ФЗ или как обжаловать заградтариф, снять блокировку со счета? /Двитекс

Блокировка счета банком по 115

1.ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Настоящая Политика конфиденциальности в отношении обработки персональных данных пользователей сайта https://www.dvitex.

ru/ (далее – Политика конфиденциальности) разработана и применяется в ООО Юридическая фирма «Двитекс», ОГРН 1107746800490, г. Москва, пер. Голутвинский 1-й, дом 3-5, оф 4-1 (далее – Оператор) в соответствии с пп. 2 ч. 1 ст. 18.

1 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее по тексту – Закон о персональных данных).

1.2.

Настоящая Политика конфиденциальности определяет политику Оператора в отношении обработки персональных данных, принятых на обработку, порядок и условия осуществления обработки персональных данных физических лиц, передавших свои персональные данные для обработки Оператору (далее – субъекты персональных данных) с использованием и без использования средств автоматизации, устанавливает процедуры, направленные на предотвращение нарушений законодательства Российской Федерации, устранение последствий таких нарушений, связанных с обработкой персональных данных.

1.3. Политика конфиденциальности разработана с целью обеспечения защиты прав и свобод субъектов персональных данных при обработке их персональных данных, а также с целью установления ответственности должностных лиц Оператора, имеющих доступ к персональным данным субъектов персональных данных, за невыполнение требований и норм, регулирующих обработку персональных данных.

1.4. Персональные данные Субъекта персональных данных – это любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу.

1.5. Оператор осуществляет обработку следующих персональных данных Пользователей:

  • Фамилия, Имя, Отчество;
  • Адрес электронной почты;
  • Номер телефона;
  • иные данные, необходимые Оператору при оказании услуг Пользователям, для обеспечения функционирования Сайта.

1.6. Оператор осуществляет обработку персональных данных Субъектов персональных данных в следующих целях:

  • обеспечение возможности обратной связи от Специалистов Оператора по запросам Пользователей;
  • обеспечение возможности онлайн оплаты заказанных на Сайте услуг;
  • обеспечения исполнения обязательств Оператора перед Пользователями;
  • в целях исследования рынка;
  • информирования Субъекта персональных данных об акциях, конкурсах, специальных предложениях, о новых услугах, скидок, рекламных материалов и других сервисов, а также получения коммерческой или рекламной информации и бесплатной продукции, участия в выставках или мероприятиях, выполнения маркетинговых исследований и уведомления обо всех специальных инициативах для клиентов;
  • статистических целях;
  • в иных целях, если соответствующие действия Оператора не противоречат действующему законодательству, деятельности Оператора, и на проведение указанной обработки получено согласие Субъекта персональных данных.

1.7. Оператор осуществляет обработку персональных данных субъектов персональных данных посредством совершения любого действия (операции) или совокупности действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств, включая следующие:

  • сбор;
  • запись;
  • систематизацию;
  • накопление;
  • хранение;
  • уточнение (обновление, изменение);
  • извлечение;
  • использование;
  • передачу (распространение, предоставление, доступ);
  • обезличивание;
  • блокирование;
  • удаление;
  • уничтожение.

2. ПРИНЦИПЫ ОБРАБОТКИ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

2.1. При обработке персональных данных Оператор руководствуется следующими принципами:

  • законности и справедливости;
  • конфиденциальности;
  • своевременности и достоверности получения согласия субъекта персональных данных на обработку персональных данных;
  • обработки только персональных данных, которые отвечают целям их обработки;
  • соответствия содержания и объема обрабатываемых персональных данных заявленным целям обработки. Обрабатываемые персональные данные не должны быть избыточными по отношению к заявленным целям их обработки;
  • недопустимости объединения баз данных, содержащих персональные данные, обработка которых осуществляется в целях, несовместимых между собой;
  • хранения персональных данных в форме, позволяющей определить субъекта персональных данных, не дольше, чем этого требуют цели обработки персональных данных;
  • уничтожения либо обезличивания персональных данных по достижению целей, их обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей.

2.2. Обработка персональных данных Оператором осуществляется с соблюдением принципов и правил, предусмотренных:

  • Федеральным законом от 27.07.2006 года №152-ФЗ «О персональных данных»;
  • Настоящей Политикой конфиденциальности;
  • Всеобщей Декларацией прав человека 1948 года;
  • Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года;
  • Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод 1950 года;
  • Положениями Конвенции Содружества Независимых Государств о правах и основных свободах человека (Минск, 1995 год), ратифицированной РФ 11.08.1998 года;

Источник: https://www.dvitex.ru/poleznoe/biznes/nalogovie-spory/bespredel-bankov-po-115-fz-ili-kak-obzhalovat-zagradtarif-snyat-blokirovku-so-scheta/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.