Блокировка счета по 115

Блокировка счета по 115 фз: причины и решение проблемы

Блокировка счета по 115

Закон №115-ФЗ от 07.08.2001г, так называемый закон «об отмывании и терроризме» – был принят достаточно давно, однако поправки последних лет заставляют его работать все более активно и тем самым сильнее зажимают малый бизнес.

Механизм простой: если банки должным образом не проверяют своих клиентов и проводят их операции, которые могут быть связаны с легализацией доходов, полученных при совершении преступлений – тогда Центральный банк отзывает лицензии у таких кредитных организаций.

Так, за 2015-2017гг лицензию отняли у 268 банков.

В соответствии с законом банк должен внимательно проверять платежи, которые проводят его клиенты и если вдруг что-то вызовет подозрения – он запросит документы, чтобы убедиться, что вы не финансируете террористов и не отмываете деньги.

Что будет, если не предоставить банку документы и информацию по запросу?

Все начинается с малого: банк отказывает в проведении конкретной подозрительной операции. Затем если на его запрос документов вы не отвечаете – он может заблокировать счет, а для бизнеса это будет означать немалые потери: несвоевременная уплата налогов, сумм по договорам с поставщиками и т.д.

Это в свою очередь, приведет к пеням, неустойкам, штрафам и т.п., а также к ухудшению репутации как среди поставщиков, так и среди банков. В дальнейшем контрагент еще подумает, стоит ли продолжать с вами сотрудничество или нет.

Кроме того, о блокировке вашего счета банк сообщает другим банкам, компания заносится в черный список, в итоге при попытке открыть счет в другом банке могут возникнуть проблемы.

Следующий шаг: если банк дважды отказывает в проведении каких-либо операций, которые ему показались подозрительными – далее он может в одностороннем порядке закрыть ваш расчетный счет, о чем тоже станет известно всем банкам.

Кроме того, за несоблюдение требований закона 115-ФЗ насчитают штраф. Например, если не определить бенефициарных владельцев и не предоставить эту информацию банку – могут оштрафовать организацию на 100-500 тыс руб и директора на 30-40 тыс руб.

Бенефициарные владельцы – это те лица, которые фактически оказывают влияние на принятие решений, например, это может быть учредитель, директор компании или иное лицо, если по факту этот человек влияет на принимаемые решения.

Эти данные необходимо документально фиксировать и предоставлять банку в соответствии с требования закона №115-ФЗ.

Как быть, если банк все же заблокировал счет по подозрению, что вы незаконно моете деньги?

Прежде всего, стоит обратиться в свой банк, чтобы он пояснил ситуацию, указал на причины блокировки счета, отказа в проведении операций. В течение 7 дней банк должен предоставить письменные разъяснения.

Если же банк не идет на контакт, отказывается предоставлять информацию, что-либо объяснять, тогда можно отправить запрос в Межведомственную комиссию при Центральном банке РФ, которая специально создана для решения подобных вопросов.

В комиссию надо написать подробное пояснительное письмо с раскрытием специфики деятельности, указанием на то, что вы добропорядочная компания, которая тщательно проверяет своих контрагентов, платит налоги, вовремя сдает все отчеты и т.д.

К письму необходимо приложить пакет подтверждающих документов, которые позволят Центробанку сделать правильные выводы и принять решение в вашу пользу. На рассмотрение обращения ЦБ дается 20 дней.

Какие операции вызовут у банка пристальное внимание к вашей деятельности?

1. Операции на сумму более 600 тыс руб (либо эквивалент в иностранной валюте) – это может быть снятие денег со счета, входящие или исходящие платежи и т.д.

2.

Запутанные или необычные сделки, которые не характерны для данного вида деятельности, не соответствуют сложившейся деловой практике, похожи на фиктивные, при этом у них нет явного экономического смысла или законной цели. Кроме того, попытка уйти от налогов никак не может быть законной или иметь экономический смысл. Например:

  • деньги без очевидных причин переводятся между несколькими расчетными счетами компании;
  • деятельность не соответствует основному коду ОКВЭД (либо вовсе среди кодов нет вашего фактического вида деятельности), указанному в выписке ЕГРЮЛ, например, указана оптовая торговля игрушками, но вы ремонтируете квартиры – и соответствующие платежи проходят по счету;
  • у вас группа компаний, но они разделены не по видам деятельности и т.д., а просто на части (т.е. налицо явное дробление бизнеса), при этом у всех компаний один вид деятельности, общие поставщики, покупатели, один директор, учредители, юр.адрес, счет в одном банке и т.д. Более того, может происходить внутренний переброс товаров: одна компания в группе постоянно покупает товары у другой и перепродает третьей. При этом по факту может быть, что в компании-посреднике в такой цепочке даже нет сотрудников, только один директор-учредитель – и тот в отпуске за свой счет; нет складов, транспорта для доставки товара и др., что подтверждало бы реальную возможность компании вести деятельность и выполнять отраженные в документах операции. Дробление бизнеса может быть попыткой платить меньше налогов, ведь при достижении определенных объемов оборота компания теряет право на спец.режимы налогообложения (УСН, ЕНВД), а платить налоги по общей системе гораздо дороже.

3. Сделки с контрагентами, у которых:

  • «массовый» (т.е. в этом месте зарегистрировано несколько компаний) либо недостоверный юр.адрес по данным выписки ЕГРЮЛ,
  • директор либо учредитель является одновременно директором или учредителем другихфирм или числятся в списке дисквалифицированных лиц,
  • эти организации имеют долги по налогам или более года не сдают отчетность

4. Частое снятие наличных, в т.ч. на крупные суммы, при этом доля снятий во всех расходных операциях более 80%. Либо регулярные переводы на счета физ.лиц с последующим снятием средств. По сути, обнал в чистом виде.

5. Небольшая налоговая нагрузка (ниже средней по отрасли или даже меньше, чем 1-3% от оборота) либо совсем неуплатаналогов (например, неперечисление НДФЛ при выплате доходов физ.лицам).

Низкая налоговая нагрузка может быть обусловлена реальными причинами, например, применением налоговых льгот, спец.режимов налогообложения и пр.

Такая ситуация еще может сложиться, если у компании несколько расчетных счетов, при этом только по одному из них она платит налоги. Второй банк, по которому не проходят налоговые платежи, может поинтересоваться, каким путем погашаются обязательства перед бюджетом.

6. Транзитные операции, для которых характерен целый набор признаков (работают только в совокупности):

  • поступление денег от нескольких компаний с их последующим переводом или снятием
  • списание происходит в течение короткого периода времени (2 дня) после поступления на счет
  • операции проходят регулярно (может даже ежедневно) в течение длительного периода времени (не менее 3 мес)
  • налоговая нагрузка не возникает совсем либо минимальна, налогов со счета платится мало

7. Нерегулярные операции, например, в течение более чем 3 месяцев не было операций совсем или они были незначительными, а затем вдруг поступают суммы, значительно превышающие обычную величину, и в течение нескольких дней снимаются в виде наличных либо переводятся кому-то.

Это может быть связано со спецификой деятельности, например, с сезонным характером, длительностью производственного цикла, зависимостью от тендеров, грантов и т.п. поступлений.

8. Неподробное указание информации в назначении платежа, например «за товары» или «по договору №_» без конкретики.

Лучше писать в назначении название товара (хотя бы тип, товарную группу, например, «запчасти для токарного станка», «металлические уголки», «картриджи» и т.п.

) и основание платежа (номер и дату договора, счета, накладной, акта, счет-фактуры и т.п. – т.е. реквизиты того документа, на основании которого проводится платеж).

Если с одним и тем же обобщенным назначением платить всем контрагентам – банк может задуматься, не фиктивны ли такие сделки.

9. Неактуальная информация у банка о компании и директоре, например, неверный номер телефона или адрес, в результате чего банку не удается связаться с руководителем. Либо непредставление банку информации по запросу, отказ ее предоставить, неоправданные задержки, предоставление информации, которую невозможно проверить.

10. Излишняя суета, резкие движения: необоснованная поспешность в проведении операции, чрезмерная забота о сохранении конфиденциальности сделки, неожиданное внесение изменений в согласованную схему проведения операции непосредственно перед началом ее проведения (например, изменение контрагента-получателя денег).

11. Отдельные виды деятельности компаний, связанные с:

  • благотворительностью или иным видом нерегулируемой некоммерческой деятельности;
  • интенсивным оборотом наличности (в т.ч. оказание услуг в сфере розницы, общепита, торговля горючим на заправках);
  • производством оружия или посреднической деятельностью по реализации оружия
  • продажей, в т.ч. комиссионной, предметов искусства

12.

Неправомерное возмещение НДС при экспорте: речь идет о ситуации, когда компания продала товар иностранному клиенту, получила деньги и в течение 1-2 дней отправила их покупателю назад, но уже с иным назначением платежа, например, займ. В этом случае возникло право возмещения НДС (ведь при экспорте ставка налога 0%), а деньги на территории России не остались. Такая ситуация выглядит подозрительно.

13. Перечисление денег иностранцам:

  • по договорам импорта работ, услуг без одновременной уплаты НДС
  • при покупке товаров у иностранцев, но при этом купленные товары границу не пересекают
  • при покупке ценных бумаг (в первую очередь, речь идет о малоизвестных и некрупных компаниях, чьи акции не обращаются на фондовой фирже)

14. Расчеты по кредитам:

  • информация в заявлении о предоставлении кредита не соответствует информации и документам, которые получены в ходе переговоров;
  • погашение кредита из неопределенного источника финансирования, не соответствующего источникам доходов, которые были указаны при заключении договора;
  • в кредитном договоре (договоре займа) с иностранцем предусмотрена уплата заемщиком-резидентом процентов и иных дополнительных платежей, которые суммарно превышают средний процент по кредитам с аналогичными условиями на внутреннем и внешнем рынках.

Мы перечислили основные признаки сомнительных операций, которые могут заинтересовать банк с точки зрения закона о легализации доходов.

Как вы видите, их достаточно много, а потому стоит проверить себя, есть ли у вас такие признаки и сколько их.

Один признак сам по себе может и не повлияет ни на что, но в совокупности они могут решить судьбу расчетного счета и компании в целом не в вашу пользу.

Главное, не стоит паниковать – если вы  ведёте деятельность честно, не пытаетесь ничего скрыть,  то блокировки счета в большинстве случаев можно избежать.

Соблюдайте законы, платите налоги, сохраняйте документы, проверяйте контрагентов и храните подтверждение этим действиям, предоставляйте банку информацию по запросу, не снимайте слишком много налички – тогда в случае чего вы в любой момент сможете доказать, что ведете реальный бизнес и поводов для блокировок нет.

Источник: https://kontakt72.com/stati/prichiny-blokirovok-scheta-po-115-fz-i-kak-ih-izbezhat/

Блокировка счета по 115-ФЗ: кто виноват и что с этим делать

Блокировка счета по 115

Блокировка счетов малого и среднего бизнеса — распространенная ситуация, поэтому каждый предприниматель должен быть к ней готов. Причин множество, но опрос, проведенный MAGRAM Market Research, показал — в 51% случаев бизнесмены сами виноваты в том, что остались без доступа к деньгам фирмы:

  • 35% не уплатили налоги вовремя;
  • 10% нарушили правила сдачи деклараций;
  • 6% сдали отчеты с ошибками.

В 16% случаев причиной блокировки были ошибки контролирующих органов, 14% счетов заморозили банки без пояснения причин, 10% бизнесменов подозревались в отмывании средств. Последний случай — это блокировка счета по 115-ФЗ, которую мы разобрали в этой статье. Узнайте, по какой причине деньги фирмы могут быть заморожены, как этого избежать и что делать, если счет все же заблокировали.

Подробнее о 115-ФЗ

Федеральный закон « О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» вступил в силу 7 августа 2001 года.

Первоначально он был направлен на предотвращение оттока денежных средств.

Предполагалось, что через бесконтрольные платежи бизнес может поддерживать различные теневые махинации, торговлю оружием или спонсировать экстремистские организации.

Позже к ужесточению правил в отношении расчетов юридических лиц подключился Центробанк.

Список требований и сомнительных операций был конкретизирован в двух письмах ЦБ:

Регулятор также издал положение Банка России от 15.10.2015 № 499-П « Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Перечисленные письма и положения дали «зеленый свет» проведению блокировок предпринимательских счетов.

Все документы находятся в открытом доступе, и в дальнейшем мы будем опираться на данные из них.

Блокировка счетов юридических лиц: кто в зоне риска?

Потенциально опасность блокировки счета по 115-ФЗ касается каждого предпринимателя, периодически отправляющего переводы физическим или юридическим лицам или принимающего поступления на расчетный счет.

Какие переводы потенциально опасны?

Изучив закон вы поймете, что придраться можно практически к любому переводу. Вот основные причины блокировки счета банком:

  • Частое снятие денег с расчетного счета. Центробанк советует обращать особое внимание на клиентов, у которых отношение объема снятых наличных к оборотам по счетам превышает 80%.
  • Крупные поступления со счетов третьих лиц.
  • Перевод на счета физических лиц с последующим снятием или переводом на другие счета.
  • Переводы от резидентов к нерезидентам. Подразумеваются импорт работ, купля-продажа ценных бумаг, поставка товаров.

Регулятор советует внимательнее присмотреться к платежам, «не имеющим экономического смысла», запутанным и необычным операциям или тем, что не соответствуют проводимой клиентом деятельности.

Как видите, в зоне риска все. Банк станет внимательнее рассматривать предпринимателя, даже если он периодически отправляет деньги физическому лицу с расчетного счета или же снимает слишком большие суммы.

Все перечисленное может стать первым звонком к блокировке. Но существует еще несколько ситуаций, в которых вероятность приближается к 100%. Среди них:

  • Перевод средств контрагенту, числящемуся в базе террористов или лицу, имевшему с ним контакты.
  • Движение средств по сделке, в которой принимают участие находящиеся в розыске лица.
  • Платежи по договорам с использованием сомнительных документов, призванных подтвердить законность операции.

Блокировка счетов юридических лиц часто производится за сомнительные операции на сумму свыше 600 000 рублей, а также за регулярные необоснованные переводы физическим лицам. Если ранее счет уже замораживался, за ним будут следить еще тщательнее.

Как избежать блокировки счета по 115-ФЗ?

Есть несколько способов с высокой степенью вероятности избежать блокировки счетов юридических лиц:

  • Используйте один расчетный счет для всех операций. Если это невозможно, постарайтесь сократить количество счетов до минимума.
  • Используйте индивидуальный юридический адрес. У вас должно быть его документальное подтверждение. Если вам по каким-то причинам предлагают зарегистрироваться под одним юридическим адресом с другой компанией, откажитесь от этого.
  • Пользуйтесь услугами одного банка — к постоянным клиентам обычно меньше вопросов.
  • Старайтесь не выступать как учредитель нескольких фирм.
  • Проверяйте своих контрагентов и не ведите сомнительных операций. Это касается и работы с фирмами-однодневками.
  • Обосновывайте каждый платеж. Нужно указывать реквизиты договора, по которому осуществлен перевод, чтобы у банка не возникло подозрений.
  • Регулярно платите налоги. Подозрение в неуплате или нарушении правил составления отчетности потенциально опасно.
  • Обзаведитесь штатными сотрудниками, а с удаленными заключите договор подряда. В штате должен числиться не только директор. Лучше нанять еще несколько человек, чтобы прописать для них должностные обязанности.

Теперь, когда вы знаете, как избежать блокировки счета, перейдем к главному — что делать, если вас все же лишили доступа к деньгам фирмы.

Как узнать о блокировке счета по 115-ФЗ

Если счет был заблокирован по инициативе ФНС, вы получите копию решения. Также можно бесплатно проверить расчетный счет на блокировку на сайте ведомства.

Если инициатором был банк, проверка блокировки счета осуществляется по телефону или путем отправки официального запроса. Иногда банки предупреждают клиентов через интернет-банкинг или отправляя смс.

Что делает банк и как избавиться от блокировки?

Если счет заблокирован, вы не сможете проводить по нему операции в среднем в течение полутора месяцев.

Узнав о блокировке счета организации, действуйте следующим образом:

  • Узнать причины блокировки счета банком или налоговой. Так вы узнаете, что именно вызвало подозрение.
  • Собрать пакет документов, подтверждающих законность операций. Важно доказать, что вы проводили перевод не с целью отмыть деньги или заплатить серую зарплату, а в реальных бизнес-целях (например, для покупки оборудования).

Иногда счета блокируют по решению суда. В этом случае нужно составить апелляцию. и прикрепить к ней тот же пакет документов, подтверждающий отсутствие сомнительных намерений при переводе. Не менее важно в такой ситуации заручиться поддержкой опытных юристов.

Впервые опубликовано на. kontur.ru.

Ключевые слова для этой статьи: как избежать блокировки счета, как избежать блокировки счета по 115 ФЗ, блокировка счетов малого и среднего бизнеса, блокировка счетов юридических лиц, блокировка счета по 115 ФЗ, проверка блокировки счета, причины блокировки счета банком, блокировка счета организации, проверить расчетный счет на блокировку

Источник: https://fingu.ru/blog/blokirovka-scheta-pravovye-osnovy-faktory-riska-reshenie-problemy/

Три истории о том, как бизнесмены разблокировали счета через суд

Блокировка счета по 115

«Только в этом году 460 тысяч отказов клиентам, порядка 180 миллиардов рублей мы не пустили в теневой оборот», — сказал глава Росфинмониторинга в октябре 2017 года. А еще сообщил, что за это время бизнесмены написали около тысячи заявлений, в которых не согласны тем, что банки отказываются с ними работать. О проблеме рассказал и бизнес-омбудсмен Борис Титов:

Источник:

За последние десять лет с банками судились 1460 бизнесменов:

Больше половины из них — в 2017 году:

61% бизнесменов выиграли суд:

Источник: 115.trendlaw.ru

За что банки блокируют счета

По опыту юристов, в суде бизнесмены чаще всего пытаются доказать, что банк:

  • — незаконно расторгнул договор;
  • — необоснованно блокирует операции по счету и обязан их провести;
  • — незаконно пользовался деньгами бизнесмена и должен ему проценты;
  • — необоснованно заблокировал удаленный доступ к счету и обязан его восстановить;
  • — навредил деловой репутации бизнесмена и обязан выплатить компенсацию;
  • — незаконно отказывается закрывать счет — обязан сделать это и перечислить остаток денег на счет бизнесмена в другом банке;
  • — незаконно оштрафовал бизнесмена за сомнительные операции.

Мы покопались в судебных делах, о некоторых рассказываем вам.

Дело о возврате комиссии в полтора миллиона

Дело №А40-20955/17-137-183

За что боролся бизнесмен. Фирма «Орион» требовала, чтобы Промсвязьбанк вернул необоснованную комиссию 1,5 млн рублей. А еще — заплатил 401 000 рублей за то, что на протяжении пяти месяцев незаконно пользовался деньгами фирмы: отказывался закрыть счет и не отдавал деньги. Кроме того, фирма хотела компенсировать государственную пошлину 32 000 рублей.

Что случилось. У фирмы «Орион» был счет в Промсвязьбанке. Банк заподозрил фирму в отмывании денег и потребовал, чтобы гендиректор в течение трех дней прислал документы:

  • — письмо с информацией о компании: чем занимается, какой уровень деловой репутации, какие контракты заключили;
  • — подтверждение, что фирма заплатила налоги за 2016 год в другом банке;
  • — список штатных сотрудников и подтверждение того, что у фирмы есть бухгалтер;
  • — письмо с информацией о партнерах, а еще — договоры, счета и акты, которые подтверждают выполнение работ и услуг;
  • — подтверждение права собственности на товар, который «Орион» поставляет партнерам;
  • — договоры аренды помещений;
  • — выписки с расчетных счетов фирмы в других банках.

Гендиректор «Ориона» отправил часть документов в банк и решил закрыть счет. Деньги со счета — 15 млн рублей — он просил перевести в другой банк.

Промсвязьбанк проигнорировал просьбу «Ориона» — бизнесмен несколько раз напоминал о себе, требовал закрыть счет и перевести деньги. Банк ответил, что подозревает бизнесмена в нарушении закона 115-ФЗ, и затаился.

Спустя три месяца гендиректор «Ориона» подал иск в суд и написал очередное заявление в банк — просил закрыть счет и вернуть деньги. Тогда Промсвязьбанк зашевелился и перевел часть суммы — 13,5 млн рублей.

Остальные 1,5 млн рублей он оставил себе в качестве комиссии за перевод.

Что решил суд первой инстанции. Промсвязьбанк обязан вернуть «Ориону» 1,5 млн рублей и выплатить 23 000 рублей процентов за то, что пользовался этими деньгами два месяца — с момента, когда бизнесмен подал последнее заявление. Государственную пошлину суд распределил между участниками спора — банк обязан отдать бизнесмену 26 176 рублей.

По закону банк имеет право ограничивать операции клиентов (ст. 858 ГК РФ). Но чтобы заблокировать сомнительную операцию, на это должны быть основания — банк должен их зафиксировать (п.п. 4 п. 1 ст. 7 Закона 115-ФЗ).

Чтобы проверить законность операции, банк имеет право требовать от бизнесмена любую информацию (п.14 ст. 7 Закона 115-ФЗ). Но судьи взглянули на требования банка и ужаснулись — подготовить такое количество документов за три дня невозможно.

Банк посчитал, что раз бизнесмен прислал не все документы, он не доказал законность операций. За это банк содрал с него комиссию 10%, когда переводил деньги в другой банк.

Но в суде Промсвязьбанк так и не смог обосновать свои подозрения и доказать, что «Орион» нарушил закон. Значит, деньги в сумме 1,5 млн рублей банк присвоил незаконно и обязан вернуть их с процентами (ст. 1102 ГК РФ).

Только сумму процентов банк пересчитал — 23 000 рублей вместо 401 000 рублей, которые требовал бизнесмен.

Чем всё закончилось. Банк подал на апелляцию и проиграл, пошел в кассационный суд — тот поддержал решение арбитражного суда.

Дело о запутанных займах

Дело № А04-3128/2015

За что боролся бизнесмен. Предприниматель Курилов В.В. требовал от Росбанка провести два платежа — на 39 000 рублей и 300 000 рублей.

Что случилось. Курилов регулярно получал деньги от фирмы «СМК-2». Основание платежа — «возврат денежных средств по договору займа».

Эти деньги предприниматель переводил на свой счет физлица в другом банке и Иванову А. В. — возвращал беспроцентный займ 3 млн рублей. Банк расценил действия Курилова как «необычные, носящие запутанный характер».

Он отправил Курилову письмо, где предложил закрыть счет, и запросил документы:

  • — договор займа с «СМК-2» и Ивановым А.В., а еще — документы, которые подтверждают, что Курилов получил деньги;
  • — налоговую отчетность за последний отчетный период с отметкой налогового инспектора;
  • — среднесписочную численность сотрудников с отметкой налогового инспектора;
  • — документы, которые подтверждают, что у предпринимателя есть бухгалтер;
  • — информацию о схеме ведения бизнеса, помещениях, транспорте и другом оборудовании;
  • — информацию о том, почему бизнесмен не тратит со счета деньги на бизнес;
  • — копии договоров и подтверждающих документов с партнерами.

Росбанк пригрозил остановить операции по счету, если Курилов не пришлет документы. Бизнесмен выполнил требование, банк перевел деньги, но требовал завязывать с сомнительными операциями. Иначе грозился закрыть счет.

Когда бизнесмен попытался заплатить 39 000 рублей за торговое оборудование и перевести 300 000 рублей на свой счет в другом банке, Росбанк отказался проводить операции по счету. Тогда Курилов пошел в суд.

Что решил суд первой инстанции. Банк незаконно заблокировал операции по счету на 39 000 рублей и 300 000 рублей и обязан их провести. А еще — компенсировать бизнесмену расходы на судебную пошлину в сумме 12 000 рублей.

Росбанк заблокировал операции по счету Курилова на основании предыдущего подозрения — по новым операциям он документы не запросил, хотя должен был (пп. 4 п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ).

В предыдущих документах суд не усмотрел сомнительных операций — бизнесмен платил партнерам и переводил на личную карту свои же деньги, которыми имеет право распоряжаться.

Суд решил, что банк отказался проводить операции по счету необоснованно.

Чем всё закончилось. Банк подал на апелляцию и проиграл, пошел в кассационный суд — тот оставил решение арбитражного суда без изменений. В Судебной коллегии Верховного суда жалобу не приняли.

Дело о тайном партнере

Дело № А40-72002/2017

За что боролся бизнесмен. Предприниматель Крамаренко И.А. требовал восстановить удаленный доступ к счету и в течение одного дня перевести 650 000 рублей на свой счет в другом банке. А еще — заплатить неустойку 2000 рублей за каждый день промедления.

ст. 6 Закона 115-ФЗ
Банки обязаны проверять операции на сумму от 600 000 руб.

Что случилось. Бизнесмен открыл счет в Промсвязьбанке спустя шесть месяцев после того, как стал предпринимателем. Он отказался назвать партнеров — сказал, что еще ни с кем не сотрудничает.

Но уже через пять дней на его счет начали регулярно поступать деньги за электромонтаж от фирмы «Вивен». Партнер дробил суммы больше 600 000 рублей и присылал их частями. Выяснилось, что договор организации заключили до открытия счета в Промсвязьбанке.

Эти деньги Крамаренко регулярно переводил на личный счет и обналичивал.

Банк заподозрил бизнесмена в отмывании денег и заблокировал удаленный доступ к счету — все операции только через отделение банка. Бизнесмену не удалось перевести 650 000 рублей удаленно. Тогда он принес в отделение платежное поручение на бумаге — банк его не выполнил. Крамаренко возмутился и потребовал объяснений. Банк сослался на закон 115-ФЗ. Бизнесмен пошел в суд.

Что решил суд первой инстанции. Банк не смог доказать, что обращался к бизнесмену за разъяснениями — суд посчитал, что банк необоснованно отказался переводить 650 000 рублей.

Суд обязал его перевести деньги на следующий день после того, как решение вступит в силу. За невыполнение операции — судебная неустойка 650 рублей в день.

Блокировку удаленного доступа суд не отменил, а государственную пошлину распределил между банком и бизнесменом.

Ни бизнесмен, ни банк не согласились с решением суда и подали апелляцию. Бизнесмен требовал вернуть ему полный доступ к счету, а банк — отменить решение суда.

Крамаренко на суд не пришел, а представитель банка сообщил, что бизнесмен уже расторгнул договор. Остаток средств банк перевел на счет бизнесмена в другом банке без дополнительных комиссий.

Чем всё закончилось. Апелляционный суд посчитал, что банк действовал на основе рекомендаций Центрального банка (положение ЦБ РФ № 375-П) и обоснованно отказался выполнить платежное поручение удаленно. Но когда Крамаренко принес его на бумаге, оснований отказать у банка не было.

Подытожим

Мы разобрали три судебных разбирательства бизнесменов с банками, в которых суд поддержал бизнесменов. Дела показывают: у предпринимателя есть шанс выиграть у банка в суде. То, что суд всегда на стороне банка — стереотип.

Если у вас похожая проблема, суд может вам помочь. Но это не значит, что в аналогичной ситуации он непременно примет такое же решение. Российский суд не работает с прецедентами — каждое судебное решение индивидуально. Но никто не запрещает использовать в суде аргументы и приемы из других дел — они могут сработать.

Источник: https://zhiza.evotor.ru/tri-istorii-o-tom-kak-biznesmeny-razblokirovali-scheta-cherez-sud/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.